Transcript MEMORIA 2006 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Pisco S.A. MENSAJE DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO Es sumamente grato presentarles la Memoria de.

MEMORIA 2006
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
MENSAJE DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Es sumamente grato presentarles la Memoria de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de
Pisco, correspondiente al año 2006, a través de la cual se aprecia el esfuerzo conjunto
realizado para el cumplimiento de los objetivos trazados, más aún cuando se han presentado
contingencias que se han afrontando en el camino. Aún así durante el periodo 2006 se han
desarrollado proyectos importantes para la institución, que marcarán la historia de la Caja
Municipal de Pisco, ya que se ha logrado el escalamiento a un motor de base de datos que
permitirá migrar toda la data a un nuevo sistema denominado FLAMENCO, el cual a su vez
permitirá la implementación de las nuevas tarjetas de banda magnética, así como la
interconexión de las oficinas.
Asimismo me complace dar a conocer que durante este año, la CMAC-Pisco SA. ha logrado
mantenerse en el segundo lugar en el mercado de Colocaciones de la Provincia de Pisco y en
el tercer lugar en el mercado de Captaciones, logro que corresponde al esfuerzo conjunto de la
gente pisqueña que trabaja con ahínco para su provincia.
La Caja Municipal de Pisco ha contribuido a la economía local con el otorgamiento de créditos
en más de 31 millones de Nuevos Soles el cual se ha canalizado a más de 7,194 clientes, entre
negocios y familias.
Así también se viene fomentando la cultura del ahorro, mediante el servicio de captaciones,
habiendo culminado el año 2006 con un total de 4,633 ahorristas atendidos, logrando de esta
manera incrementar los depósitos del público.
Nos hemos planteado el reto de ser mejores cada día, de alcanzar los primeros lugares en
captaciones y colocaciones en la Provincia de Pisco, incrementar nuestra zona de influencia
con la apertura de nuevas oficinas, con la finalidad de contribuir a la descentralización
financiera, servir a las familias y especialmente brindar apoyo a los micro y pequeños
empresarios.
En representación de la gran familia de la Caja Municipal de Pisco, brindo nuestro
reconocimiento al Alcalde y sus Regidores que conforman la Junta General de Accionistas, por
la confianza depositada en el Directorio, la Gerencia y trabajadores en general. Asimismo doy
las gracias a nuestros clientes, por su preferencia, apoyo y confianza ya que gracias a ellos
proyectamos un futuro venturoso para nuestra institución.
Econ. Christian Solis Ramos
Presidente del Directorio
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
VISION
“SER LIDERES EN MICROFINANZAS, SÓLIDOS,
RENTABLES, CON PARTICIPACION CRECIENTE
EN EL MERCADO, SERVICIOS EFICIENTES,
TECNOLOGIA ADECUADA, PERSONAL
ALTAMENTE CALIFICADO Y COMPROMETIDO
CON LA INSTITUCION”
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
MISION
“BRINDAR SERVICIOS FINANCIEROS DE
CALIDAD, BUSCANDO LA SATISFACCION DE
LAS NECESIDADES DE NUESTROS
CLIENTES, CON INNOVACION,
RENTABILIDAD Y GENERANDO VALOR
EMPRESARIAL , CONTRIBUYENDO AL
DESARROLLO SOCIO - ECONOMICO DE LA
REGION Y DEL PAIS”
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
CAPTACIONES
Las captaciones 31 de Diciembre 2006, ascendieron a
S/.18,426 mil Nuevos Soles.
Las captaciones del público ascendieron a S/.15,930 lo cual
representa un incremento de 10.05% respecto a las
captaciones obtenidas en el periodo anterior.
Por producto, las captaciones están compuestas por S/.3,460
miles de Nuevos Soles en Ahorro Corriente, S/.12,686 miles
de Nuevos Soles en Depósitos a Plazo Fijo y 2,280 miles de
Nuevos Soles en Depósitos de Compensación por Tiempo de
Servicios.
