Transcript 1. - Csabaliget

Kisvállalkozások
finanszírozása, pénzügyei.
4. előadás
Állami szerepvállalás a KKV
szektor finanszírozásában
2014. 11. 22.
LÁNYI Pál/részben dr. BÉZA Dániel diái alapján
1
Miről lesz szó?
• A támogatáspolitika alapelveiről
• A hitelgaranciáról
• Az EU-források igénybe vételének
legfontosabb tudnivalóiról
• Az Új Széchenyi Tervről
• A mikrofinanszírozásról
• A JEREMIE Programról
• További gazdaságszervezési
eszközökről
2
Az állami szerepvállalás indokai,
kisvállalkozás-fejlesztési politika
•
•
•
•
•
•
A kis- és középvállalkozások gazdasági és
társadalmi jelentősége
Munkaalkalmat teremtenek,
Élénkítik a versenyt,
Mozgásba hozzák a gazdaságot,
Mozgásban tartják a termelési értékesítési
láncokat,
Diverzifikálják a termékek és szolgáltatások
piacát,
Társadalompolitikai célok megvalósításának
fontos tényezői.
3
Az átgondolt KKV-fejlesztési
politika fő célkitűzései:
TÁRSADALOMPOLITIKAI CÉLOK
• Biztonságos és kiszámítható jövőképet adni,
• Biztosítani társadalmi elismertségüket,
• Fejleszteni vállalkozói tudatukat, kultúrájukat
és magatartásukat,
• Meglévő értékeik megőrzése mellett az
együttműködés intézményrendszerét is
képesek fejleszteni.
4
GAZDASÁGPOLITIKAI CÉLOK
• A gazdaság versenyképességének
javítása,
• A működő KKV-k megerősödése,
teljesítőképessége javulásának
segítése,
• Új, működőképes KKV-k létrejöttének,
piacra lépésének ösztönzése.
5
FOGLALKOZTATÁSPOLITIKAI CÉLOK
• A munkanélküliség csökkentése érdekében
igen fontos a családi és önfoglalkoztató
vállalkozások munkahelyteremtő és megtartó
képességének erősítése,
• A hátrányos helyzetű társadalmi rétegek
(kisebbségek, fiatalok, nők, 15+, 45+ és 55+,
elzárt településen élők) számára
perspektívák nyújtása.
6
Még néhány szempont – ahhoz, miért kell
kiemelten támogatni a KKV-kat?
•
•
•
•
•
•
Mert kicsik, (hogy tudjanak növekedni)
Mert induló helyzetben vannak,
Mert még gyengék az első 2 – 3 évben,
Mert forráshiányosak,
Mert kevésbé kockázattűrők,
Mert behozandók versenyképességi
hátrányaik.
7
továbbá
• Alacsony a tőkeellátottságuk,
• Krónikusan alulfinanszírozottak, nagy
likviditási problémákkal küszködnek,
• A méretgazdasági (alsó) pozícióik miatt
fajlagosan magas tranzakciós
költségeket kénytelenek viselni,
• Kevésbé transzparensek,
• Bajlódnak az elégtelen fedezet miatt.
8
Másrészt viszont
•
•
•
•
•
•
•
Foglalkoztatási jelentőségük óriási,
Munkaintenzívebbek,
„Piacra taszítottabbak”,
A tudásipar „iskolakezdői”,
Relatíve innovatívabbak,
A nagyok tehermentesebb bedolgozói,
A gazdaság megszerveződésének
egészségesebb „hálózatiságát” adják.
9
Kisvállalkozás-fejlesztési politika
A kisvállalkozás fejlesztési politikának két
alapvető típusa különböztethető meg
Piachelyettesítő
(hagyományos)
megközelítés
Piacfejlesztő
(újszerű)
megközelítés
10
Piachelyettesítő megközelítés
(dr. KÁLLAY László nyomán)
A magánszektor
szolgáltatói?
Kisvállalkozás
Donorfinanszírozás
Kormányzati ügynökség,
támogatási program,
NGO
Kisvállalkozás
Kisvállalkozás
Kisvállalkozás
11
Sajátosságai
• Alacsony a támogatási programok
hatékonysága, a források sokszor nem
is a KKV-khoz, hanem a nagyokhoz
jutnak,
• Belenyugszanak a piaci elégtelenségek
fennállásába,
• Inkább helyettesíteni, mint kifejleszteni
akarják az üzleti és pénzügyi
szolgáltatásokat (alibi focira hasonlít).
12
Piacfejlesztő megközelítés
Kisvállalkozás
Piac
Donor/
Kormányzat
Fejlesztő
Szolgáltató
Kisvállalkozás
Szolgáltató
Kisvállalkozás
Szolgáltató
Kisvállalkozás
Kisvállalkozás
Kisvállalkozás
Költségvetési finanszírozás,
fejlesztési ütemterv
Magánfinanszírozás,
Piaci orientáció
13
Mi a nagy különbség?
• Paradigmaváltással fölérő új
megközelítés,
• Jövedelemtranszfer alkalmazása helyett
a versenyképesség növelésére helyez
súlyt,
• Önfenntartó, piaci elvű rendszer,
• Új, piacképes szolgáltatásokat
létrehozó programokat finanszíroz.
14
KKV fejlesztési eszközök összefoglaló mátrixa I.
Forrás: GKM (2006): A kis- és középvállalkozások fejlesztésének koncepciója 2007-2013, 15. oldal
Programcsoportok/elemek
Mikro
Közvetlen támogatások és pénzügyi eszközök
Hitelprogramok
Mikrofinanszírozás.
Hitelgarancia
Mikrohitelező
szervezetek
portfolióinak
garantálása.
Tőkeprogramok
Magvető tőke a
magánbefektetők
bevonásával.
Kis
Közepes
Árfolyam-garancia kereskedelmi banki
hitelekhez.
Hitelfedezettel korlátozottan
rendelkező vállalkozások kereskedelmi
banki hiteleinek garantálása.
A magánbefektetők társfinanszírozásán
keresztül történő befektetés, döntően a
korai szakaszban.
Egyedi támogatás, pályázatok Konkrét horizontális gazdaságpolitikai célokhoz (innováció,
kutatás-fejlesztés, foglalkoztatás növelése, hátrányos helyzetű
kistérségek felzárkóztatása) kötötten, egyszerűbb, átlátható
eljárásokkal.
