Zážitek Užitek Vztah

Inovační fórum pro malé a střední podniky

Financování Inovačních Projektů Ostrava 17. října 2012

Obsah

1. Koncept Inovačního centra České spořitelny 2. Vhodné finanční produkty 3. Jaké podklady si připravit 4. Schvalovací proces 5. Posuzování podnikatelských záměrů, úvěrová analýza 6. Přehledy financování (Česká spořitelna financuje….) 7. Koho kontaktovat s radou či dotazem

Proč inovace v České spořitelně?

 Inovace jsou jednou ze stěžejních oblastí strategie konkurenceschopnosti ČR  Vysoká míra podpory národních i EU zdrojů této oblasti a to i v dalším programovacím období  Důležitost kvalitní úrovně inovací při prosazování firem na tuzemském i zahraničním trhu  Zvyšující se výdaje firem do Inovací a VaV  Podpora inovací je jednou z nosných oblastí rozvoje a strategie ČS v období 2012-2014 3

Co nabízíme v oblasti Inovací

Česká spořitelna nabízí ucelený systém služeb v oblasti inovací pro firmy v různých stádiích životního cyklu a s rozdílnými zkušenostmi s inovacemi.

Start-up

• Poradenství • Equity / Venture fondy • IPO poradenství • Dotační consulting • Networking – podnikatelské inkubátory a inovační centra • Financování v

programu INOSTART Existující firma s minimální zkušeností s Inovacemi

• Financování v

programu TOP INOVACE

• Podpora vzdělávání v oblasti inovací • Poradenství ČS / strukturování financování inovace • Poradenství našich expertních partnerů / posuzování inovačního projektu, nastavení cílů, metodika a vyhodnocování úspěšnosti inovace atd.

• Výhody a služby našich partnerů

Existující firma se zkušenstmi s Inovacemi

• Financování v

programu TOP Inovace

• Podpora vzdělávání v oblasti inovací • Podpora inovačního prostředí (transfer technologií a networking) • Partnerství a odbornost specializovaného týmu bankovních poradců • Výhody a služby našich partnerů 4

Koncept Inovačního Centra

Projekt inovačního centra České spořitelny představuje program podpory rozvoje inovačního prostředí s cílem zlepšení dostupnosti a možnosti financování inovačních projektů.

Jak toho dosáhneme?

- Aktivní participace na vytváření inovačního prostředi - Vzdělávání, mentoring, konzultace v rámci podnikatelských inkubátorů, VTP, soutěží, prezentací - Materiální podpora zvýhodněným financováním Nápad Uvedení na trh Inovační projekt Prototyping 5

Koncept Inovačního Centra

START UP / NÁPAD

soukromé venture fondy, stát (MPO, ČMZRB), EIB/EIF/IFC inkubátory, univerzity

PROGRAM INOSTART ČS PROJEKT / PROTOTYP

poradci, interim management, inovační akademie, transfer technologií

PROGRAM TOP INOVACE UVEDENÍ NA TRH

financování ČS Grantika poradenství

PROGRAM TOP INOVACE

6

Vhodné finanční produkty

PROVOZNÍ ÚVĚRY Kontokorent Revolvingový úvěr (STA) Provozní krátkodobý úvěr Multifunkční linka Nekomitovaný kontokorent Nekomitovaný revolvingový úvěr (STA) Nekomitovaná multifunkční linka INVESTIČNÍ ÚVĚRY Investiční úvěr Hypotéční úvěr TOP Inovace Program INOSTART Projektové financování v oblasti obnovitelných zdrojů energie (OZE) OSTATNÍ PRODUKTY Trade finance Syndikované úvěry EU program – servis při získání dotace z EU Příslib úvěru EIB GL – refinancování ze zdrojů EIB

Program Top INOVACE

 Program úrokově zvýhodněného financování inovačních

projektů

 Určen pro existující firmy, které rostou či plánují růst formou inovací svých stávajících produktů / procesů / business modelu, apod.

