Transcript 「國際保險業務分公司」（OIU）。

保 險 新 聞
公司內部教育訓練使用
台灣尬香港 搶陸客商機
• 【經濟日報╱記者林安妮、邱金蘭／台北報導】 2014.09.29 04:48 am
• 國際保險業務分公司（OIU）商機鎖定大陸及台商等境外理財型客戶，近來大
陸人紛紛到香港逛掃保單，台灣要跟香港搶大陸客戶商機，稅負是基本利器
。
• 金管會大力推動境外商機，OIU鎖定的客戶群都是以境外為主，不對境內個人
、法人承作保險業務。OIU主要潛在客戶及業務，主要是大陸、台商等境外個
人，購買外幣投資型保單、醫療險等商品，以及台商等境外法人投保的團體
保險、船體險等財產保險。
• 由於OIU對境外人士承作的保險業務，可享租稅優惠，未來保險公司承保時，
可省去稅負以更低的保費吸引境外人士。
• 以最近大陸人喜歡去投保的香港為例，也提供營所稅等稅負優惠，大陸人逛
掃香港保單，除了為移轉資產、看中香港醫療險疾病範圍較大等因素外，保
費便宜也具吸引力。
• 業者表示，在租稅優惠下，才能推出保費相對便宜的商品，吸引境外人士。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/9/29/NEWS/FINANCE/FIN4/8965763.shtml
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保單賣陸客 保險股歡呼
• 【聯合晚報╱記者葉憶如/台北報導】 2014.10.03 02:51 pm
• 保單明年開始可賣陸客，參考香港去年賣陸客保單高達港幣149億元來看商機相當可觀
，受惠此政策利多聯想激勵，國內保險股歡聲雷動，旺旺保 (2816)率先漲停，中壽
(2823)大漲逾3%，龍頭股國泰金 (2882)、富邦金 (2881)也上漲逾2%，新光金 (2888)
漲近1.5%，帶領金融股指數反彈，一度站上1084點，重返5日線1076點之上，平均漲幅
逾1.5%。
• 行政院昨通過「國際金融業務條例」修正案，最快明年初可開放國內外保險業者申設
「國際保險業務分公司」（OIU）。保險公司設立OIU後，將可賣保單給包括陸客在內
的外國人。金管會主委曾銘宗昨天表示將引導陸客來台辦理投資理財，包括高收益型
基金、投資型保單及人民幣衍生性商品等，每年商機上看數百億元。
• 國內保險公司包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽與台灣人壽都已登陸對岸成立合資
公司，深耕多年，在中國當地較具有知名度，而中壽也與建設銀行合作成立建信人壽
，攜手在中國發展銀行保險業務，未來一旦開放保單賣陸客，被視為最可能受惠的對
象，今日上午也成為買盤回補的指標，股價表現相較同類股表現強勢。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/STOCK/STO1/8976127.shtml
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境外金融中心 拼圖齊了
• 【聯合報╱記者孫中英、黃詩凱／台北報導】 2014.10.03 03:55 am
• 行政院院會昨天通過國際金融業務條例修正案，新增OIU（國際保險業務分公
司）業務。台灣金融業已有國際金融業務分行（OBU）、國際證券分公司（
OSU），OIU到位後，可朝建構為OFU（境外金融中心）目標邁進。
• 金管會主委曾銘宗多次表示，三塊拼圖完成，可對境外人士提供人民幣衍生
性商品、高收益債、投資型保單、醫療險等產品；未來三大業務均可對陸客
開放，鼓勵來台旅遊兼理財。
• 但台灣金融業卻沒有fu（無感），金融業者說，能吸引到多少境外業務很難
說，還不如開放更多提供本地民眾可承做的金融業務。
• 「OXU」經營模式，是讓金融業者在境內「開一家境外公司」，可承做原先在
國外，例如香港及新加坡等地金融業務；亦即讓本國金融業者將原先的海外
業務「搬回台灣做」。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8974731.shtml
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境外金融中心 拼圖齊了
• 【聯合報╱記者孫中英、黃詩凱／台北報導】 2014.10.03 03:55 am
• 比照香港和新加坡，在境內要承做境外金融業務，最大競爭就是比誰的「稅
負」優惠。金管會官員解釋，OXU就像開在境內的「銀行、證券及保險免稅店
」；目前國際旅客在免稅店購物，都有退稅優惠；同理，若要吸引業者在OXU
中營業，一定要給予一定的稅賦優惠。
• 以昨天行政院通過的OIU相關條件來看，草案中規劃，保險業承做OIU業務，
10年內可免徵營所稅、營業稅、印花稅，購買保險商品的境外人士則免扣繳
個人所得稅。
• 金管會保險局局長曾玉瓊說，香港境外保險業務，營所稅僅減半徵收、業者
還要繳8.25%，新加坡課10%營所稅，光比稅率，台灣就很有競爭力。
• 降低稅率，雖可降低金融業營業成本，但並不代表台灣的境外金融業務，就
更有競爭力。
• 拿保單利率來說，保險局規定的人民幣及美元保單利率，都是區域內最低，
比大陸國內賣的人民幣保單利率還低；保單利率低、保費就貴，若想吸引大
陸客來買台灣的境外保單，「這麼貴」的保單，沒有吸引力。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8974731.shtml
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績優保險業 准申設OIU
• 【經濟日報╱記者林安妮╱即時報導】 2014.10.02 08:12 am
• 行政院會今天將通過「國際金融業務條例」修正案，待立法院審議通過，金
