ZASADY UDZIELANIA PORĘCZEŃ W ŚWIETLE REKOMENDACJI ZWIĄZKU BANKÓW POLSKICH

Rowy, 3 października 2009

WSTĘP



Rekomendacja Związku Banków Polskich jest podsumowaniem prac których celem było ułatwienie nawiązywania relacji umownych pomiędzy bankami a funduszami poręczeniowymi, a te z kolei mają umożliwić usunięcie barier w dostępie firm z sektora MŚP do zewnętrznego finansowania.



Zaproponowany projekt zasad może być modyfikowany w zależności od potrzeb banków i funduszy oraz konkretnej sytuacji.

INICJATOR ZMIAN

  

Wymieniona wcześniej rekomendacja powstała w efekcie rządowego programu „Kierunki rozwoju

funduszy pożyczkowych i poręczeniowych dla małych i średnich przedsiębiorstw na lata 2009 2013”.

Instytucją wykonawczą programu (część dotycząca funduszy poręczeniowych) na poziomie operacyjnym jest BGK we współpracy z środowiskiem funduszy poręczeniowych.

Ujęte w dokumencie zadania będą miały na celu przede wszystkim dostosowanie tych instytucji do zmieniających się i zróżnicowanych, także terytorialnie, potrzeb przedsiębiorców.

GŁÓWNE CELE PROGRAMU

     

Ułatwienie przedsiębiorcom dostępu do kapitału Maksymalne wykorzystanie środków finansowych funduszy.

Umocnienie wiarygodności funduszy wobec banków.

Ujednolicenie standardów funkcjonowania funduszy.

Rozwój oferty produktów i usług funduszy poręczeniowych.

Stworzenie i wdrożenie systemu monitoringu funduszy.

ZAWARTOŚĆ REKOMENDACJI



Proponowane wartości mnożnika kapitału poręczeniowego określającego maksymalną wartość poręczeń udzielanych przez dany fundusz



Wzór regulaminu współpracy między Bankiem a Funduszem z zakresie poręczeń spłaty pożyczek i kredytów indywidualnych



Wzór regulaminu współpracy między Bankiem a Funduszem w zakresie poręczania portfela transakcji wystandaryzowanych

PROPOZYCJA WARTOŚCI MNOŻNIKA

Rodzaj funduszu

FPK bez udziału kapitałowego BGK i bez re poręczenia BGK FPK bez udziału kapitałowego BGK i bez re poręczenia BGK, ale z oceną ratingową • FPK z udziałem kapitałowym BGK • FPK z regwarancją ze środków CIP • FPK dysponujący max 55 mln kapitału poręczeniowego i z oceną ratingową • FPK z udziałem kapitałowym i re poręczeniem BGK • FPK z udziałem kapitałowym BGK i regwarancją ze środków CIP

Rekomendowana wartość

2 2,5 3 5

REGULAMIN UDZIELANIA PORĘCZEŃ INDYWIDUALNYCH

Regulamin ten zawiera:



warunki udzielania poręczeń,



zasady zabezpieczania poręczeń na wypadek roszczeń,



zasady współpracy funduszu z bankiem,



procedurę udzielania poręczeń,



wysokości opłat prowizyjnych,



zasady monitorowania zobowiązań,



proces realizacji zobowiązań.

ZAŁĄCZNIKI DO REGULAMINU

Integralną częścią regulaminu udzielania poręczeń są załączniki, stanowiące wzory dokumentów wiążących bank, fundusz i przedsiębiorcę ubiegającego się o poręczenie.

Wykaz załączników:

       

weksel, deklaracja wekslowa, oświadczenie o ochronie danych osobowych, warunki uzyskania poręczenia, wniosek o udzielenie poręczenia, umowa poręczenia, informacja o stanie realizacji zobowiązań objętych poręczeniem, wezwanie do zapłaty z tytułu poręczenia.

WARUNKI UDZIELANIA PORĘCZEŃ INDYWIDUALNYCH

  

Poręczeniem może być objęty wyłącznie kredyt/pożyczka przeznaczony na finansowanie działalności gospodarczej.

