Transcript Implementation of technical and banking

‫تنفيذ الحلول الفنية و المصرفية في المصارف العراقية من‬
‫خالل الشراكة مع المقدمين الرئيسيين للحلول‬
‫ضحى عبد الكريم‬
‫مدير قسم المدفوعات‬
‫مؤتمر المالية في العراق لعام ‪ ،2014‬دبي‬
‫البنك المركزي العراقي‬
‫الرؤية الخاصة بالتكنولوجيا‬
‫يعمللا الك للم المراللرا العراقللع م ل العللام ‪ 2004‬لتطللوير وتاامللا‬
‫الك ية التحتية التا ولوجية الخاصة كه من خالا اهتمامه ‪:‬‬
‫• االطار القا و ع واإلطار الت ظيمع‬
‫• شكاة االتصاالت‬
‫• األ ظمة الحديثة‬
‫• المعايير العالمية‬
‫• ك اء القدرات‬
‫ااا فاااذ ااا‬
‫ممااا يجعااا عملااا فاااذ اااضم م مدااام ت ىاااا ف يبقاااض‬
‫ماااك ملماااوط مااا ااا م ااا م‬
‫م مؤسسااا م بكوم ااا لقعااا‬
‫قك م مكون م بوكم م كق ن ‪.‬‬
‫البنك المركزي العراقي‬
‫األهداف‬
‫الك للم المراللرا العراقللع لديلله خمسللة ةهللداي شللام ة ر يسللية‬
‫وهع‪:‬‬
‫• استقرار سعر الصري‪.‬‬
‫• ت في السياسة ال قدية ع ى حو فعاا‪.‬‬
‫• إدارة اإلحتياطات األج كية‪.‬‬
‫•‬
‫مصامت مدمتف م عمل ‪.‬‬
‫•‬
‫تنظاا ا م عاا م م م اا فذ لن ااوم نظاا ف ماا ذ تن فسااذ‬
‫مسق ‪.‬‬
‫البنك المركزي العراقي‬
‫االهداف‬
‫المصري‬
‫المصري‬
‫ة ظمة الدفا‬
‫فع العرا‬
‫الركون‬
‫األفلللللللللللراد ‪،‬‬
‫المشلللللاريا ‪،‬‬
‫الحاومة‬
‫الركون‬
‫األفللللللللللللراد ‪،‬‬
‫المشللللللاريا ‪،‬‬
‫الحاومة‬
‫من مج تنفيذ االدهاا االساسية لبنك م م كزي ف ا مخض على ع ت ‪:‬‬
‫• إ شاء ظام مدفوعات افوء وفعاا‪.‬‬
‫• تب ق م مقعلب م خ ص مكنن م عا م ف ز ت ن ف م عمل ‪.‬‬
‫• مدخ ل ت ن م اف م ا ذ ‪.SWIFT‬‬
‫• ت في الك ية التحتية الحديثة كما يشما‪:‬‬
‫‪ o‬الحصوا ع ى اال ظمة و الشكاات المصرفية الحديثة‬
‫‪ o‬تشللجيا المصللاري مللن اجللا تطكي ل التا ولوجيللا الحديثللة واال ظمللة المص لرفية‬
‫االساسية‪.‬‬
‫•‬
‫م ف قعوي مس تم م عم م م فذ فق من ج ع م معقماف فاذ‬
‫ف م كق ن من خالل منم ء م م سا م و نذ م ااف مان‬
‫مج ل م‬
‫خالل م مو ي ‪.‬‬
‫نظام المدفوعات العراقي‬
‫‪Iraqi payment System‬‬
‫نظام المدفوعات العراقي‬
‫مقاصة وتسوية ما بين المصارف‬
‫ماو ات نظام المدفوعات العراقي ‪:‬‬
‫– نظااام التسااويات الجماليااة ا نيااة‪ :‬التسللوية اإلجماليللة ا يللة ل مللدفوعات ات‬
‫ظام التسويات‬
‫القيمة العاليلة والممملة والتلع تلتم تسلويتما فلع الوقلت الحقيقلع – تلم ت فيل فلع‬
‫االجمالية اال ية‬
‫العام ‪2006‬‬
‫– نظام المقاصة ا لية‪ :‬غرفة المقاصة ا لية ألوامر الدفا الم خفضة ‪ -‬تم ت في‬
