Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM

FNGCIMM Sustinerea creditarii in agricultura, industrie si servicii

Conferința PNDR 2020 “Satul românesc are viitor” Baia Mare, 21.02.2014

Cine suntem?

Membru al Asociaţiei Europene a Societăţilor Mutuale de Garantare (AECM)

FNGCIMM SA-IFN a fost infiintat in decembrie 2001, in scopul sustinerii activitatilor intreprinzatorilor (IMM-uri, societati cooperatiste si persoane fizice autorizate sa desfasoare activitati economice potrivit legii). Institutia faciliteaza accesul la finantari prin acordarea de garantii pentru instrumente de finantare contractate de la banci comerciale sau de la alte institutii financiare.

Asociaţia reunește 40 de instituții de garantare si contragarantare din 22 de ţări membre U.E. şi Turcia şi are ca principale obiective promovarea instrumentelor de garantare contragarantare pentru IMM, reprezentarea intereselor sectorului în dialogul cu instituțiile europene şi internaționale şi asigurarea schimbului de informații şi bune practici în domeniu între membrii săi.

IMM-urile pot contracta un credit cu garanţia FNGCIMM de la 30 de instituții de credit si institutii financiare nebancare

              

Alpha Bank România Banca Transilvania Banca Românească-Grup NBG Bancpost Banca Comercială Carpatica Banca Italo Romena Bank Leumi România Banca Comercială Feroviară BCR BRD - Groupe Societe Generale CEC Bank Credit Europe Bank Credit Agricole Bank România SA Eximbank Garanti Bank

              

Intesa Sanpaolo Bank Romania ING Bank Libra Internet Bank Millennium Bank Nextebank OTP Bank România Piraeus Bank ProCredit Bank Raiffeisen Bank Romanian Internațional Bank UniCredit Țiriac Bank Volksbank România Small Finance IFN SA Motoractive IFN Deutsche Leasing Romania IFN

Luați legătura cu finantatorul dvs. pentru a accesa garanția FNGCIMM!

• • • • • • • •

Criterii generale de eligibilitate

Beneficiarul 346/2004 trebuie sa se Nu se află în dificultate financiară incadreze in categoria IMM, conform legii Nu figurează la CRB cu credite restante Nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului, al căror mod de plată nu a fost reglementat sau pentru care nu există posibilitate de redresare Nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenţei Prezintă băncii garanţii colaterale de min. 20% din valoarea creditului şi a dobânzilor aferente; Se încadrează, conform reglementărilor BNR, în categoria de risc: standard, în observaţie sau substandard; Au un rating care permite acordarea de garanţii, conform Comunicarii Comisiei Europene nr. 155/02/2008.

Avantajele utilizarii produselor de garantare pentru IMM-uri pentru institutiile finantatoare

 eliminarea uneia dintre principalele cauze de respingere a cererii de credit (lipsa garantiilor) prin utilizarea garantiei Fondului, in completarea garantiilor proprii;  diminuarea incertitudinii acordarii creditului/ scrisorii de garantie;  diminuarea costurilor aditionale creditului/ scrisorii de garantie prin reducerea/ eliminarea garantiilor imobiliare;  impartirea riscului de credit asumat, prin preluarea pana la 80% a riscului de credit de catre FNGCIMM, prin garantia irevocabila si neconditionata, care este cea mai lichida garantie. Garantia este platibila in max. 90 zile de la initierea procedurii judiciare, fata de durata mare de executare a unei (unui) ipoteci/gaj;  cresterea volumului de creditare pentru clientii solvabili, dar cu garantii proprii insuficiente;

Circuitul standard de obtinere a garantiei FNGCIMM IMM

Documentatia necesara:

1.

finantator, conform normelor acestuia; 2. Declaratia de incadrare in categoria IMM; 3.

Documentatia Declaratia este “in dificultate”; pe ceruta de proprie raspundere a IMM-ului ca nu 4. 2 bilanturi aferente ultimelor exercitii financiare incheiate.

Cererea de finantare Finantator Cererea de garantare 1.

Primeste cererea de finantare; 2.Aproba

3.Transmite

finantarea cu garantia din partea FNGCIMM; cererea de garantare catre FNGCIMM FNGCIMM 1.

Primeste solicitarea de garantare; 2. Pe baza analizei proprii, aproba garantia; 3.

4.

Transmite Comision de cererea de Contragarantare.

de contragarantare catre Fondul garantare redus urmare a contragarantarii.