EVOLUCION DE LAS CAPTACIONES
En Miles de Nuevos Soles
20,581
18,426
12,352
9,864
8,135
4,002
2000
5,076
2001
2002
2003
PERIODO
2004
2005
2006
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
COLOCACIONES
Las colocaciones al 31 de Diciembre de 2006, ascendieron a
22,688 miles de Nuevos Soles. Los Créditos Empresariales
sumaron 16,130 miles de Nuevos Soles (PYME 95.36% y
Comercial 4.64%), los Créditos Personales 6,506 miles de
Nuevos Soles y los Créditos Pignoraticios 52 miles de Nuevos
Soles.
La cartera tuvo un decrecimiento de -9.36% respecto al saldo
obtenido el ejercicio 2005.
La cartera estaba compuesta por 7,194 créditos, de los cuales
3,970 son Créditos Empresariales, 3,032 son Créditos
Personales y 192 son Pignoraticios.
EVOLUCION DE LAS COLOCACIONES
En Miles de Nuevos Soles
25,031
22,688
14,534
12,432
8,805
5,026
5,324
2000
2001
2002
2003
PERIODO
2004
2005
2006
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
CREDITOS DESEMBOLSADOS
CMAC PISCO otorgó créditos por mas de 31 millones
de soles en el año 2006, de los cuales el 74% fueron
destinados para créditos a la pequeña y micro
empresa, el 26% para créditos de consumo.
Durante el año 2006 la CMAC PISCO acogió a 9,539
clientes.
CREDITOS DESEMBOLSADOS
En miles de Nuevos Soles
36,038
31,096
19,048
19,542
13,787
9,498
2001
2002
2003
2004
2005
2006
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
CALIDAD DE CARTERA
Al 31 de Diciembre de 2006 el índice de morosidad se ubico en
11.86%, presentando un incremento de 2.58 puntos
porcentuales respecto al obtenido en el periodo 2005, esto
debido a la contracción de las colocaciones por políticas
restrictivas de créditos, orientadas al mejoramiento de la calidad
de las colocaciones.
El índice de morosidad de los créditos Empresariales
presentaron un incremento de 11.09% a 14.76%, los créditos
Personales de 4.24% a 4.72%, en tanto el indicador de créditos
Pignoraticios paso de 2.21% a 5.86%, en relación a los
resultados obtenidos en el año 2005.
EVOLUCIÓN DEL INDICE DE MOROSIDAD
En Porcentaje
12.93%
11.86%
9.24%
9.28%
8.72%
7.69%
5.51%
2000
2001
2002
2003
Periodo
2004
2005
2006
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
COBERTURA DE PROVISIONES
A diciembre 2006 las provisiones se incrementaron a S/.2,981
miles de Nuevos Soles, respecto al nivel de provisión
presentado en el 2005, esto se debe al incremento de la
cartera atrasada de S/. 2,322 a S/. 2,690, lo que determinó que
la cobertura se incrementara de 108.44 a 110.81%.
Es de señalar que durante el periodo 2006 el alineamiento de
los créditos se viene realizando al 100%, y que además se
efectuaron provisiones voluntarias con la finalidad de mejorar
la cobertura de la cartera atrasada.
EVOLUCIÓN DE COBERTURA DE PROVISIONES
En Porcentaje
Porcentaje
128.14%
109.90%
108.44%
94.21%
2001
2002
2003
94.26%
2004
Periodo
110.81%
2005
2006
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
PATRIMONIO
El patrimonio al 31 de Diciembre de 2006 ascendió a
S/.4,746 miles de Nuevos Soles, lo que significó un
decrecimiento de -2.24% respecto al ejercicio 2005.
EVOLUCION DEL PATRIMONIO
En Miles de Nuevos Soles
4,854
4,746
2005
2006
3,112
2,759
2,155
2,236
2001
2002
1,774
2000
2003
PERIODO
2004
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
RESULTADOS DEL EJERCICIO
La Caja Municipal Pisco al 31 de Diciembre de 2006 no ha
logrado obtener utilidades, obteniendo una pérdida de S/.108
miles de Nuevos Soles, debido al incremento de las
provisiones, las cuales al ser revertidas incidirán
favorablemente en los resultados del ejercicio 2007.
