Transcript ppt - Euractiv.sk

Možnosti financovania potrieb malých a
stredných podnikov
Informačný inovačný seminár EurActiv.sk, Trnava
Ing. Martin Kello
Segmentový manažér pre segment priemysel a obchod
12. máj 2011
Agenda
VÚB banka
Financovanie investícií
Financovanie prevádzky
Financovanie obchodu
Financovanie v spolupráci s externými finančnými inštitúciami
Špeciálne druhy financovania
„Pridaná hodnota“
2
VÚB banka
• VÚB banka je členom medzinárodnej bankovej skupiny Intesa Sanpaolo, so
zastúpením vo viac ako 40 krajinách po celom svete
• Za rok 2010 VÚB banka získala mnoho významných ocenení, ktoré každoročne
udeľujú renomované finančné a ekonomické magazíny
 Banka roka od časopisu Trend
 Euromoney Awards for Excellence od magazínu Euromoney
 Zlatá minca 2010 - najúspešnejšia banková inštitúcia v súťaži finančných
produktov
3
VÚB banka
• VÚB banka je s počtom viac ako 1.240.000 klientov v súčasnosti druhou
najväčšou bankou na Slovensku
• VÚB banka poskytuje na Slovensku svoje služby prostredníctvom
 208 retailových pobočiek
 32 firemných pobočiek
 11 hypotekárnych centier
• Jednou zo základných hodnôt VÚB banky je zodpovednosť. Zodpovedný
prístup VÚB banky reprezentuje Nadácia VÚB, ktorá už 6 rokov podporuje
filantropické projekty v oblasti charity, vzdelávania, umenia a športu.
4
5
VÚB banka
Segmentový manažment
• Segment priemyslu a obchodu
• Segment poľnohospodárstva
• Segment municipalít
6
Financovanie investícií
Investičný úver
•
Mena: EUR, USD, CZK
•
Úroková sadzba základná: príslušný IBOR + marža
•
Účel: Financovanie konkrétnych investičných potrieb klienta v súvislosti s jeho
podnikateľskou činnosťou (kúpa alebo výstavba nehnuteľností, kúpa stroja, súboru strojov,
technologickej linky, kúpa dopravného prostriedku, rekonštrukcia, údržba
•
Zabezpečenie : všetky formy zabezpečenia na základe vzájomnej dohody medzi bankou a
klientom vrátane nástrojov vymožiteľnosti práva veriteľa (blankozmenka, notárska
zápisnica, zriadenie záložného práva na nehnuteľné veci, hnuteľné veci, pohľadávky a
ručenie treťou osobou)
•
Splatnosť: do 10 rokov
7
Financovanie investícií
Optimal leasing
• Lízing osobných aj nákladných automobilov a technológií
• Plánovanie splátok progresívnym, degresívnym spôsobom, alebo sezónne
Nové auto
• Lízing na všetky značky automobilov
• Plánovanie splátok v závislosti od vašej očakávanej finančnej situácie
• 100 % garanciu výšky splátok počas celej doby lízingu
• Pri automobile do 16 596,96 € verní klienti nepredkladajú žiadne nové doklady
• Havarijné poistenie prostredníctvom VUB Leasing priamo podpisom lízingovej zmluvy
alebo poisťovňou, ktorú si sami vyberiete
Zelený program
• Lízing poľnohosp. techniky, komplexná ponuka technológií pre poľnohospodárov
• Možnosť výberu poľnohospodárskej techniky z ponuky renomovaných zmluvných
partnerov našej spoločnosti, poprípade podľa výberu klienta
• Splátkový predaj
• Plánovanie splátok v závislosti od sezónnych tržieb
8
Financovanie prevádzky
Financovanie
• Zásob (materiál, suroviny, polotovary a hotové výrobky)
• Pohľadávok voči odberateľom do lehoty splatnosti (pohľadávky vyplývajúce z obchodných
