Transcript ّ ل بانك م ي اريان بهبود تدریجی بازدهی بانکداری نوین و آسیبهای ناشی از تراکنشهای ناموفق (مطالعه موردی بانك ملی ایران) دکتر بیژن بیدآباد

1
‫ّ‬
‫ل‬
‫بانك م ي اريان‬
‫بهبود تدریجی بازدهی بانکداری نوین و آسیبهای ناشی از تراکنشهای ناموفق‬
‫(مطالعه موردی بانك ملی ایران)‬
‫دکتر بیژن بیدآباد‪ -‬محمود الهیاری فرد‬
‫جهت ارائه در سومین کنفرانس بینالمللی بانکداری الکترونیك‬
‫تهران ‪18‬و ‪ 19‬مردادماه ‪1388‬‬
‫‪2‬‬
‫اهداف اصلی مقاله‬
‫‪‬بررسی ساختار هزینهایی بانکها در خدمات بانکداری نوین‬
‫‪‬بررسی روند بازدهی خدمات و محصوالت در بانکداری سنتی و نوین‬
‫‪‬تحلیل مقایسهای ساختار هزینهایی بانک با توسعه خدمات بانکداری نوین‬
‫‪‬بررسی هزینه فرصت تراکنشهای ناموفق و جرائم متعلقه از سوی بانک‬
‫مرکزی‬
‫‪‬نتیجهگیری و تحلیل توصیههای سیاستی‬
‫‪3‬‬
‫ک‬
‫ل‬
‫ل‬
‫ت‬
‫ل‬
‫ص‬
‫نک‬
‫ن‬
‫ا‬
‫چا ش ا ي رد خدمات با د ری ا رو یك‬
‫‪4‬‬
‫در سالهای اخیر سرمایهگذاریهای کالن در بخش فناوری اطالعات‬
‫بانکهای دنیا اتفاق افتاده و برخی از این بانکها برغم پیشرفتهای‬
‫سریع فناوری اطالعات در زمان کوتاه‪ ،‬سیاستهای راهبردی فناوری‬
‫اطالعات خود را حتی برای دورههای پنج ساله و ده ساله تدوین و‬
‫طراحی مینمایند‪ .‬به نظر میرسد که نفوذ فناوری اطالعات در‬
‫بانکها از دید مدیران این بنگاهها پیش از آنکه مربوط به سایر‬
‫عوامل از جمله جهانی شدن‪ ،‬مشتری مداری و غیره باشد بیشتر‬
‫ناشی از تبعات این رویکرد بر ابعاد هزینهایی و بهرهوری و به تبع‬
‫آن سودآوری باشد‪ .‬هرچند برخی از تحقیقات حاکی از آن است‬
‫که آثار بجا مانده از سرمایهگذاریهای کالن در کانالهای الکترونیک‬
‫بانکهای اروپایی بر میزان سودآوری این بانکها بطور معنادری‬
‫ارزیابی نمیشود (‪)Lustsik, 2004‬‬
‫ساختار هزینهای بانکداری سنتی‬
‫‪5‬‬
‫ساختار هزینهایی بانکداری‬
‫نوین‬
‫هزینه کارکنان (ماده ‪ 1‬تا ‪)5‬‬
‫کارکنان (ماده ‪ 1‬تا ‪( )5‬دانایی محور)‬
‫هزینههای سفر و ماموریت (ماده ‪)6‬‬
‫اجاره خطوط مخابراتی (ماده ‪)8‬‬
‫حمل و نقل (ماده ‪)7‬‬
‫تحقیقات (ماده ‪)10‬‬
‫پست تلگراف و تلفن (ماده ‪) 8‬‬
‫هزینههای فناوری اطالعات (ماده ‪)15‬‬
