Transcript اضغط للحصول على المحاضرة

‫الـبـنـك اإلسـالمـي‬
‫لـلـتـنـمـيـة‬
‫في خدمة التنمية‬
‫لصالح األمة اإلسالمية‬
‫لماذا المؤسسات المالية اإلسالمية ؟‬
‫‪‬ألن قوانين معظم مؤسسات رعاية القصر تنص في قوانينها على‬
‫االلتزام بأحكام الشريعة اإلسالمية في إدارة أموال المشمولين‬
‫برعايتها ‪.‬‬
‫‪ ‬النمو الهائل في حجم األصول المالية لدى مؤسسات القصر‬
‫والتوسع في مجال االستثمار (تجارب الكويت‪ ،‬قطر‪ ،‬اإلمارات)‪.‬‬
‫‪‬االستفادة من خبرة وتطور الصناعة المالية حيث باتت تنافس‬
‫قرينتها التقليدية في معظم الخدمات‪.‬‬
‫‪ ‬حجممم األصممول للصممناعة الماليممة اإلسممالمية فممي منطقممة الخلممي تبل م‬
‫أكثر من ‪ 60.4‬مليار دوالر‪ ،‬وتحقم نمموا مطمردا يصمل فمي المتوسمط‬
‫إلى ‪. % 23‬‬
‫‪ ‬نمو حجم االستثمارات بل في المتوسط ‪.% 25‬‬
‫مبررات التعاون‬
‫‪ ‬تحقيممم مبمممدأ التعممماون علمممى البمممر والتقممموى بمممين المسممملمين‬
‫والمؤسسات اإلسالمية‪.‬‬
‫‪ ‬يحق مزيدا من الحرص على حفظ المال ‪ ،‬والمذ يمد ممن مقاصمد‬
‫الشريعة اإلسالمية‪.‬‬
‫‪ ‬يحق المصلحة الخاصة والعامة‪.‬‬
‫‪ ‬يتيح المزيد من الفرص والخدمات المالية اإلسالمية المتوافقة مع‬
‫الشريعة اإلسالمية للمؤسسات الراعية للقصر‪.‬‬
‫مجاالت التعاون‬
‫‪ ‬الواقمممع المممرا ن‪ :‬التعممماون القمممائم فمممي معظمممم يتركمممز فمممي‬
‫االسمممممتفادة ممممممن الخمممممدمات الماليمممممة (الحسمممممابات‪ ،‬األورا‬
‫المالية)‪.‬‬
‫‪ ‬مبممادرة مؤسسممة األوقممان وشممؤون القصممر مممع مجموعممة‬
‫البنك اإلسالمي للتنمية (مذكرة تفا م شاملة) ‪.‬‬
‫‪ ‬تعزيز التعاون ليشممل مجمالت ماليمة أخمرى يحسمن إدراجهما‬
‫ضمن أ إطار للتعاون المستقبلي ‪.‬‬
‫مجاالت التعاون‬
‫‪ ‬فمممي مجمممال إدارة السممميولة‪ :‬لمممدى مؤسسمممات القصمممر‪ :‬ممممن خمممالل‪:‬‬
‫االسممممتفادة مممممن الوظيفممممة الرئيسممممة للمؤسسممممات الماليممممة و ممممي‪:‬‬
‫الوساطة المالية المحترفة‪.‬‬
‫‪ ‬االكتتاب في األسهم والسندات‪:‬‬
‫‪ ‬ألنها األقمدر علمى تحديمد المعمايير الشمرعية للشمركات التمي ينبغمي‬
‫المسا مة فيها‪.‬‬
‫‪ ‬األقدر على اختيار السندات والصكوك اإلسالمية مأمونة المخماطر‬
‫وذات ربحية مقبولة‪( .‬اشترط الفقهاء فمي اسمتثمار ممال اليتميم أن‬
‫يكون مأمونا ومع أمناء)‪.‬‬
‫مجاالت التعاون‬
‫‪ ‬خدمة التسوي لمنتجات مؤسسات القصر‪( .‬قطر‪ :‬وعد‪ ،‬صاعد‪)..‬‬