aktivít klienta)
• DPH a colných poplatkov
• Krytia sezónnej nerovnomernosti hospodárskej činnosti
• Časového preklenutia nedostatočnej tvorby cash-flow
Formy
• Kontokorentný úver
• Prevádzkový revolvingový úver
• Prevádzkový termínovaný úver
• Fixné tranže
9
Financovanie prevádzky
Kontokorentný úver
•
Mena: EUR, USD, CZK
•
Úroková sadzba základná: pohyblivá, naviazaná na základnú sadzbu alebo 1M IBOR
•
Zabezpečenie úveru: blankozmenka, notárska zápisnica, nehnuteľné veci, hnuteľné veci,
pohľadávky a ručenie treťou osobou
•
Splatnosť: 12 mesiacov
Prevádzkový revolvingový úver
•
Mena: EUR, USD, CZK
•
Úroková sadzba základná: pohyblivá, naviazaná na príslušný IBOR + marža
•
Účel: krátkodobé financovanie obežného majetku klienta, pričom klient môže opakovane
čerpať a splácať úver v rámci dohodnutého úverového rámca a lehoty splatnosti
•
Zabezpečenie: blankozmenka, notárska zápisnica, nehnuteľné veci, hnuteľné veci,
pohľadávky a ručenie treťou osobou
•
Splatnosť: 12 mesiacov, v ojedinelých prípadoch maximálne 24 mesiacov
10
Financovanie prevádzky
Prevádzkový termínovaný úver
•
Mena: EUR, USD, CZK
•
Úroková sadzba: pohyblivá, naviazaná na príslušný IBOR + marža
•
Účel: krátkodobé, resp. strednodobé financovanie obežného majetku v súvislosti s
podnikateľskou činnosťou
•
Zabezpečenie: záložné právo na nehnuteľné veci, záložné právo na hnuteľné veci,
záložné právo na pohľadávky, záložné právo na cenné papiere, ručenie treťou osobou na
základe ručiteľskej listiny, blankozmenka, notárska zápisnica
•
Splatnosť: 12 mesiacov, v ojedinelých prípadoch maximálne 24 mesiacov
11
Financovanie prevádzky
Fixné tranže
•
Kontokorentný úver s možnosťou čerpania jednotlivých revolvingových úverov vo forme
fixnej tranže na určité obdobie (1, 2, 3 alebo 6 mesiacov) za vopred stanovenú úrokovú
sadzbu. Princípom je schválenie celkového limitu financovania prevádzkových potrieb na
1 rok, pričom možno operatívne žiadať o prerozdelenie tohto limitu medzi kontokorent a
revolving za vopred určených podmienok definovaných v zmluve o financovaní
•
Mena: EUR
•
Úroková sadzba základná: pohyblivá, naviazaná na príslušný IBOR + marža
•
Zabezpečenie: blankozmenka, notárska zápisnica, nehnuteľné veci, hnuteľné veci,
pohľadávky a ručenie treťou osobou
•
Splatnosť: 12 mesiacov
•
Ďalšie podmienky: ročný obrat vyšší ako 4 970 000 EUR; maximálny počet nesplatených
tranží v jednom okamihu – 6
12
Financovanie obchodu
Formy
• Exportný odberateľský úver
• Exportný odberateľský úver banke
• Invoice discounting
• Faktoring
• Forfaiting
13
Financovanie obchodu
Exportný odberateľský úver
•
Úver importérovi za účelom vyplatenia exportéra (klienta VÚB banky), predmetom
financovania je vývoz tovaru, služieb a investičných celkov
•
Úroková sadzba: referenčná sadzba + marža
•
Minimálna výška: 1.000.000,- EUR
•
Účel: financovanie exportu klientov VÚB banky
•
Splatnosť: zvyčajne dlhodobé úvery so platnosťou od dvoch rokov
•
Poistné/obchodné podmienky: Úver do výšky 85% hodnoty kontraktu, 15% hodnoty
kontraktu uhrádza importér exportérovi (zvyčajne ako platbu vopred), úver poistený
