Transcript Manajemen sistem informasi

Asuransi Personal
Modul 15
Pasar
Jakarta, 15 Agustus 2007
PT. Asuransi Umum Bumiputeramuda 1967
Tagor Aditya Michael Uktolseja, ST., AAIK
1
Pasar
. Tujuan belajar .
Tujuan yang harus dicapai setelah mempelajari bab ini:
15
•
mengilustrasikan saluran distribusi untuk asuransi personal;
•
menjelaskan bagian-bagian komponen saluran distribusi dan peranan yang
dimainkan setiap pihak yang ada di dalamnya ;
•
merinci persyaratan dari pengaturan diri sendiri dan bagaimana GISC
mendukung hal ini;
•
mengilustrasikan relevansi teknologi informasi bagi pasar asuransi
personal;
•
menjelaskan implikasi perundang-undangan hak asasi manusia;
•
menguraikan masa depan yang ada untuk asuransi personal.
2
Pasar
. Materi .
Materi
15
1.
Saluran distribusi
2.
Pengaturan diri sendiri
3.
Teknologi informasi
4.
Penipuan internasional
5.
Perkembangan masa depan
6.
Ringkasan
3
Saluran distribusi
. Pembagian saluran distribusi dalam asuransi personal .
Pembagian saluran distribusi dalam asuransi personal
Saluran distribusi
Saluran pemasaran langsung
Pemasaran
langsung
Staf penjualan
perusahaan
Saluran pemasaran tidak langsung
Agen
Home Service
Konsultan
15
Broker
Agen
langsung, apabila pegawai Penanggung yang menjual produk asuransi; dan
tidak langsung, apabila perantara yang bukan pegawai Penanggung mengatur
penjaminan atas nama Penanggung.
4
Saluran distribusi
. Saluran pemasaran langsung .
Saluran pemasaran langsung
Pemasaran langsung merujuk pada semua situasi dimana calon tertanggung
mendapatkan penawaran dan menerima suatu produk asuransi tanpa
keterlibatan wawancara penjualan secara tatap muka.
Misalkan:
• surat langsung;
• internet;
• iklan media cetak (dimana SPPA tercantum);
• televisi;
• radio; atau
• telesales.
15
5
Saluran distribusi
. Saluran pemasaran langsung .
Saluran pemasaran langsung ….. (lanjutan)
Dalam rangka mencapai sukses, sistem informasi harus diperbaiki untuk
memampukan:
• keputusan cepat didapat mengenai apakah berbagai risiko dapat
diunderwrite;
• lebih banyak produk ‘tailor made’ yang dapat ditawarkan untuk memenuhi
kebutuhan individu;
• penyesuaian cepat dari faktor rating untuk memampukan perhitungan
penawaran premi secara on-line.
Nasabah yang ada (existing customer)
15
Dalam rangka memampukan ‘cross selling’ produk dengan membujuk
nasabah untuk membeli jenis penjaminan asuransi yang lain, dilakukan
analisa basis data nasabah dan mengidentifikasi segmen nasabah yang
menjadi sasaran.
6
Saluran distribusi
. Saluran pemasaran langsung .
Saluran pemasaran langsung ….. (lanjutan)
Calon nasabah baru
Informasi calon nasabah dapat didapat dari berbagai sumber, tetapi untuk
mengurangi biaya pemasaran perlu mengidentifikasi sasaran dulu.
Apapun saluran komunikasi yang digunakan, setiap kampanye harus dimonitor
untuk mengidentifikasi tingkat keberhasilan dan setiap pelajaran yang dapat
digunakan untuk kampanye masa depan.
15
7
Saluran distribusi
. Saluran pemasaran tidak langsung .
Saluran pemasaran tidak langsung
Agen
Agen merupakan perantara yang bisnis utamanya bukan transaksi asuransi,
dan termasuk agen perumahan, agen perjalanan dan profesi lain yang
nasabahnya memiliki permintaan suatu jenis khusus asuransi.
Broker/konsultan
Keduanya beroperasi sebagai ahli yang bekerja penuh dalam asuransi dan
dapat menawarkan berbagai produk asuransi dari berbagai perusahaan.
Mereka biasanya menjadikan jenis bisnis ini sebagai akomodasi untuk
nasabah besar atau spesialisasi dalam satu atau dua jenis asuransi.
Mereka juga dapat menangani penerbitan polis dan penanganan klaim.
15
8
Saluran distribusi
. Saluran distribusi alternatif .
Saluran distribusi alternatif
Building societies
Building societies memberikan hipotik dan keterlibatan mereka dalam
asuransi personal terutama dalam asuransi bangunan, karena mereka perlu
untuk:
• memeriksa bahwa penjaminan cukup;
• memeriksa bahwa perusahaan asuransi yang bereputasi digunakan;
• mendapatkan komisi.
