Transcript desarrollo empresarial

MODELO DE FINANCIAMIENTO
INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE
RESPONSABLE
AL SECTOR PRODUCTIVO
“Insights, Impact, and Integration of Services”
IDEPRO - DESARROLLO EMPRESARIAL
La Paz, Octubre 2013
Presentación Institucional
IDEPRO – Desarrollo Empresarial
Institución Financiera de Desarrollo,
reconocida en la Ley de Servicios
Financieros
22 años prestando servicios financieros
y servicios de desarrollo empresarial a
pequeños productores, micro y
pequeñas empresas urbanas y rurales a
nivel nacional
Cartera a Agosto 2013: $US 42,6 MM
Hitos en el proceso de cambio en la
Institución
1996
-2003
• DOS LINEAS DE NEGOCIO
• Servicio de microcrédito estándar para la microempresa urbana
(PRO-MICRO)
• Servicios de desarrollo empresarial básicos y estandarizados para la
microempresa urbana (capacitación, asistencia técnica, información)
Monitoreo de cumplimiento de resultados y de la misión y
objetivos sociales (Evaluación de Impacto)
RESULTADOS:
No se observaron cambios significativos ni sostenibles en indicadores de productividad de
las empresas como efecto del crédito, menos aún como efecto de los SDE
DOS HIPÓTESIS:
•Si bien el acceso a crédito responde a requerimientos de capital de las
microempresas, una oferta estandarizada no responde a las características de los
negocios que enfrentan sectores productivos específicos
•Si bien los servicios básicos de desarrollo empresarial ofrecen herramientas de
gestión, éstas no son funcionales a las oportunidades de negocio que enfrentan
sectores productivos específicos.
TOMA DE DECISIONES ESTRATÉGICAS Y ESTRUCTURALES:
 Se mantiene el servicio de microcrédito estándar orientado al
objetivo de acceso (LINEA DE NEGOCIOS PRO-MICRO) y como centro de
cultivo de nuevas iniciativas
 Se elimina el servicio básico y estandarizado de desarrollo
empresarial
 Se diseña, opera e institucionaliza una nueva línea de servicios: PROCADENAS: “Abrir nuevas Fronteras para el financiamiento
sostenible a Cadenas de Valor”
 La base del diseño: LA ESPECIALIZACIÓN SECTORIAL CON ENFOQUE
INTEGRAL
 PARA OPTIMIZAR EL IMPACTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS
 SEE son parte de la tecnología financiera
 SEE son funcionales al propósito y destino del crédito
PORQUÉ?
Enfrentar los enfoques de
Los PPs y MyPES no
Los riesgos de un
especialización en
cadenas y de
sólo requieren de
financiamiento no
encadenamiento no sólo
capital para
sólo deben medirse
supone servicios
incrementar
su a los
para
IDEPRO sino
para
Se entiende
por SEE
servicios
bajo
las modalidades
financieros de
productividad
su cliente
especializados
Diagnóstico y Plan de Mejora, capacitación y asistencia
técnica, dirigidos a solucionar o a transferir capacidades para
minimizan los
Requiere de SEE
la solución de problemas oSEE
debilidades
que
se
presentan en
riesgos
funcionales a los
Requieren
financieros del en tanto
SFE se
y a la
relación
empresas.
Son servicios especializados
diseñan
conocimiento y
cliente, por lo
comercial y
nueva tecnología
para responder
los problemas
o
demandas
específicas
deselos
tanto para
productiva que
IDEPRO
enfrenta
sectores de especialización institucional.
MISIÓN
“Contribuir al mejoramiento de la
productividad, los ingresos y el empleo
de pequeños productores, micro y
pequeñas empresas del ámbito rural y
urbano, con operaciones y servicios
especializados e integrales”.
Enfoques Centrales de Gestión
Especialización en el Sector Productivo
Especialización sectorial y territorial
Especialización en las cadenas productivas y el cluster
Desarrollo del entorno EMPRESARIAL
Responsabilidad Social y ambiental
Desempeño Social
¿Cómo generar
beneficios
sostenibles para
todos los actores
involucrados?
5
Dilemas
1er
Dilema
¿Cómo generar
valor agregado para
el productor
primario?
 Se busca atender sólo a sectores productivos con potencial
dinámico por región
y base y
amplia de productores
Especialización
sectorial
primarios
territorial
 Congruencia con el diagnóstico sectorial, la potencialidad
Negocios
Inclusivos
de la cadena y la participación de la MyPE en la cadena
 Enfoque de Negocios inclusivos (favorece a la base ancha
de la cadena en la relación comercial que enfrenta)
2o
Dilema
¿Como asegurar
eslabonamientos duraderos?
Enfoque de
ASOCIACIONES
DE
PRODUCTORES
encadenamiento
productivo e
Comunidad
intervención en
Municipio
EMPRESAS DE
CERTIFICACIÓN
clusters
UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE:
 Enfoque de Cadena de Valor (financia una relación
Producto y modelo
Proveedores
comercial específica)
de
bienes
y y a lade
EMPRESA
ACOPIADORA
financiamiento
 Incluye
asistencia
técnica
funcional
al
crédito
relación
y/o DE TRANSFORMACIÓN
servicios
PRIMARIA
comercial
 Incluye un enfoque de responsabilidad ambiental acorde a
Construyendo
la naturaleza del sector productivo específico
capital social
PRODUCTOR
3er
Dilema
Como mitigar los
riesgos?
