Transcript MEMORIA ANUAL Memoria Anual 2007 CMAC PISCO EL CANDELABRO MENSAJE DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO PATRIMONIO CULTURAL Hemos elegido como tema de la presente memoria.

MEMORIA ANUAL
2007
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
EL CANDELABRO
MENSAJE DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
PATRIMONIO CULTURAL
Hemos elegido como tema de la presente memoria los numerosos
objetos de nuestro patrimonio histórico, arqueológico y natural que
fueron afectados a consecuencia del sismo ocurrido el 15 de Agosto
de 2007, con la finalidad de perennizarlos en nuestros recuerdos ya
que constituyeron para esta emblemática provincia una parte de su
identidad y de sus raíces.
Sufrimos la pérdida de hermosas edificaciones como la Iglesia de la
Compañía de Jesús (Construida por los Jesuitas en el año 1,723),
La Iglesia de San Clemente, el Malecón Miranda, la Plazuela Colón,
el recinto en donde se hospedaba el General Don José de San
Martín (luego Club Social), los balcones coloniales del paseo
peatonal, la casa conservada del famoso escritor Abraham
Valdelomar y principales Avenidas como la San Martín que es la vía
principal de comunicación del centro de la ciudad con la población
de la playa.
Así mismo se vieron afectados muchos paisajes naturales en la
reserva ecológica de Paracas (Pisco, suroeste), situada en la zona
del epicentro del sismo, dos estructuras rocosas de gran interés
sufrieron severos destrozos. El arco y la bóveda del farallón
denominado "La Catedral" El terremoto también afectó a la
estructura rocosa "El Fraile“ así como a las Playas Las Minas,
Lagunillas y El Chaco, entre otras.
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
LA CATEDRAL
VISIÓN
“SER LIDERES EN MICROFINANZAS, SÓLIDOS,
RENTABLES, CON PARTICIPACION CRECIENTE EN EL
MERCADO, SERVICIOS EFICIENTES, TECNOLOGIA
ADECUADA, PERSONAL ALTAMENTE CALIFICADO Y
COMPROMETIDO CON LA INSTITUCION”
MISION
“BRINDAR SERVICIOS FINANCIEROS DE CALIDAD,
BUSCANDO LA SATISFACCION DE LAS
NECESIDADES DE NUESTROS CLIENTES, CON
INNOVACION, RENTABILIDAD Y GENERANDO
VALOR EMPRESARIAL , CONTRIBUYENDO AL
DESARROLLO SOCIO - ECONOMICO DE LA REGION
Y DEL PAIS”
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
ISLAS BALLESTAS
CAPTACIONES
Las captaciones 31 de Diciembre 2007, ascendieron a S/.18,868
Miles Nuevos Soles.
Las captaciones del público ascendieron a S/.17,886 lo cual
representa un incremento de 12.28% respecto a las captaciones
obtenidas en el periodo anterior.
Por producto, las captaciones están compuestas por S/.3,590
Miles de Nuevos Soles en Ahorro Corriente, S/.12,681 miles de
Nuevos Soles en Depósitos a Plazo Fijo y 2,597 miles de Nuevos
Soles en Depósitos de Compensación por Tiempo de Servicios.
Al cierre del ejercicio contábamos con 4,027 clientes.
EVOLUCION DE LAS CAPTACIONES
En Miles de Nuevos Soles
20,581
18,426
18,868
12,352
9,864
8,135
5,076
4,002
2000
2001
2002
2003
2004
PERIODO
2005
2006
2007
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
PLAYA LAGUNILLA
COLOCACIONES
Las colocaciones al 31 de Diciembre de 2007, ascendieron a
24,210 Miles de Nuevos Soles. Los Créditos Empresariales
sumaron 17,980 Miles de Nuevos Soles, los Créditos Personales
6,209 Miles de Nuevos Soles y los Créditos Pignoraticios 20 Miles
de Nuevos Soles.
La cartera tuvo un crecimiento de 6.71% respecto al saldo obtenido
el ejercicio 2006.
La cartera estaba compuesta por 9,047 créditos, de los cuales
5,469 son Créditos Empresariales, 3,453 son Créditos Personales y
125 son Pignoraticios.