Jenis asuransi personal lain yang dijual oleh building societies adalah asuransi
jiwa yang berhubungan denganjumlah hipotik, asuransi isi, mortgagee
guarantee insurance, creditor personal insurance.
15
9
Saluran distribusi
. Saluran distribusi alternatif .
Saluran distribusi alternatif …. (lanjutan)
Bank
Bank memiliki kekuatan besar dalam pasar asuransi personal dengan basis
nasabah yang besar dan jaringan distribusi yang ekstensif untuk
mengembangkan nasabah baru.
Pengaturan pihak ketiga
Pengaturan penyedia jasa dalam klaim juga dapat berlaku antara perusahaan
asuransi dengan pihak ketiga seperti broker asuransi, building societies dan
bank.
15
Perusahaan asuransi mendelegasikan kepada perantara hak untuk
menerbitkan polis, mengubah polis, menangani perpanjangan dan membayar
klaim hingga jumlah tertentu. Komisi yang diberikan biasanya lebih tinggi
daripada biasanya.
10
Saluran distribusi
. Saluran distribusi alternatif .
Saluran distribusi alternatif …. (lanjutan)
Peritel
Peritel dapat menawarkan extended warranty insurance pada saat menjual
produknya. Mereka sekarang juga dapat menjual produk asuransi seperti
asuransi rumah tangga dan kendaraan bermotor sebagai bagian dari brand
products mereka, atau cross selling. Saluran ini dikenal dengan brandassurers,
apabila peritel dan manufaktur menjual brand products yang diunderwrite oleh
perusahaan asuransi.
Agen dan operator perjalanan
Ada tiga saluran distribusi utama untuk asuransi perjalanan, yaitu: operator
perjalanan (penyedia paket liburan), agen perjalanan, dan penjualan di bandar
udara.
15
Pada saat ini bank dan building societies ikut berkompetisi dalam menjual
asuransi perjalanan.
11
Pengaturan diri sendiri
. General insurance standard council .
General insurance standard council
Merupakan suatu organisasi independen yang didirikan untuk meregulasi
penjualan dan penasihat standar pelayanan bagi anggota, perantara dan agen
atau setiap orang yang bertindak untuk mereka.
Maksud utamanya adalah untuk memastikan bahwa nasabah asuransi
personal diperlakukan secara adil.
Private customers’ code
Menetapkan standar minimum praktek yang baik yang harus diikuti oleh
semua angota GISC ketika menangani nasabah pribadi. Ini memberikan
perlindungan kepada nasabah dan menyatakan:
15
•
bagaimana perusahaan asuransi, perantara dan agen dan setiap pihak yang
bertindak atas nama mereka menangani nasabah;
•
Informasi yang harus diterima nasabah sebelum membeli asuransi;
•
bagaimana asuransi nasabah harus ditangani apabila telah berlaku.
12
Pengaturan diri sendiri
. General insurance standard council .
Produk asuransi yang termasuk dalam GISC
15
•
kendaraan bermotor;
•
asuransi rumah – banguan dan isi;
•
karavan, hewan peliharaan dan harta benda lain;
•
perjalanan;
•
kesehatan dan dokter gigi pribadi;
•
kecelakaan diri;
•
extended warranty & breakdown;
•
biaya hukum;
•
asuransi perlindungan pembayaran untuk hipotik dan pinjaman lain.
13
Teknologi informasi
. Pentingnya teknologi informasi .
Pentingnya teknologi informasi
Teknologi informasi telah mengubah secara dramatis cara informasi tersedia,
diproses, dan didistribusi ke seluruh organisasi. Penggunaan sistem terintegrasi
telah memperkuat saluran komunikasi dan menghilangkan semua penghalang
fungsional.
Dalam asuransi personal ini berart bahwa departemen-departemen seperti
bisnis baru, administrasi polis, jaringan cabang, klaim, dan underwriting saling
berhubungan dan memiliki akses atas informasi nasabah yang memampukan
individu untuk mendapatkan wewenang dan memberikan pelayanan yang lebih
baik dan lebih efisien kepada nasabah mereka.
15
14
Teknologi informasi
. Jaringan .
Jaringan
Centralised information processing
Prosedur ini memanipulasi dan menyimpan informasi dalam satu unit
pemroses yang tersentralisasi. Ini menggunakan komputer besar, berlokasi
secara terpusat dan diakses dengan sistem batch atau teleprocessing.
Local area networks (LANs)
LAN merupakan suatu jaringan komunikasi yang beroperasi dalam jarak yang
terbatas, biasanya dalam perusahaan asuransi personal. LAN menghubungkan
sejumlah komputer yang dikendalikan oleh suatu fileserver.
Wide area networks (WANs)
15
WAN beroperasi dalam skala yang lebih besar daripada LAN dan
menghubungkan beberapa lokasi atau negara dengan sistem telepon.
