Transcript * W I * T O K R Z Y S K I F U N D U S Z P O R * C Z E N I O W Y Spó
Ś W I Ę T O K R Z Y S K I F U N D U S Z P O R Ę C Z E N I O W Y
Kielce, dnia 21.10.2013 roku
U D Z I A Ł O W C Y S P Ó Ł K I
5 000 000 zł 4 999 000 zł
Kapitał poręczeniowy Funduszu
30.000 000,00 złotych
Celem działalności Świętokrzyskiego Funduszu Poręczeniowego jest wspieranie rozwoju mikro, małych i średnich przedsiębiorców oraz organizacji pożytku publicznego mających siedzibę lub koncentrujących swoją działalność na terenie województwa świętokrzyskiego poprzez udzielanie poręczeń ułatwiających im dostęp do kredytów i pożyczek oferowanych przez banki oraz inne instytucje finansowe, z którymi Fundusz podpisał umowy o współpracy.
Poprzez ułatwianie przedsiębiorcom dostępu do kapitału Fundusz realizuje misję działania na rzecz rozwoju gospodarki i zmniejszenia bezrobocia, a także wzrostu jej konkurencyjności i innowacyjności na obszarze województwa świętokrzyskiego.
• • •
Działalność Świętokrzyskiego Funduszu Poręczeniowego Sp. z o.o. skierowana jest przede wszystkim do: podmiotów, których zdolność kredytowa została pozytywnie zweryfikowana przez bank bądź inną instytucję finansowa, podmiotów prowadzących działalność gospodarczą mających siedzibę lub realizujących inwestycje na terenie województwa świętokrzyskiego, mikro, małych lub średnich przedsiębiorców w rozumieniu przepisów rozporządzenia Komisji (WE) nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 r.,
Europejska podstawa klasyfikacji przedsiębiorców
Mikro przedsiębiorca – to przedsiębiorca który zatrudnia mniej niż 10 pracowników oraz jego roczny obrót nie przekracza 2 milionów Euro lub całkowity bilans roczny nie przekracza 2 milionów Euro.
Mały przedsiębiorca – to przedsiębiorca, który zatrudnia mniej niż 50 pracowników oraz jego roczny obrót nie przekracza 10 milionów Euro lub całkowity bilans roczny nie przekracza 10 milionów Euro.
Średni przedsiębiorca – to przedsiębiorca, który zatrudnia mniej niż 250 pracowników oraz jego roczny obrót nie przekracza 50 milionów Euro lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 milionów Euro.
OFERTA FUNDUSZU DEDYKOWANA PRZEDSIĘBIORCOM
Poręczenia kredytów/pożyczek Poręczenia wierzytelności leasingowych Poręczenia kredytów inwestycyjnych Poręczenia kredytów obrotowych (w ramach rządowej linii gwarancyjnej PLD i poręczenia Funduszy PLUS) = PLDPLUS jako produktu dedykowanego przedsiębiorcom poprzez sieć Banków Spółdzielczych
Fundusz nie udziela poręczeń w oparciu o wcześniej zawarte umowy z bankami dla już uruchomionych produktów
Poręczenie jest terminowe i udzielane na okres zabezpieczanego produktu, wydłużone o 6 miesięcy jednak nie dłuższe niż 66 miesięcy.
• •
Udzielane przez Fundusz poręczenia są ograniczone do: kwoty nie większej niż 80% udzielonego finansowania, 5% kapitału poręczeniowego Funduszu,
Aktualnie maksymalna kwota poręczenia to 1,4 mln zł
• •
Poręczenia udzielane są w złotych, do kwoty z góry oznaczonej.