管會將准許績優的保險業者申設國際保險業務分公司（OIU），此舉將有助完
善我境外金融版圖，也有助我業者爭取陸客保單。
• 為擴大金融業境外商機，金管會大力推動國際金融業務分行（OBU）、國際證
券業務分公司（OSU）及OIU「三O齊下」，除OBU業務採負面表列、大幅鬆綁
，進一步開放OSU更多業務外，並提出國際金融業務條例修正案，開放OIU設
立。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8973111.shtml
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OIU業務開放 壽險：鬆綁更多限制
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.10.03 03:55 am
• 行政院開放保險業在台灣境內設立國際保險業務分公司（OIU），國泰、富邦
、新光等大型壽險公司都表態參與，初期均鎖定陸客，但希望後續擬訂配套
措施時，可提供業界創意空間，才有機會與大陸、香港的保險商品一較高下
。
• 對於OIU業務開放，壽險公會理事長許舒博表示，這是一條新路，預計有半數
壽險業將提出申請，但能發揮多少功效，還得觀察，一如開放網上投保，但
投保上限偏低，效益也會受限；希望可以鬆綁更多限制條款，把OIU的餅做大
。
• 國壽主管說，目前較看好健康險、投資型保單。富邦人壽高層也說，只要有
發展業務的機會都不會放棄，一定會去申請。
• 新光人壽副總徐順鋆建議，鬆綁OIU商品設計的必要條件，方可與中國大陸保
單PK，未來新壽可結合健康管理公司，提供「一條龍服務」。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/10/3/NEWS/FINANCE/FIN4/8975154.shtml
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打亞洲盃優惠 壽險赴陸投資不適用
• 2014年10月04日 04:10 記者彭禎伶／台北報導
• 金融機構打亞洲盃，大陸部分可計分，但不能適用優惠。金管會已正式發文
壽險公會，強調保險法明訂保險業投資海外保險相關事業，即併購海外銀行
、保險、證券公司，可不計入海外投資限額，同時可專案核准不納入淨值40
％的限制，但投資或參股大陸金融機構，不適用此規定。
• 由於法規生效前的舊案不能再申請排除，如國泰人壽投資上海陸家嘴國泰人
壽、上海國泰產險；新光人壽投資新光海航人壽；台灣人壽投資大陸君龍人
壽；中國人壽參股大陸建信人壽等，原本就不在適用範圍。
• 這次函令解釋文，衝擊到的是剛宣布要參股大陸農銀人壽的中信人壽，後續
增資若超過其淨值40％，就可能要中信金控增資挹注。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20141004000038-260202
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保險業推長照保單 金管會獎勵
• 【中央社╱台北2日電】 2014.10.02 10:18 pm
• 金管會新增，如果保險業推動長期照護保險，有效契約件數排名在前25%（位
於全業界75百分位）以上者，且新契約件數不低於前一年度同期，就可以多
送審1件新型態商品。
• 金融監督管理委員會今天發函，人身保險業符合所定條件之一者，例如推動
保障型的保單、微型保單等，其送審數量可以各再增加1件。
• 為了鼓勵保險業推動因應高齡化社會的保單，金管會再增加鼓勵條件，各保
險公司長期照護保險有效契約件數的排名位於全業界75百分位以上者，且新
契約件數占率要高於上年度同期者。
• 金管會官員表示，依此條件，確實可以激勵業者推動長期照護保險。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8974698.shtml
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老人您最大！
李紀珠倡「遞延稅制」
• 【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】 2014.10.03 03:55 am
• 因應台灣高齡化時代來臨，台灣銀行董事長李紀珠昨天建議，為減輕政府照
顧高齡者的負擔，高齡保單應採遲延稅制；即在年輕投保時不課稅，等保險
給付時再繳稅，好處是屆時收入低，可適用較低的稅率。
• 目前我國65歲以上人口約269.4萬，占總人口比率11.53%；國家發展委員會「
中華民國人口推計」資料顯示，推計此比率將在2018年超過14%，我國成為高
齡社會，2025年此比率將超過20%，邁入超高齡社會一員。有鑑於此，老人照
護變得格外重要，亦將造成政府財務上很大的負擔；為搶攻老人商機，包括
台銀、華銀和一銀等積極拓展安養信託等業務。
• 李紀珠建議財政部，老人保單應採「遞延稅制」，也就是說，買長照險、年
金的人，等到年老領錢時才繳稅，透過政策鼓勵民眾自己養老。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/10/3/NEWS/FINANCE/FIN1/8974715.shtml
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長照法 拚本會期三讀
• 【聯合報╱記者胡宥心／台北報導】 2014.10.02 03:31 am
• 今天是重陽節，因應台灣高齡化社會照護的「長期照護服務法」草案前天送
出委員會。立法院國民黨團昨天表示，希望這個會期完成三讀。
• 歷時六年時間推動的長照法一月在衛環委員會完成初審，前天依照立法院職
權行使法，協商一個月無法達成共識，可交由院會處理規定，將爭議條文一