Enfoque de integralidad y RSE
Condiciones del producto financiero
Mitigar sus riesgos:
•
•
Transitar de Temporalidad a Estabilidad/Sostenibilidad
Transitar de Fragilidad a Solvencia/Robustez
Factores Críticos de Éxito para el Desarrollo de las MYPES
Servicios Financieros Integrales y complementarios
Emprendedor
Servicios de Desarrollo
(personal y empresarial)
Microseguros
Desarrollar y
Potenciar las
Características
empresariales
personales
Servicios
Complementarios
capital de
operaciones
Grado de Desarrollo
Servicios de
Ahorros
Servicios de
Salud
Reducir la
curva de
aprendizaje
Mayor
probabilidad
de Fracaso
capital de
inversión
Gestión administrativa
y/o financiera
Grado de Desarrollo
Asistencia Técnica
Emprendimiento
Negocio
RESULTADOS DE IMPACTO
El Sistema de Evaluación de Impacto tiene el propósito de evaluar el nivel de cumplimiento del
Objetivo principal de la Estrategia Institucional: Contribuir al mejoramiento de la productividad de
Pequeños Productores y de la MIPyME urbana y rural.
Los resultados analizados de 537 clientes vigentes de la Línea de Negocios de PROCADENAS se
detallan en el siguiente cuadro:
Nº DE CASOS
537
MEDIA TOMA 1
MEDIA TOMA 2
POBLACION TOTAL
INGRESOS
UTILIDADES
EMPLEO
Promedio
promedio mes
PATRIMONIO
promedio
Misión:
mescadena
(BS)
(BS)
(Bs)
mes (BS)
Por
“Contribuir
al mejoramiento
de la productividad, los ingresos
y el
14,526.09
3,735.14
3.08
Por
eslabón en la cadena
(producción219,295.04
primaria, transformación
empleo de pequeños productores, micro y pequeñas empresas del
secundaria,
servicios
18,040.13 manufactura,
5,180.42
244,002.69
3.58
ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e
Significancia estadística positiva de la diferencia de medias
integrales”.
La información permite afirmar que se ha logrado cumplir la meta establecida para en
el Plan Anual de Negocios, definida por el siguiente indicador: “La diferencia de medias
de ingresos, patrimonio, utilidades y empleo es positiva y estadísticamente
significativa”.
4o
Dilema
¿Cómo escalar los
resultados?
Fidelización (modelos de financiamiento que responden
necesidades y problemas)
Diversificación de sectores
Gestión del Desempeño Social y de la Responsabilidad Social y
Ambiental
Indicadores del Desempeño Social en IDEPRO
Indicador
Metas
2012
Ejecutado
2012
75%
80%
40%
68%
79%
43%
Tasa de Retención de clientes (clientes a inicio de gestión /
clientes al final del periodo)
75%
82.7%
Índice de Principios de Protección al cliente
ND
51%
61.6%
69%
Índice de Satisfacción Global del cliente externo
Índice de posicionamiento Global
Número de Operaciones con articulación inducida / total de
Operaciones (PRO CADENAS)
Proyectos del Plan de Responsabilidad Social y Ambiental
Seis financiamientos en cadenas
de valor en operación
Castaña
Uvas, vinos y singanis
Madera certificada
Quinua
Confecciones Textiles
Turismo
Especialización territorial
Cadenas/
Territorios
• Atiende sólo a sectores productivos con
potencial dinámico por región y base
amplia de productores primarios
Castaña: Departamentos de
Pando, Beni y La Paz
Madera: Departamento de
Santa Cruz
Confecciones Textiles:
ciudades de La Paz y El Alto
Quinua: Departamentos de
Oruro Potosí
Uva, Vinos y Singanis:
Departamentos de Tarija y
Chuquisaca
Turismo: A nivel nacional
5to
Dilema
¿Como
garantizar
la
sostenibilidad
Quinto dilema:
financiera
de
la
intervención
?
Como garantizar la
sostenibilidad
financiera
dede
lala cartera (50% Productivo y 50%
Composición
intervención
?
Área Rural – Relación
70 / 30 Micro crédito y Pro
Cadenas)
Escala (43 Millones de Dólares de Cartera)
Síntesis…
• El enfoque de atención debe ser integral y multidimencional,
pensar que solo financiamiento a las necesidades de capital es la
solución, puede llevar a soluciones parciales.
• Para lograr una PyME Exitosa se debe lograr Emprendedores
exitosos, para esto se deben potenciar sus capacidades
empresariales personales
• Para ello el crédito es necesario pero no suficiente:
• El servicio financiero debe ser diseñado para enfrentar
integralmente el reto y debe ser acompañado por servicios de
asistencia técnica también especializada
Gracias !!