Transcript â - bei HDI. - HDI Gerling

Leben
Nicht verpassen:
Jetzt lebenslang
höhere
Garantien sichern.
September 2011
Ab 01.01.2012 müssen die deutschen Lebensversicherer
den Garantiezins absenken?
Höhe des Garantiezins
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 2
Abflug bis
31.12.2011
mit 2,25%
Abflug ab
01.01.2012
mit 1,75%
Woran orientiert sich der Gesetzgeber?
Entwicklung des Höchstrechnungszinses in Deutschland
Umlaufrendite
Höchstrechnungszins
vor Juli 1986
3,00%
ab Juli 1986
3,50%
ab Juli 1994
4,00%
ab Juli 2000
3,25%
ab Jan 2007
2,25%
ab Jan. 2004
2,75%
Eine Senkung des Garantiezins erfolgt dann, wenn der garantierte Zins höher ist als
60 % des 10-Jahres-Durchschnitts der Umlaufrendite von Bundesanleihen.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 3
Die Presse und die Verbraucherschützer haben
dieses Thema bereits aufgegriffen.
Auch die Investmentbranche stimmt ein in das Negativszenario.
Wird die Lebensversicherung
zum Auslaufmodell?
Garantiezinsen
im freien Fall.
13.Januar 2011
31.12.2010
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 4
Garantien auf der Kippe
11 Januar .2011
In allen Kategorien ein PLUS!
Die Rentenversicherung ist ein Muss.
Spareinlagen/ Festgeld
Anleihen
Investmentfonds
Rentenversicherungen
Garantierte
lebenslange Renten
–
–
–
+
Absicherung der Langlebigkeit
–
–
–
+
Aufsichtsrechtliche Kontrolle
+
–
–
+
Insolvenzschutz
+
–
–
+
Lebenslange
Zinsgarantie
–
–
–
+
Kriterien
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 5
Alle marktüblichen Garantiemodelle sind von den
niedrigen Kapitalmarktzinsen betroffen!
Gar. Rente/
Renten
-faktoren

Hybride
Fondsgebundene
Rentenversicherung
Berufsunfähigkeits-versicherung

Bei längeren Laufzeiten, sind Rentenleistungen spürbar
betroffen

Anteil der freien Fondsanlage
wird kleiner

0
Nur Rentenbezug betroffen
0
Da immer die aktuellen Rechnungs-grundlagen gelten, sind
alle kommenden Rentenbezüge betroffen (kein
Bestandsschutz).

