Transcript 国际货物运输保险
国际贸易实务 第六章 国际货物运输保险 Contents 1 开篇案例 2 [第一节]国际货物运输保险概述 3 [第二节]海洋运输货物保险保障的范围 4 [第三节]我国海洋运输货物保险的条款 5 [第四节]我国其他货运保险 Contents 6 [第五节]伦敦保险协会海洋运输货物保险条款 7 [第六节] 国际货物运输保险实务 开篇案例 某货轮在海上航行时，A舱发生火灾，船长命令灌 水施救，扑灭大火后，发现纸张已烧毁一部分，未烧毁 的部分，因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理，损失 原价值的80%。另有印花棉布没有烧毁但水渍严重，只 能降价出售，该货损失原价值的20%。请问纸张损失的 80%，棉布损失的20%，都是部分损失吗？为什么？ 开篇案例 从数字上看，一个是80%，另一个是20%，好像都 是部分损失，其实不然。根据保险公司的规定，第一 种情况，即纸张的损失80%，应属于全部损失；第二 种情况下，印花棉布的损失20%，则属于部分损失。 这是因为，保险业务中的全部损失，分为实际全损和 推定全损，在实际全损中有三种情况：一是全部灭失， 二是失去使用价值（如水泥变成硬块），三是虽有使 用价值，但已丧失原来的使用价值。从第一种情况看， 纸张原来应该作为印刷书报或加工成其他成品，现在 不行，只能作为纸浆造纸，因此属于实际全损第三种 情况。而印花棉布虽遭水渍，处理之后仍作棉布出售， 原来的用途未改变，因此，只能作为部分损失。 第一节 国际货物运输保险概述 1 国际货物运输保险的发展历史 2 保险的基本原则 一、国际货物运输保险的发展历史 ①海上货物运输保险起源和发展 ②我国海上货物运输保险的发展概述 二、保险的基本原则 6.重复保险的分摊原则 5.代位追偿原则 4.补偿原则 1.可保利益原则 基本 原则 2.最大诚信原则 3.近因原则 第二节 海洋运输货物保险保障的范围 1 海上货运保险承保的风险 2 海上货运保险保障的损失 3 海上货运保险保障的费用 二、海上货运保险承保的风险 (1)自然灾害 ①海上风险 (2)意外事故 海上货运保险 承保的风险 (1)一般外来风险 ②外来风险 (2)特殊外来风险 二、海上货运保险保障的损失 实际全损 全部损失 推定全损 海上损失 （海损） 部分损失 损失 单独海损 共同海损 其他损失 一般外来风险损失 特殊外来风险损失 ①导致共同海损的危险必须是实际存在 的或不可避免而产生的，不是主观臆测的 ②为了解除船货的共同危险，船方采取了 有意识的、合理的措施 ③所作的牺牲具有特殊性，支出的费用时 额外的 ④牺牲和费用的支出最终是有效的 共同海损（General Average，G.A.） 条件 单独海损（Particular Average，P.A.） 单独海损是指除共同海损以外的部分损失。这种损失 仅属于特定利益方，并不涉及其他货主和船方。该损 失是仅由各受损者单独负担的一种损失。例如，某外 贸公司出口茶叶100公吨，在海运途中遭受暴风雨， 海水涌入舱内，茶叶受水泡发霉变质。这种损失只是 使该公司的利益受损，与同船所装其他货物的货主和 船方的利益无关，因而属于单独海损。 共同海损和单独海损的区别 共同海损与单独海损都属部分损失，两者的主要区别为： （1）致损原因不同。单独海损是由海上风险直接造成的货物 损失，没有人为因素在内，而共同海损则是因采取人为的故 意的措施而导致的损失； （2）损失承担方不同。单独海损的损失由受损方自行承担， 而共同海损的损失是由各受益方按获救财产价值的多少，按 比例共同分摊。 案例6.1 一艘货轮从悉尼驶往帕皮提，船上满载货物，其中有A商 矿石500包，B商电器100箱，C商棉布50箱。途经汤加群岛附 近海域，遭遇强烈风浪，颠落一包矿石入海；接着轮船不慎 搁浅，不迅速脱浅就有倾覆的危险，船长下令抛50箱电器以 脱浅；结果船体并未上浮，船长又下令抛弃矿石，直至脱浅； 继续航行中，轮船偏离了航向，为了回到主航道上，轮船加 大马力，导致主机损坏；浓烟使船长误认为是装棉布的船舱 着火，就下令灌水灭火，事后发现无着火痕迹，但棉布水渍 严重，品质降低;此时，船长只能雇请拖轮将轮船拖到附近港 口修理后，继续驶往目的地。试分析以上所有损失各属什么 损失，由谁来承担? 