15
KKV fejlesztési eszközök összefoglaló mátrixa II.
Forrás: GKM (2006): A kis- és középvállalkozások fejlesztésének koncepciója 2007-2013, 15. oldal
Programcsoportok/e
lemek
Mikro
Kis
Közepes
Szolgáltatások
Üzleti
A vállalkozások működési költségeinek csökkentése, a gazdálkodás
környezet
akadályainak mérséklése. (A cég- és adóadminisztráció
fejlesztése
egyszerűsítése, a vállalkozások jogbiztonságának növelése, a
pénzügyi működési feltételek javítása, a verseny tisztaságának,
átláthatósá
Vállalkozói
infrastruktúra
Oktatás,
képzés,
tanácsadás,
információ
Kezdő vállalkozásoknak Ipari parkok.
inkubátorok.
Logisztikai központok.
Kutatási és fejlesztési kapacitások
szolgáltatásainak igénybevétele.
Tudásközpontok és vállalkozások
kapcsolatainak erősítése.
Mikrofinanszírozáshoz
Innovációs folyamat Külpiaci megjelenés,
kapcsolódó egyedi
piaci bevezetéssel
jelenlét elősegítése
igényre szabott képzés
kapcsolatos
piaci információval,
és tanácsadás; innováció döntéseink
tanáccsal.
kezdeti szakaszának
támogatása.
előmozdítása,
mentorálás.
Menedzsments Vállalatirányítási szolgáltatások igénybe
zolgáltatások
vételének ösztönzése.
Közösen igénybe vett gazdasági és műszaki
szolgáltatások (hálózatosodás beleértve a
klaszterek fejlesztését).
Vállalati
folyamatmenedzsmen
t fejlesztése.
Beszállítóvá váláshoz
szükséges
menedzsmenttudás
megszerzése.
16
Közvetlen állami szerepvállalás
Új Széchenyi Terv http://szechenyi2020.hu
www.palyazat.gov.hu
Horizont 2020 átfogó program (NIH)
www.h2020.gov.hu
Nemzetgazdasági Tervezési Hivatal
https://www.nth.gov.hu/hu
Hitelprogramok
Garanciavállalás
[számos honlap]
www.hitelgarancia.hu
17
A SZÉCHENYI 2020 FŐ
CÉLKITŰZÉSEI
1. Munkahelyteremtés
2. A vállalkozások versenyképességének
javítása
3. Szegénység elleni küzdelem és oktatás
4. Energiahatékonyság javítása,
környezetvédelem
5. A közlekedés korszerűsítése
6. Kutatások fejlesztések támogatása
(közhasznú rövidítéssel: K + F + I)
Ezeket 11 tematikus célcsoportba sorolták
1. A kutatás, technológiai fejlesztés és innováció erősítése.
2. Az információs és kommunikációs technológiákhoz való
hozzáférés, a technológiák
használatának minőségének javítása.
3. A kis- és középvállalkozások, a mezőgazdasági, a
halászati és akvakultúra-ágazat
versenyképességének javítása.
4. Az alacsony szén-dioxid-kibocsátású gazdaság felé
történő elmozdulás támogatása
minden ágazatban.
5. Az éghajlatváltozáshoz való alkalmazkodás, a
kockázatmegelőzés és –kezelés előmozdítása.
Célcsoportok folytatása
6. A környezetvédelem és az erőforrás-felhasználás
hatékonyságának előmozdítása.
7. A fenntartható közlekedés előmozdítása és
kapacitáshiányok megszüntetése a főbb
hálózati infrastruktúrákban.
8. A foglalkoztatás és a munkavállalói mobilitás
ösztönzése.
9. A társadalmi befogadás előmozdítása és a szegénység
elleni küzdelem.
10.Az oktatásba, a készségekbe és az egész életen át
tartó tanulásba történő beruházás
11.Az intézményi kapacitás javítása és hatékony
közigazgatás.
Hitelprogramok
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Új Magyarország Mikrohitel
Mikrohitel Program
Széchenyi Kártya Program
Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram
Közös Európai Források a mikro- kis- és
középvállalkozásoknak (JEREMIE)
Mikrohitel Plusz Program
Új Magyarország Kisvállalkozói Hitel
Magyar Exporthitel Biztosító Zrt.
Magyar Export-Import Bank Zrt.
Budapest Kisvállalkozói Hitelprogram
21
Tőkeprogramok
• MFB Invest Zrt.
• Kisvállalkozás – fejlesztő Pénzügyi Zrt.
(KvfP Zrt.)
• Regionális Fejlesztési Holding Zrt. (RFH
Zrt.)
• Informatikai Kockázati Tőkealap-kezelő Zrt.
• Beszállítói Befektető Zrt.
• Corvinus Támogatásközvetítő és
Tőkebefektetési Zrt. (Corvinus Zrt.)
22
Garanciaeszközök
Garantiqa Hitelgarancia Zrt.
https://www.kh.hu/publish/kh/hu/vallalat/media/dokumentum_
gyujtok/20100301_garantiqa_hg_hirdetmeny.erv-20140315.pdf
Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia
Alapítvány http://www.avhga.hu/
Start Tőkegarancia Zrt.
http://www.startgarancia.hu/t/palyazatikezessegvallalas.html
UNIÓ Garancia Szövetkezet www.uniogsz.hu
23
Részletesebben a garanciaeszközökről I.
• A KKV-k hitelhez jutását megkönnyíti a garancialapok
tevékenysége, melyek a bank üzleti kockázatának egy részét
átvállalják, így azon vállalkozások is hitelképessé válhatnak,
melyek nem rendelkeznek kellő saját fedezettel.
• Magyarországon a hitelezés a közhitel-garancia rendszer
jegyeit viseli magán, azaz egy pénzügyi közintézmény állami
támogatással vállalja a garanciát vagy kezességet a
vállalkozások hiteleiért.
Hitelgarancia Zrt. (HG Zrt.):
• A magyar állam, a Magyar Fejlesztési Bank, a legjelentősebb
magyar kereskedelmi bankok, takarékszövetkezetek, és néhány
vállalkozói érdekképviseleti szövetség alapította abból a célból,
hogy készfizető kezesség (garancia) vállalásával katalizátorként
működjön közre a hazai kis- és középvállalkozások, valamint a
munkavállalói résztulajdonosi program megvalósítására
létrejövő szervezetek hitelezése során.
