Transcript 金融消費者保護法
金融消費者保護法介紹 金融監督管理委員會 1 大 綱 壹、金融消費者保護法之立法目的 貳、金融消費者保護法對金融消費者之 保護措施 參、金融消費爭議處理機構-評議中心 肆、結語 2 壹、金融消費者保護法之立法目的 強化金融消費者權益保障 公平合理迅速有效處理金融消費爭議 3 一、強化金融消費者權益保障(1/2) 立法背景 金融服務業與金融消費者地位不平等 •財力、資訊、專業等實質面不平等 2009年雷曼連動債事件 加強金融消費者保護為世界各國趨勢 4 一、強化金融消費者權益保障(2/2) 立法處理 衡平金融服務業與金融消費者之地位 金融服務業 金融消費者 責任 權利 義務 保護措施 5 二、公平合理迅速有效處理金融消費爭議 立法前之金融消費爭議救濟途徑 •法院訴訟：曠日廢時、訴訟費用、未具金融專 業性 •消保官申訴：部分爭議不受理、未具金融專業 性 •鄉鎮市公所調解：未具金融專業性業性 •各公會自律機制：具金融專業性、非客觀第三 人 6 金保法施行前金融消費爭議之救濟途徑 銀行公會 銀 行 信託公會 發生金融 消費爭議 保險局 保 險 財團法人保險事 業發展中心 投信投顧公會 證 券 消保官申訴、鄉鎮巿公所調解、 法院訴訟、仲裁庭仲裁… 期貨商公會--於理事 會下設調處委員會 證券商公會--有價證 券交易紛爭調處辦法 財團法人投資人及期 貨交易人保護中心 7 金保法施行後金融消費爭議解決機制 整合為單一申 訴管道，保護 金融消費者權 益 金融消費者申 請評議免支付 費用 設置金融消 費評議中心 公平合理、迅 速有效處理金 融消費爭議事 件 具備金融、消 費者保護、法 律之專業性 8 適用金保法之金融服務業 銀行業 證券暨 期貨業 適用主體 保險業 (產壽險、 保經、保代) 不包括金融控股 公司、金融重建 基金、中央存款 保險、證券交易 所、證券櫃檯買 賣中心、證券集 中保管事業、期 貨交易所等 （金保法 §3） 其他經主 管機關公 告之金融 服務業 電子票 證業 9 適用金保法之金融消費者 指接受金融服務業提供金融商品或服務者。 10 ~排除適用金保法之金融消費者~ 不包括： 專業投資機構 符合一定財力之 法人 11 符合一定財力或 專業能力之自 然人 ~排除適用金保法之金融消費者~ 符合一定財力之法人：接受金融商品或服務時最近一期之 財務報告總資產超過新臺幣5000萬元 符合一定財力或專業能力之自然人(專業投資人或專業客 戶) –提供新臺幣3000萬元以上之財力證明；或單筆投資逾 新臺幣300萬元之等值外幣，且於該受託、銷售機構之 存款及投資（含該筆投資）往來總資產逾新臺幣1500 萬元，並提供總資產超過新臺幣3000萬元以上之財力 聲明書。 –具備充分之金融商品專業知識或交易經驗 –投資人充分了解受託或銷售機構受專業投資人委託投 資得免除之責任，同意簽署為專業投資人。 12 金融消費者可主張之權利 廣告真實 適合度 說明義務及揭露風險 損害賠償 13 (一)廣告真實 金融服務業從事廣告、業務招攬及營業促銷活動， 不得有虛偽、詐欺、隱匿或其他足致他人誤信之 情事。 對金融消費者所負義務不得低於廣告內容。 不得藉金融教育宣導引薦個別金融商品或服務。 （§8） 14 (二)適合度 金融服務業應充分瞭解客戶以確保商品或服 務對金融消費者之適合度。（§9） •子法：金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者 辦法 什麼是KYC—瞭解客戶的 基本資料、財務背景、 所得與資金來源、風險 偏好及投資經驗等各種 資料 15 (三)說明義務及揭露風險 金融服務業應向金融消費者能充分瞭 解之方式說明金融商品、服務、契約 之重要內容，並充分揭露風險（§10） •子法：金融服務業提供金融商品或服務前說明契約重要 內容及揭露風險辦法 16 (四)損害賠償 金融服務業違反第九條或第十條規定，致金融消 費者受有損害者，應負損害賠償責任。