‫ممممن خمممالل ‪ :‬شمممبكة العممممالء‪ ،‬والمواقمممع اإللكترونيمممة التسمممويقية‬
‫القوية‪.‬‬
‫‪ ‬إدارة وصيانة العقارات‪ :‬االستفادة من الكفاءات الشرعية والفنيمة‬
‫التمممي تعممممل علمممى إيجممماد الصمممي الشمممرعية التمممي تتسمممم بالمرونمممة‬
‫الكافية‪ ،‬فمي مجماالت‪ :‬الصميانة‪ ،‬والبيمع‪ ،‬واإليجمار‪ .‬وكمذلك االبمدال‬
‫واالسمممتبدال ألمممموال األوقمممان ومسممماكن القصمممر (أجممماز الفقهممماء‬
‫استبدال مسمكن اليتميم بمثلم أو بعقمار أخمر أنفمع لم و مو ممذ ب‪:‬‬
‫الحنفية‪ ،‬والمالكية‪ ،‬والشافعية‪ ،‬وبعض الحنابلة) ‪.‬‬
‫مجاالت التعاون‬
‫‪ ‬مجممال االستشممارة الماليممة واالقتصممادية‪ :‬االسممتفادة مممن خب مرة‬
‫البنوك وكفاءتها في‪:‬‬
‫–‬
‫–‬
‫–‬
‫–‬
‫إعداد دراسات الجدوى للمشروعات االستثمارية التي تقوم‬
‫بها مؤسسات القصر مباشرة‪.‬‬
‫إمداد مؤسسات القصر بالصي اإلسالمية لالستثمار‪،‬‬
‫وكيفية تطبيقها‪.‬‬
‫عرض فرص االستثمار المجدية المتاحة في السو على‬
‫يئات القصر والمتوافقة مع أحكام الشريعة اإلسالمية‪.‬‬
‫المساعدة في ابتكار منتجات مالية إسالمية تتواءم‬
‫صر‪.‬‬
‫والطبيعة الخاصة لمؤسسات رعاية الق ّ‬
‫مجاالت التعاون‬
‫‪ ‬فممي مجممال تعبئممة الممموارد الماليممة لمؤسسممات القصممر‪( :‬حممين‬
‫الحاجة إلى السيولة)‪.‬‬
‫‪‬‬
‫–‬
‫–‬
‫–‬
‫–‬
‫تحكم مبادىء أساسية‬
‫التعاون في مجال التمويل‪ :‬الذ‬
‫منها‪:‬‬
‫تحريم التعامل بالفائدة كعائد نظير التمويل‬
‫مراعاة مقاصد الشريعة في التمويل من خالل توجي‬
‫األموال نحو تحقي الضروريات أوال ثم التحسينيات ثم‬
‫الكماليات‪.‬‬
‫االبتعاد عن تمويل المشروعات التي تنت سلعا غير‬
‫مشروعة أو تقدم خدمات محرمة‪.‬‬
‫ارتباط التمويل بإنتاج وتبادل سلع حقيقية ‪.‬‬
‫مجاالت التعاون‬
‫‪‬‬
‫في ذا اإلطار يمكن لمؤسسات القصر اختيار الصيغة التمويلية المناسبة وف‬
‫الحاجة إلى التمويل‪ .‬مثل‪:‬‬
‫‪‬‬
‫إن كان التمويل بغرض االستثمار في ممتلكات وقفية مثال‪ ،‬مع تقاسم القرار‬
‫والمسؤولية بين الممول والمستفيد‪ ،‬فلعل األنسب في مثل ذه الحاالت المشاركة‬
‫المتناقصة‪ ،‬واالستصناع و(‪ )BOT‬البناء والتشغيل ونقل الملكية‪.‬‬
‫‪‬‬
‫إذا كان التمويل القتناء أليات ومعدات مع تقاسم المخاطر فيمكن أن يكون بالمرابحة‬
‫أو اإلجارة بنوعيها التشغيلية والتمويلية‪ ،‬أو البيع اآلجل‪ .‬و كذا‪..‬‬
‫‪‬‬
