Transcript ขอบเขตธุรกิจธนาคารพาณิชย์

Services Banks and Many of Their Closest
Competitors Offer the Public
• Services Banks Have Offered for Centuries
▫ Carrying Out Currency Exchange
▫ Discounting Commercial Notes and Making Business
Loans
▫ Offering Savings Deposits
▫ Safekeeping of Valuables and Certification of Value
▫ Supporting Government Activities with Credit
▫ Offering Checking Accounts (Demand Deposits)
▫ Offering Trust Services (property management)
Services Banks and Many of Their Closest
Competitors Offer the Public (continued)
• Services Banks and Many of Their Financial-Service Competitors Began Offering in the
Past Century
▫ Granting Consumer Loans
▫ Financial Advising
▫ Managing Cash
▫ Offering Equipment Leasing
▫ Making Venture Capital Loans
▫ Selling Insurance Policies
▫ Selling and Managing Retirement Plans
▫ Dealing in Securities: Offering Security Brokerage and Investment Banking Services
▫ Offering Mutual Funds, Annuities, and Other Investment Products
▫ Offering Merchant Banking Service (temporary purchase of large corporate stock)
▫ Offering Risk Management and Hedging Services
ขอบเขตธุรกิจของธพ.
ธุรกิจและบริการ
การรับอาวัล
มาตรา 938 ตัว๋ แลกเงินจะมีผคู ้ ้ าประกันรับประกันการใช้เงินทั้งจานวนหรื อแต่บางส่ วน
ก็ได้ เรี ยกว่า “อาวัล” อันอาวัลนั้นบุคคลภายนอกจะเป็ นผูร้ ับ หรื อคู่สัญญาแห่งตัว๋ เงินนั้น
ฝ่ ายใดฝ่ ายหนึ่ งจะเป็ นผูร้ ับก็ได้
การอาวัลคือการค้ าประกันการใช้เงินตามตัว๋ ซึ่ งบุคคลภายนอก (ธนาคาร) หรื อคู่สัญญาใน
ตัว๋ เงินนั้นจะเป็ นผูอ้ าวัลก็ได้
การอาวัลนั้นจะจากัดจานวนเงินที่อาวัลได้ เช่น ตัว๋ แลกเงินราคา 50,000 บาทแต่ผอู ้ าวัลเขียน
ว่า“ข้าพเจ้าขอค้ าประกันการใช้เงิน 20,000 บาท” เช่นนี้เป็ นการอาวัลบางส่ วน
การให้สินเชื่อและธุรกรรมคล้ายสิ นเชื่อ
• การให้ สินเชื่อ
– การให้ ก้ ูยืมเงิน หรื อซือ้ ซือ้ ลด รั บช่ วงซือ้ ลดตั๋วเงินเป็ นเจ้ าหนี ้
เนื่องจากได้ ส่ ังจ่ ายเงินเพื่อประโยชน์ ของผู้เคยค้ า หรื อเป็ นเจ้ าหนี ้
เนื่องจากได้ จ่ายเงินตามภาระผูกพันตามเล็ตเตอร์ ออฟเครดิตหรื อ
ภาระผูกพันอื่น
• ธุรกรรมที่มีลักษณะคล้ ายสินเชื่อ
– ธุรกรรมแฟ็ กเตอริง ธุรกรรมการให้ เช่ าซือ้ ธุรกรรมการให้ เช่ าแบบ
ลีสซิ่ง การรั บซือ้ หรื อรั บโอนลูกหนีเ้ งินให้ ก้ ูยืมและอื่นๆตามที่ธปท.
กาหนด
1
ให้เช่าแบบลีสซิ่ง
Ex รถโม่ ปูนคอนกรี ต กับรถบรรทุกทั่วไป อันไหนซือ้ ง่ ายขายคล่ องกว่ า
หรื อหาผู้เช่ าใหม่ ง่ายกว่ า กรณีลูกค้ าเลิกสัญญา
หากลูกหนีไ้ ม่ ชาระหนี ้ ธนาคารจะไปเรี ยกเก็บจากใคร?
หลักเกณฑ์การกากับลูกหนี้รายใหญ่
เหตุใดจึงต้ องมีการกาหนดเรื่ องลูกหนีร้ ายใหญ่ ?
อะไรคือเอกสารแสดงสัญญาซือ้ ขาย???
ขอบเขตธุรกิจของธนาคารพาณิชย์เพิ่มเติม (2551)
ขอบเขตธุรกิจของธนาคารพาณิชย์เพิ่มเติม
1.
2.
3.
4.
5.
ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัย
ธุรกิจเกี่ยวกับหลักทรัพย์
ธุรกิจอนุพนั ธ์ทางการเงิน
ธุรกิจธนาคารอิเลคทรอนิกส์(e-Banking)
ธุรกรรมการเงินและธุรกิจการให้บริการอื่น
1.ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัย
• นายหน้ าประกันวินาศภัยและนายหน้ าประกันชีวิต (ต้ องขออนุญาตจาก
สนง.คณะกรรมการกากับและส่ งเสริมธุรกิจประกันภัยและปฏิบัติตาม
พรบ.ประกันวินาศภัย พรบ.ประกันชีวิต)
• การเผยแพร่ แผ่ นพับโฆษณาของบริษัทประกันภัย(ไม่ ต้องขออนุญาต)
• ไม่ อนุญาตให้ ธพ.ทาหน้ าที่เป็ นผู้ออกกรมธรรม์ ประกันภัย
• ห้ ามบังคับลูกค้ าทาประกันภัยผ่ านธนาคารโดยเจาะจงบริษัทประกันภัย
(เช่ นถ้ าจะอนุมัตสิ ินเชื่อลูกค้ าต้ องทาประกันวงเงิน...)
2. ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์
2.ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์
2.ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์
2. ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์
• “สัญญาซื ้อขายล่วงหน้ า” หมายความว่า สัญญาที่มีลกั ษณะใดลักษณะหนึง่ หรื อหลายลักษณะดังต่อไปนี ้
• (๑) สัญญาที่กาหนดให้ ค่ สู ัญญาฝ่ ายหนึ่งส่ งมอบสินค้ าให้ ค่ สู ัญญาอีกฝ่ ายหนึ่งซึ่งเป็ นผู้ชาระราคา
ณ เวลาใดเวลาหนึ่งในอนาคต เป็ นจานวนและราคาตามที่กาหนดไว้ ในสัญญา
• (๒) สัญญาที่กาหนดให้ คสู่ ญ
ั ญาฝ่ ายหนึง่ ได้ รับชาระเงินหรื อต้ องชาระเงินให้ แก่คสู่ ญ
ั ญาอีกฝ่ ายหนึง่ เท่ากับ
จานวนเงินที่คานวณได้ จากส่วนต่างระหว่างราคาหรื อมูลค่าของสินค้ าหรื อตัวแปรที่กาหนดไว้ ในสัญญากับ
ราคาหรื อมูลค่าของสินค้ าหรื อตัวแปรที่เป็ นอยู่ ณ เวลาใดเวลาหนึง่ หรื อช่วงเวลาใดเวลาหนึ่งในอนาคต
ตามที่กาหนดไว้ ในสัญญา
• (๓) สัญญาที่กาหนดให้ สิทธิแก่คสู่ ญ
ั ญาฝ่ ายหนึง่ ที่จะเรี ยกให้ คสู่ ญ
ั ญาอีกฝ่ ายหนึง่ ส่งมอบสินค้ าหรื อชาระ
ราคาของสินค้ า หรื อชาระเงินที่คานวณได้ จากส่วนต่างระหว่างราคาหรื อมูลค่าของสินค้ าหรื อตัวแปรที่
กาหนดไว้ ในสัญญากับราคาหรื อมูลค่าของสินค้ าหรื อตัวแปรที่เป็ นอยู่ ณ เวลาใดเวลาหนึ่งหรื อช่วงเวลาใด
เวลาหนึง่ ในอนาคตตามที่กาหนดไว้ ในสัญญา หรื อเรี ยกให้ คสู่ ญ
ั ญาอีกฝ่ ายหนึง่ เข้ าทาสัญญาตาม (๑) หรื อ
(๒)
พระราชบัญญัติควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน
พุทธศักราช 2485
Ex. Credit default swap: CDS
จ่ายเงินส่วนต่างหากผู้ซื ้อไม่ได้ รับชาระ
ผู้ขาย
สัญญา
ไม่จ่ายกรณีผ้ ซู ื ้อไม่ผิดนัดชาระ
ผู้ซือ้
สัญญา
จ่ายค่า Premium ป้องกันความเสี่ยงหากไม่ได้ รับเงินตามสัญญา
บัตรเครดิต
บัตรเดบิต บัตร ATM ต่ างกัน?
5. ธุรกิจทางการเงินและธุรกิจการให้บริการอื่น
ขอบเขตธุรกิจของ ธ.พ.
