Transcript 跨境人民币（江西工行）
跨境人民币 工行通天下 目 录 跨境人民币业务结算模式 跨境 人民币 工行跨境人民币业务开展情况及优势 业务 工行跨境人民币产品体系简介 目 录 跨境人民币业务结算模式简述 跨境人民币 结算理财通 工行跨境人民币业务开展情况及优势 工行跨境人民币产品体系简介 一、跨境人民币业务结算模式简述 一、代理行模式结算流程 结算/资金服务 境外贸易对手 境外参加行 人民币账户 出 口 收 人 民 币 进 口 付 人 民 币 人民币账户 境内试点企业 结算/资金服务 人 民 币 同 业 往 来 帐 户 账 户 融 资 人 民 币 购 售 境内结算行 境内代理行 监管 境外货币当局 监 管 政 策 沟 通 双 边 本 币 互 换 报送信息 信息交换 人民银行 事后监管 海关 税务 外汇局 一、跨境人民币业务结算模式简述 二、港澳清算行模式结算流程 结算/资金服务 境外贸易对手 港澳参加行 人民币账户 出 口 收 人 民 币 进 口 付 人 民 币 人 民 币 帐 户 人账 民户 币融 购资 售 港澳清算行 人民币账户 境内试点企业 结算/资金服务 监管 大 额 支 付 系 统 人民币 拆借 境外货币当局 外汇交易 中心 监 管 政 策 沟 通 双 边 本 币 互 换 资 金 划 转 境内结算行 境内代理行 海关 报送信息 人民银行 信息交换 税务 外汇局 一、跨境人民币业务结算模式简述 三、人民币NRAM账户模式结算流程 境外贸易对手 出 口 收 人 民 币 境外货币当局 监 管 政 策 沟 通 进 口 付 人 民 币 人民币账户 境内试点企业 结算/资金服务 境内结算行 境内代理行 双 边 本 币 互 换 报送信息 信息交换 人民银行 事后监管 海关 税务 外汇局 目 录 跨境人民币业务结算模式简述 跨境 人民币 工行跨境人民币业务开展情况及优势 业务 工行跨境人民币产品体系简介 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---业务情况 □ 江西工行跨境人民币业务成绩 作为全球人民币业务大行,我行具有很 强的人民币综合服务能力。从2011年8 月跨境人民币业务启动到12月13日止， 江西工行共办理跨境人民币业务8.97亿 元，业务范围覆盖贸易、服务、资本及 融资等广泛领域。 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---业务情况 89713 30000 57377 1.76 30836 59711.5 2011年12月13日 结算量 实际收付资金 2011年12月13日 债权债务 货物贸易 服务贸易 资本项目 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---业务情况 省内首笔经人行核准跨境人民币结算业务 省内首笔人民币信用证结算业务 省内首笔跨境人民币资本项目结算业务 省内首笔代理同业人民币信用证结算业务 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况 我行跨境人民币业务优势 丰富的业务资源 网络渠 道广阔 结算业 务优势 资金基 础雄厚 系统技 术发达 客户基 础强大 产品体 系丰富 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况 跨国经营网络已具规模 ICBC ABU DHABI ICBC HANOI ICBC MALAYSIA 截至2011年9月末，我行境外机构网络已覆盖境外29个国家和地 区，境外分支机构总数达到220家，与134个国家和地区的1516 家境外银行建立代理行关系 ，初步建成跨越亚、非、欧、美、 澳五大洲的全球经营网络，遥遥领先于国内中资同业。 截止2011年9 月末，我行共 为境外55个国 家和地区的银 行同业开立跨 境人民币清算 账户266个， 开户数稳列同 业第一位 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况 领先的科技实力 拥有国内规模最大、实 力最强的科技队伍，总 人数达1.25万人 2002年率先完成数据 大集中，领先于国内 其他大型银行3-4年 国内首家应用统一的全 功能银行系统的大型商 业银行,并于2002年建 成投产 业界领先的科技实力和 投入 至2011年2月，FOVA系 统已经推广到我行25 家境外营业性机构，搭 建了基本覆盖全球的系 统和服务网络 拥有国内金融业规模最大的 远程异地灾备系统，达到国 际灾难备份SHARE-92六级标 准 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况 本、外币集中化处理模式， 服务更为一体化 SWIFT与清算系统、人 行跨行支付系统相连 遍布全国16000余家机 构，100%电子化覆盖 代理同业本外币结 算服务经验丰富 强大的 清算能力 同业清算系统， 提升自动化处理程度 特设金融同业团队， 为同业提供各项服务 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况 客户资源好 客户基础强大 公司 客户 逾361万家 国际结 算客户 约7万家 跨境人 民币试 点客户 人民银行批准的第 一批365家试点企 业中我行有244家 目 录 跨境人民币业务结算模式简述 跨境 人民币 工行跨境人民币业务开展情况及优势 