‫اجاره محل شعب و سایر (ماده ‪)8‬‬
‫تعمیر و بهسازی شعب‪ ،‬بیمه‪،‬تبلیغات ‪ُ،‬حسابرسی ‪ ،‬حقالزحمهُ ‪ ،‬تحقیقات‬
‫(ماده ‪)10‬‬
‫سوخت و گاز (ماده ‪)11‬‬
‫مطبوعات و اوراق اداری‪ ،‬ملزومات اداری‪ ،‬مصرفی (ماده ‪)12‬‬
‫پذیرایی و برگزاری مراسم (ماده ‪)14‬‬
‫هزینه نگهداری وثاپق تملیک شده (ماده ‪)16‬‬
‫هزینههای مسئولیتهای اجتماعی (ماده ‪)17‬‬
6
‫‪44000‬‬
‫روند کارکنان بانک ملی‬
‫‪43000‬‬
‫‪7‬‬
‫‪42000‬‬
‫‪40000‬‬
‫‪39000‬‬
‫‪38000‬‬
‫‪37000‬‬
‫‪8712‬‬
‫‪8612‬‬
‫‪8512‬‬
‫‪8412‬‬
‫‪8312‬‬
‫‪8212‬‬
‫‪8112‬‬
‫‪8012‬‬
‫‪7912‬‬
‫‪7812‬‬
‫‪7712‬‬
‫‪39187 40529 40938 41775 41104 41807 42328 43320 42938 43016 42293‬‬
‫تعداد‬
‫کارکنان‬
‫تعداد به نفر‬
‫‪41000‬‬
8
9
10
11
12
‫محاسبه هزینه سربار ناشی از تراکنشهای ناموفق در مقایسه با‬
‫جریمه اعمال شده بانک مرکزی‬
‫‪13‬‬
‫حاشیه‬
‫تاریخ‬
‫کارایی بانکداری‬
‫نوین (به ریال)‬
‫‪86/12‬‬
‫‪87/12‬‬
‫‪88/01‬‬
‫‪88/02‬‬
‫‪88/03‬‬
‫‪88/04‬‬
‫‪5755‬‬
‫‪6781‬‬
‫‪6781‬‬
‫‪6781‬‬
‫‪6781‬‬
‫‪6781‬‬
‫تعداد‬
‫تراکنشهای‬
‫ناموفق (به‬
‫میلیون)‬
‫‪2/17‬‬
‫‪3/05‬‬
‫‪1/90‬‬
‫‪2/14‬‬
‫‪1/44‬‬
‫‪2/33‬‬
‫هزینه‬
‫هزینه اعمال‬
‫برآوردی سربار‬
‫شده بانک‬
‫مرکزی (به (به میلیون ریال)‬
‫میلیون ریال)‬
‫‪0‬‬
‫‪3302‬‬
‫‪1730‬‬
‫‪1753‬‬
‫‪695‬‬
‫‪1992‬‬
‫‪12467‬‬
‫‪20665‬‬
‫‪12883‬‬
‫‪14494‬‬
‫‪9758‬‬
‫‪15794‬‬
14
‫نتیجهگیری و توصیههای سیاستی‬
‫‪15‬‬
‫‪ ‬تدوین برنامه راهبردی فناوری اطالعات بانکها و تعیین اهداف مالی به منظور‬
‫کاهش بهای تمام شده خدمات‪.‬‬
‫‪ ‬تجدیدنظر در ساختار هزینهایی بانکها به منظور حذف اقالم هزینههایایکه‬
‫مرتبط به ارائه خدمات بانداری سنتی است در طی یک برنامه بلندمدت‪.‬‬
‫‪ ‬بررسی مقایسهایی بهای تمام شده خدمات و محصوالت بانکی به منظور‬
‫افزایش کارایی و بازدهی خدمات بانکداری نوین‪.‬‬
‫‪ ‬بررسی و تجدید نظر در نحوه محاسبه‪ ،‬تخصیص جرائم تراکنشهای ناموفق در‬
‫جهن فرهنگ سازی و آموزش بانکداری الکترونیک و مد نظر قرار دادن حقوق‬
‫مشتری‪.‬‬
16
‫متشکریم‬
Email:
 [email protected]
 [email protected]
‫دکتر بیژن بیدآباد‬
‫محمود الهیاری فرد‬