CPPI – Modelle bei Fonds (z.B.
DWS-Riester Premium*)
Bemerkung

Konventionelle
Rentenversicherung
Garantierte
Kapitalabfindung

Senkung
um 0,50
0
Prämien steigen
*Rentenleistung ist vom gewählten Anbieter abhängig, es gelten zukünftige Berechnungsgrundlagen mit erwartungsgemäß niedrigeren garantierten Leistungen.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 6
Wir leben heute länger
und brauchen mehr Geld!
Die Lebenserwartung steigt …
Prognose der weiteren Lebensjahre
eines 60jährigen im Jahr 2050
40,8
37,3
21,6
29,1
28,2
26,7
23,7
25,3
2000
2003
2006
Zeitpunkt der Destatis-Prognosen
Quelle: Destatis Prognose
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 7
GDVPrognose
Garantiert ankommen: Warum sind Garantien wichtig?
Was Sie garantiert zum Leben brauchen! Eine solide Altersversorgung.
Notwendige Ausgaben
Wünschenswerte Ausgaben
Wohnen incl. Nebenkosten
691
Freizeit, Sport
260
Tägliche Mobilität (Auto)
296
Rücklagen für Urlaub
180
Lebensmittel
232
Dienstleistungen
77
Einrichtung für den Haushalt
125
Essen gehen, Geselligkeit
59
Bekleidung
110
Spenden, Beiträge Vereine
38
Gesundheitspflege
90
Nachrichten, Information
70
Bildung
17
1.631
Quelle: Statistisches Bundesamt
Ausgaben eines durchschnittlichen
Haushaltes: 2.245 € im Monat..
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 8
614
Egal wohin die Reise geht, wir stehen für
Garantie, Sicherheit und Leistungsstärke.
Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG
steht für umfassende Versicherungs- und Vorsorgelösungen.
Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG ist Mitglied des Sicherungsfonds für die
Lebensversicherer (Protektor AG), der dem Schutz von Ansprüchen der
Versicherungsnehmer sowie der versicherten und bezugsberechtigten Personen
dient.
Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG gehört zum Talanx-Konzern, der nach
Prämieneinnahmen drittgrößten deutschen Versicherungsgruppe.
Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen
über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber
Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen
über die aktuellsten Ratings finden Sie auf www.standardandpoors.com
oder telefonisch über
+49 69 33 999 152.
Rating der HDI-Gerling Lebensversicherung AG
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 9
So wirkt sich die Garantiezinssenkung auf die
Produkte von HDI-Gerling aus.
Art der Versicherung
Geringere
Leistung bis zu
Klassische Rentenversicherung (lfd. Prämie, lange Laufzeit)
15 %
Klassische Rentenversicherung (Einmalprämie)
22 %
Sofortbeginnende Rentenversicherung
7%
Dynamisches Hybrid
7%
Fondsgebundene Rentenversicherung
4%
Berufsunfähigkeits-Versicherung
6%*
* höhere Brutto-/Nettoprämie
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 10
Garantiezinssenkung
von 2,25 % auf 1,75 %.
Die Senkung der Garantieverzinsung
bedeutet ca. 15% weniger Leistung.
Garantierte
Rente
236 EUR
Garantierte
Rente
201 EUR
Heute
künftig*
Beispiel:
Mann 30 Jahre
Rentenbeginn: 67 Jahre
RGZ: 5 Jahre
Tarif: TwoTrust Klassik (RW 11)
Vers.beginn: 01.01.2011
Prämie: 100 EUR mtl.
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen.
Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind
vorbehalten.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 11
Garantiezinssenkung
von 2,25 % auf 1,75 %.
Die Senkung der Garantieverzinsung
bedeutet ca. 16% weniger Leistung.
Garantierte
Rente
170 EUR
Garantierte
Rente
143 EUR
Heute
künftig*
Beispiel:
Familienvater 30 Jahre,
Vers.beg: 01.01.2011,
Einkommen: 40.000 EUR,
Rentenbeginn 67 Jahre,
Prämie: 76,83 EUR mtl. EUR
Tarif: TwoTrust Klassik Rieste-Rente
(RWA 11), Rentengar. 18 J.,
2 Kinder vor 2008 geboren, Ehefrau
m. Zulagenvertrag, Kinderzulage
fließt in Ehevertrag
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen.
Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind
vorbehalten.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 12
Garantiezinssenkung
von 2,25 % auf 1,75 %.
Die Senkung der Garantieverzinsung
bedeutet ca. 22% weniger Leistung.
Garantierte
Rente
212 EUR
Garantierte
Rente
165 EUR
Heute
künftig*
Beispiel:
Mann, 30 Jahre,
Einmalbeitrag: 25.000 EUR
Tarif: TwoTrust Klassik (RWE 11)
Rentenbeginn: 67 Jahren
RGZ: 5 Jahre
Vers.beginn: 01.01.2011
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen.
Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind
vorbehalten.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 13
Garantiezinssenkung
von 2,25 % auf 1,75 %.
Die Senkung der Garantieverzinsung
bedeutet ca. 7% weniger Leistung.
Garantierte
Rente
175 EUR
Garantierte
Rente
164 EUR
Heute
künftig*
Beispiel:
Mann, 30 Jahre,
Mtl. Beitrag: 100 EUR
Tarif: FRWX 11
Rentenbeginn: 67 Jahren
RGZ: 5 Jahre
Vers.beginn: 01.01.2011
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen.
Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind
vorbehalten.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 14
Garantiezinssenkung
von 2,25 % auf 1,75 %.
Die Senkung der Garantieverzinsung
bedeutet ca. 6% Mehrbeitrag.
Beitrag brutto
85 EUR
Beitrag brutto
80 EUR
Beitrag netto
51 EUR
Beitrag netto
54 EUR
Heute
künftig*
Beispiel:
Frau, 30 Jahre,
Absicherung einer selbständigen
Berufsunfähigkeitsrente (EG0) in
Höhe von EUR 1.000 mtl.
Vers.beg: 01.01.2011
Versicherungsende 67. Lj.
(Risikogruppe A)
* Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen.
Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind
vorbehalten.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 15
Leistungen ab dem 60. Lebensjahr sichern!
Wer noch vor dem 01.01.2012 einen Abschluss tätigt,
sichert sich die Leistung zum 60. Lebensjahr
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 16
Abflug bis
31.12.2011
Leistungen
ab 60
Abflug ab
01.01.2012
Leistungen
erst ab 62
Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern!
Hätten Sie das gewusst?
%
100
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
Quelle: Statistisches Bundesamt, Wiesbaden 2011, Erwerbsbeteiligung nach Alter im Jahr 2010
Aktuell gehen ca. 50% der Menschen vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand.
Für den überwiegenden Teil ist es wichtig den Renteneintritt flexibel bestimmen zu können.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 17
62
63
64
65
und älter
Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern!
Ab dem 01.01.2012 wird der frühest mögliche Leistungsanspruch vom 60. auf des 62. Lebensjahr angehoben und das mit gravierenden Auswirkungen!
Produkt / Schicht
Basisrente
Riesterrente
Betriebliche
Altersversorgung
Private Rentenversicherung
Private Fondspolice
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 18
Art der Leistung
Heute
Künftig
Rente
+ Rentenleistung
– Keine Leistung
Rente
+ Rentenleistung
– Keine Leistung
Teilkapitalisierung /
Wohnriesterentnahme
+ Kapitalleistung
– Förderschädliche
Rente
+ Rentenleistung
– Keine Leistung
Kapitalisierung
+ Kapitalleistung
– Keine Leistung
Rente
+ Rentenleistung
+ Rentenleistung
Kapitalisierung
+ steuerlich
– Abgeltungssteuer
begünstigt
Kündigung
fällig
Exkurs: Gegenüberstellung Halbeinkünfteverfahren
und Abgeltungssteuer bei einem Berufsausstieg mit 60
Abgeltungssteuer
Halbeinkünfteverfahren
(generelle Besteuerung auf Erträge mit pauschal 25% + Soli)
(abweichende Besteuerung bei Laufzeit ab 12 Jahre und
Leistung ab 60. Lebensjahr)
Ablaufleistung:
75.425 EUR
davon Ertrag:
39.425 EUR
Ablaufleistung:
75.425 EUR
davon Ertrag:
39.425 EUR
abzgl. Abgeltungssteuer incl. Soli:
10.398 EUR
abzgl. Steuer aus
½-Ertrag (19.713 EUR):
Nettoauszahlung:
65.027 EUR
Nettoauszahlung:
Vorteil:
Beispiel: Mann, geb. 01.01.1981, mtl. Beitrag 100 €, Rentenbeginn 60. J., RGZ: 5 J.,