‫الك ية التحتية‬
‫فع العام ‪2008‬‬
‫الر يسية العامة‬
‫– نظااام مقاصااة الصااكوك االلكترونيااة‪ :‬تللم ت فيلل كللين المصللاري االه يللة عللام‬
‫ال ظام المرارا‬
‫ظام المقاصة ا لية‬
‫‪ 2011‬وتم اشرام المصاري الحاومية فيه كافاءة فع العام ‪2013‬‬
‫إليدا األورا المالية‬
‫– النظاااام المركااازي لياااداا األوراق المالياااة‪ :‬ايلللدا و تسلللوية األورا الماليلللة‬
‫الصادرة من قكا الك م المرارا وورارة المالية – تم ت في فع العام ‪2008‬‬
‫يتم دمج ة ظمة الدفا كإستخدام تشفير الك ية‬
‫– نظام الدفع بالتجزئة (‪ - )RPSI‬قيد الت في حاليا‬
‫التحتية الر يسية العامة ‪PKI‬‬
‫البنك المركزي العراقي‬
‫فوائد أنظمة المدفوعات‬
‫تللوفر أنظمااة الاادفع فللع العللرا فوا للد ر يسللية الللى المصللاري والمشلاريا‬
‫واألشخاص فع العرا ةهمما‪:‬‬
‫• مع ومات شام ة عن ادارة ال قد‬
‫• المحافظة ع ى سرية المع ومات و تق يا مخاطر العما الورقع‬
‫• معامالت ات قيمة عالية و معامالت ات قيمة م خفضة تتم معالجتما‬
‫كسرعة و كأمان و كشفافية‬
‫• ركلللط اافلللة المصلللاري و ورارة الماليلللة مكاشلللر اة كالك لللم المرالللرا‬
‫العراقع‬
‫• تق يا االعتماد ع ى ال قد‬
‫• تحسن كي ة اإلستثمار فع العرا‬
‫نظام المدفوعات العراقي‬
‫•‬
‫‪Wholesale payment volumes‬‬
‫‪90,000‬‬
‫ظام المقاصة ا لية ‪ -‬الصاوم‬
‫‪80,000‬‬
‫‪70,000‬‬
‫•‬
‫‪RTGS‬‬
‫‪60,000‬‬
‫ظام التسويات اإلجمالية‬
‫ا ية‬
‫‪50,000‬‬
‫‪40,000‬‬
‫‪30,000‬‬
‫‪20,000‬‬
‫ظام المقاصة ا لية ‪-‬‬
‫المدفوعات األلاترو ية‬
‫‪10,000‬‬
‫‪0‬‬
‫‪2013‬‬
‫‪Transactions‬‬
‫‪per year‬‬
‫‪2012‬‬
‫‪2011‬‬
‫ ‪CACH‬‬‫‪cheques‬‬
‫ ‪CACH‬‬‫‪electronic‬‬
‫‪payments‬‬
‫•‬
‫يعتكر ظام المدفوعات كالجم ة كين‬
‫المصاري من راا ر دعلم القطلا‬
‫المصرفع واالقتصاد فع العرا‬
‫يكلللين المخطلللط ق لللة علللدد حرالللات‬
‫الللللدفوعات االلاترو يللللة وهللللو مللللا‬
‫يؤشلللر كوضلللوا اللللى ان اقتصلللاد‬
‫العرا ال يراا يعتمد ع ى ال قد‬
‫يمان ريادة اللدفوعات االلاترو يلة‬
‫عن طري ‪:‬‬
‫‪ o‬تشجيا التحوا ملن الصلاوم‬
‫الى الدفوعات االلاترو ية‬
‫‪ o‬ت فيلللللل ظللللللام المللللللدفوعات‬
‫كالتجر ة وجع ه متوفرا‬
‫نظام المدفوعات العراقي المتكامل‬
‫إنشاء البنية التحتية ألنظمة الدفع بالتجزئة‬
‫المصاري‬
‫الماتسكة‬
‫المعامالت القا مة ع ى‬
‫استخدام الكطاقات‬
‫ظام التسويات‬
‫اإلجمالية ا ية‬
‫ال ظام المرارا‬
‫إليدا األورا المالية‬
‫الك ية‬
‫التحتية‬