Poręczenie wygasa w przypadku, gdy: kredyt zostanie wykorzystany niezgodnie z celem określonym w umowie kredytu, kredyt/pożyczka/leasing zostanie spłacony/a przed terminem określonym w umowie kredytu/pożyczki/leasingu,
• • • •
Odpowiedzialność Funduszu z tytułu poręczenia nie obejmuje:
odsetek od poręczonego kredytu/pożyczki/leasingu, prowizji i innych opłat pobieranych przez instytucję finansującą, kosztów związanych z dochodzeniem należności instytucji finansującej, kosztów ustanowienia zabezpieczeń na rzecz instytucji finansującej,
• •
Warunkiem wejścia w życie umowy poręczenia jest:
ustanowienie przez przedsiębiorcę zabezpieczeń na rzecz Funduszu, na wypadek roszczeń i wynikających z tytułu wykonania obowiązków poręczyciela (głównie weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową, oświadczenie o poddaniu się egzekucji w trybie art. 777 § 2 K.P.C.), § 1 pkt. 5 wniesienie przez przedsiębiorcę opłaty prowizyjnej za udzielenie poręczenia na rachunek Funduszu wskazany w umowie poręczenia,
W przypadku poręczeń udzielanych w formule „de minimis” Fundusz nie pobiera opłat za rozpatrzenie wniosku oraz prowizji za udzielenie poręczenia !!!
Zakres informacji przekazywanych Funduszowi przez Instytucję Finansującą w związku ze złożonym wnioskiem o udzielenie poręczenia
Kserokopia wniosku o udzielenie finansowania złożonego w instytucji finansującej wraz z kserokopią dokumentacji załączonej do wniosku.,
Kserokopia umowy kredytu/pożyczki/leasingu oraz umów zabezpieczenia spłaty innych niż poręczenie Funduszu oraz informacji uzyskanych na podstawie tych umów w okresie finansowania m.in. dotyczących sytuacji ekonomiczno – finansowej Wnioskodawcy oraz udzielonych zabezpieczeń,
Zgoda przedsiębiorcy na przetwarzanie jego danych osobowych oraz zgoda na sprawdzenie w rejestrach BIK i BIG,
Wypełniony przez przedsiębiorcę wniosek o udzielenie poręczenia spłaty kredytu/pożyczki lub wierzytelności leasingowej,
Poręczenia kredytów/pożyczek
Beneficjent Cel Maksymalna kwota poręczenia Mikro-, mały i średni przedsiębiorca (MŚP)
Kredyty i pożyczki przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej przedsiębiorcy, w tym o charakterze obrotowym i inwestycyjnym.
Jednostkowe poręczenie nie może przekraczać 5% kapitału poręczeniowego danego Funduszu (do 1,4 mln zł).
Maksymalny okres obowiązywania poręczenia
66 miesięcy - (5-letni okres poręczenia+ 6 miesięcy)
Maksymalna wysokość poręczenia Cena poręczenia (od kwoty poręczenia udzielonego kredytu i pożyczki) Zabezpieczenie Wykonanie zobowiązania Partnerzy Miejsce udzielania kredytu i pożyczki
80% kwoty przyznanego kredytu i pożyczki Zgodnie z obowiązującą Tabelą Opłat i Prowizji w Funduszu Weksel własny in blanco kredytobiorcy wystawiony na rzecz Funduszu. Fundusz może uzależnić decyzję od ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia.
Fundusz wykona zobowiązanie w terminie 30 dni roboczych od daty otrzymania kompletnego wezwania do zapłaty.
Banki i Fundusze Pożyczkowe, które posiadają podpisaną umowę o współpracy.
Wszelkie formalności odbywają się bezpośrednio w Banku lub Funduszu Pożyczkowym, w którym przedsiębiorca ubiega się o kredyt lub pożyczkę.
Poręczenia kredytów/pożyczek - Taryfy
TARYFA OD UDZIELANYCH PORĘCZEŃ (Z UDZIAŁEM ŚRODKÓW W RAMACH RPOWŚ)- pomoc „de minimis”
za udzielenie poręczenia na okres ustanawiania hipoteki (prowizja pomostowa do 6 miesięcy) – za udzielenie poręczenia na okres do 12 miesięcy – za udzielenie poręczenia na okres 12 do 24 miesięcy – za udzielenie poręczenia na okres 24 do 36 miesięcy – za udzielenie poręczenia na okres 36 do 48 miesięcy – za udzielenie poręczenia na okres 48 do 60 miesięcy – za udzielenie poręczenie powyżej 60 miesięcy – 0 % wartości poręczenia, 0 % wartości poręczenia, 0 % wartości poręczenia, 0 % wartości poręczenia, 0 % wartości poręczenia, 0 % wartości poręczenia, 0 % wartości poręczenia.