Részletesebben: www.hitelgarancia.hu
24
Garanciák II.
Agrár–Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány
(AVHA Zrt.):
A PHARE program keretében jött létre, a Földművelésügyi
Minisztérium és 5 bank vett részt az alapításában.
Az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány célja a
vidéki vállalkozók
(természetes személyek, őstermelők, egyéni vállalkozók, társas
vállalkozások, szövetkezetek)
• hitelképességének növelése,
• hitelhez jutási feltételeinek javítása,
• pénzügyi életképességének biztosítása
• hitelgarancia (készfizető kezesség) nyújtásával.
Részletesebben: www.avhga.hu
25
Garanciák III.
Start Tőkegarancia Zrt.:
• A Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány és az
MFB Invest Zrt. hozta létre 2006 májusában.
• Célja, hogy a társaság pénzügyi termékeivel
elősegítse a hazai kis- és középvállalatok
hozzájutását fejlesztési célú tőkéhez és vissza nem
térítendő Európai Uniós támogatásokhoz.
Termékei:
• Tőkegarancia
• Portfolió tőkegarancia
• Pályázati kezességvállalás
Részletesebben: www.startgarancia.hu
26
UNIÓ Garancia Szövetkezet
Alapítói (2007. április 5.)
• Nemzetgazdasági Minisztérium jogelődje
• ÁFEOSZ Általános Fogyasztási Szövetkezetek és
Kereskedelmi Társaságok Országos Szövetsége
• IPOSZ Ipartestületek Országos Szövetsége
• KISOSZ Kereskedők és Vendéglátók Országos
Érdekképviseleti Szövetsége
• OKISZ Magyar Iparszövetség
Szolgáltatásai
• Pályázati biztosítékok
• Közvetlen hitelgarancia
• Viszontgarancia
Részletesebben: www.uniogsz.hu
A közvetett állami szerepvállalás
eszközei
• Jogi háttér biztosítása a KKV-k
finanszírozásához,
• Tájékoztatás, képzés, civil szervezetek
támogatása,
• Adócsökkentés, közterhek mérséklése,
• Kockázati tőke befektetést végrehajtó
befektetők kockázatának és
hozamelvárásának mérséklése,
• Értékpapírpiac támogatása.
28
Vállalkozásbarát Gazdaságstratégia
CSÉFALVAY Zoltán korábbi NGM parlamenti
és gazdaságstratégiai államtitkár Úr (jelenleg
OECD-nagykövet) BKIK előadásai nyomán
„Az állam, vagy a kormány nem tud
munkahelyeket teremteni!
Olyan gazdasági feltételeket, üzleti
környezetet kell biztosítanunk,
amelyben a vállalkozások minél több
munkahelyet alakítanak ki.”
29
A nemzetközi versenyképességi
rangsorok szerint problémás területek
• Intézményi környezet és bürokrácia
(túlburjánzó szabályozás, torz intézményi struktúra)
• Munkaerőpiac
(rugalmatlanság, alternatív foglalkoztatási formák hiánya)
• Adórendszer
(magas adóterhelés, adószabályok bonyolultsága)
• Fiskális politika
(Hektikus politika-alkotás, tisztázatlan irányok)
• Pénzügyi piacok és finanszírozás
(külső sérülékenység, elégtelen finanszírozási lehetőségek)
30
Általános probléma a bonyolult adminisztráció
Általános probléma a bonyolult adminisztráció
31
• Hazánkban a vállalkozások
adminisztrációs költségei a GDP 10,5 %-át
teszik ki. Ez a lengyel érték duplája, a
csehországi és az EU átlag háromszorosa.
• Az egy munkavállalóra jutó adminisztratív
teherszint kisvállalkozások esetében
18-szoros a nagyvállalatokhoz képest.
Az NGM 2014-ben 105 milliárd forint
nagyságú kiadáscsökkentést vár az
adminisztráció és az üzleti környezet
egyszerűbbé tételétől.
32
A KKV-k ADMINISZTRÁCIÓS
TERHEINEK CSÖKKENTÉSE
1. Az elektronikus, illetve on-line ügyintézés
kiterjesztése, teljessé tétele
2. A benyújtandó dokumentumok számának,
terjedelmének csökkentése
3. Az eljárások gyorsítása, illetve egyszerűsítése
4. A projekt adminisztráció kommunikációs
felületének fejlesztése
5. Közvetlenebb ügyfélszolgálat, kapcsolattartás
6. Átláthatóbb pályázati felhívások, útmutatók
7. A támogatások kifizetésének gyorsítása
8. Az elszámolhatósági szabályok egyszerűsítése
Most tegyünk egy kis uniós kerülőt!
A LEGFŐBB UNIÓS CÉLOK:
• Belső határok nélküli egységes piac
• Egységes (közös) valutarendszer
működésének stabilizálása ( € ) épp AKTUÁLIS
• Gazdasági és szociális kohézió erősítése
(egyes régiók fejlettsége közti különbségek
csökkentése, hátrányok leküzdése,
elmaradottság kiküszöbölése)
• Foglalkoztatottság tovább növelése
34
STRUKTURÁLIS ALAPOK
MŰKÖDÉSI ALAPELVEK
•
•
•
•
•
PROGRAMOZÁS
ADDICIONALITÁS
KONCENTRÁCIÓ
MONITORING
PARTNERSÉG
35
PROGRAMOZÁS
•
•
•
•
•
•
Projektszemlélet, projektképzés
Saját erő előállítása
Projekt előkészítés
Projekttervezés
Finanszírozás
Végrehajtás és eredmény felmérése
(Kialakult ennek önállósult módszertana!)
36
ADDICIONALITÁS, VAGY
TÁRSFINANSZÍROZÁS
A közösségi támogatások nem helyettesítik adott
ország saját fejlesztési kiadásait, az önerő arányai
szabályozva vannak
– A régió fejlettsége függvényében 25 – 50 % között
két kivétel:
– a) Kohéziós Alap támogatására is jogosult
régióban a felső határ 80 %; illetve
– b) közösségi kezdeményezésre indított szakértői
programoknál 100 % lehet
(Most még változhatnak a támogatási intenzitások!)