併送出委員會。
• 國民黨立委王育敏表示，長照法完成度達百分之九十，只剩三個條文需在院
會表決，她盼立法院長王金平啟動協商順利進行。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/10/2/NEWS/NATIONAL/NATS3/8972916.shtm
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微型保險承保人數 突破10萬
• 【經濟日報╱記者韓化宇╱即時報導】 2014.10.02 10:33 pm
• 金管會推出「微型保單競賽」，成效驚人。據統計，今年5到8月，微型保險
新契約保險人數，較去年同期大增五倍，累計微型保險承保人數突破10萬人
。金管會本周六（10月4日）將在新店碧潭舉辦「微型有溫暖、高齡有保障、
全民樂開跑」的公益路跑活動，公布競賽前五名的保險業者，現場並有園遊
會，其中有各保險公司的攤位、遊戲等活動。
• 除金管會推出「微型保單競賽」的誘因外，金管會表示，今年6月放寬微型保
險保額，以及承保人資格範圍，也幫助微型保險新契約保險人數大幅成長。
• 據金管會今（2）日公布的統計，今年5到8月新契約承保人數為37,408人，比
去年同期的5922人成長五倍之多，表示有更多經濟弱勢民眾投保微型保險，
能受惠於保障。
• 金管會表示，全國共有9.1萬人投保微型保險，加上保險公司捐贈經濟弱勢民
眾購買微型保險，投保人數突破10萬。
• 今年6月，金管會修正「保險業辦理微型保險業務應注意事項」，將微型保險
的保額上限，由30萬元提高到50萬元，並增加微型傷害醫療保險的；也將農
民納入微型保險的承保對象範圍。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8974763.shtml
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金管會：首張微型保單免預審
• 【中央社╱台北29日電】 2014.09.29 08:45 pm
• 金管會同意壽險公會提議，各保險公司首張微型保單免用核准制，改以備查
制。
• 換句話說，現在未有微型保單的保險公司，首張微型保單可以直接開賣，再
送金管會備查。
• 壽險公會提議，微型保單從民國98年7月推出，至今已經5年，有許多壽險公
司推出微型保單，所推的商品是屬於傳統、簡單的型態，因此建議各公司推
出的首張微型保單，不用事先核准。
• 金管會官員表示，目前微型保單的類型相當簡單，包含壽險、意外險及意外
醫療，業者也具有相當的經驗，因此同意免預審，而現在送審的微型保單也
可以改為備查。
• 根據金管會統計，目前有3家壽險及4家產險送審首張微型保單，7家保險公司
所送的微型保單就可以直接銷售。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8967399.shtml
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中信壽助弱勢 送微型保險
• 【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】 2014.10.02 04:41 am
• 中信金控子公司中國信託人壽昨（1）日表示，將為近5,000名領有身心障礙
手冊的公益彩券經銷商投保1年期微型傷害險，每人保額15萬元，年繳保費96
元，總捐助金額大約40幾萬元。
• 中信人壽將提供愛心捐款給中華民國公益彩券經銷商商業同業公會、中華民
國彩券販賣人員職業工會全國聯合會、中華民國彩券權益推動聯盟、中華彩
券經銷人員權益聯盟，專款作為身心障礙者、原住民及低收入單親家庭之彩
券經銷商投保微型保險之經費。
• 中信人壽發言人卓長興表示，微型保險為配合政府積極照顧弱勢族群人口之
政策，為經濟弱勢者提供因應特定風險基本保障的保險商品，其特色為低保
額、低保費且保障內容簡單易懂。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8972635.shtml
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微型傷害保險 弱勢免費申請
• 【聯合報╱記者吳家宇／台北報導】 2014.09.27 03:21 am
• 弱勢家庭難以負擔高昂保費，北市社會局連結財團法人富邦慈善基金會資源
，協助弱勢家庭中主要負擔家計者，投保1年期微型傷害保險。保險費由基金
會全額補助，3千個名額，額滿為止。
• 社會局表示，微型保險是介於商業保險與社會保險間的機制。主要由保險公
司「回饋」社會，以較便宜的保費，給予社會經濟弱勢族群一定的保障，降
低遭遇意外時的經濟衝擊。
• 社會局長王浩表示，許多企業有心行善，卻不知管道。由社會局評估篩選有
需求的個案，比起業者自行找尋社福團體合作來得更周延。
• 社會局表示，部分商業保險會排除身體有疾病者，但此種微型保險除植物人
外皆可投保。投保年齡為15歲至75歲。保費依職業風險分六類，最低330元。
當意外事故發生時，最高可請領50萬元的保險金。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/DOMESTIC/DOM2/8962416.shtml
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中信2.9億美元金融債 壽險業通吃
• 2014年10月03日 04:10 記者彭禎伶、魏喬怡、陳碧芬／台北報導
• 中信銀昨（2）日發行20年期無擔保主順位金融債券，總額達2.9億美元，發
行利率為固定年利率4.1％。中信銀指出，此次發債用途為分散中信銀的資金
來源及提供穩定中長期外幣營運資金。
