Transcript HBOR_Poslovni uzlet Zadar

HBOR - PODRŠKA
KONKURENTSNOSTI MALOG
GOSPODARSTVA
Zadar, 13. veljače 2015.
Malo gospodarstvo
Važnost
Obilježja
 Jačanje gospodarske
aktivnosti
 Povećanje stope
zapošljavanja / povećanje
stope samozapošljavanja
 Rast izvoza
 Smanjenje stope
siromaštva




Prevladavaju među poslovnim
subjektima
Najveći broj je u skupini mikropoduzetnika
Uglavnom posluju u djelatnostima:
 Trgovina
 Prerađivačka industrija
 Građevinarstvo
 Usluge
Niske stope preživljavanja, visoke
stope osipanja
Malo gospodarstvo (2)
Hrvatska:
218 tisuća poslovnih subjekata
64% trgovačkih društava (139 tisuća aktivnih; još toliko poslovno
neaktivnih)
prosječna godišnja stopa rasta 2% (društava 6%)
učestalost novih poslovnih subjekata (20010-2014.): 2,8
Dalmacija:
47 tisuća poslovnih subjekata
56% trgovačkih društava (26 tisuća)
prosječna godišnja stopa rasta na razini prosjeka zemlje (društva 5%)
prosječna godišnja stopa smanjivanja obrta 1%
Zadarska županija:
8,9 tisuća poslovnih subjekata
49% trgovačkih društava (4,4 tisuće)
prosječna godišnja stopa rasta na razini prosjeka zemlje (društava 7%)
prosječna godišnja stopa smanjivanja obrta: 2%
Malo gospodarstvo (3)
Prilike
Izazovi
 Ciljani segment tržišta, užeg
obuhvata
 Proizvodi i usluge prilagođeni
ciljanim skupinama kupaca
 Sposobnost prilagođavanja
uočenim promjenama u
uvjetima poslovanja
 Ograničen pristup potrebnom
znanju i vještinama
 Ograničena dostupnost
izvorima financiranja
 Ograničena sposobnost
ublažavanja negativnih
utjecaja promjena u okolini
Konkurentnost
Održivost:
dugoročna uspješnost
poslovanja, sposobnost
povećanja tržnog udjela, rast
profita...
Kontrolabilnost:
upravljanje korištenim
resursima: dugotrajna i
kratkotrajna imovina, znanja i
vještine, novac...
Konkurentnost
Strateški pristup:
stalna usporedba s poslovanjem
konkurencije
Dinamičnost:
analiza okolnosti i uvjeta
poslovanja, prilagođavanje
načina poslovanja (poslovnog
modela)...
Konkurentnost (2)
MOGUĆNOSTI
UNAPREĐENJA
KONKURENTNOSTI
 Ulaganje u rast i razvoj, nove
tehnologije
 Inovacije u odnosu na:
 Razvoj proizvoda i usluga
 Razvoj tržište i metoda
prodaje
 Razvoj organizaciju rada i
rukovođenja
 Razvoj i primjena
tehnologije
 Internacionalizacija poslovanja
 …….
Podrška konkurentnosti
Kreditiranje
Međufinancira
nje
Osiguranje
Savjetovanje
 Programi kreditiranja
prilagođeni potrebama
malog gospodarstva,
 Poticanje poduzetničke
aktivnosti (početnici,
mladi poduzetnici, žene
poduzetnice)
 28 kreditnih programa
 43 tisuća pojedinačnih
ulaganja
 90 mlrd. ukupne
vrijednosti financiranja
Kreditna aktivnost u Zadarskoj
županiji
 Tijekom 2013. i 2014. godine
odobreno je 660 milijuna kuna
kredita, od čega se 76% odnosi na
investicijska ulaganja
 62% odobrenja bilo je poduzetnicima
koji su izvoznici
 Najveći interes bio je po programima
Malo i srednje poduzetništvo,
Turizam, te Priprema izvoza
Uvjeti kreditiranja
KREDITIRANJE INVESTICIJA
Namjena
Kamatna
stopa
Rok otplate
Način
kreditiranja
KREDITIRANJE OBRTNIH SREDSTAVA
Ulaganje u modernizaciju proizvodnje,
nove tehnologije, širenje postojećeg
poslovanja i izgradnju novih
proizvođačkih kapaciteta
Financiranje tekućih obveza koje nastaju
redovnim poslovnim aktivnostima (npr.
sirovine i materijal, zalihe, plaće,
potraživanja od kupaca i opće troškove).
2%, 4% ili 6% ovisno o programu,
veličini poduzetnika, dosadašnjoj
uspješnosti poslovanja i području
ulaganja. Za ulaganja u poljoprivredi,
turizmu, industriji, zaštiti okoliša,
energetskoj učinkovitosti i obnovljivim
izvorima energije do 30.06.2015. –
3% ili 5% godišnje
3%, 4% ili 6% ovisno o programu
kreditiranja
12 do 17 godina (uključujući i poček od 2
do 5 godina) ovisno o programu
kreditiranja
6 mjeseci do 6 godina
Putem poslovne banke, izravno, po
modelu podjele rizika i modelu
podređenog duga
Putem poslovnih banaka
Podrška ciljanim skupinama
Ciljane skupine
Uvjeti financiranja
 Početnici: starosti do 55
godina, prvi put osnivaju obrt ili
društvo, samozapošljavaju se;
 Mladi poduzetnici: starosti do
30 godina, većinski vlasnici
društva ili obrta,
samozaposlenici su;
 Žene poduzetnice: većinske
vlasnice obrta ili društva,
samozaposlene;