业务 工行跨境人民币产品体系简介 三、工行跨境人民币产品体系简介 工银跨境通 基础业务产品 1、国际结算产品 2、国际贸易融资产品 3、境外理财产品 4、与境外参加行之间的 跨境业务 5、人民币存款 6、人民币全球现金管理 7、境外人民币电子银行 组合业务产品 1、证融通 2、代付通 3、保贷通 4、转口通 5、结算理财通 6、债券融资通 8、保理通 三、工行跨境人民币产品体系简介 一般结算业务 提交合同、发票、 报关时间（预计） 以人民币形式报关 客户签订人民币贸易合同 Step 1 •签订贸易合同 •约定付款方式 （汇款、信用证 等） Step 2 •境内客户向海 关申请跨境贸易 人民币结算下的 报关，必须以人 民币形式报关 Step 3 Step 3 • 办理业务时，提交合 同、发票、出口收款 说明/进口付款说明 •报关时间或预计报 关时间至关重要 •业务完成后，交易 信息传送至人民银行 三、工行跨境人民币产品体系简介 好处： •部分产品无须占用境外客户授信额度； •反之亦可操作。 贸易融资 境外客户 签 订 贸 易 合 同 海外代理行 提交单据 申请融资 融资 指示代付 提供保证 货 物 出 运 交易对手 在特定结算方式（信用证、保函、托收和汇款） 及条件下，工行向海外代理行提供担保，海外代 理行向海外客户提供人民币融资： -远期信用证项下人民币融资 -背对背信用证 -托收项下保付 -进口保理 -出口保理项下融资 -福费廷 -保函项下融资 三、工行跨境人民币产品体系简介 人民币购售业务 境外客户 ②申请购售人民币 ①跨境 人民币结算 上海交易 市场 须审核 真实性背景 办理购售人民币 海外代理行 ⑧平盘 ③单笔询价 ④ No 内部审核 Yes 境内客户 No ⑤ 报价、议价 ⑥ •是否在人民银行核定的购售 人民币额度内； •是否在我行交易类额度内。 Yes 交易证实 确定汇路 ⑦ 资金交割 三、工行跨境人民币产品体系简介 组 合 产 品 基本原则：融资（境内外存贷利率差）、理财（境外NDF） 理 财：NDF(无本金交割远期)是押注货币升值的主要工具,这 一点在人民币上表现得特别突出. 由于人民币尚未实 现完全可自由兑换，且实行有管理的浮动汇率制，人 民币交易存在境内、境外两个市场，即人民币外汇交 易市场和NDF（无本金交割远期）市场。基于境内外市 场对人民币升值预期的不同，长期以来人民币相应期 限远期汇率与NDF汇率之间存在较大差异，产生了无风 险套利机会。 目前，只有境外能办理NDF交易。 三、工行跨境人民币产品体系简介 证融通 Text 人民币进口信用证+融资+理财 Text Text 产品介绍：该产品组合是指在跨境人民币结算 方式下,我行为境内客户开出受益人为其境外贸 易对手的人民币远期信用证,境外贸易对手在境 外银行办理信用证项下融资,信用证到期日由我 行汇出人民币资金,在境外银行购汇后偿付贸易 融资。 三、工行跨境人民币产品体系简介 业务流程 境内客户 贸易合同 ① ④ 外 汇 融 资 申 请 开 立 \ RMB 信 用 证 境外客户 理 财 ③ 申 请 融 资 ② 开立RMB信用证 境外银行 ⑤信用证到期日汇出RMB资金还款 三、工行跨境人民币产品体系简介 产品特点: 境内客户享受跨境人民币结算的各项便利 境外客户获得境内外存贷款的利差收益（境内存人 民币、境外获得外汇 融资）、人民币升值收益 适用客户: 有真实贸易往来的关联客户,且境外有贸易融资需求,证融通产品在满足境 内外客户结算与融资需求的同时,降低了境外客户融资成本,提高了客户办 理业务的收益 三、工行跨境人民币产品体系简介 保贷通 Text 备用信用证/保函+融资+理财 Text Text 产品介绍：该产品组合是由我行客户的境外关 联公司(境外客户)在境外银行申请融资额度，获 批准后，我行通过占用授信或保证金方式为境内 客户开立跨境人民币备用信用证或保函。由境外 银行对境外客户提供融资并叙做境外理财业务， 融资到期日由境外客户偿还境外银行融资。 三、工行跨境人民币产品体系简介 业务流程 境内客户 ④ 发 放 融 资 \ ② 申 请 开 立 备 用 信 用 证 境外客户 办 理 理 财 ① 申 请 融 资 额 度 ⑤ 境 外 机 构 偿 还 融 资 ③开立备用信用证 境外银行 ⑥或工行汇出RMB还款 三、工行跨境人民币产品体系简介 产品特点 不受外债规模控制 1 境内客户规避了汇率风险,减少汇兑成本 2 境外客户突破了资信弱的融资瓶颈 3 4 境外客户可获得理财收益 三、工行跨境人民币产品体系简介 保贷通一般适用于“走出去”企业的境外子 公司，境内银行可为企业母公司及境外子公 司提供全球服务方案，通过企业境内外平台 ，充分利在岸、离岸人民币，为客户提供一 系列汇率、利率市场差异以及跨境人民币政 策的各项便利条件的保值增值服务。 适用客户 三、工行跨境人民币产品体系简介 1 2 如境外子公司业务开展过程中 有正常的融资需求，但在境外 金融机构没有授信评级，境外 金融机构无法提供融资服务， 人民币保贷通区别于传统外汇 内保外贷，境内担保方以人民 币资金作担保，规避了以外币 方式进行对外担保所带来的汇 率率风险，同时为其减少了将 人民币转换为外币的过程中所 产生的成本及额外的程序。 某集团公司拟通过外商身份投 资境内一项目以享受更多政府 配套政策，公司境外平台目前 无多资金，但境内公司有盈余 资金，且公司境内外有正常贸 易往来。可推介保贷通，用于 企业正常境外融资，境外公司 再用自有资金投资国内项目。 谢 谢