Poręczenie jest udzielane na okres trwania kredytu/pożyczki wydłużony o 6 miesięcy, ale maksymalnie na 66 miesięcy.

Wyjątkowo Zarząd Funduszu może zdecydować o udzieleniu pożyczki na okres trwania kredytu/pożyczki, ale maksymalnie na 126 miesięcy.

WARUNKI UDZIELANIA PORĘCZEŃ INDYWIDUALNYCH

  

Poręczenia udzielane są w złotych, od kwoty z góry oznaczonej.

Wartość poręczenia nie może przekroczyć 80% kwoty kredytu/pożyczki.

Maksymalna wartość poręczenia jest ustalana przez Zarząd Funduszu, ale nie może przekroczyć 5% kapitału poręczeniowego.

PROCEDURA UDZIELANIA PORĘCZEŃ

   

Przedsiębiorca składa wniosek o udzielenie poręczenia.

W terminie 7 dni roboczych od otrzymania kompletu wymaganych dokumentów Fundusz przeprowadza analizę ryzyka i podejmuje decyzję w sprawie udzielenia poręczenia.

W przypadku pozytywnej decyzji Fundusz zawiera z przedsiębiorcą umowę o udzielenie poręczenia.

Po spełnieniu przez przedsiębiorcę warunków umowy, Fundusz zawiera z Bankiem umowę poręczenia.

PORTFEL TRANSAKCJI WYSTANDARYZOWANYCH

Portfel kredytów/pożyczek, udzielonych przez Bank, dla którego ustalono kwotę limitu poręczeń na dany okres w umowie poręczenia portfela transakcji wystandaryzowanych, zawartej pomiędzy Funduszem a Bankiem.

REGULAMIN UDZIELANIA PORĘCZEŃ PORTFELA TRANSAKCJI WYSTANDARYZOWANYCH

Regulamin ten zawiera:

 

warunki udzielania poręczeń, zasady zabezpieczania poręczeń na wypadek roszczeń,

 

zasady współpracy funduszu z bankiem, procedurę udzielania poręczeń,

  

wysokości opłat prowizyjnych, zasady monitorowania zobowiązań, proces realizacji zobowiązań.

ZAŁĄCZNIKI DO REGULAMINU

Wykaz załączników:

        

weksel, deklaracja wekslowa, oświadczenie o ochronie danych osobowych, umowa poręczenia, wniosek o udzielenie poręczenia, warunki uzyskania poręczenia, rejestr umów kredytów/pożyczek objętych poręczeniem, informacja o stanie realizacji zobowiązań objętych poręczeniem, wezwanie do zapłaty z tytułu poręczenia.

WARUNKI UDZIELANIA PORĘCZEŃ WYSTANDARYZOWANYCH

  

Poręczeniem może być objęty wyłącznie kredyt/pożyczka przeznaczony na finansowanie działalności gospodarczej.

O poręczenie może ubiegać się przedsiębiorca prowadzący działalność przez co najmniej 12 miesięcy przed dniem złożenia wniosku o kredyt.

Poręczenie jest udzielane na okres trwania kredytu/pożyczki wydłużony o 6 miesięcy, ale maksymalnie na 42 miesiące.

WARUNKI UDZIELANIA PORĘCZEŃ WYSTANDARYZOWANYCH

  

Poręczenia udzielane są w złotych, od kwoty z góry oznaczonej.

Wartość poręczenia nie może przekroczyć kwoty 200 000 zł oraz 70% kwoty kredytu/pożyczki.

Maksymalna wartość poręczenia jest ustalana przez Zarząd Funduszu, ale nie może przekroczyć 5% kapitału poręczeniowego.

PROCEDURA UDZIELANIA PORĘCZEŃ

  

Bank prowadzi rejestr umów kredytów/pożyczek objętych poręczeniem portfela transakcji wystandaryzowanych.

Przed podpisaniem umowy kredytu Bank przyjmuje od przedsiębiorcy: wniosek o udzielenie poręczenia, zabezpieczenie na rzecz Funduszu i opłatę prowizyjną.

Data wpisu do rejestru stanowi datę udzielenia poręczenia.

DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ

Irena Wróblak Prezes Zarządu PRFPK Sp. z o. o.