Kreditira se 100% predračunske
vrijednosti ulaganja
Ne financira se PDV
Najveći iznos kredita: 700.000 kuna,
Rok otplate: do 12 godina, uključujući
do 2 godine počeka.
Kamatna stopa 2%
 Izvorno HBOR (Žene
poduzetnice)
 Uz subvenciju kamate od 2% od
strane Ministarstva poduzetništva
i obrta
Mikrokreditiranje
Uvjeti
•
Krajnji korisnici: Mikropoduzeća sa do 10 zaposlenih
•
INSTRUMENTI OSIGURANJA: ZADUŽNICE, OVISNO O PROCJENI POSLOVNE BANKE
MJENICE I HIPOTEKA NA IMOVINI ISKLJUČIVO ONOJ KOJA SE FINANCIRA IZ KREDITA
•
Namjena kredita: Osnovna i/ili obrtna sredstva
•
Najviši iznos kredita: EUR 25.000
•
Kamatna stopa za korisnika: Utvrđuje je PB ovisno o procjeni rizika korisnika kredita
•
Rok otplate: 5 godina (uključujući do 1 godine počeka)
•
% investicije koji se može financirati: 100% (bez PDV-a)
Program se provodi u suradnji s Europskim investicijskom fondom (EIF)
i Europskom unijom u okviru programa za konkurentnost i inovacije
(CIP Program) – instrument Garancije za mikro-kredite za financiranje
mikro poduzetnika (CIP garancija EIF-a).
Model podjele rizika
MODEL MSP
MODEL VP
• HBOR kreditira i preuzima rizik za
40% ukupnog kredita
• PB kreditira iz sredstava HBOR-a i
preuzima rizik za 60% ukupnog
kredita
• Instrumenti osiguranja HBORovog dijela kredita su mjenice i
zadužnice i Jamstvo HAMAG
BICRO-a za 80% glavnice kredita
• Instrumenti osiguranja PB –
uobičajeni u bankarskom
poslovanju
• HBOR je izvor sredstava za
cjelokupnu investiciju
• Najviši iznos HBOR-ovog dijela
kredita je 9,0 mil kn
• HBOR kreditira i preuzima rizik do
50% iznosa ukupnog kredita
• Poslovna banka kreditira i
preuzima rizik najmanje 50%
iznosa ukupnog kredita
• Osiguranje povrata kredita
uobičajenim instrumentima
osiguranja i u istom redu
namirenja HBOR-a i poslovne
banke
• Najniži iznos HBOR-ovog dijela
kredita je 9,0 mil kn
Model podređenog duga