37
Térképi példa Pest megyéről
KONCENTRÁCIÓ
• Az erőforrásokat nem szétaprózva,
hanem
• Meghatározott prioritásokra és
• Rögzített kritériumok szerint kijelölt
régiókban koncentráltan kell
felhasználni!
39
MONITORING
• Átláthatóság, a projektkészítés és
végrehajtás állandó figyelemmel
kísérése
• Belső controlling
• Szigorú elszámoltathatóság
40
PARTNERSÉG
• Több ország több szervezete által
• Közös célok mentén
• Együttműködésben
megvalósított projektek
Köszönöm a figyelmet!
Kis szünet után az előadás folytatódik!
41
4/2011. (I. 28.) Korm. Rendelet – módosítva,
alaptörvényhöz igazítva
a 203/2014. (VIII. 14.) Korm. rendelettel
a 2014-2020 programozási időszakban az Európai
Regionális Fejlesztési Alapból, az Európai Szociális Alapból
és a Kohéziós Alapból származó támogatások
felhasználásának rendjéről


57 oldalon,

33 fogalmi meghatározással,

IX db fő fejezetben,
Annak 52 pontjában,
 127 § és

3 technikai melléklet - a finanszírozás módjairól, a
lebonyolító szervezetek (együtt)működéséről.

Forrás: Magyar Közlöny 2014. 110. szám 12097-12101. oldal

42
Új Széchenyi Terv
•
Foglalkoztatás dinamikus növelése
–
•
Növekedés és versenyképesség javítása
–
–
–
•
Minden GINOP-os pályázatban alapelem
Stratégia alkotás
Kitörési pontok meghatározása
Pályázatok kiírása
KKV fejlesztés
–
–
A gazdaság stabil pillérei a mikro-, kis-, és
középvállalkozások
Az új pályázatokból a források 60 %-a csak
gazdaságfejlesztésre fordítható
43
Az ÚJ Széchenyi Terv szervező elvei:
célzottan – egyszerűbben - gyorsabban
CÉLZOTTAN (sörétes puska versus mesterlövészet)
- Célterületek: egészségipar, zöld gazdaság, vállalkozásfejlesztés,
otthonteremtés, innováció, foglalkoztatás, közlekedés.
- Kevesebb pályázat (maximum 150)
- Koncentráltabb és szolgáltatóbb közreműködő hálózat
EGYSZERŰBBEN
- Kvázi normatív pályázatok (a pályázatok mérlegelés nélküli, kizárólag a
projekt-kiválasztási szempontoknak való megfelelőség alapján)
- Nyilatkozattétel egyetlen lapon (korábban 60-70 nyilatkozat)
- Pályázati adatlap terjedelme maximum 8 oldal és 150 adatmező
(korábban 30-40 oldal, és gyakran 700 adatmező)
- Elektronikus pályáztatás
GYORSABBAN
- Egyfordulós kiválasztási rend: 30 nap (korábban kétfordulós pályáztatás)
- Hiánypótlás egyszerűsítése és gyorsítása (kizárólag forma okok miatt
nem utasítható el egyetlen pályázó sem)
- Kifizetések maximális ideje 45 nap (korábban 60 nap)
44
Az üzleti környezet és a
versenyképesség javításáért
• A vállalkozásokat közvetlenül érintő adók
csökkentése,
• Az adóadminisztráció radikális
egyszerűsítése,
• Az adminisztrációs költségek és terhek
nagyarányú csökkentése,
• A hazai és uniós támogatási forrásokhoz
való hozzáférés egyszerűsítése,
• A versenytorzító egyensúlytalanságok
felszámolása.
45
Versenyképességi Program
intézkedései
• A makrogazdasági stabilitás erősítése,
• A kiszámítható közpénzügyi
intézményrendszer megteremtése,
• Az állami adminisztráció terheinek és
kockázatainak csökkentése,
• A vállalkozások tőkebevonási
képességének javítása,
• A foglalkoztatást ösztönző gazdasági
környezet megteremtése.
46
Az Új Széchenyi Terv legfőbb
nemzeti célkitűzései
• A gazdasági szereplők versenyképességének
javítása és nemzetközi szerepvállalásuk fokozása
• A foglalkoztatás növelése (a gazdaságfejlesztési, a
foglalkoztatási, oktatási, társadalmi felzárkózási
szakpolitikák által, tekintettel a területi
különbségekre)
• Az energia- és erőforrás-hatékonyság növelése
• A társadalmi felzárkózási és népesedési kihívások
kezelése
• A gazdasági növekedést segítő helyi és térségi
fejlesztések megvalósítása
47
PARTNERSÉGI PROGRAM
Brüsszel: 2014. VIII: 29. – Budapest: 2014. IX. 11.
(„nyomatékosító visszautalás” a 19-20. diákra – fontosságuk miatt)
1.
A kutatás, technológiai fejlesztés és innováció erősítése.
2.
Az információs és kommunikációs technológiákhoz való
hozzáférés, a technológiák
használatának minőségének javítása.
3.
A kis- és középvállalkozások, a mezőgazdasági, a
halászati és akvakultúra-ágazat
versenyképességének javítása.
4.
Az alacsony szén-dioxid-kibocsátású gazdaság felé
történő elmozdulás támogatása
minden ágazatban.
5.
Az éghajlatváltozáshoz való alkalmazkodás, a
kockázatmegelőzés és –kezelés előmozdítása.
6.
A környezetvédelem és az erőforrás-felhasználás
hatékonyságának előmozdítása.
7.
A fenntartható közlekedés előmozdítása és
kapacitáshiányok megszüntetése a főbb
hálózati infrastruktúrákban.
8.
A foglalkoztatás és a munkavállalói mobilitás
ösztönzése.
9.
A társadalmi befogadás előmozdítása és a szegénység
elleni küzdelem.
10.
Az oktatásba, a készségekbe és az egész életen át
tartó tanulásba történő beruházás.
11.
Az intézményi kapacitás javítása és hatékony
közigazgatás.
