Transcript Desarrollo Empresarial

MODELO DE FINANCIAMIENTO
INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE
RESPONSABLE
AL SECTOR PRODUCTIVO
“Insights, Impact, and Integration of Services”
IDEPRO - DESARROLLO EMPRESARIAL
La Paz, Noviembre 2014
Presentación Institucional
IDEPRO – Desarrollo Empresarial
Institución Financiera de Desarrollo,
reconocida en la Ley de Servicios
Financieros
23 años prestando Servicios Financieros
y Servicios de Desarrollo Empresarial a
pequeños productores, micro y
pequeñas empresas urbanas y rurales a
nivel nacional
Cartera a Sept. 2014:
Propia:
$US 51,5 MM
Fideicomisos Productivos $US 4,9 MM
Administración Vivienda: $US 16,2 MM
Total:
$US 72,6 MM
4 Cadenas de Valor
Quinua
Madera certificada
Uvas, vinos y singanis
Castaña
Sistema de Producción actual de Pequeños
Productores de Alimentos
Pequeños
Productores de
Alimentos
Bajo Poder de negociación –
Fijación de Precio
Supermercados de
Consumo
Segmento
Medio - Alto
Necesidades de
Desarrollo
Necesidades de
Prevención
Intermediarios
Necesidades de
Protección
Contingencias
•Se proveen insumos y materia prima a bajo precio (baja
calidad);
•Pequeños volúmenes
•Insumos/Nutrientes
calidad
•Adquieren
maquinaria usada•Baja
a menor
precio o adecuan
•Semillas
•Sin estándares
maquinaria (hechiza)
•Herramientas/Maquinarias
•Débilpor
poder
de negociación
•Técnicasademercados
Cultivo
•Venden
compitiendo
precio
(baja calidad)
•Oferta
variada
•Agua/
Sistemas
riego
•No
cuentan
condeinformación
de mercado para sus productos
•Vulnerables a variación de precios
•Tierra
y proveedores de maquinaria,
insumos
y Mat. Prim.
•Eventos
naturales
Mercados
tradicionales de
Abasto
Detallistas
Necesidades
Financieras
Provisión de
Productos
Sin Atención
Menores precios
Segmento Medio
- Bajo
Hotelería y
Restaurantes
Segmento
Medio - Alto
Desafíos
 ¿Cómo generar beneficios sostenibles para
todos los actores involucrados?
 ¿Cómo generar valor agregado para el
productor primario?
 ¿Como asegurar eslabonamientos
duraderos?
 ¿Como escalar los resultados?
 ¿Como mitigar los riesgos?
 ¿Como garantizar la sostenibilidad
financiera de la intervención?
Entorno Microempresarial
Complejos Productivos Competitivos - Cadenas de Valor Competitivas
Toda MyPE es un eslabón en un segmento de una cadena de valor
Complejo
Productivo
Cadena de Valor Estratégica con Potencial Dinámico en la Economía
Distorsiones de mercado
Inequidades
A
Insumos y
Materia Prima
(M y P Mes)
Actores Débiles
MERCADO
B
MyPEs prov. Serv.
y soporte
Clusters
(actores Clave)
Fuertes
Negocios Inclusivos
Equidad - Sostenibilidad
Base de la Pirámide
Inclusión
Bienestar
Impacto
Δ Productividad
Δ Competitividad
Objetivos
Sector Público
Sector Privado
Marco Normativo
Acceso a Tecnología
Infraestructura
Acceso a mercados
Instituciones
Financieras
Oferentes
Microseguros
Acceso a servicios Acceso a cobertura
de riesgos
Financieros
Fondos de Garantía
Oferta de Servicios
Empresariales
Desarrollo del Capital
Humano
Asistencia Técnica
CADENA DE UVAS/VINOS
EL PROBLEMA: UNA OPORTUNIDAD
Comercialización
 Tecnología inapropiada en el cultivo de vid afecta la calidad del producto y su
potencial de comercialización
 Mal manejo de plaguicidas e insumos agrícolas afectan la calidad del producto y
por tanto precios menores
 Riesgos de contaminación de los consumidores y el medio ambiente por el uso
inadecuado de agroquímicos.
 La falta de diferenciación en el mercado entre productores impide generar
ventajas en la comercialización.
Productores
 Altos costos de
la provisión de equipamiento y tecnología dificultan las
inversiones y afectan la productividad.
 Limitada oferta de servicios técnicos, baja calidad y discontinuidad, poca
disponibilidad de pago de los productores.
Riesgos de contaminación de los viticultores y sus familias, por el uso inadecuado
de agroquímicos.
Dificultades para acceder de manera oportuna a insumos y equipos apropiados
para las labores de cultivo
Proveedores
La iniciativa de IDEPRO:
Modelo de Financiamiento: IMPACTO UVS
Producto Financiero: PROCRECER

CONDICIONES DEL FINANCIAMIENTO:
Destino del Financiamiento:
- Inversión Equipos, sistemas de riego, malla antigranizo, plantines, sistemas de conducción,
Nivelación de terrenos.
- Operación: Compra de Insumos, asistencia técnica.
Modalidad(es): Línea de crédito – Crédito
Tasa: Desde 6% Sectoriales (Fideicomisos) – hasta 15% Recursos propios
Plazo Promedio: 5 años, pagos ajustados al ciclo productivo
Garantías: Personal, prendaria, doc. en custodia, prehipoteca e hipoteca.