Ajutorul de Minimis constituind

Garantii acordate din surse proprii Garantii emise in baza conventiilor exprese Garantii emise in baza conventiilor plafon

• • • • Beneficiari: IMM-uri, conform Legii 346/2004; Garantii individuale cu valori ce depasesc valorea maxima ce poate fi acordata in cadrul conventiilor plafon (peste 2,5 mil. Euro/ Beneficiar); Procentul de garantare maxim: 80% din val.

finantarilor acordate; Comisioanele de garantare variază in functie de tipul garantiei, performanta financiara a IMM-ului, procentul de garantare, durata finantarii/ garantiei, din care se poate scade ajutorul de minimis, in cazul contragarantarii • • • • • Beneficiari: IMM-uri, conform Legii 346/2004; Garantii individuale cu valori de pana in 2,5 mil. Euro/ Beneficiar; Procentul de garantare maxim: 80% din val.

finantarilor acordate, indiferent de destinatie; Comisioanele de garantare variază in functie de tipul garantiei, performanta financiara a IMM-ului, procentul de garantare, durata finantarii/ garantiei, din care se poate scade ajutorul de minimis, in cazul contragarantarii Se acorda in maxim 3 zile lucratoare

Garantii acordate din surse in administrare

• • •

Legea 218/2005

- Garantii acordate beneficiarilor publici din FEADR si FEGA, pentru credite acordate Unitatilor Administrative Teritoriale pentru proiecte de infrastructura rurala, tehnico-ediliara si drumuri forestiere - Garantii pentru programul operational de pescuit POP, unde FNGCIMM este gestionarul schemei de garantare Legea 329/2009 - Garantii acordate din surse MADR, pentru finantare capital de lucru IMM-uri din mediul agricol OUG 79/2009 - Scrisori de garantare pentru restituirea avansului, emise in favoarea APRDP – destinate beneficiarilor masurilor acreditate prin Programul National de Dezvoltare Rurala si care au un contract de finantare incheiat cu APDRP

Garantii acordate in nume si cont stat

• • • • OUG 92/2013 - Garantii acordate IMM-urilor pentru finantarea capitalului de lucru (linie de credit) in vederea desfasurarii activitatilor curente - Programul de garantare a creditelor pentru IMM OUG 9/2010 - Garantii acordate beneficiarilor de proiecte in domenii prioritare pentru economia romaneasca, finantate din instrumentele structurale ale Uniunii Europene alocate Romaniei OUG 69/2010 - Garantii acordate pentru reabilitarea termica a cladirilor de locuit cu finantare prin credite bancare cu garantie guvernamentala Legea 153/2013 - Garantii acordate pentru cresterea calitatii arhitectural-ambientale a cladirilor

• • • • • • •

Programul de garantare a creditelor pentru IMM – OUG 92/2013

Programul constă în acordarea întreprinderilor mici şi mijlocii eligibili a unei linii de credit pentru capital de lucru garantată de către stat, durata programului fiind de 36 de luni Valoarea totală a plafonului de garantare este de 2 miliarde lei Valoarea maximă a unui credit garantat este de 5.000.000 lei/I.M.M, iar procentul de garantare este de maxim 50% Perioada de acordare a garantiei este de maxim 24 de luni, cu posibilitatea prelungirii cu maximum 12 luni în vederea rambursării liniei de credit Sumele din linia de credit pot fi utilizate numai pentru finanţarea capitalului de lucru, neputând fi utilizate pentru refinanţarea altor credite în derulare ale beneficiarului Costul total al finanţărilor acordate în cadrul Programului se compune din rata

dobânzii ROBOR la 3 luni plus o marjă de maximum 3,5% pe an (3M+3.5%)

Marja include şi nivelul total al comisioanelor percepute de către finanţator în toate etapele creditării

Rețeaua teritorială a FNGCIMM

3 Filiale 4 Sucursale 4 Reprezentanțe

Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM

Alte detalii privind mecanismele și instrumentele de operare ale Fondului Român de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii, programele guvernamentale aflate in administrare, precum si cadrul legal de derulare , pot fi regăsite pe site-ul

www.fngcimm.ro

www.garantare.ro

sau prin solicitare de informaţii la e-mail:

[email protected]

Vă mulțumim pentru atenție!

Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM S.A. – IFN Str. Ștefan Iulian 38, sector 1 București Telefon: 021 / 310.18.07

Fax: 021 / 310.18.57