‫الر يسية‬
‫العامة‬
‫صافع التسوية‬
‫المقسم الوط ع‬
‫ل دفا كالتجر ة‬
‫الترخيص و المقاصة‬
‫ظام المقاصة‬
‫ا لية‬
‫ستكدة المراحلا التجريكيلة ل ك يلة التحتيلة ل ظلام اللدفا كالتجر لة فلع‬
‫صيي ه ا العام ‪:2014‬‬
‫– المقساام الااواني العراقااي للاادفع بالتجزئااة‪ :‬سلليدعم المقسللم‬
‫الوط ع العراقع ل دفا كالتجر لة معلامالت الكطاقلات ال ايلة‬
‫‪ EMV‬عكر ماا ات الصراي ا للع و قلاط الكيلا و شلكاة‬
‫اإل تر يت‬
‫– نظاااام التشاااميل المتباااادل للااادفع عبااار ال ااااتف النقاااال فاااي‬
‫العااراق‪ :‬سلليدعم ه ل ا ال ظللام عم يللات الللدفا عكللر المللاتي‬
‫ال قاا دون الحاجة الى االعتماد ع ى الحساكات المصرفية‬
‫المصاري‬
‫المصدرة‬
‫ظام التش يا‬
‫المتكادا ل دفا‬
‫عكر الماتي‬
‫ال قاا‬
‫شكاات الماتي‬
‫ال قاا‬
‫– ال ظام ستاون لله القلدرة ع لى التشل يا المتكلادا ملا وجلود‬
‫معايير وط ية إلرامية‬
‫– تتم مقاصة و تسوية جميا المعامالت فع العرا‬
‫– سللياون االشللترام فللع ال ظللام متاحللا ل جميللا كعللد المراحللا‬
‫التجريكية‬
‫البنية التحتية ألنظمة الدفع بالتجزئة‬
‫األنظمة المصرفية األساسية‬
‫‪43‬‬
‫‪45‬‬
‫‪40‬‬
‫‪37‬‬
‫‪35‬‬
‫‪32‬‬
‫‪30‬‬
‫‪26‬‬
‫‪25‬‬
‫‪18‬‬
‫‪18‬‬
‫‪20‬‬
‫‪11‬‬
‫‪15‬‬
‫‪9‬‬
‫‪10‬‬
‫‪5‬‬
‫‪1‬‬
‫‪5‬‬
‫‪0‬‬
‫‪2013‬‬
‫‪2012‬‬
‫‪2011‬‬
‫‪2010‬‬
‫‪2008 2009‬‬
‫‪years‬‬
‫‪2007‬‬
‫‪2006‬‬
‫‪2005‬‬
‫‪2004‬‬
‫عدد المصارف التي لدي ا انظمة مصرفية اساسية‬
‫‪50‬‬
‫• تطوير الخدمات المصرفية وت في الك ية‬
‫التحتية أل ظمة الدفا كالتجر لة يعتملدان‬
‫ع ى ت في اال ظمة المصرفية االساسلية‬
‫من قكا المصاري العراقية‪.‬‬
‫• تقريك لا ا اافللة المصللاري التاكعللة ل قطللا‬
‫الخاص لديما ة ظمة مصرفية ةساسية‪.‬‬
‫البنية التحتية لألنظمة المصرفية‬
‫دعم المج ز والشراكة مع المشاركين‬
‫•‬
‫المج زين الرئيسين‬
‫•‬
‫•‬
‫البنية التحتية‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫يعتكللر الك للم المراللرا مللن ةوا للا المؤسسللات الحاوميللة التللع تعتمللد ع للى خللدمات‬
‫المجمرين وكصورة مستمرة حفاظا ا ع ى ما تم ا جار ‪.‬‬
‫معظم المصاري العراقية الخاصة لديما ا ن ة ظملة مصلرفية ةساسلية كلالرغم ملن ان‬
‫المصاري الحاومية ما تراا كصدد ت في ها‪.‬‬
‫الك م المرارا والمصاري العراقية تستخدم الدعم المقدم من الشلرااء الر يسليين فلع‬
‫المجاا التق ع من مجمرا ا ظمة ةو كرامجيات طلري ثاللأ ةو ةجملرة ومعلدات ك يلة‬
‫ت في ة ظمة دفا وخدمات مصرفية فاع ة وشام ة‪.‬‬