A kitörési pontok sajátosságai
• Integráció
• Globális és európai
versenyképesség
• Piacteremtő fejlesztés
• Magas hozzáadott érték
• Munka- és teljesítményalapú
gazdaság
• Közlekedésfejlesztés
50
Az Új Széchenyi Terv
finanszírozási háttere
• Elsődleges az Európai Uniós források
felhasználása,
• 2014-2020. között 7480 Mrd Ft nagyságrendű az
EU-s támogatás,
(Kohéziós Alapból 21,9 Mrd €;
Vidékfejlesztési Alapból 3,45 Mrd €)
• a források allokációs mechanizmusai az adott
gazdaság- és szakmapolitikai célokat követik –
úgy, hogy egyúttal,
• Eminens törekvés a projektgazdák/
pályázók saját ereje, valamint az elérhető piaci
finanszírozási módok minél szélesebb körű
mozgósítására.
51
A hét évi keret fölosztása a
legfőbb programcélok között
•
•
•
•
•
•
•
Gazdaságfejlesztés
2718,5 Mrd HUF
Területfejlesztés
1157,0 Mrd HUF
Vers-képes Közép-MO. 269,5 Mrd HUF
Emberi erőforrás fejl.
884,9 Mrd HUF
Környezethatékonyság 1117,8 Mrd HUF
Közlekedésfejl.
1034,2 Mrd HUF
Közigazgatás-fejl.
298,5 Mrd HUF
Megújult a lebonyolító szervezet, tkp.
a MEH-ba és 4 minisztériumba központosították
kiemelt célkitűzések:
•Partneri kapcsolat erősítése az ügyfelekkel
–
–
–
Új típusú ügyfélszolgálat: Projekt Partneri
rendszer, tanácsadás
Egyszerűsített eljárásrendek
Kifizetések felgyorsítása
•Költséghatékonyság megvalósítása
•A támogatásközvetítés céljainak tudatos
támogatása
–
–
Részvétel a szabály- és eljárásrend
kialakításban
Kiszámíthatóság megteremtése
53
OPERATÍV PROGRAMOK FÖLÉPÍTÉSE
•
GAZDASÁGFEJLESZTÉSI ÉS INNOVÁCIÓS
OPERATÍV PROGRAM (GINOP)
•a szakképzés és felnőttképzés fejlesztése,
•kutatás és fejlesztés,
•kis-és középvállalkozások támogatása.
•
TERÜLET ÉS TELEPÜLÉSFEJLESZTÉSI OPERATÍV
PROGRAM (TOP)
•a térségi gazdaságfejlesztés,
•a befektetők és a lakosság számára vonzó környezet kialakítása,
•a közösségi szolgáltatások fejlesztése.
•
A VERSENYKÉPES KÖZÉP-MAGYARORSZÁG
OPERATÍV PROGRAM (VEKOP)
•a technológiai start-up ökoszisztéma építés,
•a fenntartható gyógy- és egészségturisztikai fejlesztés,
•az integrált szociális városrehabilitációs programok.
54
További operatív programok
• VIDÉKFEJLESZTÉSI PROGRAM (VP)
• MAGYAR HALGAZDÁLKODÁSI
OPERATÍV PROGRAM (MAHOP)
• EMBERI ERŐFORRÁS FEJLESZTÉSI
OPERATÍV PROGRAM (EFOP)
• INTEGRÁLT
KÖZLEKEDÉSFEJLESZTÉSI
OPERATÍV PROGRAM (IKOP)
GINOP prioritásai
1. Kis- és középvállalkozások
fejlesztése
2. Kutatás-fejlesztés, innováció
3. Infokommunikációs fejlesztések
4. Energia
5. Foglalkoztatás és képzés
6. Turizmusfejlesztés
7. Pénzügyi eszközök
Lássuk egy program szerkezetét!
GINOP PRIORITÁSI TENGELY LEÍRÁSA
1. Prioritás: Kis- és középvállalkozások fejlesztése
Ezen belül:
1. Vállalkozói kultúra terjesztése (pl. tanácsadás,
üzleti modell, üzleti terv, piackutatás)
2. Modern üzleti infrastruktúra megteremtése (pl.
logisztikai központok, ipari parkok)
3. Kapacitásbővítés (pl. eszköz- és géppark
fejlesztés, telephelyfejlesztés) növekedésorientált
KKV-knak
4. Hálózatosodás és piacra jutás (pl. beszállítók,
klaszterek, külpiacra jutás, turisztikai desztináció)
57
Mit látunk ezeken belül? (211 oldalas!)
• I. AZ ADOTT PRIORITÁS BEMUTATÁSA
• 1. Prioritás rövid tartalma (500 karakter)
• 2. A prioritás célkitűzései (táblázatban,
indikátorokkal, célértékkel)
• 3. A prioritás ütemezése – kiírások
összkerete (tábl. az indikatív forrásallokáció)
• 4. A prioritás ütemezése –
kötelezettségvállalás (tábl. pro 2016-2018 is!
• II. A TÁMOGATÁSI KONSTRUKCIÓK
ÖSSZEFOGLALÓ ADATAI {ez egy széles
óriástáblázat} = nem fér ide!
58
E PRIORITÁSI TENGELY TOVÁBBI CSOMÓPONTJAI
(alábontás nélkül)
2. Tudásgazdaság fejlesztése
3. Infokommunikációs fejlesztések
4. Természeti és kulturális erőforrások megőrzése,
az örökségi helyszínek hasznosításán és az
energiahatékonyság növelésén keresztül
5. Foglalkoztatás ösztönzése és a vállalati
alkalmazkodóképesség fejlesztése
6. Pénzügyi eszközök és szolgáltatások
fejlesztése
7. Technikai segítségnyújtás
59
Elérkeztünk 1 pályázat kiírásáig
(végre okt. 15-én közzétették)
Mikro-, kis- és középvállalkozások
termelési kapacitásainak bővítése
A felhívás célja a kiemelt iparágakban fejleszteni
kívánó hazai mikro-, kis- és középvállalkozások
7. Technikai segítségnyújtás
termelési kapacitásainak bővítése, amely során
lehetőség nyílik a modern eszköz- és gépparkok,
valamint fejlett infrastruktúrával ellátott
telephelyek kialakítására, a szektor szereplői
számára a versenyképesség feltételeinek
megteremtésére, fenntartására.