 Určen pro segment malých a středních podniků (30mil - 1Mld obratu) s historií min. 3 roky

www.csas.cz/topinovace

Program Top INOVACE

    Investiční úvěr (středně – dlouhodobý), max. splatnost 7 let Min. výše úvěru (části s úrokovým zvýhodněním) 10mil Kč, max. výše 100mil Kč Bez omezení na sektory Kombinovatelný s podporou z jiných zdrojů (dotace EU, stát, refinancování EIB)   Úrokové zvýhodnění: v přímé závislosti na vyhodnocení parametrů projektu a přístupu firmy k inovacím v rozsahu 1 - 2% p.a. → efektivní klientská marže snížena v tomto rozsahu Poskytnuto na 50% celkového financování projektu; bez časového omezení u úvěrů se splatností do 5ti let. U úvěrů delších, bude individuálně stanoveno.

Program Top EXPORT

Program provozního financování určený pro subdodavatele ze segmentu SME podílející se na exportních projektech financovaných Českou spořitelnou a/nebo Českou exportní bankou Podstatným parametrem programu TOP EXPORT je záruka za úvěr poskytovaná ČEB ve prospěch ČS Bankovní záruka je neodvolatelná a uplatnitelná na první výzvu, až do 100% jistiny provozního úvěru (avšak max. 80% hodnoty sub-dodávky)

CÍLEM

je umožnění snadnějšího přístupu subdodavatelům exportérů (zpravidla velké exportní celky) k provozním úvěrům poskytovaných ČS

Program Top EXPORT

Česká spořitelna, a.s.

bankovní záruka za úvěr

ČEB, a.s.

provozní úvěr

subdodavatel

sub-kontrakt žádost o vystavení bankovní záruky

exportér

Provozní financování

Provozní krátkodobý úvěr Charakter produktu Splatnost

Účelový termínovaný úvěr s plánem čerpání i splácení k financování provozních potřeb (zásoby, DPH, atd. ) STL do 1 roku, výjimečně více

Měna Způsob čerpání Způsob splácení Výše úvěru Úročení

CZK, FX dle kursovního lístku Formou samostatných čerpání (tranží) Definované období max. data pro čerpání Pravidelný plán splátek úroků Pravidelné i nepravidelné splátky jistiny Dle schváleného rámce pro financování daného účelu Typ sazby: IBOR, PLR, BLR i fixní sazba

Provozní financování

Kontokorentní úvěr Charakter produktu Splatnost

Povolený debetní rámec k běžnému účtu za účelem financování mimořádných provozních potřeb Standardně do 1 roku, více je možné dle výjimky

Měna Výše úvěru Borrowing base Úročení Úvěrová linka Varianty

CZK a zahraniční měny dle kursovního lístku Do úrovně schváleného limitu K financování pohledávek, limit průběžně měněn dle objemu pohledávek, monitoring přes FČS Typ sazby: IBOR, preferenční (PLR), základní (BLR) Možnost pásmového úročení debet. Zůstatku Napojení více účtů v různých měnách Flexibilní kontokorent – max. využití limitu Komitovaná i nekomitovaná forma (viz dále)

Program INOSTART

 Žadatel je „malým podnikem“, tj. velikost do 50 zaměstnanců, roční obrat do 10 mil. EUR nebo výše aktiv do 10 mil. EUR  Od zahájení podnikatelské činnosti do podání žádosti o podporu neuplynuly více jak 3 roky  Realizace projektu v Olomouckém a Moravskoslezském kraji

www.csas.cz/inostart

Program INOSTART

 Délka úvěru maximálně 5 let od data první splátky, odložení zahájení splácení max. 3 roky, tj. maximálně 8 let  Výše úvěru 0,5 – 15 mil. Kč 

Zajištění úvěru – individuální, dohodnuto mezi bankou a klientem

 Podmínkou čerpání je poskytnutí záruky ČMZRB (do výše 60%

nesplacené jistiny)

 Způsobilé výdaje: Pořízení dlouhodobého hmotného a nehmotného majetku, v případě nemovitého majetku pouze do 40 % předpokládaných způsobilých výdajů projektu, zásoby, drobný hmotný a nehmotný majetku, včetně DPH

Program INOSTART

 Příjemci podpory jsou oprávněni využívat zvýhodněných poradenských

služeb

 Dotace na poradenství bude poskytnuta až do výše 10% objemu příslušného úvěru, maximálně 150 000,- Kč včetně DPH (může být až 200 hodin poradenství)  Poradenství bude poskytovat jako subdodavatel dceřiná společnost České spořitelny Grantika ČS  Oblasti poskytovaného poradenství: řízení podniku, strategické plány, marketing, výběr zaměstnanců, ochrana duševního vlastnictví …..