‫أما إذا بغرض إقامة مشروعات مستقلة مع تحمل كامل المسؤولية فربما كان‬
‫األنسب المضاربة‪ ،‬وللمشروعات الزراعية‪ :‬المزارعة والمساقاة والمغارسة‪.‬‬
‫‪‬‬
‫وإذا لتمويل مشروعات باالشتراك مع الممول مع تقاسم المسؤولية واتخاذ القرار‬
‫فالشركة أو الشركة المنتهية بالتمليك ‪.‬‬
‫التخري الفقهي‪:‬‬
‫‪‬‬
‫•‬
‫‪.1‬‬
‫‪.2‬‬
‫يخرج التمويل في مؤسسات القصر على مسألة‬
‫االقتراض لصالح المشمولين بالرعاية للمصلحة‪.‬‬
‫يمكن القول بجواز االقتراض لصالح القصر لمصلحة‬
‫شرعية‪.‬‬
‫المستند‪:‬‬
‫ألن من تصرن لغيره سواء كان وكيالا ‪ ،‬أو ولياا‪ ،‬أو‬
‫ناظر وقن للمصلحة فإن تصرف يعد مقبوال شرعا‪.‬‬
‫يستأنس لهذا الرأ بقول الفقهاء بجواز إقراض مال‬
‫اليتيم واستقراض للمصلحة و و مذ ب الشافعية‪،‬‬
‫والحنابلة والمالكية (مع عدم قولهم باستقراض الولي‬
‫من مال اليتيم لنفس إال في حال الضرورة )‪ ،‬و و قول‬
‫ابن عمر وغيره‪.‬‬
‫مجاالت التعاون‬
‫‪ ‬في مجال االستثمار المشترك‪:‬‬
‫– يمثل ذا المجال أفقا رحبا للتعاون بين مؤسسات‬
‫القصر والمؤسسات المالية اإلسالمية‪.‬‬
‫األمثلة‪:‬‬
‫– إقامة المشاريع المشتركة ‪.‬‬
‫– التعاون في تأسيس شركات اإلجارة وإدارة العقار ‪.‬‬
‫– التعاون في إنشاء المحافظ وصنادي الحصص‬
‫االستثمارية ‪.‬‬
‫األسس والمبادئ المتعلقة باستثمار األموال وأموال‬
‫صر على وج الخصوص‬
‫الق ّ‬
‫‪ .1‬التقيد باألسس والضوابط الشرعية التي تحكم‬
‫استثمار أموال المؤسسة ‪.‬‬
‫‪ .2‬تحسين األداء المالي وتنمية أصول المستفيدين‪.‬‬
‫‪ .3‬الموازنة بين أ دان تعظيم الريع ودرجة‬
‫المخاطرة المالئمة لطبيعة أموال مؤسسات‬
‫القصر‪.‬‬
‫‪ .4‬الموازنة بين مصلحة مؤسسات القصر‬
‫والمشمولين برعايتها من جهة والمصلحة‬
‫العامة من جهة أخرى ‪.‬‬
‫مجاالت التعاون‬
‫‪ ‬التعممممماون فمممممي تحممممممل المسمممممؤولية االجتماعيمممممة والتكافمممممل‬
‫االجتماعي‪:‬‬
‫–‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫–‬
‫الخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية في ذا المجال‪:‬‬
‫جمع وتوزيع الزكاة‪.‬‬
‫منح القروض الحسنة‪.‬‬
‫إنشاء الهيئات االجتماعية ودعمها ‪.‬‬
‫أما موارد المؤسسات المالية اإلسالمية فتتمثل ‪:‬‬
‫• الزكاة المستحقة على أموال تلك المؤسسات‪.‬‬
‫• أموال اإلحسان‪.‬‬
‫• األموال المجنبة لصندو الخيرات‬
‫مجاالت التعاون‬
‫‪ ‬مشاريع التعاون المقترحة في ذا المجال‪:‬‬