Programi: Gospodarstvo, Nova proizvodnja, Malo i srednje poduzetništvo, Infrastruktura i Zaštita
okoliša
HBOR odobrava izravni kredit za investiciju za koju je poslovna banka odobrila kredit, bilo iz
svojih ili iz HBOR-ovih izvora, pri čemu je kredit HBOR-a podređen kreditu poslovne banke u
smislu otplate i instrumenata osiguranja
KORISNICI – prvenstveno mali i srednji poduzetnici, ali ne isključujući i velike poduzetnike, koji
posluju najmanje 2 godine prije podnošenja zahtjeva za kredit, koji:
 povećavaju poslovnu aktivnost u posljednjih 3 godine
 imaju iskusan management te razvijene projekte i planove poslovanja
 ostvaruju pozitivne financijske rezultate u posljednje tri godine
 su orijentirani na izvoz,
 zapošljavaju veći broj radnika,
 imaju osigurana tržišta za proizvode/usluge
ROK OTPLATE I POČEK – do 12 godina uključujući poček do 8 godina (kredit HBOR-a počinje se
otplaćivati nakon što je otplaćen kredit poslovne banke)
SEKTORI – prerađivačka industrija, ICT, poljoprivreda
Među-financiranje ESI projekata
Projekti privatnog sektora
Svi korisnici koji se bave ekonomskom
djelatnošću, bez obzira na njihov pravni oblik, pod
uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete ESI
fondova
Financiranje troškova provedbe projekta, koji
obuhvaćaju:
 dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI
fondova - prihvatljivi izdaci
 izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće
kandidirati za ESI fondove
Najniži iznos kredita je 80.000,00 kuna. Najviši
iznos kredita nije ograničen.
Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu
klauzulu u EUR
Projekti ruralnog razvoja
Korisnici koji zadovoljavaju uvjete natječaja u okviru
kojeg podnose zahtjev.
Financiranje troškova provedbe projekta, koji
obuhvaćaju:
 dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI
fondova - prihvatljivi izdaci
 izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće
kandidirati za ESI fondove.
Najniži iznos kredita je ograničen na 80.000,00 kuna.
Najviši iznos kredita nije ograničen.
Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u
EUR.
Najmanje 3% godišnje
Najmanje 3% godišnje, ovisno o kreditnom rangu
klijenta i kolateralizaciji
Do 14 g., uključujući do 3 ili 5 (za podizanje i/ili
restrukturiranje dugogodišnjih nasada) godina počeka
Do 15 g., uključujući do 3 godina počeka
(17 g., uključujući do 4 godina počeka, ukoliko je
isto opravdano inv. studijom)
Izravno i putem poslovnih banaka
Izravno i putem poslovnih banaka
2/3 ukupne kamatne stope za krajnjeg korisnika
Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije
za povrat predujma iz EU darovnice
Osiguranje i garancije
Osiguranje
Garancije

Rizici
 Komercijalni
 Politički


Korisnik garancije - pravna osoba u
inozemstvu koja raspisuje
međunarodno nadmetanje i/ili
zaključuje ugovor o kupoprodaji
hrvatskih roba, radova ili usluga
Poslovi
 izvozni poslovi od interesa za
gospodarstvo RH
 poslovi koji potiču izvoz hrvatskih
roba i usluga
 izvoz prema poduzećima koja nisu
vlasnički povezana s izvoznikom
 potraživanja po izvoznim
poslovima koja su nedospjela i
koja nisu sporna

Vrste garancija:
 Ponudbene
 Za dobro izvršenje posla
 Za povrat avansa
 Za otklanjanje manjkavosti u
garantnom roku
Savjetodavna pomoć
ZAGREB
RIJEKA
PULA
OSIJEK
Područni uredi:

izravan pristup korisnicima kredita

regionalna prisutnost HBOR-a

Savjetovanje i informiranje korisnika
HBOR-ovih programa i proizvoda
GOSPIĆ
SPLIT
Zaključno

Neuspješno poslovanje koje
dovodi u pitanje otplatu kredita!

Nepoštivanje odredbi ugovora o
kreditu!

Nenamjensko trošenje kredita!

Uskraćivanje informacija važnih
za poslovanje!

Netočno vođenje poslovnih
knjiga
Socijalni aspekt
poduzetništva?
Koje situacije kreditor
želi izbjeći?
Problem
papirologije!
Hvala na pažnji!
www.hbor.hr
[email protected]
[email protected]
Strossmayerov trg 9
10000 Zagreb, Hrvatska
Tel: +385 1 4591 666
Fax: +385 1 4597 831
Područni ured za Dalmaciju
[email protected]
Cvite Fiskovića 5
(Ekonomski fakultet u Splitu)
21000 Split, Hrvatska
Tel: +385 021 430 732; 456 010
Fax: +385 021 456 002