• 此次中信銀發行的金融債也吸引壽險資金進駐，2.9億美元被四家壽險公司就
「吃乾抹淨」。其中國泰人壽拿下6,500萬美元、新光人壽拿下8,000萬美元
、南山人壽拿下8,500萬美元及富邦人壽有6,000萬美元，四大壽險公司包下
中信銀這檔債券所有額度。
• 在金管會今年6月開放保險業投資國內發行的外幣債券、人民幣債，可不計入
國外投資限額後，各家壽險公司幾乎是捧著大筆資金搶債券額度，尤其是國
內銀行發行的外幣債，因為沒有海外發行市場可比較，搶得更凶。如前一波
玉山銀行、國泰世華銀及這次的中信銀，多是壽險業全包的情況。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20141003000126-260205
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新壽 躍國際債大買家
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.10.04 03:51
• 美元走勢獨強，大型壽險公司積極布局國際板美元債，銀行看準需求也大力
發債，國泰、富邦、南山、新光等四大壽險公司 ，成為市場買盤主力，其中
新光人壽兩周內，砸下80億元卡位，頗受市場關注。
• 國際板熱鬧滾滾，國泰世華等多家銀行，接棒發行美元計價金融債券；中國
信託也剛完成2.9億美元無擔保主順位金融債券。而英國四大銀行之一的駿懋
銀行，昨（3）日也首度來台掛牌美元債券。
• 據了解，目前購買國際版債券的買家，主要以壽險為主，當中又以新壽最積
極，上周買進國泰世華銀金融債1.95億美元，前天斥資敲入中信銀的美元債
部位，合計約新台幣80億元。新壽副總徐順鋆表示，累計布局國際板部位已
達700~800億元，目標是今年底達1,000億元。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8977308.shtml
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改採公允價值入帳
富邦金淨值大增252億
• 2014-09-30 聯合報 記者孫中英／台北報導
• 改採公允價值之後
• 富邦金控董事會昨天通過，旗下各子公司投資性
不動產，將改採公允價值模式評價增值利益，以
反映不動產真實價值，富邦金控淨值將因此大增
252億元，擴充打亞洲杯銀彈。
• 金管會年初宣布，企業投資性不動產，可選擇「
成本模式或公允價值模式」擇一評價，並回溯自
今年1月1日起適用。除富邦金外，國泰金控在今
年3月、南山人壽在今年6月都已宣布，針對投資
性不動產，改採公允價值評價增值利益；國泰金
控淨值因此大增近千億元，南山淨值也增加超過
百億元。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_
id=5613&art_id=395490
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兩岸合資國泰人壽 換股東改名
• 【中央社╱台北28日電】 2014.09.28 04:33 pm
• 兩岸首家合資壽險公司國泰人壽公司在成立將滿10週年之際，近日陸資股東
易手，更名為「陸家嘴國泰人壽保險有限責任公司」。
• 新華社今天報導，接手中國東方航空集團，成為陸資新股東的上海陸家嘴金
融發展有限公司，是由上海陸家嘴（集團）有限公司與上海市浦東土地發展
（控股）有限公司共同投資成立的財富管理型金融控股公司，註冊資本額人
民幣47.45億元。
• 而台灣的國泰人壽總資產折合人民幣近9000億元，客戶數超過750萬人。
• 台灣的國泰人壽與上海陸家嘴金融公司各持有50%股份。雙方股東已分別向陸
家嘴國泰人壽注資2億元，使註冊資本增至16億元。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS4/8965011.shtml
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新版利變壽險 投報率更誘人
• 2014年09月25日 04:10 記者彭禎伶／台北報導
• 利變壽險「變型金剛」再度出動。保險局本月15日起全面禁止舊款利變壽險
銷售後，主要壽險公司已「悄悄」推出變型款利變壽險，表面上是終身或20
年期以上，但保戶第七年解約出場的投資報酬率拉高到2.19～2.2％以上，比
舊款提前出場1.04～2.14％的投報率「還殺」。
• 由於今年上半年利變壽險保單大賣，擔心壽險公司大量吸金，未來出現保單
提前解約的流動性風險，保險局8月底決定，從9月15日起，所有利變壽險解
約金最少必須收取6年，同時保單前10年不得以現金或帳上儲存生息的方式，
提供增額回饋金，只能抵繳保費或增加保額。
• 保險局只給半個月的準備時間，但依舊出現保單停售潮，估計9月上半月就銷
售500～600億元的利變壽險。
• 15日各家壽險公司多是先推出舊款利變壽險改款，就是增加解約金收取年期
，初步看起來，「吸引力」大幅下降。
• 但近期市場上已悄悄出現利變壽險的變型保單，部分大型壽險公司推出躉繳
新台幣利變壽險，有20年養老險及終身壽險，9月宣告利率2.89％或2.96％，
保單預定利率約1.5％，增額回饋金就是用來購買保額，解約金收取6年，第
七年免解約費用，乍看之下，似乎沒什麼不對。
• 全文網址:
公司內部教育訓練使用
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140925000037-260202
利變型保單 金管會將規範利率上限
• 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2014.09.30 03:45 am
• 金管會將規範所有利變型保單的宣告利率上限，擬不超過各公司過去1年投資報酬率平