‫‪ ‬التعممماون فمممي إقاممممة مشمممروعات صمممغيرة أو متنا يمممة‬
‫الصممغر لصممالح المشمممولين برعايممة مؤسسممات القص مر‬
‫الفقراء‪.‬‬
‫‪ ‬شراء أسهم أو صكوك إسالمية تمللك للقصر الفقراء‪.‬‬
‫‪ ‬تنفيذ برام تدريبية لتأ يمل الفقمراء القصمر فمي حمرن‬
‫أو مهن أو برام أكاديمية مهنية ‪.‬‬
‫دور البنك اإلسالمي للتنمية في العناية بالقصر في الدول‬
‫األعضاء والمجتمعات اإلسالمية في الدول غير األعضاء‬
‫قام البنك بدور رائد في تمويل العديد من المشروعات‬
‫والبرام في الدول والمجتمعات اإلسالمية وبخاصة‬
‫األقل نموا‪ ،‬منها في التعليم والصحة والدعم الفني‬
‫ودعم المنظمات األ لية والمرأة‪.‬‬
‫جدول بالمساعدات‬
‫مساعدة الدول والمجتمعات اإلسالمية من خالل عمليات‬
‫صندوق الوقف (مليون دوالر أمريكي)‬
‫البرنام‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫‪2004‬‬
‫‪ 565‬لـ ‪ 17017‬عملية‬
‫المعونة الخاصة‬
‫عملية‬
‫‪ 370‬لـ ‪374‬‬
‫ نصيب الدول األعضاء‬‫عملية‬
‫‪ 195‬لـ ‪643‬‬
‫ نصيب المجتمعات اإلسالمية‬‫المنح الدراسية للمجتمعات اإلسالمية ‪ 55‬لـ ‪ 6153‬طالبا‬
‫باحثا‬
‫المنح للمتفوقين في التقانة العالية ‪ 12‬لـ ‪244‬‬
‫باحثا‬
‫‪ 0.6‬لـ ‪120‬‬
‫منح للماجستير في التقانة العالية‬
‫‪ 24‬لـ ‪ 1130‬عملية‬
‫التعاون الفني‬
‫مشروعا‬
‫‪1.20‬لـ ‪26‬‬
‫دعم المنظمات األ لية والمرأة‬
‫‪3.5‬‬
‫برنام محو األمية‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪.1‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫في الفترة األخيرة تولى البنك أعباء تجربة جديدة تتعل‬
‫برعاية األسر الفقيرة واأليتام في بعض الدول األعضاء‪.‬‬
‫يهتم البنك بهذه الشريحة وبخاصة الفقيرة منها ضمن اال تمام‬
‫الذ يولي البنك لمكافحة الفقر ‪.‬‬
‫من تلك المشروعات ‪:‬‬
‫البرنام الرائد لتأ يل األسر المحتاجة في فلسطين‪:‬‬
‫التعرين‪ُ :‬يعنى البرنام أساسا ا بتأ يل األسر التي فقدت‬
‫عائلها من خالل تمويل وتنفيذ مشاريع إنتاجية‪.‬‬
‫أ دان البرنام ‪ :‬يستجيب البرنام أل م احتياجات األسر‬
‫لتأمين العيش الكريم من خالل تقديم حزم خدمات مالية وغير‬
‫مالية ‪.‬‬
‫منتجات البرنام ‪ :‬سيقدم مجموعة من المنتجات المختلفة والتي تصنن إلى ما يلي‪:‬‬
‫‪ ‬حزمة الخدمات المالية‪.‬‬
‫‪ ‬تمويل المشروعات‪.‬‬
‫‪ ‬تأمين االئتمان‪.‬‬
‫‪ ‬تمويل السكن لألغراض اإلنتاجية و‪/‬أو لالستقرار‪.‬‬
‫‪ ‬القروض االستهالكية‬