CONDICIONES ESPECIALES:
-
Diagnostico empresarial y plan de mejora, dan origen al financiamiento.
Capacitación y programa de implementación de BPA
Prestación de servicios empresariales de acuerdo a plan de mejora concertado
Articulación comercial a partir de BPA
El Servicio de Crédito del
Modelo de Financiamiento
El Servicio Empresarial del
Modelo de Financiamiento
(RESPONSABILIDAD DEL OFICIAL DE
(RESPONSABILIDAD DEL ASESOR
NEGOCIO)
EMPRESARIAL)
El riesgo del servicio de
crédito para IDEPRO
El riesgo del servicio de
crédito para
EL CLIENTE
Las condiciones del
servicio de crédito,
orientadas a minimizar el
riesgo de la operación
Las condiciones OBLIGATORIAS
y adicionales al servicio de
crédito, orientadas a minimizar
el riesgo para el cliente
Características del
Servicio de Crédito
Las condiciones OPTATIVAS y
adicionales al servicio de
crédito, orientadas a minimizar
el riesgo para el cliente
ACTIVIDADES DESARROLLADAS EN EL PROGRAMA DE
BUENAS PRACTICAS AGRICOLAS
Desarrollo de capacitaciones de
sensibilización en el buen manejo de
plaguicidas
Diez visitas de asistencia técnica por
cada beneficiario durante el ciclo
agrícola.
Cartera por Sector
(En Millones de Dólares Americanos)
Cartera Total $ 56,4 MM
PAR 30 = 1,90%
$MM
30,1
35,0
30,0
25,0
20,0
15,0
10,0
5,0
-
Sectoriales
PAR 30
1,44%
4,9 0,0%
Madera y Castaña
25,2 1,72%
Productivo
Sector
1 Productivo
$MM
PAR 30
23,8
1,15%
3,4 5,97%
20,4
Agricultura
2 Agrícola
Sector
0,35%
Distribución de Cartera Productiva / Agrícola
(En Millones de Dólares Americanos)
$MM
$ 6,7
7,0
6,0
$ 0,2
$ 5,4
5,0
4,0
$ 2,2
$ 2,8
3,0
2,0
$ 3,2
$ 6,5
-
10,95%
$ 0,9
1,0
0,04%
0,17%
Uvas
1
Quinua
2
Sectoriales
Cadenas de Valor
PAR 30
$ 2,5
3,89%
0,00%
Castaña
3
Madera
4
Sectoriales
5
Infraestructura
Des. Productivo
Avícola
Granos
Prestación de Servicios Empresariales
1.000
Nro.
atenciones 900
950
SE Obligatorios
Acciones de soporte
SE Optativos
800
700
537
600
500
400
300
3
413
9
27
37
1
Castaña
46
311
12
200
100
293
73
2
Madera
278
3
Quinua
265
4
Uvas
UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE:
Enfoque de Cadena de Valor (financia una relación comercial específica)
 Enfoque de Negocios inclusivos (favorece a la base ancha de la cadena en la relación comercial que
enfrenta)
 Incluye asistencia técnica funcional al crédito y a la relación comercial
Incluye un enfoque de responsabilidad ambiental acorde a la naturaleza del sector productivo
específico
RESULTADOS DE IMPACTO
El Sistema de Evaluación de Impacto tiene el propósito de evaluar el nivel de
cumplimiento del Objetivo principal de la Estrategia Institucional: Contribuir al
mejoramiento de la productividad de Pequeños Productores y de la MIPyME urbana y
rural.
Nº DE CASOS
POBLACION TOTAL
INGRESOS en UTILIDADES PATRIMONIO en
Misión:
EMPLEO
562
Bs.
en la
Bs.productividad,
Bs. los ingresos y el
“Contribuir al mejoramiento
de
micro y 234,212.73
pequeñas empresas
del
27,597.98productores,
7,837.74
3.52
MEDIA TOMA 1 empleo de pequeños
urbano, con operaciones
especializados
18,607.62 y servicios
304,439.89
4.36 e
MEDIA TOMA 2 ámbito rural y47,888.52
integrales”.
0.000
0.018
0.000
0.000
Nivel de significación
La información permite afirmar que se ha logrado cumplir la meta establecida para en
el Plan Anual de Negocios, definida por el siguiente indicador: “La diferencia de medias
de ingresos, patrimonio, utilidades y empleo es positiva y estadísticamente
significativa”.
Gracias !!