三、海上货运保险保障的费用 ①施救费用（Sue and Labor Charges） ②救助费用（Salvage Charges） ③续运费用（Forwarding Charges） ④额外费用（Extra Charges） 海上货运保险 保障的费用 第三节 我国海洋运输货物保险的条款 1 基本险 2 附加险 3 被保险人的义务 4 其他专门运输条款 （一）保险责任范围 ①平安险 （Free from Particular Average，F.P.A.） ②水渍险 （With Particular Average, W.P.A.或W.A.） ③一切险 （All Risks, A.R.） 保险责 任范围 基本险 自然灾害 单部 共 独 分 自然灾害 同 海损 海 损失 损 全 部 损 意外事故 失 ——F.P.A ——W.A 附加险 一 般 附 加 险 特 殊 附 加 险 ——A.R 案例6.2 泰国某商人向日本出口大米1000包，共十公吨， 向泰国保险公司投保了平安险(F．P．A．)。货物由 泰国某船运公司承运，装在货轮的底层货舱。货轮在 行驶途中触礁，底舱严重进水，船方全力抢救，方使 500包大米移至舱面；可是后来又遇风暴将这500包大 米全部吹落海中，而其余没于舱底的500包大米则遭 受严重水浸，无法食用。货船抵达日本后，收货人凭 保险单向泰国保险公司请求赔偿。保险公司认为货物 所受的是单独海损，而保险单上载明的是平安险，平 安险对单独海损不负责赔偿，所以保险公司不负责任。 试分析下列案例中收货人能否得到赔偿？ （二）除外责任 对海洋运输货物保险的三种基本险别，保险公 司规定有下列除外责任： （1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失； （2）属于发货人的责任所引起的损失； （3）在保险责任开始承担前，被保险货物已存在品 质不良或数量短少所造成的损失； （4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市 价跌落、运输延迟所引起的损失或费用； （5）保险公司海洋运输货物战争险条款和罢工险条 款所规定的责任除外责任。 （三）保险责任起讫 保险责任起讫亦称保险期限。 （1）保险责任的起讫时间，采用国际保险业 惯用的“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse Clause，简称W/W Clause）。 (2)进一步解释 （四）索赔期限 从被保险货物在最后卸载港（地）全部卸 离海轮或其他运输工具之日起算，最多不超 过两年。 向船方索赔的时效规定为自货物卸船之日 起一年内； 向港口方及铁路方索赔的时效规定为其编 制货运记录之次日起180天内。 二、附加险 ⑴偷窃提货不着险 ⑵淡水雨淋险 ⑶短量险 ⑷混杂沾污险 ⑸渗漏险 ⑹碰损破碎险 （一）一般附加险 ⑺串味险 ⑻受潮受热险 ⑼钩损险 ⑽包装破裂险 ⑾锈损险 （一）一般附加险 二、附加险 ⑴战争险 ⑵罢工险 ⑶交货不到险 ⑷进口关税险 ⑸舱面险 ⑹拒收险 ⑺黄曲霉素险 ⑻货物出口到香港（包括九龙） 或澳门存仓火险责任扩展条款 （二）特殊附加险 案例6.3 某年3月，我方进出口公司向荷兰出口无烟煤80公吨， 合同采用CIF价格条件，规定由我方投保水渍险，我方遂按发 票金额另加10％向中国人民保险公司投保了水渍险 (W．P.A.)。5月份该批无烟煤装运出口，但在印度转船时， 遭遇当地暴雨，货物抵达目的港鹿特丹后，进口商发现货物 有明显的湿损，损失经计算达27000多美元。荷兰进口商向 我方进出口公司提出索赔。我方指出该批货物已经投保了水 渍险，要求对方向保险公司索赔。荷兰进口商凭保险单向中 国人民保险公司驻荷兰的代理人提起索赔，遭到拒赔。为什 么?试问应投保哪一种险别才会得到赔偿? （三）附加险的责任起讫 附加险的责任起讫也适用“仓至仓条款”， 即保险人的保险责任是从起运地仓库开始到目的 地仓库终止。但以下几个险别除外： 货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火 险责任扩展条款,拒收险,战争险等。 案例6.4 上海某进出口公司于某年向中东地区某公司出口 蓖麻油一批，按CIF价格条件签订合同。