TARYFA PROWIZJI I OPŁAT OD UDZIELANYCH PORĘCZEŃ (Z UDZIAŁEM ŚRODKÓW W RAMACH RPOWŚ) TARYFA PROWIZJI I OPŁAT OD UDZIELANYCH PORĘCZEŃ (BEZ UDZIAŁU ŚRODKÓW W RAMACH RPOWŚ
)
Beneficjent Cel
Poręczenia wierzytelności leasingowych
Mikro-, mały i średni przedsiębiorca (MŚP) Maksymalna kwota poręczenia
Leasing przeznaczony na finansowanie działalności gospodarczej przedsiębiorcy Jednostkowe poręczenie nie może przekraczać 5% kapitału poręczeniowego danego Funduszu (do 1,4 mln zł)
Maksymalny okres obowiązywania poręczenia Maksymalna wysokość poręczenia Cena poręczenia (od kwoty poręczenia udzielonego leasingu) Zabezpieczenie
66 miesięcy - (5-letni okres leasingu + 6 miesięcy) 80% kwoty przyznanego leasingu Zgodnie z obowiązującą Tabelą Opłat i Prowizji
Wykonanie zobowiązania Partnerzy
Weksel własny in blanco kredytobiorcy wystawiony na rzecz Funduszu Fundusz wykona zobowiązanie w terminie 30 dni roboczych od daty otrzymania kompletnego wezwania do zapłaty Pekao Leasing Sp. z o.o.
PKO Leasing S.A.
Millennium Leasing Sp. z o.o. – umowa w trakcie negocjacji ING Lease Polska – umowa w trakcie negocjacji PKO BP S.A. - umowa w trakcie negocjacji
Miejsce udzielania poręczenia leasingu
Wszelkie formalności odbywają się bezpośrednio w instytucji leasingowej, w której przedsiębiorca ubiega się o leasing.
Poręczenia z gwarancją BGK PLD PLUS
Czas trwania programu Beneficjent Rodzaj kredytu Maksymalna kwota kredytu Maksymalna kwota gwarancji i poręczenia 2 lata (do 31.12.2014 r.)
Mikro-, mały i średni przedsiębiorca (MŚP) Kredyty obrotowe - finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa 1 mln zł 800 tys. zł w tym: Gwarancja – 600 tys. zł Poręczenie – 200 tys. zł
Maksymalny okres obowiązywania gwarancji i poręczenia
27 miesięcy (2-letni okres kredytowania + 3 miesiące)
Wysokość gwarancji i poręczenia
80% kwoty przyznanego kredytu, w tym: 60% - gwarancja de minimis BGK 20% - poręczenie funduszu poręczeniowego
Cena gwarancji i poręczenia (od kwoty gwarancji i poręczenia kredytu) Zabezpieczenie Wykonanie zobowiązania
0,49% - łącznie za pierwszy rok obowiązywania gwarancji i poręczenia udzielanych do 31.12.2013 r., w tym: 0,0 zł – gwarancja de minimis 1,99% - poręczenie funduszy poręczeniowych 0,87% - łącznie za kolejny rok obowiązywania gwarancji i poręczenia, w tym: 0,50% – gwarancja de minimis 1,99% - poręczenie funduszy poręczeniowych Weksle własne in blanco kredytobiorcy wystawione dla: - Banku Gospodarstwa Krajowego - Krajowej Grupy Poręczeniowej Gwarancja i poręczenie jest nieodwołalna i płatna na pierwsze żądanie banku w terminie 15 dni roboczych od daty otrzymania kompletnego wezwania do zapłaty
Miejsce udzielania gwarancji i poręczenia kredytu
Wszelkie formalności odbywają się bezpośrednio w banku kredytującym, w którym przedsiębiorca ubiega się o kredyt obrotowy.