60
Kik pályázhatnak? Mikro-, kis és
középvállalkozások
Rendelkezésre álló keret: 8,5 Mrd Ft
Támogatás összege: 10-100 millió Ft
Támogatás maximális mértéke: 50%
Jogosultság: kizárólag a feldolgozóipar
területén 2 lezárt üzleti év, min 1 foglalk.!
Saját forrás: min. 25 %
Benyújtási határidő: 2014. 12. 31.
61
Támogatható tevékenységek





Gyártáshoz kapcsolódó, új termelő eszköz beszerzése
Az új gyártási folyamat során az anyagmozgatáshoz és
csomagoláshoz kapcsolódó új eszköz beszerzése - önállóan
nem támogatható
Infrastrukturális és ingatlan beruházás – önállóan nem
támogatható
Információs technológia-fejlesztés, kizárólag a gyártó
berendezéshez kapcsolódó informatikai eszközök és
szoftverek– önállóan nem támogatható
A termelő eszköz beszerzéséhez kapcsolódó gyártási licenc,
gyártási know-how beszerzések – önállóan nem
támogatható
62
Nem támogathatóak a Közép-Magyarországi régió
területén megvalósuló projektek.
Fontos kitétel:
A felhívás a feldolgozó ipar fejlesztését célozza
(TEÁOR '08 10.32 – 38.32 között,
meghatározott TEÁOR számok szerinti
tevékenységek fejlesztése támogatható.)
Emiatt csatolt 7 – 8 oldalas mellékleten a
kifejezetten támogatható tevékenységek
tételes felsorolása figyelembe veendő!
Egyes programokhoz KHG
E rövidítés: kötelező hitel- és garancia
Összetétele:
25% önerő,
50% (igazi hitel) és a
25% támogatást is lehet hitellel
„aládúcolni” (az utófinanszírozásig)
Megjegyzés: ez utóbbi beceneve, a támogatási intenzitás
Pest megyében 35% is lehet, mikro+KV-nak 30%,
középvállalkozásnak csak 20%
Hasznos linkek pályázati
források kereséséhez
•
•
•
•
•
•
www.pafi.hu
http://www.efte.eu/node/44.html
www.penzforras.hu
www.palyazat.lap.hu
www.palyazzunk.hu
www.mapi.hu
65
Még néhány tényező
Növekedési Terv
Bérkompenzáció: a KKV-k pályázhatnak
arra, hogy e teherből az állam bizonyos
részt vállaljon át – 21Mrd HUF elkülönítve
– a Nemzeti Foglalkoztatási Alapnál
Igénybe vehető EU Önerő Alap is (csak a
közcélú kedvezményezettek számára)
Országos Területfejlesztési Koncepció
Szabad vállalkozási zónák 47 térségben
Projekt-partneri rendszer
Köszönöm figyelmüket!
Most megérdemeljük
az újabb szünetet
67
Előzetesen villantsunk föl egy
pénzügyi eszköztípust
Kombinált Mikrohitel Program
(http://www.mikrohitelek.com/ )
•
A vállalkozások igen csekély, 10%-os önerővel, egyszerűsített
eljárással, egyablakos rendszerben igényelhetnek vissza nem
térítendő támogatást, kiegészítő, a piacinál jóval kedvezőbb
feltételeket kínáló mikrohitellel együtt.
•
2 – 20 M Ft mikrohitel (a projektérték 60 ill. 45 %-a)
•
2 – 9 M Ft VNT (a projektérték maximum 45 ill. 30 %-a)
•
Önerő min.10 %
•
Eszközbeszerzésre, informatikára, ingatlanra
•
Egyszerűsített eljárás
•
Fix 7,9% kamat forint alapon
68
Két szervezet irányítása mellett
MiFiN Mikrofinanszírozó
Pénzügyi Szolgáltató Zrt.
1037 Budapest, Szépvölgyi út 135.
Tel.: +36 1 909-0290, Fax: +36 1 909-0289
http://www.mifin.hu/
[email protected]
KA-VOSZ Vállalkozásfejlesztési Zrt.
1062 Budapest, Váci út 1-3., West End Irodaépület
Tel: +36 1 302-0866; Fax: +36 1 302-0847
http://www.kavoszvf.hu/
[email protected]
59 vállalkozásfejlesztési központ, alapítvány,
takarékszövetkezet és egyéb intézet közvetíti.
69
MFB Kisvállalkozói Hitel
https://www.mfb.hu/tevekenyseg/hitelprogramok/
vallalkozasok/kisvallalkozoi
Célja: mikro- és kisvállalkozások beruházási és
fejlesztési céljaihoz hosszú lejáratú,
kedvezményes forráslehetőség
Felhasználható: a vállalkozási tevékenység
végzésére szolgáló ingatlan beruházáshoz
(vásárlás, építés, átalakítás),
a vállalkozási tevékenység végzéséhez szükséges
használt és új gépek, berendezések,
felszerelések, járművek beszerzéséhez,
a vállalkozási tevékenység végzéséhez szükséges
tárgyi eszköz működtetéséhez kapcsolódó
szoftver vásárlásához.
MFB Kisvállalkozói Hitel (folyt)
Saját erő mértéke: 10 – 15%
Hitelösszeg: 1-50 millió forint
Kamat: 3 havi EURIBOR + 5%/év.
Lejárat: legfeljebb 15 év,
maximum 2 év türelmi idővel,
maximum 2 év rendelkezésre tartás
Folyósítási jutalék: egyszeri 1%, amely az első folyósításkor kerül felszámításra.
Projektvizsgálati díj: egyszeri díjként kerül felszámításra: 25 E Ft+a hitelösszeg 0,1 %-a
Rendelkezésre tartási díj: 0,25% év
Módosítási díj: mértéke a fennálló hitelösszeg 0,1 %-a, de legalább 10 E Ft.
[email protected]
Vagy idézzük ide a „kártya” SZÉCHENYI-t
A Széchenyi Kártya program kiterjesztése:
• Folyószámlahitel 25 M Ft-ig, 1 év futamidő kamat 1 havi
BUBOR+4% és 0,8% kez. kts.
• Forgóeszközhitel 25 M Ft-ig, 3 év futamidő kamat 1 havi
BUBOR+5% és 0,8% kez. kts.