该公司按约 定以发票价值的110％投保了水渍险和战争险。货到 目的港后刚卸到岸上，适逢该地区发生战争，货物被 飞机扫射而引起火灾，全部烧毁。进口公司认为货物 因战争行为而受损，于是持保险单向保险公司理赔代 理人索赔。几经交涉未果，又要求出口公司协助向保 险公司索赔。试问索赔能否成功? 三、被保险人的义务 1.及时提货 5.在获悉有关运 输契约中“船舶 互撞责任”条款 的实际责任后， 应及时通知保险人。 4.提供索赔单证 义务 2.采取合理的 施救措施 3.维护保险单的效力 四、其他专门运输条款 （一）海洋运输冷藏货物保险条款 本保险分为冷藏险和冷藏一切险二种。 （1）冷藏险。冷藏险的责任范围除负责赔偿冷藏机器停止 工作连续达二十四小时以上所造成的腐败或损失，其他赔 偿责任与水渍险相同。可单独投保。 （2）冷藏一切险。除包括上列冷藏险的各项责任外，本保 险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的腐败 或损失。可单独投保。 （二）海洋运输散装桐油保险条款 海洋运输散装桐油保险条款就是专门根据桐油的特点设立 的。可以单独投保。该保险的责任范围如下： （1）不论任何原因所致被保险桐油短少、渗漏损失而超过本 保险单规定的免赔率时（以每个油仓作为计算单位）。 （2）不论任何原因所致被保险桐油的沾污或变质损坏。 （3）被保险人对遭受承保险任内危险的桐油采取抢救、防止 或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救桐 油的保险额为限。 （4）共同海损的牺牲、分摊、和救助费用。 （5）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定 应由货方偿还船方的损失。 （三）卖方利益险 本险别是在卖方没有投保货运基本险的情况下，为 保障自身在货物运输途中遇到事故时，买方不付款赎单 而遭受的损失而设立的。我国出口企业在投保这一险别 后，如货物在运输途中发生损失，国外买方既不付款赎 单，又拒绝支付该项受损货物部分的损失，保险人负赔 偿责任。这是一种独立险别，可以单独投保。 第四节 我国其他货运保险 1 陆上运输货物保险 2 航空运输货物保险 3 邮包运输货物保险 (1)陆运险 ①陆运险与陆运一切险 (2)陆运一切险 ②陆上运输冷藏货物险 ③陆上运输货物战争险 一、陆上运输 货物保险 (1)航空运输险 (2)航空运输一切 险 ①航空运输险与航空运 输一切险 二、航空运输 货物保险 ②航空运输货物战争险 (1)邮包险 ①邮包险与邮包一切险 (2)邮包一切险 三、邮包运输 货物保险 ②邮包战争险 第五节 伦敦保险协会海洋运输货物保险条款 1 1982年伦敦保险协会《海运货物保险条款》的特点 2 基本条款 一、1982年伦敦保险协会《海运货物保险条款》的特点 （1）采用英文字母命名主险，每种主险都形成独立的保险单，也 避免了主险名称和内容不一致的弊病； （2）合理划分险别，允许战争险和罢工险可作为独立险别投保； （3）对保险人承保的风险损失，不再区分全部损失和部分损失， 也取消了计算免赔率的规定； （4）统一各个险别的结构，体系完整，语言简练； （5）险别的承保责任采用“列明风险”和“一切风险减除外责任” 两种方式； （6）保单是一种空白格式的保险单，其内容简洁、明确，不包括 保险条件，也取消了附注； （7）增加了可保利益条款、续运费条款、增值条款、 放弃条款和 法律与惯例条款等5个条款。 ①协会货物条款（A） ②协会货物条款（B） ③协会货物条款（C） ④协会战争险条款（货物） ⑤协会罢工险条款（货物） ⑥恶意损害险条款 二、基本条款 (一) ICC(A)险的承保风险与除外责任 承保风险采用一切风险减除外责任的方式 除外责任: （a）一般除外责任 （b）不适航、不适货除外责任 （c）战争除外责任----海盗引入风险范围 （d）罢工除外责任 (二) ICC(B)险的承保风险和除外责任 1.ICC(B)险的承保风险 ---“列明风险” （1）火灾、爆炸; （2）船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆; （3）陆上运输工具倾覆或出轨; （4）船舶、驳船或运输工具同水以外的外界物体碰撞; （5）在避难港卸货; （6）地震、火山爆发、雷电 (二) ICC(B)险的承保风险和除外责任 （7）共同海损牺牲; （8）抛货； （9）浪击落海; （10）海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、 集装箱、大型海运箱或储存处所; （11）货物在装卸时落海或摔落造成整体的全损。 