EXIMBANKOU SR obvykle do výšky 95% jeho hodnoty
•
Výhody: úhrada za dodaný tovar je vyplatená hneď po dodaní a akceptácii vývozných
dokumentov, banka spolu S EXIMBANKOU preberá riziko nezaplatenia úveru, úrokové
náklady sú nižšie ako úrokové náklady poskytované bankou v sídle odberateľa
•
Pri exportnom odberateľskom úvere banke, VÚB, a. s. poskytuje úver banke importéra,
ktorá z týchto zdrojov poskytuje úver importérovi
14
Financovanie obchodu
Invoice discounting
•
Odkup pohľadávky pred lehotou splatnosti min. 30 pracovných dní
•
Odkup pohľadávky so spätným postihom, alebo bez spätného postihu na predávajúceho
•
Úroková sadzba: referenčná sadzba + marža; pri dlhodobých pohľadávkach fixná
•
Minimálna výška: výška jednorazovej pohľadávky min. 33 tis. EUR; pri opakovaných
pohľadávkach (odkup viacerých pohľadávok z jedného kontraktu) môže byť nižšia
•
Splatnosť: pohľadávky so splatnosťou min. 30 dní; v prípade pohľadávok voči mestám a
VÚC až do splatnosti 10 rokov
•
Poistné/obchodné podmienky: odplata za postúpenú pohľadávku je znížená o diskont a
spracovateľský poplatok, diskont a spracovateľský poplatok podlieha DPH, pohľadávka
musí byť postupiteľná a nesmie byť založená v prospech tretej osoby
Forfaiting
•
Vhodný ak si obchodní partneri dohodnú odloženú platbu, pričom úhrada za dodávku sa
realizuje prostredníctvom dokumentárneho akreditívu, bankou avalovanou zmenkou, resp.
platba je zabezpečená platobnou bankovou zárukou
15
Financovanie v spolupráci s externými
finančnými inštitúciami
Formy
• EIB (Európska investičná banka)
• CEB (Centrálna európska banka)
• EBRD (Európska banka pre obnovu a rozvoj)
16
Financovanie v spolupráci s externými
finančnými inštitúciami
EIB
•
Účel: investičné úvery pre MSP, stredne veľké podniky, a subjekty štátneho sektora
•
Vhodné projekty: priemyselné zóny a parky, doprava, športové, rehabilitačné, rekreačné a
kultúrne zariadenia (múzeá, bazény), telekomunikácie, modernizácia výrobných kapacít,
zdravotná starostlivosť, projekty týkajúce sa odpadových vôd, a pod.
•
Ďalšie podmienky: projekt musí byť ukončený najneskôr do 6 mesiacov pred predložením
projektu na schválenie EIB a vynaložené projektové náklady do 3 rokov pred podpisom
zmluvy o financovaní
•
Splatnosť: 2 – 8 rokov
•
Výška projektových nákladov: 40.000 € < 25.000.000 €
•
Zmluvná dokumentácia musí obsahovať ustanovenia EIB
Potenciál
•
SME, MIDCAP + 100M
17
Financovanie v spolupráci s externými
finančnými inštitúciami
CEB
•
Podpora rozvoja projektov v oblasti infraštruktúry a municipálnych projektov
•
Prefinancovanie z úverovej linky do 50% z výšky projektových nákladov, max. 5 mil. €
•
Vhodné projekty:
•
-
Zlepšovanie životných podmienok v mestských a vidieckych oblastiach – obnova
infraštruktúry, priemyselné areály, vzdelávacie a zdravotnícke zariadenia, kultúrne a
športové centrá (ihriská, divadlá, knižnice)
-
Ochrana životného prostredia – projekty zamerané na prevenciu prírodných a
ekologických katastrof, zníženie znečistenia ovzdušia, dodávka vody, plynu, elektriny,
spracovanie odpadových vôd
-
Ochrana a obnova historického a kultúrneho dedičstva