均值再加2碼，若投資市場表現好時，宣告利率有機會往上，但市場差時，宣告利率也
將下滑，利變型保單宣告利率的變動度大增，考驗民眾投保意願。
• 金管會昨天下午召集壽險公會、精算學會及市場代表性公司開會，為壓抑壽險業再賣
利變型保單，保險局再出兩招；除擬將保單宣告利率與投資報酬率連動外，還將要求
各公司送出新的利變型保單時，須先進行1009組情境利率測試。
• 各壽險公司每年會用1009組情境利率，測試保單準備金提存是否足夠，但保險局還要
求，未來各公司只要送審利變型新保單，就須以1009組情境利率進行測試，等於壓低
各公司行銷這類商品意願。
• 但壽險業代表指出，各公司的投資報酬率算法都不一樣，若要以投資報酬率規範宣告
利率，必須先統一各公司投報率定義；此外，投資市場好的時候，宣告利率上限可提
高，但投資市場差的時候，恐會一路下調宣告利率，變動性很大，影響保戶接受度。
• 壽險業者表示，各公司針對利變型商品都有控管機制，「不會因為賣這些保單，把公
司賣倒」，且保險本來就應該有多種功能，民眾也有保險理財需求，金管會要限制商
品前最好三思，不要再造成停售效應。
• 全文網址:
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http://www.udn.com/2014/9/30/NEWS/FINANCE/FIN4/8967574.shtml
資產撥回類全委保單 夯
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.10.02 04:41 am
• 固定配息理財工具一直擁有廣大的粉絲。以壽險公司推出的資產撥回類全委
保單而言，保證年化報酬率大都可到5~6%，再加上部分代操投資帳戶加碼提
供「超額報酬」，即超過一定淨值便加碼撥回，又進一步拉高報酬率的期望
值。
• 處於低利率環境下，手上有大額資金想做退休理財規劃的民眾，往往一方面
擔心投資不易獲得超額報酬，另一方面又不想承擔過高的風險以獲得較高報
酬率。國泰人壽建議，能適度承擔投資風險的人，可透過專業的代操機構進
行多元資產配置，以期獲取穩健報酬。
• 以保險商品來說，投資型保單的特色就是提供專家操盤，惟可分為二大類，
一是連結既有共同基金、貨幣帳戶等傳統投資型保單，二是委由代操機構投
資，俗稱「類全委保單」；兩者差異在於，後者的資產配置調整空間較大、
較彈性。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8972630.shtml
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全委型保單 長紅
• 2014年10月02日 04:10 記者彭禎伶／台北報導
• 近期全球市場波動劇烈，投資方向不明，連結月月配息型全委投資帳戶的投
資型保單成大戶最愛，每月都流入上百億元的資金，壽險公司表示，這類保
單是「專家替你投資」，在環境不確定的情況下，反而能中和風險，不必自
己傷腦筋。
• 同時因為金管會不樂見壽險業用「配息」字眼，因此近期壽險公司都是用月
月「資產撥回」取代月月配息，今年以來這種保單銷售最佳的是國泰人壽，
其業務員通路推廣下，今年前8月國壽躉繳型投資型保單有857億多元，其中
大部分就是連結全委型帳戶。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20141002000254-260208
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旅平險3要 「千萬」不可少
• 2014-10-02 記者葉憶如/台北報導
• 國人旅遊風氣日盛，保險業者建議民眾，一是不論是安排旅遊、出差或是短
期遊學，都應投保旅平險；二是保額一定要充足，至少規畫1000萬以上之意
外身故保額，才能有完整保障；三是不分國內、國外都要投保。
• 旅遊業者表示，近期日圓貶值，加上10月1日起調降退稅門檻，讓民眾趨之若
鶩，機位一票難求。然而從今年來一連串的飛安事件，發現國人的旅遊風險
意識仍有加強空間，有投保旅行平安保險的民眾，保額也明顯不足。
• 中壽行銷企畫部資深協理蘇錦隆表示，民眾習慣出遊刷卡支付一定比例的團
費或機票以獲得免費的旅平險，但附贈的保險通常僅針對搭機前後特定時數
內因特定交通工具發生事故導致意外身故或傷殘提供保障，但在旅遊途中發
生的意外事故，往往伴隨而來的是治療及後續產生的醫療費用，這都不在刷
卡附贈的保險保障範圍。
• 全文網址: http://fund.udn.com/fund/story/5858/398533
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人壽業：民眾保航空加倍險
• 【中央社╱台北30日電】 2014.09.30 11:03 am
• 人壽業者指出，經常旅遊或洽公的族群，因為搭乘大眾交通工具風險相對較
高，建議加強規畫對海外旅遊及航空交通事故加倍給付的意外傷害險。
• 康健人壽表示，觀光風氣在週休二日與全球化帶動下成長，台灣民眾熱愛旅
遊，越來越多人運用大眾交通運輸工具到處趴趴走。
• 康健人壽建議民眾檢視保單，投保包含旅遊意外傷害與醫療險的保障商品，
暢遊更安心。
• 經常旅遊或洽公的族群，因為搭乘大眾交通工具風險相對較高，建議加強規
畫針對海外旅遊及航空交通事故加倍給付的意外傷害險。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8968539.shtml
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大陸航班常誤點 保險業掘商機
• 2014年10月01日 19:04 中央社
• 華爾街日報報導，大陸航班延誤是出了名的，民航部門頭痛、旅客常常不滿