• Beruházási hitel 50 M Ft-ig, max. 10 év futamidő kamat 1 havi
BUBOR+4,5% és 0,8% kez. kts.
• Önerő kiegészítő hitel 50 M Ft-ig, max. 10 év futamidő kamat 1
havi BUBOR+4,5% és 0,8% kez. kts.
• Támogatásmegelőző hitel 50 M Ft-ig, max. 10 év futamidő
kamat 1 havi BUBOR+4,5% és 0,8% kez. Kts.
• Beindításnál tart a Széchenyi Pihenőkártya is!
Ezt egyelőre csak a K & H-, az MKB- és az OTP Banknál lehet
72
Ezt is a két kiemelt szervezet (és még 30-nál
több pénzintézet teljes kiterjedt hálózata)
közvetíti
KA-VOSZ Pénzügyi
Szolgáltatásokat Közvetítő Zrt.
Mi-Fin Mikrofinanszírozó
Pénzügyi Szolgáltató Zrt.
• Cím: 1062 Budapest, Váci út
1-3. WestEnd Irodaház
"A" torony, 1. emelet
• Telefon: (06 1) 302 0855
Call Center: (06 40) 200 427
Fax: (06 1) 302 0847
E-mail: /
[email protected]
• http://www.szkartya.hu
impresszum.html
• 1037 Budapest, Szépvölgyi
út 135.
tel: (06-1) 909 02 90
fax: (06-1) 909 02 89
E-mail: [email protected]
http://www.mifin.hu/
73
Még további pénzügyi eszközök
A Magyar Fejlesztési Bank Zrt. termékei
• 1 – 50 M Ft hitelösszeg esetén kiemelt
közvetítői hálózat segítségével (ez kb. 20
szerződött kereskedelmi bank)
• 50 M Ft hitelösszeg felett közvetlenül
Garanciával kombinált támogatási program
• VNT és kereskedelmi hitel egy csomagban
• A kereskedelmi banki hitel mögött állami
garanciavállalás áll
74
Az új mikrohitel program
Többségében megegyezik a Széchenyi
Kártya kondícióival
Kis különbség mikrovállalkozásoknál:
maximum 6 M Ft forgóeszközre,
legfeljebb 10 M Ft beruházásra,
maximum 10 éves futamidő
4,9 % kamat
75
Tőkejellegű finanszírozási
források: JEREMIE Program
Közös Európai Források a Mikro-, Kis- és
Középvállalkozások részére
Mit takar ez a betűszó?
• Joint European Resources for Micro to
Medium Enterprises
• Más néven Új Magyarország
Kockázati Tőkeprogram
76
KOCKÁZATI TŐKEJUTTATÁS
A Magyar Kockázati és Magántőke
Egyesület több konferenciát rendezett és
2010-es évkönyvében részletesen
ismertette.
Definíció:
Kockázati tőke (venture capital)
Olyan professzionális befektetés, mely a
tulajdonossal társulva finanszíroz egy korai
(azaz magvető vagy induló) fázisban levő
vállalkozást.
A befektető a magasabb kockázatért cserébe az
átlagosnál magasabb hozamot vár el.
(Forrás: www.hvca.hu)
77
JEREMIE kezdeményezés
legfőbb célkitűzései
Az EU vezető tagállamai és hazánk
közti fejlettségi, versenyképességi
különbségek csökkentése
a Strukturális Alapokból lehetővé
tett visszatérítendő támogatások
nyújtásával –
kiemelt cél az innováció támogatása.
78
A pénzügyi program a hazai KKV-szektor
korai (magvető és induló), valamint
növekedési életszakaszban lévő
vállalatai tőkehelyzetének javítását tűzi ki
célul.
A magyarországi tőkepiac igen
alacsonyan fejlett, és ezen belül is
leginkább a nagyméretű tranzakciók
dominálnak – a KKV-k magvető és korai
életszakaszának tőkefinanszírozásával
mindössze néhány piaci szereplő
foglalkozik.
79
Olyan induló vagy fiatal vállalkozások
sikeres pályára állítását kívánja támogatni,
amelyekbe a befektetés az átlagosnál
nagyobb kockázattal jár, ugyanakkor magas
növekedési potenciállal rendelkeznek.
A Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt.
közvetlen partnerei kockázati tőke
alapkezelő társaságok – a források ezen
alapkezelők közreműködésével jutnak el a
vállalkozókhoz.
80
Ebben a kockázati tőkeprogramban
sikerült a magánbefektetők forrásait
is mozgósítani a befektetések
érdekében.
Az alapok kezelőinek jogát pályázat
útján elnyert társaságok közel 145
milliárd forint tőkét helyezhetnek ki,
ennek egyharmada uniós-, kisebb
harmada hazai költségvetési forrás és
a kiegészítő rész magántőke.
81
NÉHÁNY KOCKÁZATI TŐKEALAP-KEZELŐ ZRT.
Alap megnevezése
Kezelt forrás [Mrd Ft]
Central-Fund ~
5
Első Magyar ~
2,15
Venturio ~
4,41
Perion ~
4,41
New York ~
4,3
Finatech Capital ~
X – Ventures ~
4,288
4
Prosperitas ~
8,58
Dinamo Ventures ~
4,285
Bonitas ~
6,5
Morando ~
6,5
Kairos ~
8,57
Garangold Investment Befektető Zrt.
4,3
Gran Private Equity Zrt.
4.3
Forrás: Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt.
A tőkebevonással, azaz finanszírozási forrásokért
cserébe új tulajdonost/tulajdonosokat kell
„beengedni” a vállalkozásba. A magántőke
befektetők bevonása nagyobb lendületet ad a
vállalkozásnak, mivel a magántőke befektető érdekelt
a vállalkozás sikeressé tételében, hiszen
tulajdonosként ettől függ befektetésének értéke és
megtérülése.
Amennyiben a tőkeemelést professzionális
befektetők hajtják végre, a vállalkozást pénzügyi
szakértelmükkel, stratégiai szemléletükkel is
segíthetik.