但金融服 務業能證明損害之發生非因其未充分瞭解金融消 費者之商品或服務適合度或非因其未說明、說明 不實、錯誤或未充分揭露風險之事項所致者，不 在此限。（§11） •本條規定金融服務業之責任為無過失責任，並 將因果關係之舉證責任轉換由金融服務業負擔。 17 參、金融消費爭議處理機構—評議中心 性質：金管會捐助百分之百成立之財團法人，於101年1月2 日正式揭牌運作 任務：處理金融消費爭議、辦理金融消費教育宣導 組織：董事7至11人、監察人1至3人、評議委員(學者、專家、 公正人士)9至25人 基金來源：政府捐助財產、向金融服務業收取之年費與服務 費。（金融消費者無須繳費） 地址：台北巿中正區忠孝西路一段4號17樓 網址: http://www.foi.org.tw 申訴專線：0800-789-885 18 ~評議中心特色~ 專 業：主任評議委員依事件性質，指派專業領域之評 議委員，進行預審。 迅 速：原則上自受理評議申請之日起三個月內作出評 議決定。 公平合理：實務上金融消費爭議之態樣多樣，並非現行法 令或司法判解所能含括處理，故賦予爭議處理機構得依公 平合理原則，在斟酌事件一切事實證據後，作成判斷。 有 效：評議成立後，金融消費者得申請法院核定。經 核定之評議決定與確定判決有同一效力。另金保法規定金 融服務業於事前同意適用評議程序，對一定額度以下之評 議決定，應予接受。 19 (一)爭議處理程序 申訴(金融服務業處理) 調處(評議中心人員處理) 評議(評議委員處理) 20 21 申訴程序 期待由該爭議涉及之金融服務業與 金融消費者自行協議解決。 22 評議程序 協助釐清問題。 取得當事人雙方處理爭議問題相關 資料及主張依據。 試行調處，調處不成立則進行評議 。 23 作成評議決定 不受理 無理由 有理由 24 一定額度?金融服務業於事前同意適用評議程序，一定額度 以下之評議決定，應予接受（§29） 投資型商品或 服務之爭議在 新臺幣100萬 元以下 非投資型商品 或服務之爭議 在新臺幣10萬 元以下之評議 決定 金融服 務業必 須接受 保險業所提供之 財產保險給付、 人身保險給付及 投資型保險商品 或服務，其一定 額度為新臺幣100 萬元 保險業提供多次 給付型醫療保險 金給付及非屬保 險給付爭議類型， 其一定額度為新 臺幣10萬元 25 爭議處理程序圖(金保法第十三條、第二十三至第三十條、第三十二條) 滿 意 申 訴 處 理 結 果 ( 向 金 融 服 務 業 或 向 評 議 中 心 申 訴 爭 議 解 決 ) 26 融 服 務 業 逾 30 日 未 回 覆 不 接 受 申 訴 處 理 結 果 或 金 紛調 爭處 解成 決立 60 日 內 向 評 議 中 心 申 請 評 議 試 行 調 處 不 處願 不調 成處 立或 調 續 行 評 議 申 請 人 接 受 評 議 決 定 申 請 人 拒 絕 評 議 決 定 機評一 構議定 應決額 接定度 受：以 受下 訴之 應額若一 接至申定 受一請額 定人度 額表以 度明上 ，願之 受意評 訴縮議 機減決 構該定 亦金： 束 受 訴 機 構 評 議 決 定 不 拘 評 議 成 立 評 議 不 成 立 申 請 人 得 申 請 將 評 議 書 送 法 院 核 可 核 可 後 與 確 定 判 決 有 同 一 效 力 議 他可 途循 徑訴 解訟 決或 爭其 26 (二)金融消費爭議處理其他規定 法院核可： •評議決定經雙方當事人同意成立後， 金融消費者得申請將評議書送請法 院核可。經法院核可者，與確定判 決有同一之效力（§30） 27 謝謝聆聽 敬請指教 28