，有時還會危及應對憤怒民眾的航空公司員工，但保險業者顯然從中找到商
機，航班延誤險越來越吃香。
• 大陸最大旅行網站之一的攜程旅行網最近公布，過去一年，僅是深圳－上海
航線，誤點3小時以上的航班，累計就達1500架次。延誤原因部分來自航管問
題，有些是天氣惡劣。
• 此外，攜程網報告發現，同期廈門至上海的航班也有超過1000架次誤點3小時
以上。而且誤點班次最多的10個航線中，8個涉及上海。
• 華爾街日報指出，以攜程為例，常見的航班延誤險為，保單一份人民幣20元
（約新台幣100元），如果航班延誤超過3小時，保險公司賠付300元。但航班
取消，保險只補償100元。
• 攜程表示，延誤險在30至45歲的商務旅行人士中尤其受歡迎。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/realtimenews/20141001004550-260409
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我該將終身壽險保單活化嗎？
• •Smart智富月刊 2014/10/02 【撰文：林 竹】
• 保單活化，其實指的就是「保單轉換」。會出現這樣的設計，是因台灣在高齡化社會
下，國人壽命延長，退休生活的期間也拉長，需準備更多的退休金，而金管會就考量
到，許多人都有投保壽險，但只能在過世後由受益人領取理賠金，如果能將壽險保單
做適度的轉換，成為退休生活可運用的現金流，會更有效益。因此，金管會就在2014
年8月底宣布實施保單活化政策，開放民眾可將手上的終身壽險，轉換為其他險種的保
單。
• 據保險業者的推估，全台至少有150萬名保戶持有的300萬∼400萬件終身壽險保單可做
轉換。目前國泰人壽是第一家率先配合金管會政策，推出保單活化方案的業者。
• 國泰人壽營業企畫部經理陳萬祥指出，依金管會目前同意可轉換的項目，是從終身壽
險轉換成年金險、醫療險、長期看護險，而其他險種尚未開放。
• 陳萬祥進一步指出，在國泰人壽的終身壽險保單中，可做轉換的有100多萬件，其預定
利率（詳見名詞解釋）約在6.00%∼7.75%之間；而轉換成年金險、醫療險或長期看護
險等3種保單，其預定利率約是3.00%∼3.75%之間，都比新買一張同樣保單的預定利率
高出1個百分比，對有需要的保戶來說似乎較划算。
• 而且，轉換後的契約，亦追溯到原始保單的投保期以及投保年齡，例如45歲投保終身
壽險，在65歲轉換為醫療險，但仍以原保單投保年齡45歲計算保費，因此費率較現行
投保年齡費率低。
• 全文網址:
http://mag.udn.com/mag/newsstand/storypage.jsp?f_MAIN_ID=253&f_SUB_
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李雪雯／「雙實支」與「三實支」
其實是「假議題」？
• 【聯合新聞網╱文／李雪雯】2014.10.02 03:58 pm
• 「我是有錢人」迷思440》
• 在上一次寫過「你確定買的是『純』實支實付型住院醫療險嗎」專欄之後，
也有不少朋友拿著自己所買的保單，請筆者幫忙看一下：是不是真的純實支
實付型醫療險？未來是不是真的能夠「副本理賠」？
• 當然，也有朋友因為保險業務員以「雙實支」或「三實支」的名義勸買之下
，希望筆者提供「是否值得購買」的建議。而觀察之後的結果是：許多「雙
實支」與「三實支」可副本理賠的實支實付型住院醫療險，多半只是保險公
司或業務員所創造出來的「假議題」居多。
• 為什麼這麼說呢？因為首先，由於大多數市場上所謂的「實支實付」型保單
，根本就是「二擇一」型。在這樣的「以假亂真」的前提下，如何能說保戶
買到的，個個都是「血統純正」的實支實付型定期醫療險呢？
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUND5/8974091.shtml
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車市銷售9年新高 產險業保費吞大補丸
• 2014年10月03日 04:10 記者黃惠聆／台北報導
• 產險公司表示，車險簽單占產險總簽單比重一向都是一半以上，今年車市熱
，9月銷售更創9年新高，已較去年同期成長近20％，使得車險也同步成長，
產險前8月車險簽單保單也較去年同期成長7.8％，達455.5億餘元。
• 今年車險業務成長最多前四家公司，分別是旺旺友聯產險年成長17％；新安
東京12％以及華南產11％、泰安產險也成長10％。
• 根據產險公會資料顯示，前8月車險的簽單保費是455.5億元，占整體簽單保
費的890.10億元的51.17％，雖然今年上半年汽車險的賠款率為57.74％，僅
次於海上保險的74.16％，賠款率居各產險第二高，但是車險仍是各產險公司
的必爭之地，因為毛報酬率還是逾4成。
• 且車險不像商業火險、水險等，產險公司承保後，賺不賺錢都得「看天」，
因此，只要車險市占率提高，就是產險公司的業績及獲利提升的最佳保障。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20141003000131-260205
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每月1千元 老人樂活養自己
• 【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】 2014.10.03 05:54 am
• 因應高齡化及少子化趨勢，台灣銀行昨天推出「樂活人生安養信託」業務，
每年只要負擔少許費用，即可讓老年生活過得有尊嚴。
• 要如何防兒又安心養老？銀行業者建議，「安養信託」是不錯的選擇，透過
信託，把打拚一輩子的「養老金」守住，即可安心過退休生活。
• 台銀指出，樂活人生安養信託結合台銀人壽的「自益性保險的金錢信託」，
客戶（委託人兼受益人）把與台銀人壽約定的年金、長照及醫療等生存保險
給付金（信託財產）與金錢，交付台銀（受託人），並由台銀依約定方式管
理運用。
• 台銀說，信託期間銀行會依照信託契約，執行各項財產運用及給付，給付項
目包括：生活費、安養機構費用、醫療相關費用或生前契約費用等。
• 「安養信託」雖是不錯的信託產品，但國人不能接受每年必須負擔數萬元，
或10、20萬元的信託管理費，致對安養信託卻步；但銀行考量每年僅收數萬
元管理費，卻要投入大量人力及物力服務客戶，基於成本效益考量，推展意
願甚低。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8974721.shtml
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台銀人壽 擬辦以房養老
• 【經濟日報╱記者陳美君、黃文奇／台北報導】 2014.10.03 05:54 am
• 因應高齡化社會，台灣金控董事長李紀珠昨（2）日提出兩大建議，包括發展
遞延稅制保單、鼓勵保險業辦理「逆向抵押房貸」，也就是俗稱的「以房養
老」，讓高齡者安度晚年，政府也能減少財政負擔。
• 衛生福利部昨日也表示，第三階段「以房養老」政策正進行微調，未來申請
人房產將由「設定抵押」改為「信託」，並由地方政府先行擬定。
• 李紀珠則建議，政府應鼓勵保險業辦理以房養老，而不是委由銀行辦理。她
也指示金控旗下台銀人壽，針對以房養老業務進行規劃。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/10/3/NEWS/FUND/FUN8/8975095.shtml
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勞保勞退資料 6大查詢管道
• 【文／勞動部、勞動部勞工保險局╱提供】 2014.09.30 10:51 am
• 勞保及勞工退休金是勞工朋友在職場上的必要保障，到職申報加保及提繳退
休金是保障的開始，投保薪資（提繳工資）是計算各項保險給付及退休金的
基準。
• 請主動關心公司是否有在到職當日為您申報加保及提繳退休金、並正確申報
投保薪資及提繳工資，延遲加保、提繳或低報薪資、工資將使您的各項給付
及退休金權益縮水！
• 多元查詢資料管道，方便您查詢個人投保資料、勞退個人專戶金額，也可試
算給付金額及查詢案件辦理的進度哦，請善加利用！
• 自然人憑證
• 臨櫃查詢
• 中華郵政金融卡
• 勞動保障卡
• 網路APP
• 書面查詢
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/NATIONAL/NAT5/8968490.shtml
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除了社保、勞退…想樂退 還要懂理財
• 【聯合報╱記者周小仙／台北報導】 2014.09.29 05:38 am
• 人口結構老化問題日益嚴重，退休金的準備攸關未來生活品質。但根據勞動部網站試
算表估算，若從2005年勞退新制開始提撥30年，假設薪資年成長率1％，退休金投資報
酬率3％，屆時退休後所得替代率約僅為17％；即使再加上同期間自提勞退金比率最高
上限6％，兩者合計的所得替代率也只有33％，無法讓人心安退休。
• 聯博投信董事長翁振國表示，國人在準備退休金，若不含勞保老年年金，大部分民眾
只有雇主提撥6％的勞退新制基金，明顯不足以應付退休所需。
• 隨著國內自選基金投資平台即將上路，代表台灣退休市場即將跨入另一新的發展階段
。
• 翁振國因此建議，以目前的生活環境，若要加強退休後的所得替代率，除了第一層社
會強制保險、第二層企業提撥退休金之外，還必須要強化第三層的個人理財。
• 翁振國表示，準備退休與平日理財的投資目的不盡相同，規劃退休理財時應把握兩大
關鍵：第一是關注於長期成果，運用投資市場長期成長潛力，為退休累積充足資金；
第二是要降低投資組合的波動，避免只用現金存款、不敢投資。
•
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/9/29/NEWS/FUND/FUND5/8965505.shtml
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想變有錢？
專家：減開銷、多儲蓄才是王道
• 2014-10-03 15:36
• 〔本報訊〕有錢人如何累積財富？一般人對於投資理財又有哪些盲點？《華
爾街日報》資深理財編輯克萊門斯（Jonathan Clements）分享了他的長期觀
察，認為儲蓄才是累積財富最重要的不二法門。減少生活開銷、增加固定儲
蓄，才是建立財富之道。
• 曾任花旗銀行（Citigroup）財富管理業務主管的克萊門斯，於《
MarketWatch》的專欄中表示，相較於儲蓄，其他的個人財務管理，如密切控
管稅務、降低投資成本、購買指數型基金等方式。雖然都有助於累積財富，
但仍不及儲蓄的重要性。
• 克萊門斯表示，他過去在花旗任職時常和很多人吃飯，卻發現很多客戶都是
屬於「我的鄰居是富翁」的類型：通常夫婦兩人不一定非常高薪、或做很多
投資，但他們通常住在平凡的住宅區、開著快要壞掉的老車。他們因為減少
生活開銷，而存下了大筆的積蓄。
• 全文網址:
http://news.ltn.com.tw/news/business/breakingnews/1121998
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小資女台北租屋 快要被榨乾
• 【聯合報╱記者沈婉玉、江碩涵／台北報導】 2014.10.03 02:54 am