‫الك للم المراللرا العراقللع م تللرم كللاحترام حقللو الم ايللة الفاريللة مللن خللالا امللتالم‬
‫وتجديد تراخيص الكرامجيات المخت فة‪.‬‬
‫الك لم المرالرا يحلأ ويشلجا اافلة المؤسسلات الماليلة والمصلرفية كلأمتالم التق يللات‬
‫وفقلا ا ل معللايير العالميللة واسللتمرار العمللا ع للى صلليا تما وادامللة عم مللا وتطويرهللا كمللا‬
‫يضمن تطوير العما المصرفع وصوالا ل صيرفة الشام ة‪.‬‬
‫الك م المرارا العراقع يعتمد ع ى تجمير مشرو الدفا كالتجر ة من قكا تحالي من‬
‫وا الخكرة والممارة فع ه ا المجاا يتاون من قا د التحالي شراة ‪ BPC‬الروسية‪.‬‬
‫م ظمة الت مية الدولية ‪ USAID‬دعمت ت في مشرو الدفا كالتجر ة م الكداية‪.‬‬
‫البنية التحتية ألنظمة الدفع بالتجزئة‬
‫شبكة ربا المصارف العراقية‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫تا ن ء شبك ت ط م م ت من خالل م قعا ما ا ن‬
‫م بناااااك م م كااااازي م ع مىاااااذ م بناااااك م اااااا ذ زمتف‬
‫ئ م عالف م ت‬
‫م ت‬
‫تسقخاف شبك ت ط م م ت م ع مى م ا ‪Wi-MAX‬‬
‫م قاذ‬
‫ذ من م ج ل م بايث فذ تكنلوج م ت ا‬
‫تسقخاف ن ا م معلوما ساع كب ا ف قبا دل م ب نا‬
‫م م ا ف م سا ع ف علااى نا م م ا ت م خا‬
‫منض ع ف ‪.2008‬‬
‫م عاااد م ف ا م م س س ا لم ا ت م م و ا ك ن ات‬
‫مى‬
‫فذ سن ‪ 2008‬ىا متتف م عاد‬
‫‪ 25‬م‬
‫ة يااا م (م مااابك تااا ط ميدااا زمتف‬
‫‪ 48‬م ااا‬
‫م م اااا م ئاااا م ع ماااا لداااا مس م ئاااا م ع ماااا‬
‫لكم تك)‪.‬‬
‫مق اما‬
‫نبن ااد م قع ىاا علاى اا م مخععا‬
‫لماابك م م ا ف م مسااق بل م قااذ سقسااقخاف ت ن ا‬
‫م دوس ا ً من م ق ن م السلك ‪.‬‬
‫م‬
‫الخاا المستقبلية للبنك المركزي العراقي‬
‫البنك المركزي العراقي‬
‫التاور المستقبلي ألنظمة الدفع‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫تمي ة التشريعات و األ ظمة الخاصة كأ ظمة الدفا األلاترو ع ‪.‬‬
‫تحلللديأ واداملللة ظلللام الملللدفوعات العراقلللع وال ظلللام المصلللرفع ل ك لللم‬
‫المرارا العراقع‪.‬‬
‫إستخدام ظام شراء و كيا األورا المالية لتفعيا السلو الثا ويلة (يلرتكط‬
‫كال ظام المرارا إليدا األورا المالية)‪.‬‬
‫إ شللاء و ادارة المقسللم الللوط ع ل للدفا كالتجر للة ل مللدفوعات عكللر اس لتخدام‬
‫الكطاقات‪.‬‬
‫المدفوعات عكر الماتي ال قاا‪.‬‬
‫تطلللوير ظلللام المقاصلللة ا ليلللة السلللتكداا الصلللاوم كلللاوامر اللللدفا كلللين‬
‫الورارات والمؤسسات‪.‬‬
‫المشاراة فع ظام الدفا اإلق يمع العركع‪.‬‬
‫البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لدى البنك المركزي العراقي‬
