Transcript Program „Europa dla Obywateli” - Regionalny Program Operacyjny

WYBRANE
Fundusze Pożyczkowe
i Poręczeniowe
w woj. pomorskim
Prowadzący:
Andrzej Sułkowski
www.swp.gda.pl
Początek datuje się już….
Sieć funduszy pożyczkowych i poręczeniowych rozwija się
w Polsce od początku lat dziewięćdziesiątych. Fundusze
pożyczkowe i fundusze poręczeniowe funkcjonują na podstawie
ogólnych przepisów prawa (kodeks cywilny, kodeks spółek
handlowych). Równocześnie część funduszy funkcjonuje
w ramach Krajowego Systemu Usług dla Małych i Średnich
Przedsiębiorstw
(KSU),
którego
misją
jest
rozwój
przedsiębiorczości poprzez zapewnienie najwyższej jakości usług
w kluczowych obszarach wymagających wsparcia państwa.
Celem funduszy pożyczkowych
... jest zapewnienie finansowania zewnętrznego,
przede
wszystkim
dla
mikroi
małych
przedsiębiorców oraz osób rozpoczynających
działalność gospodarczą, mających trudności
w zdobyciu finansowania komercyjnego (np. kredytu
bankowego)
z
powodu
braku
wymaganych
zabezpieczeń czy historii kredytowej.
Instytucje te oferują
…
pożyczki przeznaczone na cele związane z podjęciem,
prowadzeniem i rozwojem działalności gospodarczej,
między innymi na: finansowanie inwestycji, wdrażanie
nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych,
zakup maszyn i urządzeń, rozbudowę, adaptację lub
modernizację obiektów produkcyjnych, handlowych,
usługowych, zakup materiałów i surowców niezbędnych
do realizacji założonego przedsięwzięcia gospodarczego.
Celem funduszy poręczeniowych…
... jest ułatwienie przedsiębiorcom oraz
osobom
rozpoczynającym
działalność
gospodarczą dostępu do zewnętrznego
finansowania w postaci kredytów bankowych
oraz pożyczek na prowadzenie działalności
gospodarczej.
Fundusze poręczeniowe oferują…
… poręczenia
zobowiązań finansowych
przedsiębiorców, którzy posiadają zdolność
kredytową, ale nie posiadają wymaganych
przez instytucję finansującą zabezpieczeń,
wadium, leasingu, factoringu, gwarancji
dobrego wykonania kontraktu itp.
Główne ograniczenia dostępu do finansowania MŚP na zasadach
rynkowych to:
•
•
•
•
surowe kryteria banków,
brak wystarczających zabezpieczeń kredytów i pożyczek,
krótka historia kredytowa przedsiębiorstw,
wysokie opłaty, prowizje i oprocentowanie pożyczek i kredytów.
Najczęściej stosowane zabezpieczenia udzielanych pożyczek to:
• weksel in blanco,
• poręczenie według prawa cywilnego lub wekslowe
• zastaw zwykły lub rejestrowy na rzeczach ruchomych lub prawach,
• przeniesienie własności,
• gwarancje,
• hipoteka,
• blokada środków na rachunku bankowym pożyczkobiorcy.
Pomorski Fundusz Pożyczkowy
Sp. z o.o.
Gdańsk 80-116, ul. Szara 32-33
www.pfp.gda.pl
[email protected]
Telefon : 058-302-20-05
Faks : 058-307-51-25
Oferta Pomorskiego Funduszu Pożyczkowego skierowana jest do:
• właścicieli małych firm, niezależnie od formy prawnej i zasad
opodatkowania (pełna księgowość, książka przychodów i rozchodów,
ryczałt, karta podatkowa)
• osób zamierzających rozpocząć własną działalność gospodarczą
Warunki pożyczek:
• oprocentowanie od 7,90% do 11,90% (uzależnione od przeznaczenia
pożyczki)
• kwota do 120 000 zł. *(dla osób rozpoczynających działalność
gospodarczą do 65 000 zł.)
• okres spłaty do 60 miesięcy
• możliwość poręczenia przez Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeniowy
Sp. z o.o.
• prowizja od 2 do 3,5 %
• brak opłat wstępnych.