A befektetők jellemzően 3-6 év után értékesítik
tulajdonrészüket a tulajdonostársak, a menedzsment,
vagy akár harmadik fél (pl. szakmai befektető)
számára. Ennek a neve: EXIT
83
A kockázati és magántőke befektetők
olyan vállalkozásokat keresnek, amelyek
rendelkeznek kutatásokon vagy újításon,
vagy más, valós alapokon nyugvó –
átlagot meghaladó növekedési lehetőséget
magában hordozó üzleti tervvel. Ezen
felül igen fontos, hogy rendelkezzenek
tapasztalt menedzsmenttel, amely az üzleti
tervet meg is tudja valósítani, ideális
esetben olyan személyekkel, akik már
korábban is vezettek sikeres
vállalkozásokat.
84
Az Új Magyarország Kockázati
Tőkeprogram főbb feltételei
A potenciális befektetési célpont (célvállalat)
• Magyarországon bejegyzett, a 2004. évi XXXIV.
törvény szerint mikro-, kis- vagy
középvállalkozás (új alapítású társaságok is),
• Székhelye a Magyar Köztársaság területén van,
• A korai (magvető és induló) vagy növekedési
életszakaszban tart,
• A befektetési döntés meghozatalához
viszonyítva öt évnél nem régebben alapították,
• Nettó évi árbevétele (anyavállalataival
együttesen) egyik üzleti évben sem
haladta meg a másfél milliárd forintot.
85
mindemellett:
•
•
•
•
Üzleti tervei jól átgondoltak és ígéretesek,
Vonzó, jól fejlődő iparágban működik,
Menedzsmentje szakmailag felkészült,
Várhatóan teljesíteni tudja a magasabb
hozamelvárásokat,
• Nincs lehetősége banki forrásbevonásra
(pl. tőkeszegénység, a projekt jellege,
kockázatai, fedezetek hiánya miatt),
• Kész – bizonyos időre – megosztani a
társaság tulajdonjogát.
86
Maximális befektetési méret
Egy kedvezményezett esetében
(ideértve a valamely kedvezményezett,
illetve azonos személy(ek) vagy
vállalkozás(ok) ellenőrzése alatt álló
vállalkozásokat is)
• egy 12 hónapos időszak alatt
• maximum 1,5 millió euró
• legfeljebb 3 egymást követő évben.
87
Főbb korlátozások
Nem nyújtható támogatás:
• a nehéz helyzetben lévő vállalkozások
megmentéséhez, szerkezetátalakításhoz
nyújtott állami támogatásokról szóló
közösségi iránymutatás szerinti
nehézségekkel küzdő vállalkozásoknak;
• a hajógyártásban, valamint a szén- és
acéliparban tevékenykedő
vállalkozásoknak;
• a pénzügyi ágazatban tevékenykedő
88
vállalkozásoknak.
Remélhető eredmények
Ennek a programnak a következtében
több fontos célt is sikerülhet elérni:
egyrészt a befektetések eredményei
révén bebizonyosodhat, hogy létezik
olyan állami-magán együttműködés,
amelyre hosszútávon is érdemes építeni,
másrészt sikerülhet a korai fázisú
tőkefinanszírozást biztos alapokra
helyezni hazánkban.
89
A befektetett összeg nem
használható fel
• Hitel és eszközalapú finanszírozás
kiváltására;
• Kereskedelmi (azaz ingatlanértékesítési) célú ingatlanfejlesztési
tevékenység finanszírozására;
• Részesedés szerzésre egyéb cégekben.
90
továbbá:
az egész hazai tőkepiac számára
megteremthetjük annak lehetőségét,
hogy a sikeres befektetéseket felkarolva
újabb tőkeinjekciók révén akár
tőzsdeképes, nemzetközileg is sikeres
vállalatok jöhessenek létre.
91
További tudnivalók a
JEREMIE-programról
• a JEREMIE Kockázati Tőke Program
Közös Alap konstrukció
• Co-investment konstrukció
• JEREMIE-alapok, alapkezelők
ÖSSZEFOGLALÓ ÁTTEKINTÉS
• Kiindulásunk: a KKV-k közvetlen és közvetett
támogatási politikája
• EU-források igénybevételének elvei
• Finanszírozási lehetőségek
• Hitelgaranciák típusai
• Kölcsönigénylés iratkellékei
• Pályázati alapfogalmak
Összefoglalás folytatása
• Új Széchenyi Terv
• Mikrofinanszírozás + Széchenyi Kártya
• JEREMIE Program (kockázati tőke)
• További gazdaságszervezési eszközök
•
•
•
•
•
•
Minimálbér kompenzáció
EU-önerő alap
Növekedési hitel (2013. II. félévétől)
Járulékkedvezmények
Mobilitási alap támogatás
Szabad vállalkozási zónák
Vizsgakövetelmények, ajánlások
• Kisvállalkozások finanszírozása tankönyv 3.2
és 3.4 fejezete (kötelező)
• Az előző oldalon (ajánlott) egyéb eszközök –
ezek figyelése az interneten
•
•
•
Index_SZTA_14 milliárd forint juthat el a hazai kisvállalkozásokhoz.htm
Piac&Profit - A kkv-k oldala - A faktoring és a lízing is bekerült a Ptk.-ba.htm
Márciustól lehet kérni a minimálbér-támogatást Világgazdaság Online.mht
• Az EU 2014 – 2020 programok figyelése az
interneten (minthogy jelenleg alakul
Brüsszelben és Budapesten párhuzamosan)
•
•
•
ec.europa.eu/budget/mff/index_eu.cfn
ec.europa.eu/europe2020/targets/eu-targets/index_hu.htm
www.nfu.hu/kohezios_politika
MNB Növekedési Hitelprogram
• KKV-hitelezés zavarainak enyhítésére
• Két lépcsőben 2500 mrd HUF keretből
• 2 pillérrel (és 3 részcéllal – beruházás,
forinthitel- vagy devizakölcsön kiváltás)
• Legfeljebb 2,5 %-os kamatozású
kedvezményes jegybanki finanszírozás
(oly módon, hogy az MNB 0 százalékos
kamatozású, legfeljebb 10 éves
futamidejű refinanszírozási hitelt nyújt a
programban részt vevő hitelintézetek
számára)
(15000 igénylő eddig, 2015 végéig meghosszabbítva!)
Végezetül:
www.startupguide.hu
Nagyon szépen
köszönöm kitüntető
figyelmüket!
LÁNYI Pál
[email protected]
[email protected]
98