1. เงินฝาก
1. เงินฝาก
ประกาศเรื่องอัตราค่าธรรมเนี ยม
สถาบันการเงิน
ค่ ารักษาบัญชีเงินฝาก กรณีบัญชี
ไม่ เคลื่อนไหวเกินกว่ าระยะเวลา
และยอดคงเหลือต่ากว่ าที่กาหนด
ธนาคารพาณิชย์ จดทะเบียนใน
ประเทศ
ธนาคารกรุงเทพ จากัด (มหาชน) 50 บาท/เดือน สาหรับบัญชีไม่เคลื่อนไหว
ธนาคารกรุงไทย จากัด (มหาชน)
ตังแต่
้ 1 ปี ขึ ้นไป และมียอดคงเหลือต่ากว่า
2,000 บาท
50 บาท/เดือน กรณีบญ
ั ชีไม่เคลื่อนไหว
เกินกว่า 12 เดือน และมียอดคงเหลือต่า
กว่า 2,000 บาท
อัตราดอกเบีย้ เงินฝาก ของธนาคารพาณิชย์ ประจาวันที่ 31 ตุลาคม 2555
ธนาคาร
ออม
ทรัพย์
ประจา
3 เดือน
6 เดือน
12 เดือน
24 เดือน
ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ
0.7500
1.8750 2.0000
2.1250 2.2500
2.5000 2.7500
2.7500
0.7500
2.0000 2.2000
2.6000
2.7500 3.0000
กรุงไทย
3.1250
กสิกรไทย
0.7500
1.6500 2.0500
2.0000 2.2500
2.4000 2.6000
2.6500
ไทยพาณิชย์
0.7500
1.7500 2.1000
2.1500 2.3500
2.5000 2.7500
2.7500
0.7500
1.8000 2.0000
2.1500 2.3000
2.6000 2.7500
2.7500
0.1250 2.2500
1.7500 2.7500
2.0000
2.2500 3.0000
2.7500 3.0000
0.6500
1.8500 2.0000
2.0000 2.2500
2.4000 2.6500
2.6500
กรุงเทพ
กรุงศรีอยุธยา
ทหารไทย
ยูโอบี
ซีไอเอ็มบี ไทย
0.5000
2.2500
2.4000
3.0000
3.2500
สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย)
0.2500 2.5000
2.0000 2.2500
2.0000 2.5000
2.2500 2.7500
2.5000 2.7500
ธนชาต
0.7500 1.4000
2.0000 2.1500
2.2500 2.4500
2.6000 2.8000
2.8500
ทิสโก้
1.2500 2.5000
2.7500 3.0000
2.7500 3.0000
3.0000
3.1250 3.2500
เมกะ สากลพาณิชย์
0.8500
2.3000 2.8000
2.4500 2.9000
2.8000 3.0000
-
เกียรตินาคิน
0.7500
2.7500 2.8000
3.1000 3.1500
3.2500 3.3000
3.4000 3.4500
แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์
0.8750 3.0000
2.8500 3.0000
3.1500 3.2500
3.0000 3.3000
3.4000 3.4500
ไอซีบีซี (ไทย)
0.8750 2.2500
2.7500
2.7000 2.9500
2.8500 3.1000
3.0000 3.2500
0.8500
2.7500
2.8500 3.1500
3.2500
3.2500
ไทยเครดิตเพือ
่ รายย่อย
อัตราดอกเบีย้ เงินให้ สินเชื่อ ของธนาคารพาณิชย์ ประจาวันที่ 31 ตุลาคม 2555
ธนาคาร
ธนาคารพาณิชย์ จดทะเบียนในประเทศ
กรุงเทพ
กรุงไทย
กสิกรไทย
ไทยพาณิชย์
กรุงศรี อยุธยา
ทหารไทย
ยูโอบี
ซีไอเอ็มบี ไทย
สแตนดาร์ ดชาร์ เตอร์ ด (ไทย)
ธนชาต
ทิสโก้
เมกะ สากลพาณิชย์
เกียรตินาคิน
แลนด์ แอนด์ เฮ้ าส์
ไอซีบีซี (ไทย)
ไทยเครดิตเพื่อรายย่อย
เฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ จดทะเบียนในประเทศ
MOR
MLR
MRR
สูงสุด
ผิดนัด
บัตรเครดิต
7.3750
7.3750
7.4800
7.4250
7.7500
7.9000
8.1250
8.0000
8.5000
7.7750
7.8750
8.7500
7.9250
7.8750
8.0000
9.0500
7.0000
7.1250
7.0000
7.0000
7.3750
7.5000
7.6250
7.7500
8.2500
7.5000
7.5000
8.0000
7.5000
7.3750
7.7500
8.8500
7.7500
8.0000
8.1000
8.1000
8.4500
8.2750
8.5000
8.3500
12.7500
8.3500
8.3750
8.7500
8.6000
8.1250
8.2500
9.1000
15.7500
18.0000
23.1000
20.1000
21.0000
28.0000
28.0000
28.0000
35.0000
15.8500
28.0000
12.0000
28.0000
18.0000
21.0000
35.0000
22.7500
20.0000
25.1000
23.1000
28.0000
28.0000
28.0000
28.0000
35.0000
18.0000
28.0000
15.0000
28.0000
21.0000
21.0000
35.0000
20.0000
20.0000
20.0000
20.0000
20.0000
20.0000
15.0000
-
7.9488
7.5688
8.6141
23.4250
25.2469
19.2857