Pomorski Regionalny Fundusz
Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.
ul. Szara 32-33, 80-116 Gdańsk
tel. 058-320-34-05 (06)
fax 058-320-36-37
e-mail: [email protected], [email protected]
http://www.prfpk.com.pl
Poręczenia funduszy dotyczą z reguły
maksymalnie do 70% kwoty kredytu bez
odsetek
• poręczanie obejmuje kredyty i pożyczki celowe na
działalność gospodarczą,
• maksymalna wielkość poręczenia wynosi 600.000 zł
(w przypadku kredytów inwestycyjnych 700.000 zł),
• poręczenie jest przyznawane na okres do 8 lat.
• Jako zabezpieczenie Fundusz przyjmuje od klienta
weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową.
Słupskie Stowarzyszenie Innowacji
Gospodarczych i Przedsiębiorczości
Słupsk 76-200, ul. Tuwima 22 a
• www.inkubator.slupsk.pl
• [email protected]
• Telefon : 059-846-91-20 Faks : 059-846-91-20
• Fundusz Pożyczkowy „Słupia”
• http://www.slupia.org.pl/
• Maksymalna kwota pożyczki to 120 tys. zł
• Maksymalny okres spłaty to 60 m-cy. Możliwa jest karencja w spłacie
kapitału, tzn. odroczenie spłaty kapitału do 12 m-cy
• Oprocentowanie:
a/.stałe
–
równe
stopie
referencyjnej
b/. zmienne – równe 1,3 stopy referencyjnej
• Minimalny udział środków własnych–20% wartości projektu
• Zabezpieczenie pożyczki do uzgodnienia, np.: weksel własny in
blanco, poręczenie osób fizycznych, przewłaszczenie, hipoteka, itp..
• Środki pożyczki należy rozliczyć w ciągu jednego miesiąca od daty
wypłaty
• Prowizja wynosi 0,7% za każdy rok pożyczkowy, np. przy 3 letnim
okresie pożyczkowym prowizja wyniesie 2,1%, przy 5 letnim 3,5%
Fundusz Mikro
(www.funduszmikro.pl)
• pożyczki do 150 tys. zł
• oprocentowanie w zależności od rodzaju pożyczki (ok.12%
rocznie)
• przeznaczona dla wszystkich przedsiębiorców (mikro, mali,
średni)
• możliwość negocjowania spłat rat
oddz.: Gdańsk, Gdynia, Słupsk
Fundusz Pożyczkowy
Towarzystwo Rozwoju Dzierzgonia
Stowarzyszenie „Towarzystwo Rozwoju Powiśla”
Dzierzgoń, 82-440, ul. J. Słowackiego 3
tel/fax: 055-276-26-08
….na co…?
• Zakup, budowę, rozbudowę lub modernizację
obiektów
o
charakterze
/przeznaczeniu
produkcyjnym, usługowym lub handlowym
• Wyposażenie w maszyny, urządzenia, narzędzia
pracy, aparaturę oraz środki transportu
• Zakup wartości niematerialnych i prawnych
• Zakup materiałów i surowców do produkcji i usług,
zakup towarów handlowych, a także finansowanie
bieżących potrzeb obrotowych, charakterystycznych
dla podejmowanej lub prowadzonej działalności
PORĘCZENIOWY
Regionalne Towarzystwo
Inwestycyjne Spółka Akcyjna
Dzierzgoń 82-440, Plac Wolności 7
Telefon: 055 276 25 79 Fax: 055 276 25 70
[email protected]
http://www.rti.dzierzgon.com.pl
Warunki i opłaty:
•
•
•
•
•
Maksymalna wysokość poręczenia udzielana jednemu przedsiębiorcy
nie może być wyższa niż 250.000 zł przy czym nie może przekroczyć
70% wartości poręczonego kredytu.
Poręczenie jest udzielane po uzyskaniu pozytywnej decyzji
o udzieleniu kredytu przez instytucję finansującą.
Poręczenie jest odpłatne. Opłata za udzielenie poręczenia wynosi od 0,8
% do 1,2% kwoty poręczenia.
Zabezpieczeniem
udzielanych
poręczeń
wymaganych
od uczestników są weksle własne In blanco. W wyjątkowych sytuacjach
Fundusz wymaga dodatkowego zabezpieczenia.
Poręczenie udzielane jest do momentu uregulowania należności
wynikających z umowy kredytowej, jednak nie dłużej niż 5 lat.