‫‪ ‬حزمة الخدمات غير المالية‬
‫‪ ‬اإلرشاد‪ ،‬االستشارات‪.‬‬
‫‪ ‬التدريب المهني واإلدار ‪.‬‬
‫‪ ‬الخدمات التسويقية‪.‬‬
‫‪ ‬استصالح األراضي لصالح المزارعين‬
‫‪ ‬حزمة الخدمات األخرى‬
‫‪ ‬توفير الحاضنات للمشروعات‪.‬‬
‫‪ ‬االستثمار لألسر الغير القادرة‪.‬‬
‫‪ ‬خدمات األمان االجتماعي (شيخوخة‪ ،‬تقاعد)‪.‬‬
‫‪ ‬التأ يل والتوظين‪.‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫‪ :‬التكالين اإلجمالية للمشروع ثالثون‬
‫تكلفة البرنام‬
‫مليون دوالر‪.‬‬
‫عناصر تكلفة البرنام ‪:‬‬
‫تأ يل المستفيدين على المهن وإدارة المشروعات الخاصة‬
‫تمويل إنشاء وتوسعة المشروعات ‪.‬‬
‫الحاضنات للمشروعات واستصالح األراضي‪.‬‬
‫التطوير والدعم المؤسسي والخدمات االستشارية‬
‫والدراسات‪.‬‬
‫تمويل خدمات األمان االجتماعي (التقاعد والشيخوخة‪،‬‬
‫التكافل)‬
‫التدقي واإلشران‪.‬‬
‫‪ .2‬إدارة برام رعاية األيتام‬
‫‪ ‬كفالة األيتام من ضحايا تسونامي ‪:‬‬
‫• تبنى البنك اإلشران على برنام كفالة بعض األيتام في‬
‫إقليم أتشي في جزيرة سومطرة في إندونيسيا على إثر‬
‫زلزال الذ ضرب أسيا ‪.2004‬‬
‫• بل عدد األيتام المشمولين في ذا البرنام حتى اآلن ‪640‬‬
‫يتيم‪.‬‬
‫• نظم البنك حملة لجمع التبرعات لهذا البرنام بالتعاون مع‬
‫التلفزيون السعود يوم ‪ 20‬رمضان ومن المنتظر أن يزيد‬
‫عدد األيتام المشمولين بالكفالة نتيجة ليصبح باآلالن ‪.‬‬
‫‪ ‬تبل قيمة الكفالة دوالر واحد في اليوم للطفل الواحد‪ ،‬ويستمر‬
‫البرنام لمدة ‪ 15‬سنة حتى يبل األطفال سن الرشد‪ ،‬أ أن الكلفة‬
‫اإلجمالية تكون في حدود ‪ 360‬دوالر في السنة و ‪ 5400‬دوالر في‬
‫‪ 15‬سنة للطفل الواحد‪.‬‬
‫‪ ‬التمويل ‪ :‬ابتدأ بتمويل من أ ل الخير‪ ،‬حيث قام فاعل خير بتمويل‬
‫(‪ 600‬يتيم)‪ ،‬كما قام أخر بتمويل باقي العدد والمقدر بـ (‪ 40‬يتيما)‪.‬‬
‫‪ ‬يقوم البرنام بمواكبة ومساعدة األطفال األيتام المشمولين بالكفالة‬
‫بعد تجاوز م لسن (‪ 15‬سنة) خالل فترة تأ يلية تمتد لمدة أقصا ا‬
‫(سنة) يكون الهدن منها تأ يل وتدريب ؤالء األيتام على مهارات‬
‫مهنية وحرفية وغير ا‪ ،‬تؤمن لهم االندماج في المجتمع واالعتماد‬
‫على أنفسهم‪.‬‬
‫والحمد هلل رب‬
‫العالمين والصالة‬
‫والسالم على خير األانام‬
‫العياشي فداد – المعهد اإلسالمي للبحوث والتدريب‬
‫البنك اإلسالمي للتنمية – جدة‬
‫فاكس ‪+ 966 2 6378927‬‬
‫‪E-mail # [email protected]‬‬