EVOLUCION DE LAS COLOCACIONES
En Miles de Nuevos Soles
25,031
22,688
24,210
14,534
12,432
8,805
5,026
2000
5,324
2001
2002
2003
2004
PERIODO
2005
2006
2007
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
TAMBO COLORADO
CREDITOS DESEMBOLSADOS
CMAC PISCO otorgó créditos por mas de 28 millones de soles en el
año 2007, monto inferior al otorgado en años precedentes debido a
la recesión por efecto del sismo del 15 de agosto paralizándose las
operaciones de desembolso en la provincia de Pisco por el lapso de
30 días aproximadamente.
CREDITOS DESEMBOLSADOS
En miles de Nuevos Soles
36,038
31,096
19,048
30,914
19,542
13,787
9,498
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
SAN CLEMENTE
CALIDAD DE CARTERA
Al 31 de Diciembre de 2007 el índice de morosidad se ubico en 15.72%,
presentando un incremento de 3.86 puntos porcentuales respecto al
obtenido en el periodo 2006, esto debió al incremento de la cartera
atrasada por el sismo, si embargo se realizaron gestiones más incisivas y
flexibles de cobranza así como se realizó la reprogramación de créditos en
mérito a la Resolución SBS Nº
El índice de morosidad de los créditos Empresariales presentaron un
incremento de 14.76% a 49.78%, los créditos Personales de 4.72% a
13.72% , en tanto el indicador de créditos Pignoraticios paso de 5.86% a
27.68%, en relación a los resultados obtenidos en el año 2006.
EVOLUCIÓN DEL INDICE DE MOROSIDAD
En Porcentaje
15.72%
12.93%
11.86%
9.24%
9.28%
8.72%
7.69%
5.51%
2000
2001
2002
2003
2004
Periodo
2005
2006
2007
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
HUMAY
COBERTURA DE PROVISIONES
A diciembre 2007 las provisiones se incrementaron a S/.3,967 Miles de
Nuevos Soles, es decir un 33.07% respecto al nivel de provisión
presentado en el 2006, esto se debe al incremento de la cartera atrasada
de S/. 2,690 a S/. 3,806, lo que determinó que la cobertura disminuyera
de 110.81 a 104.23%.
Es de señalar que durante el periodo 2007 el alineamiento de los créditos
se ha realizado al 100% incluyendo a los créditos reprogramados, y que
además se efectuaron provisiones voluntarias con la finalidad de mejorar
la cobertura de la cartera atrasada.
EVOLUCIÓN DE COBERTURA DE PROVISIONES
En Porcentaje
Porcentaje
128.14%
109.90%
108.44%
94.21%
2001
2002
2003
110.81%
104.23%
94.26%
2004
Periodo
2005
2006
2007
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
EL MUELLE DE PISCO
RESULTADOS DEL EJERCICIO
El resultado obtenido en el ejercicio 2007 asciende a -S/. 719,61 mil, el
cual se debe principalmente a las provisiones realizadas por
incobrabilidad de créditos por efecto del sismo.
Sin embargo es importante señalar que la entidad antes del evento del
sismo había obtenido una utilidad acumulada de S/. 352,43 mil en el mes
de Julio y de S/. 384,09 en el mes de agosto, sin embargo los resultados
se vieron afectados por la disminución de los ingresos financieros, debido
a la variación en la capacidad de pago de los clientes.
No obstante de las acciones que se tomaron, la pérdida no pudo ser
revertida en el año la cual a Noviembre del 2007 ascendió a S/.1 262,39,
llegando a su punto más crítico.
Se realizaron gestiones orientadas a la recuperación de los ingresos y
mejoramiento de los indicadores financieros de la entidad obteniendo una
utilidad mensual a Diciembre de S/. 542,78 mil..
EVOLUCION DE LAS UTILIDADES
En Miles de Nuevos Soles
742
478
420
309
218
62
2000
2001
2002
2003
2004
PERIODO
2005
2006
-108
2007
-719
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
EL CANDELABRO
PATRIMONIO
El patrimonio al 31 de Diciembre de 2007 ascendió a S/.4,026 miles de
Nuevos Soles, lo que significó un decrecimiento de -0.15% respecto al
ejercicio 2006.