Subregionalny Fundusz
Pożyczkowy 'GRYF'
(poręczenia również w ramach tego funduszu
funkcjonują)
Słupsk 76-200, ul. Jana Pawła II 1
www.pfp.com.pl
[email protected]
Telefon : 059-846-84-47 Faks : 059-846-84-47
Kto może otrzymać pożyczkę:
•
•
•
•
•
•
zatrudniający do 50 pracowników
mający swoją siedzibę i prowadzący podstawową działalność na terenie
województwa pomorskiego
działający co najmniej 3 miesiące
posiadający wyraźnie określony cel, na który zostanie wykorzystana
pożyczka
mający dobrą strategie działania, lecz niewystarczające środki finansowe na
sfinansowanie swojego działania i rozwoju
działający we wszystkich branżach, z wyjątkiem przedsiębiorców
z sektora rolniczego, zbrojeniowego i przedsiębiorców prowadzących
działalność przemysłową określana jako szkodliwa dla środowiska,
a także prowadzących działalność powszechnie uznawaną za nieetyczną.
JESSICA w założeniu pomysłodawców jest mechanizmem
dystrybucyjnym dla środków publicznych skierowanych na
rewitalizację obszarów miejskich. Jednakże proponowaną
konstrukcję finansowania można zastosować również dla
inwestycji w innych obszarach np.: w infrastrukturę
turystyczną, transport publiczny, kulturę, uzbrajanie terenów
inwestycyjnych.
Kolejnym ważnym aspektem jest możliwość „kojarzenia”
środków publicznych (czy to unijnych, czy też JST) z kapitałem
prywatnym. pomocy publicznej).
JEREMIE ma dostarczać kapitał na inwestycje podmiotom, które
z wielu przyczyn, nie mają dostępu do bankowych linii kredytowych.
Np.: wysokie ryzyko, z jakim wiąże się kredytowanie początkujących,
innowacyjnych, dynamicznie rozwijających się lub po prostu małych
firm. Instrumenty finansowe wspierane w ramach Funduszu
Powierniczego mają się pojawiać tam, gdzie tradycyjny sektor
bankowy odmawia mikro i małym przedsiębiorcom udzielania
kredytów na rozwój prowadzonej przez nich działalności lub wymaga
spełnienia dodatkowych warunków. W tym miejscu warto podkreślić,
iż sama inicjatywa, co do zasady jest przedsięwzięciem o charakterze
non – profit.
Premia technologiczna w ramach
kredytu technologicznego
•
Nowa technologia - technologia w postaci prawa własności
przemysłowej lub usługi badawczo– rozwojowej (w rozumieniu Polskiej
Klasyfikacji Wyrobów i Usług), która umożliwia wytwarzanie nowych lub
znacząco ulepszonych towarów, procesów lub usług i nie jest stosowana na
świecie dłużej niż 5 lat.
•
Kwota przyznana przedsiębiorcy ze środków FKT przez BGK na
spłatę części kapitału kredytu technologicznego, w wysokości wynikającej z
limitów pomocy publicznej w odniesieniu do wartości udzielonego kredytu
ale nie wyższej niż 4 mln PLN.
Przykładowe koszty kwalifikowalne
• zakup, na warunkach rynkowych, nowych lub używanych środków
trwałych, z wyłączeniem środków transportu nabywanych przez
przedsiębiorcę prowadzącego działalność w sektorze transportu;
• najem, dzierżawę lub leasing:
• środków trwałych, jeżeli umowa przewiduje obowiązek nabycia przez
kredytobiorcę prawa własności środka trwałego z upływem okresu najmu,
dzierżawy lub leasingu;
• gruntów, budynków lub budowli, jeżeli będzie trwać przez co najmniej
3 lata od dnia zakończenia inwestycji technologicznej;
• rozbudowę istniejących budowli, budynków, maszyn, urządzeń
stanowiących środki trwałe;
• instalację i uruchomienie maszyn i urządzeń stanowiących środki
trwałe;
Najważniejsze adresy internetowe:
• Słupskie Stowarzyszenie Innowacji Gospodarczych
i Przedsiębiorczości (www.inkubator.slupsk.pl)
• Pomorski Fundusz Pożyczkowy: www.pfp.gda.pl
• Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych:
(www.prfpk.com.pl)
• Bank Gospodarstwa Krajowego: (www.bgk.com.pl)
• Fundusz Mikro: (www.funduszmikro.pl)
• Fundusz Poręczeń Unijnych: (www.fpu.com.pl)
Omówienie przykładowej aplikacji
http://slupia.org.pl/dokumenty.php
DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ !