Transcript บริหารความเสี่ยง รู้ทันความเสี่ยง

ประเภท
สิ นเชือ
่
สิ นเชือ
่
บุคคล
เพือ
่ การ
อุปโภค
บริโภค
เคหะ
- ชีวต
ิ สุข
สั นต ์
- สวัสดิการ
- ไทรทอง
สิ นเชือ
่ เพือ
่ พัฒนากลุม
่
อาชีพ
- ข้าราชการครู
- ข้าราชการปกครอง
ส่วนทองถิ
น
่
้
- ทหาร, ตารวจ
- ฯลฯ
สั ญญากูเงิ
่ การบริโภค
้ นเพือ
สิ นเชือ
่ เพือ
่
ประกอบ
ธุรกิจ
-ธนาคาร
ประชาชน
- ธุรกิจห้อง
แถว
- ธุรกิจ
สิ นเชือ
่
ชุมชน
สิ นเชือ
่ องคกร
์
ชุมชน
- กทบ.
- สพช.
- วิสาหกิจ
ชุมชน
สั ญญากูเงิ
้ น
เพือ
่
แสวงหา
กาไร
บริหารความเสี่ยง รู้ ทนั ความเสี่ยง
ความเสีย่ ง หมายถึง ความเป็ นไปได้ทจ่ี ะเกิดเหตุการณ์
ตามทีด่ าดหรือมิได้คาดคิดมาก่อน ทีท่ าให้ไม่สามารถ
บรรลุวตั ถุประสงค์ขององค์กร ซึง่ หมายถึงธนาคาร และ
สงผลกระทบในเชิงลบต่อรายได้และเงินกองทุนของ
ธนาคาร
คำที่มีควำมเกี่ยวข้ องกับควำมเสี่ยง
ภัย (Peril) หมายถึง สาเหตุของความสูญเสีย
อันตราย (Hazard) หมายถึง เป็ นสภาวะทีส่ ร้าง
โอกาสของความไม่แน่นอนอันจะนาไปสูค่ วามสูญเสีย
High Risk High Retum การปล่อยสินเชือ่ ที่
มีความเสีย่ งมาก ย่อมได้ผลตอบแทนมากกว่า
ความเสี่ยงของธนาคาร
 ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ Strategic risk
 ความเสี่ยงด้านเครดิต Credit risk
 ความเสี่ยงด้านตลาด Market Risk
 ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง Liquidity Risk
 ความเสี่ยงด้านปฏิบตั ิ การ Operation Risk
 ความเสี่ยงด้านการปฏิบตั ิ ตามกฏระเบียบ
Compliance
 ความเสียงด้านชื่อเสียง
การจัดการความเสี่ยง
การกระจายความเสี่ยง
การบรรเทาความเสี่ยง
มุมมองความเสี่ยง
Credit Rating เครือ่ งมือทีใ่ ช้แย่งเกรด
ลูกค้าขนาดใหญ่ โดยใช้งบการเงินทีเ่ ชือ่ ถือได้
Credit Scoring เครือ่ งมือทีใ่ ช้แบ่งเกรด
ลูกค้า ขนาดเล็กทีไ่ ม่มงี บการเงิน
Credit Product Policy : CPP
เป็ นหลักเกณฑ์และแนวทางเบือ้ งต้นในการพิจารณา
ความเป็ นไปได้
แบบจาลองวัดระดับความเสี่ยง
credit Scoring Model
เกรด
ระดับความเสีย่ ง
A
ความเสีย่ งต่า
B
ความเสีย่ งปานกลาง
C
ความเสีย่ งค่อนข้างสูง
D
ความเสีย่ งสูง
นโยบายสินเชื่อ
กาหนดกรอบการดาเนินงานด้านสินเชื่อ
มีแนวทางการบริหารความเสี่ยงสินเชื่อ
กาหนดหน้ าที่ของพนักงานและหน่ วยงาน
กระบวนการพิจารณาสินเชื่อ
สินเชื่อต้ องห้ าม
สินเชื่อที่
เชื่อมโยง
โดยตรงหรือ
โดยอ้อมกับ
ธุรกิจที่ผิด
กฏหมาย
สินเชื่อที่ให้ แก่
บุคคล หรื อนิติ
บุคคลที่ล้มละลาย