2.除外责任: （1）对被保险人以外故意损坏（恶意损害）不负赔偿责 （2）对海盗行为不负赔偿责任 （三）ICC(C)险的承保风险和除外责任 1.承保风险: 只承保“重大意外事故” （1）火灾、爆炸; （2）船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆; （3）陆上运输工具倾覆或出轨; （4）在避难港卸货; （5）共同海损牺牲; （6）抛货 2.除外责任： ICC(C)险的与ICC(B)完全相同 （四）战争险的承保风险与除外责任 --非敌对行为(原子武器)必须负责 （五）罢工险的承保风险与除外责任 -- 罢工而造成的额外费用不赔 （六）恶意损害险的承保风险 -- 赔偿“恶意损害”、政治动机免赔 ICC的保险期限 也称保险责任期限 英国伦敦保险协会海运货物ICC(A)、ICC(B)、 ICC(C)条款与我国海运货物保险条款中基本险的规定 大体相同，也是采用“仓至仓”(W/W)条款 第六节 国际货物运输保险实务 1 国际货物运输投保实务 2 货物运输保险的索赔 3 货物运输保险的理赔 一、国际货物运输投保实务 (一)选择投保险别 (二)保险金额计算 保险金额=CIF（CIP）价×（1+投保加成率） 例1：我出口CIF合同规定按发票金额110%投保一切险和 战争险，如出口金额为15000美元，一切险保险费率为 0.6%，战争险保险费率为0.03%，试问：投保金额是多少？ 解：保险金额 = CIF价×（1+投保加成率） = 15000（1+10%） = 16500 •贸易术语转换 CIF = FOB+F+I = CFR+I = CFR+ CIF（1+投保加成率） ×保险费率 故： CIF1-（1+投保加成率） ×保险费率=CFR CFR CIF 1 [保险费率* （1 投保加成率） ] FOB F CIF 1 [保险费率*（1 投保加成率） ] (三)填制投保单和交付保费 保险费的计算公式： 保险费＝保险金额×保险费率 = CIF（CIP）价（1+投保加成率） ×保险费率 例1：我出口CIF合同规定按发票金额110%投保一切险 和战争险，如出口金额为15000美元，一切险保险费率为 0.6%，战争险保险费率为0.03%，试问：应付保险费若 干？ 解：保险费 = CIF价×（1+投保加成率）×保险费率 = 15000×110%×(0.6%+ 0.03%) = 103.95(104) 思 考 题 1、一批出口货CFR价为250000USD，现客户要求改CIF价加 二成投保海运一切险，我同意照办，如保险费率0.6%时， 我应向客户补收取保险费若干？ 2、我按CIF贸易术语对外发盘，若按下列险别作为保险 条款提出是否妥当？如有不妥，请改正。 （1）一切险、偷窃提货不着险、串味险 （2）平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险 （3）水渍险、碰损破碎险 （4）偷窃提货不着险、串味险、战争险、罢工险 解: CIF 250000 1 [ 0.6% ×（1 +20%）] 保险费 ＝ 保险金额×保险费率 = 251813.05 ×（1+20%） ×0.6% = 1813.05(1814) USD 或者= 251813.05-250000 = 1813.05(1814) USD (四)领取保险单据 6.批单 5.保险通知书 4.预约保险单 1.保险单 单据 种类 2.保险凭证 3.联合凭证 二、国际货物运输保险的索赔 1.索赔程序 （1）申请检验 （2）采取施救整理措施 （3）向承运人索取货损货差证明 （4）提出索赔，提供单据 （5）按合约理算赔偿金额 （6）权益转让 2.被保险人在索赔时应履行的义务 三、国际货物运输保险的理赔 保险理赔是指保险人在接到被保险人的损失通知 后，通过损失检验和调查研究，确定损失的原因， 损失的程度，并对责任归属进行审定，最后根据 保险赔款金额给付赔款的过程。