15
Teknologi informasi
. Jaringan .
Jaringan …… (lanjutan)
Electronic Data Interchange (EDI)
Fasilitas ini membuat perusahaan dapat bertukar informasi secara elektronik,
dengan menghubungkannya dengan Value-Added Network (VAN) yang tersedia
secara komersial.
Remote Access Channels
Jaringan terus berkembang secara konstan dan semakin baik dan dengan
penggabungan telepon dan komputer telah memberikan Internet. Penggunaan
internet yang umum adalah e-mail, penarikan informasi dan akses terhadap
kekuatan komputer yang jauh.
Keamanan dan internet
15
Walaupun memberikan peluang baru juga mengandung lingkungan yang tidak
aman dan penting bagi perusahaan asuransi untuk mengembangkan dan
menerapkan panduan keamanan untuk meminimisasi risiko informasi yang
16
ditransfer secara elektronik diganggu, dimodifikasi atau dirusak.
Teknologi informasi
. Penggunaan teknologi dan manajemen sistem informasi .
Penggunaan teknologi dalam proses klaim
Teknologi telah membuat proses pengelolaan klaim asuransi lebih mudah.
Penggunaan dokumen yang dipindai (scanned) dalam menyimpan data dan
penggunaan perekaman pembicaraan via telepon dengan nasabah (harus
diberitahu terlebih dahulu) merupakan contohnya.
Manajemen sistem informasi
Manajemen sistem informasi digunakan untuk maksud perencanaan dan
pengendalian, seperti pengembangan produk asuransi, pertimbangan harga,
perkiraan permintaan, perencanaan sumber daya, pengendalian kualitas,
manajemen klaim dan aktivitas lain dalam perusahaan.
15
Informasi adalah ‘darah kehidupan’ setiap organisasi dan perusahaan asuransi
harus memiliki kebijakan perusahaan mengenai penggunaan dan keamanan
sistem komputer mereka.
17
Teknologi informasi
. Automatic call distribution .
Automatic Call Distribution
ACD membuat suatu volum telepon masuk yang besar dapat diarahkan kepada
sekelompok pesawat telepon yang ditugaskan untuk menjawabnya. Telepon
didistribusikan ke sejumlah pesawat telepon yang tersedia. Telepon yang tidak
diangkat akan ‘mengantri’ dan apabila ada pesawat telepon yang tersedia,
maka telepon yang menunggu paling lama akan masuk.
15
18
Penipuan internasional
. Penipuan internasional .
Penipuan internasional
Penipuan menghabiskan ekonomi bangsa, termasuk biaya dalam asuransi
kendaraan bermotor yang dicuri di pasar internasional, mencapai jumlah
sekitar £2 milyar dalam satu tahun.
Contoh penipuan asuransi internasional:
15
•
Skandal Dia Ichi Kyto Re, yang merupakan perusahaan reasuransi yang
mengatakan bahwa mereka dibiayai 70 dana pensiun di Jepang.
Kenyataannya, tidak ada dana yang tersedia dan lebih dari enam tahun
perusahaan mendapatkan kepercayaan sebelum akhirnya hancur.
•
Briton mendirikan suatu web untuk perusahaan asuransi gadungan yang
beroperasi dari Miami. Perusahaan itu akhirnya runtuh dan penipunya
dihukum penjara untuk jangka waktu yang lama.
19
Perkembangan masa depan
. Titik penjualan dan brandassurer .
Titik penjualan
Merupakan persyaratan standar bahwa dalam memenuhi kebutuhan nasabah,
perusahaan asuransi dan pihak ketiga memiliki sistem yang komprehensif
untuk melakukan fungsi front office dan back office secara efisien.
Nasabah juga ingin memiliki banyak pilihan dalam menghubungi perusahaan
asuransi, misalkan secara elektronik, dengan telepon, tatap muka, atau
melalui pos.
Brandassurer
Merupakan saluran distribusi yang tumbuh paling cepat dan diperkirakan
bahwa banyak peluang untuk perusahaan asuransi yang inovatif untuk
mengeksploitasi area ini.
15
20
Perkembangan masa depan
. Pengembangan produk dan strategi untuk mengurangi kompetisi .
Pengembangan produk
Peluang yang tumbuh bagi perusahaan asuransi adalah asuransi perjalanan
dan asuransi personal yang berhubungan dengan rumah. Perusahaan asuransi
mendapatkan bahwa nilai tambah diperoleh dengan membuat produk mereka
dalam bentuk paket, sehingga nasabah dapat melakukan ‘one stop shopping’.
Strategi untuk mengurangi kompetisi
Merger, akuisisi dan outsourcing akan terus menjadi strategi yang layak hingga
jumlah perusahaan asuransi berkurang dan mencapai jumlah optimum.
15
21