• 不管怎麼算，在台灣，當包租公都比不上炒房的利潤。四年不到，台北市的「房價租
金比」，從卅三倍暴增到六十四倍。這代表，房東得花上六十四年、不間斷地出租房
屋，才能回本。這是全球最高水準。
• 但這個全球第一，仍是年輕人心中永遠的痛。研究所畢業兩年的上班族小如在台北租
屋，每月一萬元的房租只能住一間小小的雅房。月薪僅三萬元的小如，付完房租再扣
除交通、保險及伙食等必要支出，每個月可用的錢已寥寥無幾。
• 但是，三年多來，台北市標準卅六坪的房屋，平均房租還少了一千元。租屋代管公司
永勝資產科技集團執行長徐銘達指出，台北市新屋的租金投資報酬率只比百分之一多
一些，中古屋也才百分之二。他說：「房屋出租的投資報酬率，比定存高不了多少。
」
• 房價租金比是以當地平均房價除以一整年的租金，合理的房價租金比應在二十倍內，
較符合投資標準；租金投資報酬率則應落在百分之三到五。
• 徐銘達分析，台灣租金投資報酬率偏低，除了房價高，另一個原因是台灣薪資倒退嚕
、青年低薪。他說，年輕人是租屋需求最大的族群，年輕人所得偏低，讓租金無法提
高，租屋的報酬率也逐年下降。
• 德明財經科技大學副教授花敬群說，正因租金水準與薪資息息相關，薪資沒成長，租
金也難提升，租屋市場也問題不斷。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/10/3/NEWS/NATIONAL/NATS1/8975338.shtml
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員工去年報酬 教育服務業最心酸
• 【中央社╱台北30日電】 2014.09.30 08:39 pm
• 去年景氣復甦情形轉佳，但力道仍嫌不足，民國102年受僱員工每人總報酬新台幣63.6
萬元，以電力及燃氣供應業、金融及保險業最令人稱羨，教育服務業最心酸。
• 行政院主計總處今天公布「受僱員工動向調查」，去年全年受僱員工每人總報酬63.6
萬元，年增0.6%，其中以非薪資報酬增加最多，並以企業規模較大、危險程度較高的
企業占比最高。
• 去年以電力及燃氣供應業、金融及保險業、資訊及通訊傳播業的受僱員工每人總報酬
最令人稱羨，分別為124萬6516元、108萬5031元、91萬983元。
• 另外，藝術、娛樂及休閒服務業、其他服務業及教育服務業，全年報酬為48萬4299元
、44萬9450元、31萬9721元，最為心酸。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8969626.shtml
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勞動部：延後退休 須從長計議
• 【經濟日報╱記者江睿智／台北報導】 2014.10.03 03:55 am
• 勞動部政務次長陳益民昨（2）日表示，台灣當前勞動力最大問題是「晚進早
出」，致勞動人口減少；勞動部已針對中高齡人口，進行職務設計，使中高
齡樂於就業，願意待在職場久一點。
• 對於延後退休年齡，陳益民表示，這要從長計議，因為台灣勞工退休年齡延
到65歲才進行沒多久，此外，就算延後退休年齡，但中高齡人口沒有意願留
在職場，也是枉然。
• 他指出，台灣目前平均退休年齡57歲，太早退休是人力資源浪費，中高齡職
務再設計，包括機台和工作設備、生產線要做一些改變，即使中高齡者不適
合粗重工作，還是可以做一些腦力工作等。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/10/3/NEWS/FINANCE/FIN1/8975143.shtml
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彩券發票中獎、房產交易
擬收補充保費
• 【聯合報╱記者黃文彥／台北報導】 2014.10.04 03:21 am
• 衛生福利部昨公布二代健保檢討報告，眾所矚目的補充保費雖被質疑不公，
但報告中並未完全否定，甚至建議衛福部擴大財源。衛福部也評估彩券、發
票中獎，及房地產交易收取補充保費的可行性。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/NATIONAL/NAT5/8977404.shtml
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DRGs上路 你的醫療險還合用嗎？
• 【聯合晚報╱記者葉憶如/台北報導】 2014.10.03 04:14 pm
• 銀髮族最擔心要住院動手術，隨著住院診斷關聯群(DRGs)的上路，手術認定
不同，許多手術重新被認定為醫療處置，減少住院的必要，增加自費醫材費
用，可能導致部分傳統住院保單可能不適用，也無法申請到手術給付，保險
業者提醒，一定要好好檢視自己的保單，趁早加保或更換。
• 友邦人壽行銷長李建宏表示，當平均壽命都逐漸延長，國家的健保機制會跟
著調整，以提升醫療效率，台灣的DRGs上路便是一例。醫療技術演進改變手
術型態，由住院手術逐漸轉型為門診手術及處置，考量醫療環境和技術進步
，加強手術醫療規畫，勢必成為未來趨勢。
• 為免醫療花費吃掉退休老本，富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓建議
，民眾應優先做好健康醫療險規畫，最好一次擁有醫療、手術、癌症和殘廢
四大完整保障，並且是在實支實付和住院日額給付兩者當中可擇優給付的混
合型醫療險，以免因健保DRGs制度實施後，治療行為和住院天數縮短，影響
日額給付。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8976211.shtml
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