 Rozsah poradenství bude sjednán při poskytnutí úvěrů s Českou spořitelnou

Vhodné finanční produkty

Ostatní finanční produkty

 Úspory Energie  Projektové financování v oblasti obnovitelných zdrojů energie (OZE)   Slunce Vítr   Voda Bioplyn

Jaké podklady si připravit

Dokumenty a doklady potřebné ke zřízení

 Součástí žádosti o úvěr jsou: doklady prokazující právní subjektivitu a totožnost klienta  Doklady prokazující oprávnění k podnikání  Doklady týkající se zajištění úvěru  Podnikatelský plán  Informace pro finanční analýzu

Schvalovací proces

Na základě jednání s klientem je identifikována potřeba na financování a doporučen nejvhodnější produkt.

Je zpracována úvěrová analýza, a klientovi je předložena konkrétní indikativní nabídka.

Po akceptaci se strany klienta je úvěr schvalován Risk managementem banky.

Po schválení a akceptaci obou stran je podepsána úvěrová dokumentace.

Úvěrová Analýza

Cílem je zodpovědět otázky týkající se rizik spojených s poskytnutím úvěru.

 Zdroje Informací  Nefinanční analýza  Finanční analýza Rádi bychom použili křišťálovou kouli, ale tu bohužel nemáme…

Historie Finanční analýza Nefinanční analýza Budoucnost

Úvěrová Analýza

Zdroje Informací

Interní - od klienta  Účetní výkazy  Přílohy k účetním závěrkám  Výroční zprávy  Zpráva auditora  Žádost o úvěr  Podnikatelský záměr Externí – veřejně dostupné  Zprávy emitentů  Prospekty CP  Zprávy ratingových agentur  Odvětvové analýzy  Odborné publikace, semináře

Úvěrová Analýza

Nefinanční analýza zkoumá:

 Vlastnická struktura – Vlastníci (Osoby), skupina (struktura)  Management – Vzdělání, odbornost, zkušenosti, plánování a další  Předmět činnosti – Charakteristika (čím se zabývají), velikost společnosti, SWOT analýza, produkty  Trh a odvětví – struktura (monopol x volná konkurence), historický vývoj a budoucí výhled, konkurence, postavení na trhu (vs. konkurence) 

Dodavatele, odběratele

Úvěrová Analýza

Finanční analýza zkoumá:



Výkaz zisků a ztrát



Rozvaha

 Cash – flow – stávající, předpokládaný plán po investici  Finanční ukazatele – Rentabilita, Aktivita, Zadluženost, Likvidita

Finanční analýza Nefinanční analýza RATING

Podnikatelský plán

Důležitým podkladem a nezbytnou součástí úvěrové analýzy je podnikatelský plán…..

Potřebujeme znát mimo jiné, již prezentované informace:   

Jaká jsou rizika spojená s projektem Jaké korky byly podniknuty k eliminaci těchto rizik Kdo bude zákazníkem nového produktu či procesu

Financování Českou spořitelnou

 Na konci roku 2011 představoval celkový nekonsolidovaný objem portfolia úvěrů malým a středním firmám (bez hypotečních úvěrů) 68,7 mld. Kč, což značí významný nárůst o 18 % oproti konci roku 2010.

Financování Inovací Českou spořitelnou

    Program TOP Inovace byl spuštěn v únoru 2012 Do konce října financovány projekty za 0,5 mld CZK Schválené úvěry ve výši 250 Mil CZK Akceptované nabídky ve výši 1,1 Mld CZK  Nejúspěšnější sektory: Nejvíce projektů dle počtu 1. Automotive, strojírenství 2. Chemie 3. Spotřební průmysl Projekty dle objemu financování 1. Spotřební průmysl 2. Chemie 3. Obchod

Koho kontaktovat s radou či otázkou

Profesionální tým bankovních poradců, pomůže s konkrétními dotazy či požadavky….

Regionální korporátní centrum Ostrava

Nám. Dr. E. Beneše 6 70270 Ostrava Tel: 956 761 302 Fax: 224 640 737 E-mail : [email protected]

Koho kontaktovat s radou či otázkou

Děkuji za pozornost !

Úsek řízení produktů korporátního bankovnictví Ladislav Dvořák

e-mail: [email protected], tel. 956 714 256

Tomáš Hanáček

e-mail: [email protected], tel. 956 714 231

www.csas.cz