Projekt nesmie byť ukončený viac ako 12 mesiacov pred čerpaním zdrojov
Potenciál
•
MUNICIPAL + 50M
18
Financovanie v spolupráci s externými
finančnými inštitúciami
EBRD
•
EBRD – SLOVSEFF I
•
Proces alokácie úspešne ukončený
EBRD – SLOVSEFF II
-
12 mil. € pre bytový sektor a obnoviteľné zdroje energie – zdroje vyčerpané
-
3 mil. € pre priemyselný sektor – zdroje predbežne alokované
•
Vhodné projekty: modernizácia alebo náhrada priemyselných zdrojov energie a
technológie, optimalizácia výrobných a technologických procesov so zameraním na
úspory energie
•
Energetická úspora > 10%
•
Grant = 7,5%
Potenciál
•
SLOVSEFF II, SLOVSEFF MUNICIPAL
19
Špeciálne druhy financovania
Projektové financovanie
• Financovanie podnikateľského zámeru v oblasti priemyslu, služieb a infraštruktúry, "šité na
mieru" založené na základe očakávaných budúcich finančných príjmov generovaných
projektom
• Produkty: "Grienfield", "Brownfield", M&A, MBO, Syndikované úvery, Spolufinancovanie s
fondmi EÚ – preklenovacie „Bridge“ úvery
Financovanie komerčných nehnuteľností
• Výstavba bytových a administratívnych priestorov založené na príjmoch, ktoré bude
generovať nehnuteľnosť v budúcnosti z predaja a/alebo z prenájmu
• Produkty: Stavebný úver s možnosťou nastaviť zvýhodnené hypotekárne financovanie pre
zákazníkov, budúcich majiteľov bytov / domov, Kombinácia stavebného úveru s
investičným pre komerčné nehnuteľnosti (obchodné centrá, kancelárske priestory,
logistické parky), LTV
Financovanie skladiskových záložných listov / tovarových záložných listov
• Financovanie dočasného uskladnenia úrody prostredníctvom skladiskových (SZL) a
tovarových záložných listov (TZL) v súlade s ustanoveniami zákona č. 144/1998 Z. z.
• Formou terminovaného resp. revolvingového úveru
20
Špeciálne druhy financovania
Úver zabezpečený rýchlou zárukou SZRB
•
Mena: EUR
•
Minimálna výška: 16.600 EUR
•
Maximálna výška: 1.000.000 EUR
•
Zabezpečenie: rýchlou zárukou poskytnutou SZRB, minimálnym zabezpečením
pohľadávky VÚB je blankozmenka
•
Max. výška bankovej záruky: 55% z istiny úveru
•
Max. počet záruk na klienta: 2 bankové záruky (t.j. 2x BZI, 2x BZII)
•
Splatnosť: Termínovaný úver 7 rokov, kontokorentný úver 1 rok
21
„Pridaná hodnota“
Najčastejšie príčiny neúspechu
•
Non-core business (napr. development)
•
Nedostatočná / nepružná regulácia fixných nákladov
•
Odberateľské riziko
-
Pád odberateľa
-
Koncentrácia na 1 odberateľa
-
Koncentrácia na neznámeho odberateľa
22
„Pridaná hodnota“
Najčastejšie príčiny neúspechu
•
Nadmerné investičné aktivity financované úročeným dlhom (z prenájmu do vlastného)
•
Dlhý prevádzkový cyklus (na strane dodávok i odbytu)
•
Nedostatočný regionálny prehľad o trhu (riziko blízkeho lacného trhu)
•
Nezhody medzi spoločníkmi (spoločenská zmluva)
•
Stavebníctvo, komodity, transport
•
Automotive sa čiastočne spamätáva
•
Start-up – zle odhadnutý trhový potenciál
23
Otázky a odpovede ...
24
Ďakujem za pozornosť
Ing. Martin Kello
Segmentový manažér pre segment priemysel a obchod
VÚB, a.s., Malé a stredné podniky
Mlynské nivy 1, 829 90 Bratislava
www.vub.sk
Tel: 02-5055 2765
Mobil: 0904-756 017
E-mail: [email protected]
25