Transcript UOKIK contra Ubezpieczyciele - Koło Naukowe Ubezpieczeń

KOŁO NAUKOWE UBEZPIECZEŃ
SPOŁECZNYCH I GOSPODARCZYCH
UOKIK contra Ubezpieczyciele
O klauzulach abuzywnych w umowach
ubezpieczenia
Diana Bożek
Klauzule abuzywne
•
Art. 3851 - 385 4 Kodeksu Cywilnego (nowelizacja z
2000 r.)
• Klauzule abuzywne (niedozwolone postanowienia
umowne) - klauzule, które kształtują prawa i obowiązki
konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami,
rażąco naruszając jego interesy. Dotyczy to tak klauzul
spisanych jak i ustnych.
• Ocena zgodności postanowienia umowy z dobrymi
obyczajami wg stanu z chwili zawarcia umowy
• Ocena rażącego naruszenia interesów konsumenta
rozpatrywana z generalno-abstrakcyjnego punktu
widzenia, z uwzględnieniem rodzaju świadczonych dóbr i
usług
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Kontrola wzorców umownych
1.
2.
-
Incydentalna
Dokonywana przez Sądy Powszechne
Nie stanowi meritum postępowania
Abstrakcyjna
Dokonywana przez Sąd Ochrony Konkurencji i
Konsumenta (SOKiK)
Uprawomocnienie wyroku uznającego postanowienie
umowna za niedozwolone skutkuje wpisaniem go do
rejestru
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Działania Prezesa UOKiK
Kompetencja Prezesa UOKiK do nakładania kar (na podst.
ustawy o ochronie konkurencji i konsumenta):
Art. 106. 1. Prezes Urzędu może nałożyć na
przedsiębiorcę, w drodze decyzji, karę pieniężną w
wysokości nie większej niż 10 % przychodu osiągniętego
w roku rozliczeniowym poprzedzającym rok nałożenia
kary, jeżeli przedsiębiorca ten, choćby nieumyślnie: (…)
4) dopuścił się stosowania praktyki naruszającej zbiorowe
interesy konsumentów w rozumieniu art. 24.
Raporty UOKiK w sprawach ubezpieczeniowych: 2004
(komunikacyjne), 2006, 2010 (życiowe), 2012 (IKE)
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Potrącanie kwoty manipulacyjnej
od zwracanej składki
„Zwrot składki za niewykorzystany okres
ubezpieczenia nastąpi po potrąceniu
kosztów manipulacyjnych w wysokości
20% zwracanej składki” (Klauzula 1243)
„Od zwracanej kwoty składki potrąca się
koszty manipulacyjne w wysokości 20%,
nie więcej jednak niż 150 zł” (Klauzula
1309)
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Wypłata odszkodowania z
autocasco w wartości netto
„Wycena kosztów naprawy obejmuje:
a) koszt robocizny ustalony wg wartości netto
(bez uwzględnienia podatku) w oparciu o: 1)
naprawcze normy czasowe określone przez
producenta pojazdu lub inne, uznane przez
Uniqa TU S.A, 2) średnią stawkę za 1
roboczogodzinę, stosowaną na terenie
działalności jednostki terenowej, która
zawarła umowę ubezpieczenia (…)”
(Klauzula 1265)
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Stosowanie pojęć nieostrych
(kazus ubezpieczeń na życie)
Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia z
tytułu zgonu Ubezpieczonego wskutek
nieszczęśliwego wypadku w ruchu
lądowym, wodnym lub powietrznym, jeżeli
zgon Ubezpieczonego wskutek
nieszczęśliwego wypadku w ruchu
lądowym, wodnym lub powietrznym
zaistniał bezpośrednio lub pośrednio w
następstwie: (…) 10) nieuzasadnionego
nieskorzystania z porady lekarskiej.”
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Stosowanie pojęć nieostrych
(kazus ubezpieczeń
majątkowych)
" W przypadku, gdy ubezpieczający
dowiedział się o osobie sprawcy szkody
lub miejscu znajdowania się utraconych
ruchomości domowych, obowiązany jest
niezwłocznie zawiadomić o tym fakcie
policję oraz Wartę i dążyć do ich
odzyskania” (Klauzula nr 1313)
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Wyłączenie odpowiedzialności
w przypadku rozbieżności stanu
deklarowanego z faktycznym
„Compensa nie odpowiada za szkody
powstałe w okolicznościach innych niż
podane w zgłoszeniu szkody” (Klauzula nr
1291)
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Krótki czas na zgłoszenie szkody
• „Jeżeli właściciel pojazdu lub osoba
uprawniona do korzystania lub
rozporządzania tym pojazdem nie
wykonała obowiązków wynikających z
przepisów § 30-32 (m.in. Zgłoszenie
szkody najpóźniej w następnym dniu
roboczym) PZU może oddalić roszczenie
lub odpowiednio zmniejszyć
odszkodowanie”. (Klauzula 86)
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Sprawa załamka Q
• Postanowienie umowne stosowane w OWU na życie przez PZU
Życie, zgodnie z którym uznanie jednostki chorobowej za zawał
serca uzależnione jest od „Pojawienia się patologicznego załamka
Q w EKG (nieobecnego przed zdarzeniem)”
• Definicja zawału stosowana przez PZU niezgodna z obecnym
stanem wiedzy medycznej (objaw nie jest warunkiem koniecznym
stwierdzenia zawału serca)
• Stosowanie klauzuli przez ponad 3 lata, 2100 odmów wypłaty
odszkodowania z tej przyczyny
• Nałożenie w XII 2010 r. 3,9 mln zł kary na PZU Życie (obniżone ze
względu na zaniechanie stosowania praktyki w VII 2010 r.)
• W czerwcu 2011 r. przeciw PZU wpłynął pozew zbiorowy klientów
PZU, którym odmówiono wypłaty odszkodowania (suma roszczeń –
ponad 90 tys zł)
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
KOŁO NAUKOWE UBEZPIECZEŃ
SPOŁECZNYCH I GOSPODARCZYCH
Dziękuję za uwagę!
Diana Bożek