‫الخاا المستقبلية‬
‫•‬
‫ستعما المشاريا المستقك ية ل ك م المرارا العراقع ع ى االستمرار فع عم ية‬
‫تطوير القطا المصرفع فع العرا من خالا‪:‬‬
‫– ك اء ماتب و ظام االستعالم اال تما ع‪.‬‬
‫– ادخاا ظام التك يغ االلاترو ع ل تقارير المالية كاستخدام تق ية ‪XBRL‬‬
‫– اعتماد الرقم الحساكع الموحد ‪IBAN‬‬
‫– توحيد المواصفات االم ية ل صاوم‬
‫– ا شللاء مواقللا إ تللاو ومواقللا تعللافع مللن الاللوارأ كمواقللا مخت فللة ضللمن‬
‫المعايير العالمية‪.‬‬
‫– موااكللة التطللور التق للع فللع مجللاا ماافحللة غسللا االمللواا وم للا تمويللا‬
‫االرهاب وفقلا ا ل معلايير والقلوا م المتعلددة المعتملدة عالميلاا‪ ،‬والعملا ع لى‬
‫تاام ما ما اال ظمة العام ة والمخطط ألمتالاما‪.‬‬
‫البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لدى البنك المركزي العراقي‬
‫الخاا المستقبلية‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫تتسللم األ ظمللة كأ مللا جللديرة كالثقللة و تمتثللا الللى المكللاد و المعللايير‬
‫الدولية‬
‫تتسللم األ ظمللة كأ مللا قللادرة ع للى التحمللا واالسللتمرارية فللع العمللا‬
‫وتستخدم تا ولوجيا ال سخ االحتياطية والمواقا الكدي ة‪.‬‬
‫يللتم تأسلليا ثقافللات جديللدة فللع المصللاري إسللت اداا إلللى التا ولوجيللا‬
‫الجديدة والكيا ات المرتكطة كما‬
‫الخالصة‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫الت فيلللل ال للللاجا أل ظمللللة الللللدفا كالجم للللة و مللللا كللللين المصللللاري‬
‫والحصلللوا ع لللى اال ظملللة المصلللرفية األساسلللية يضلللا األسلللاا‬
‫إلدخاا و مو الخدمات المصرفية الحديثة فع العرا‬
‫الك يلللة التحتيلللة ل ظلللام اللللدفا كالتجر لللة سلللتميل الم صلللة الوط يلللة‬
‫لخللدمات الللدفا األلاترو للع ل ركللا ن و المشللاريا و كل لم تلتم قيللادة‬
‫التحوا من استخدام ال قد الى جا ب توجيه الت مية اإلقتصادية‪.‬‬
‫سيتم إستخدام الشرااة الفاع ة ما المجمرين الر يسيين ل تا ولوجيا‬
‫واإلدارة القوية ل مشاريا من ةجلا ضلمان ال جلاا فلع كي لة العملا‬
‫التع تتسم كالتحديات والصعوكات داخا العرا ‪.‬‬
‫االستمرار كالتعاون ملا الجميلا ملن خلالا االطلال ع لى تجلارب‬
‫االخللرين مللن دوا ومؤسسللات عالميللة سيسللمم كتق يللا التفاوتللات‬
‫واالستفادة من الخكرات المتراامة لتفادا المعوقات‪.‬‬
‫مشاراة الخكرات الماتسكة والتدريب المستمر والمتاكعلة التفاع يلة‬
‫ما المصاري من اجا مساعدتمم خطوة كخطوة وتقديم المشورة‪.‬‬
‫نقاش مفتوح‬