EVOLUCION DE LAS UTILIDADES
En Miles de Nuevos Soles
742
478
420
309
218
62
2000
2001
2002
2003
PERIODO
2004
2005
2006
108-
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
INDICADORES DE GESTION
dic-06
dic-05
5.26
7.20
7.89
11.85
11.86
9.28
110.81
108.44
16.95
18.57
44.2
44.5
Utilidad Neta Anualizada sobre Patrimonio Promedio (%)
-2.27
20.90
Utilidad Neta Anualizada sobre Activo Promedio (%)
-0.36
2.92
Ratio de Liquidez en M.N. (%)
18.68
12.77
Ratio de Liquidez en M.E. (%)
34.19
28.38
Adeudos / Pasivo Total (%)
18.07
13.01
INDICADORES
SOLVENCIA
Apalancamiento Global ( Nº de veces )
1/
Pasivo Total / Capital Social y Reservas ( Nº de veces )
CALIDAD DE ACTIVOS
Cartera Atrasada / Créditos Directos (%)
Provisiones / Cartera Atrasada (%)
EFICIENCIA Y GESTIÓN
Gastos de Administración / Créditos Directos e Indirectos Promedio (%)
Gastos de Administración/ Ingresos Financieros (%)
RENTABILIDAD
LIQUIDEZ
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
CAMPAÑA DE PROMOCION
Fue el Súper Sorteo de la Caja Municipal de Pisco para premiar a
sus clientes de Plazo Fijo, obsequiando como premio mayor.
Se realizaron 03 grandes sorteos con una gran acogida del
público, el cual participó del show artístico que se brindó. Se
sortearon además muchos artefactos como premios adicionales.
Dicha campaña se realizó con la finalidad de fidelizar nuestros
clientes, incrementar los saldos de captaciones y disminuir la
concentración de los depósitos.
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
CAMPAÑA DE PROMOCION
Se realizó dicha campaña y se consolidó mediante la realización
de 02 sorteos con la finalidad de premiar la puntualidad de
nuestros clientes, crear la cultura del pago y mejorar nuestros
niveles de morosidad.
Se otorgaron premios variados, los cuales beneficiaron a los
clientes con el mejor record en puntualidad.
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
PARTCIPACION DE MERCADO
En el 2006 alcanzamos el segundo lugar en
colocaciones en el mercado financiero de la provincia
de Pisco y el tercer lugar en captaciones de depósitos,
tal como se puede apreciar en los siguientes cuadros:
Ranking de Saldos de Colocaciones en Pisco al 31.12.06
UBIC.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
ENTIDAD
CRAC SEÑOR DE LUREN
CMAC PISCO
SALDO
16,830
15,498
% PART.
17.60
16.21
BANCO DE CREDITO
B B V BANCO CONTINENTAL
B WIESE SUDAMERIS
BANCO INTERBANK
MI BANCO
BANCO DEL TRABAJO
BANCO DE COMERCIO
EDPYME EFECTIVA
14,749
14,043
10,263
9,649
9,121
4,503
672
293
15.42
14.69
10.73
10.09
9.54
4.71
0.70
0.31
TOTAL PISCO
95,621
100.00
Ranking de Saldos de Captaciones en Pisco al 31.12.06
UBIC.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
ENTIDAD
BANCO DE CREDITO
B B V BANCO CONTINENTAL
CMAC PISCO
CRAC SEÑOR DE LUREN
BANCO INTERBANK
B WIESE SUDAMERIS
BANCO DE COMERCIO
MI BANCO
BANCO DEL TRABAJO
TOTAL PISCO
SALDO
31,277
14,553
13,824
8,605
8,266
5,757
4,364
771
695
% PART.
35.50
16.52
15.69
9.77
9.38
6.53
4.95
0.88
0.79
88,112
100.00
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
LOGROS Y PERSPECTIVAS
En el 2006 se inició el proceso de escalamiento del
sistema SIAFC al nuevo sistema informático
denominado FLAMENCO, el cual representa un
gran avance para la implementación de las nuevas
tarjetas de banda magnética, lo que nos permitirá
estar a la vanguardia de la tecnología y brindar
nuevos y mejores servicios. Así mismo permitirá la
interconexión de las oficinas y la automatización de
procesos y generación de reportes.
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.
DICTAMEN DE LOS AUDITORES
GALECIO & ASOCIADOS
AUDITORES ASESORES Y CONSULTORIAS SOCIEDAD CIVIL
Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Pisco S.A.