Instytucje współpracujące
1. BANK SPÓŁDZIELCZY W KIELCACH 2. BANK SPÓŁDZIELCZY W BUSKU ZDROJU 3. NADWIŚLAŃSKI BANK SPÓŁDZIELCZY 4. BANK GOSPODARKI ŻYWNOŚCIOWEJ S.A. 5. BANK SPÓŁDZIELCZY WE WŁOSZCZOWIE 6. BANK DNB NORD POLSKA S.A. 7. BANK SPÓŁDZIELCZY W PIŃCZOWIE 8. BANK SPÓŁDZIELCZY W JĘDRZEJOWIE 9. BANK SPÓŁDZIELCZY W WODZISŁAWIU 10. BANK SPÓŁDZIELCZY W ŁOPUSZNIE 11. BANK SPÓŁDZIELCZY W KOŃSKICH 12. BANK SPÓŁDZIELCZY W SUCHEDNIOWIE 13. BANK SPÓŁDZIELCZY W STASZOWIE 14. BANK SPÓŁDZIELCZY DALESZYCE-GÓRNO 15. BANK SPÓŁDZIELCZY W STARACHOWICACH 16. BANK PEKAO S.A. 17. KRAKOWSKI BANK SPÓŁDZIELCZY 18. GETIN NOBLE BANK S.A. 19. BANK SPÓŁDZIELCZY W OSTROWCU ŚWIĘTOKRZYSKIM 20. BANK SPÓŁDZIELCZY W SAMSONOWIE 21. BANK SPÓŁDZIELCZY W SĘDZISZOWIE 22. BANK SPÓŁDZIELCZY W SZYDŁOWIE 23. BANK SPÓŁDZIELCZY W OŻAROWIE 24. BANK SPÓŁDZIELCZY W SANDOMIERZU 25. OŚRODEK PROMOWANIA I WSPIERANIA PRZEDSIĘBIORCZOŚCI ROLNEJ W SANDOMIERZU 26. PKO BP S.A. 27. SPÓŁDZIELCZA GRUPA BANKOWA (SGB) 28. FUNDACJA AGENCJA ROZWOJU REGIONALNEGO W STARACHOWICACH 29. FUNDACJA ROZWOJU REGIONU PIERZCHNICA 30. KONECKIE STOWARZYSZENIE WSPIERANIA PRZEDSIĘBIORCZOŚCI 31. QUALITY ALL DEVELOPMENT 32. PEKAO LEASING 33. ING BANK ŚLĄSKI
INFORMACJE O DOTYCHCZAS UDZIELONYCH PORĘCZENIACH
30,99%
Struktura ilościowa udzielonych poręczeń w danym przedziale czasowym
7,04% 12,68% 23,94% 14,08% do 6 m-cy do 12 m-cy do 24 m-cy do 36 m-cy do 48 m-cy do 60 m-cy 11,27%
Struktura ilościowa udzielonych poręczeń dla danego segmentu przedsiębiorstw
1,41% 25,35% 73,24% mikro małe średnie
INFORMACJE O DOTYCHCZAS UDZIELONYCH PORĘCZENIACH
Struktura ilościowa udzielonych poręczeń dla przedsiębiorstw działających w poszczególnych branżach
8,45% 12,68% 52,11% Usługi Handel Budownictwo Produkcja 26,76%
Struktura ilościowa udzielonych poręczeń ze względu na poręczany produkt
15,49% 19,72% kredyt inwestycyjny kredyt obrotowy pożyczka inwestycyjna 64,79%
INFORMACJE O DOTYCHCZAS UDZIELONYCH PORĘCZENIACH
Struktura udzielonych poręczeń ze względu na ilość poręczeń w danym przedziale
19,72% 12,68% 19,72% 23,94% do 50 tys.
pow. 50 tys. do 100 tys.
pow. 100 tys. do 250 tys.
pow. 250 tys. do 500 tys.
pow. 500 tys.
23,94%
INFORMACJE O DOTYCHCZAS UDZIELONYCH PORĘCZENIACH
Ilość udzielonych poręczeń
102
Wartość udzielonych poręczeń
23 761 022 zł
Średni udział poręczenia w kredycie
61,08%
Średnia wartość poręczenia
231 248 zł
Świętokrzyski Fundusz Poręczeniowy
Sp. z o.o.
Kielce ul. Św. Leonarda 1/13
Tel: 41/24 29 505 Fax: 41/24 29 492 e-mail: [email protected]
www.swietokrzyskifp.pl
Kontakt z pracownikami ŚFP Sp. z o.o.
Prokurent - Tomasz Jakubczyk kom.: 666 353 665 e-mail: [email protected]
Analityk – Monika Michalska kom.: 666 873 157 e-mail: [email protected]
Analityk-Administrator produktów - Izabela Świątek kom.: 666 370 665 e-mail: [email protected]
Analityk - Mateusz Głowacki kom.: 666 360 665 e-mail: [email protected]