Vers.beginn: 01.01.2011, Tarif: TwoTrust Klassik Privatrente (RW 11), zu versteuernden Einkommen von 10.000 EUR.
* Kapitalleistungen werden steuerlich begünstigt (Halbeinkünfteverfahren/3. Schicht), wenn der Vertrag
mindestens 12 Jahre läuft und frühestens zum 60. Lj. (bei Abschlüssen ab 2012 zum 62. Lj.) fällig wird.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 19
*
5.524 EUR
69.901 EUR
4.874 EUR
Gründe das Berufslebens vorzeitig zu beenden.
Fakten des statistischen Bundesamtes
• Mehr als jeder Vierte scheidet aus gesundheitlichen
Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus
• Mehr als jeder Fünfte nutzt eine Vorruhestandsregelung oder geht aus der Arbeitslosigkeit in
den Ruhestand
Weitere Gründe das Berufsleben vorzeitig zu beenden
• Gleichzeitiger Rentenbeginn bei Eheleuten
unterschiedlichen Alters
• Umstrukturierungen und Standortwechsel
des Arbeitsplatzes
• Unterstützung von Angehörigen insbesondere,
wenn diese pflegebedürftig sind.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 20
Wer mit uns reist.
FrankK.,W.,Angestellte,
Jutta
Grafiker, 3242Jahre
Jahre
Maike F., D.,
Reinhold
Architektin,
Ingenieur,3547Jahre
Jahre
Meine 5Familie
„Mein
Jahre älterer
und ichMann
habenund
unsichvormöchten
kurzem Förderungen
ein Eigenheimfürgeleistet.
unsere Altersvorsorge
Für unsere
„Ich
bin
arbeite
selbständig
in
einer
und
Branche,
arbeite
die
hart
für
für
mich
mein
eine
Geld.
hohe
Ziel
Arbeitsbelastung
ist
es
für
mich,
bedeutet.
so nutzen, dassistwirsowohl
Altersvorsorge
zum 65.
die Lebensjahr
Ausnutzungmeines
der staatlichen
Mannes gemeinsam
Förderung als
unseren
auch
möglichst
Da
ich
später
frühzeitig
etwas
kürzer
unabhängig
treten
von
möchte,
meinem
ist
die
beruflichen
Flexibilität
Einkommen
zu
sein.
RuhestandWohnen
mietfreies
antreten wichtig.
können.
in der Altersvorsorge wichtig für mich.
Ich entscheide
entscheide
mich
für und
eine die
Basisrente
undArbeit-geberleistungen
nutze
Steuervorteile
und
kann
Ich
möchte
die mich
Vorteile
für
einen
Riestervertrag,
attraktiven
da ichdamit
mit den
Zulagen
zurstark
betrieblichen
je nach
Ich
entscheide
Bedarf
mich
eineundRentenleistung
fürzudem
eine
private
abFondspolice,
dem
Lebensjahr
nutzen“
Riestervertrag,
Altersvorsorge
unterstützt
werde
ausnutzen.
Damit
einestehen
frühzeitige
uns60.
genügend
Entschuldung
finanzielle
meinesMittel
Eigenheimes
zur
Basisrente
private
Fondspolice,
da
ich
mir
offen
lassen
möchte,
ob
ich
später
eine
Rentenleistung
oder
eine
Verfügung um gemeinsam unserenbetrieblichen
anstrebe.
LebensabendAltersvorsorge
genießen zu können.“
Kapitalauszahlung in Anspruch nehme.“
Reinhold D.,
Ingenieur, 47 Jahre
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 21
Fliegen Sie mit uns!
Hiervon profitieren Sie!
• Beste Akquisechancen!
• Komplettes„Rechnungszinspaket“
zur optimalen Kundenansprache!
Hiervon profitieren Ihre Kunden!
• Lebenslang höherer Garantiezins!
• Und: Lebenslang höhere
garantierte Leistungen!
• Frühere finanzielle Unabhängigkeit
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 22
Wir haben für Sie alles gepackt.
Einfach zugreifen.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 23
Das können Sie mit an Bord nehmen!
Verkaufsstorys
…für verschiedene Zielgruppen.
Eine „Allround-Story“ die universell einsetzbar ist
und verschiedene bAV-Storys, Riester-Renten für
Familien
mit Kinder etc.
Neu: Jetzt auch mit einer Story zur Rente ab 60.
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 24
Aufkleber
…zum Aufkleben auf
Prospekte, Briefe,
Briefumschläge, für
E-Mails als Abbinder…
Mailing-Package
…individuell einsetzbar für verschiedene
Zielgruppen
auf Wunsch auch gelabelt.
Das können Sie mit an Bord nehmen!
Vorteilstabellen
mit Vorher/Nachher Effekt
Und …
… Hotline für Vermittler
… Themenseite im
mit Vorteilsrechner
Garantiezinssenkung 2011
HG-LVS Produktmarketing
September 2011, Seite 25
Internet