Lás perdidas obtenidas en el ejercicio 2007 afectaron el nivel
patrimonial de la institución sin embargo siendo dicha pérdida producto
del evento coyuntural del sismo, la Junta General de Accionistas ha
acordado realizar un importante aporte al patrimonio de la entidad.
EVOLUCION DEL PATRIMONIO
En Miles de Nuevos Soles
4,854
4,746
4,026
3,112
2,759
2,155
2,236
2001
2002
1,774
2000
2003
2004
PERIODO
2005
2006
2007
EL DESEMBARCADERO
DE SAN ANDRES
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
INDICADORES DE GESTION
dic-07
INDICADORES
dic-06
SOLVENCIA
Apalancamiento Global ( Nº de veces )
7.03
5.26
8.30
7.89
15.72
11.86
104.23
110.81
19.11
16.95
54.69
44.20
-15.64
-2.27
-2.35
-0.36
Ratio de Liquidez en M.N. (%)
24.53
18.68
Ratio de Liquidez en M.E. (%)
56.31
34.19
Adeudos / Pasivo Total (%)
19.32
18.07
1/
Pasivo Total / Capital Social y Reservas ( Nº de veces )
CALIDAD DE ACTIVOS
Cartera Atrasada / Créditos Directos (%)
Provisiones / Cartera Atrasada (%)
EFICIENCIA Y GESTIÓN
Gastos de Administración / Créditos Directos e Indirectos
Promedio (%)
Gastos de Administración/ Ingresos Financieros (%)
RENTABILIDAD
Utilidad Neta Anualizada sobre Patrimonio Promedio (%)
Utilidad Neta Anualizada sobre Activo Promedio (%)
LIQUIDEZ
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
LAS MINAS
LOGROS Y PERSPECTIVAS
En el 2007 se culminó el proceso de escalamiento al nuevo
sistema informático denominado FLAMENCO, se realizó la
implementación de las nuevas tarjetas de ahorros con banda
magnética, las consultas de saldos en línea y la interconexión
de las oficinas.
Se continuó con el proceso de normalización de la data y
preparación de la misma para cumplir con las exigencias
mínimas requeridas para solicitar los servicios de cajero
automático y brindar mayor facilidad al cliente.
Así mismo se realizó la automatización de las operaciones de
logística y tesorería, hecho de suma importancia que implica la
optimización de las funciones de las áreas de personal,
contabilidad y caja general.
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
EL CHACO
PARTICIPACION DE MERCADO
En el 2007 alcanzamos el segundo lugar en
colocaciones en el mercado financiero de la provincia
de Pisco y el tercer lugar en captaciones de depósitos,
tal como se puede apreciar en los siguientes cuadros:
Mercado de Colocaciones de la Provincia de Pisco
UBIC.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
ENTIDAD
BCP
CRAC SEÑOR DE LUREN
BBV BANCO CONTINENTAL
CMAC-PISCO S.A.
INTERBANK
MIBANCO
SCOTIABANK
BANCO DEL TRABAJO
BANCO DE COMERCIO
EDPYME EFECTIVA
TOTAL PISCO
SALDO
24,776
20,415
15,220
14,542
14,252
11,282
10,498
4,079
1,028
535
% PART.
21.25
17.51
13.06
12.47
12.22
9.68
9.00
3.50
0.88
0.43
116,627
100.00
Mercado de Captaciones de la Provincia de Pisco
UBIC.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
ENTIDAD
BCP
BBV BANCO CONTINENTAL
CMAC PISCO
INTERBANK
CRAC SEÑOR DE LUREN
SCOTIABANK
BANCO DE COMERCIO
MIBANCO
BANCO DEL TRABAJO
TOTAL PISCO
SALDO
39,646
20,518
15,337
11,500
10,711
7,909
4,139
1,526
695
% PART.
35.40
18.32
13.70
10.27
9.56
7.06
3.70
1.36
0.63
111,981
100.00
ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS
AL 31 DE DICIEMBRE 2007
DICTAMEN DE AUDITORÍA INDEPENDIENTE
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
AL 31 DE DICIEMBRE 2007
BALANCE GENERAL
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO
ESTADO DE GANANCIAS Y PÉRDIDAS
(Periodo 2007)
Memoria Anual 2007 CMAC PISCO