ศาลสั่งอดีตนักร้ องดัง "อุ้ย" รวิวรรณ จินดา ล้ มละลาย หลังถูกแบงก์ กรุ งเทพยื่นฟ้อง เจ้ าตัวงงกู้
ซือ้ บ้ าน 1 ล้ านบานปลาย ส่ งทนายยื่นอุทธรณ์ ยันไม่ ปัดความรั บผิดชอบ พร้ อมเจรจากับ
แบงก์ เจ้ าหนีต้ ลอดเวลา
สินเชื่อที่ให้ แก่ บุคคล หรื อนิติ
บุคคลซึ่งศาลมีคาสั่งพิทกั ษ์ ทรั พย์
สินเชื่อที่มี
วัตถุประสงค์ การใช้
เงินกู้เกี่ยวข้ องกับ
กิจกรรมทางการ
เมือง
สินเชื่อที่
ให้ แก่ การ
เก็งกาไร
ที่ดนิ หรื อ
หลักทรัพย์
ที่ดินบนเนินเขำ ต.โป่ งแยง อ.แม่ริม จ.เชียงใหม่ 13-00-00 ไร่
 สินเชื่อที่ต้องพิจารณาเป็ นพิเศษ
• การจัดทาหนังสือให้ความยินยอม
• วันที่ในหนังสือต้องสอดคล้องกับวันที่ สืบค้น
ข้อมูลเครดิต
• ก่อนวันที่สืบค้นข้อมูลได้ไม่เกิน 45 วัน
• นาส่งหนังสือสืบค้น ภายใน 14 วันนับจากวัน
สืบค้น
• กรณี มีการทักท้วง แก้ไข นาส่งคืนภายใน 7 วัน
นับจากวันที่ได้รบั แจ้ง และต้องไม่เกิน 21 วัน
นับจากวันสืบคืน
เรื่ องที่ควรทราบทั่วไป
.สินเชื่ออะไร
.ให้ใครกู้บา้ ง
.กู้ไปทาอะไร
.ระยะเวลากู้เท่าไหร่
.ให้ก้ไู ด้เท่าไหร่
เรื่ องที่ควรทราบทั่วไป
.อัตราดอกเบีย้ คิดอย่างไร
.ค่าธรรมเนี ยมเท่าไหร่
.การแก้ไขหนี้ และปรับปรุงโครงสร้างหนี้
.การบริหารความเสี่ยง
คาถามที่น่าสนใจ
1.ผูก้ ยู้ งั ไม่ประกอบอาชีพกูไ้ ด้หรือไม่........
2.ผูก้ อู้ ายุ 61 ปี กูธ้ นาคารประชาชนได้หรือไม่
3.ผูก้ อู้ ายุ 19 ปี มีคสู่ มรสกูธ้ นาคารประชาชนได้หรือไม่...
4.นาย ก อาชีพขายของเร่ตามจังหวัดต่างๆจะกูไ้ ด้หรือไม่.
5.นาย ก ขอกูเ้ งินเพือ่ ชาระหนี้ให้ นาย ข ได้หรือไม่..
คาถามที่น่าสนใจ
6.ธนาคารประชาชนคิดดอกเบีย้ แบบใด..
7.กูเ้ งิน 25,000บาทคิดดอกเบีย้ เท่าใด...
8.กูเ้ งิน 35,000บาทคิดดอกเบีย้ เท่าใด...
9.ดอกเบีย้ ผิดนัดบวกเพิม่ เท่าใด
10.กูเ้ งิน 95,000บาทต้องใช้สมุดฝากเงินทีม่ เี งิน
เท่าใด
คาถามที่น่าสนใจ
11.บุคคลประเภทใดที่อำยุเกิน 60 ปี สำมำรถกู้ได้
12.กรณีใช้ บคุ คลค ้ำประกันกู้เงินสูงสุดได้ เท่ำใด
13.กรณีใช้ บคุ คลค ้ำนำวำโทกู้สงู สุดได้ เท่ำใด
14.กู้เงินโดยใช้ ห้องชุดรำคำ 2 ล้ ำนค ้ำประกันจะกู้ได้
เท่ำใด
15.กู้เงินโดยใช้ บคุ คลค ้ำกู้ระยะเวลำกู้ยำวสุดกี่ปี
คาถามน่าสนใจ
16.อัตราดอกเบีย้ เงินกูส้ นิ เชือ่ สวัสดิการเท่าใด
17.อัตราดอกเบีย้ ผิดนัดร้อยละเท่าใด
18.นาย ก ใช้ขา้ ราชการทีท่ างานครบ 3 ปีมาแล้ว
จะต้องใช้ผคู้ ้าประกันกีค่ น
19.อัตราดอกเบีย้ ทีค่ ดิ จากผูก้ สู้ งู สุดเท่าไหร่