Transcript Presentación - Superintendencia Financiera de Colombia

Superfinanciera, Primera en Transparencia
Superfinanciera, Primera en Transparencia
RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y
FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO
Gerardo Hernández C.
Superintendente Financiero de Colombia
XII Congreso Panamericano Asobancaria
Cartagena de Indias, Julio 26 de 2012
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En las últimas semanas…
La DIAN denuncia nueva modalidad de lavado de activos
“… Las exportaciones ficticias (…), las importaciones
facturadas o con precios ostensiblemente bajos…”
sub
Fuente: CM& - Lunes 16 de Julio de 2012
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En las últimas semanas…
La DIAN expresa preocupación por un “cartel del oro” en el país
“… No se descarta que, a través de esa actividad, se estén lavando
grandes cantidades de dineros ilícitos, luego de que 626 gramos de
oro avaluados en 52 millones de pesos pretendían ingresar al país
en una figura en forma de corazón…”
Fuente: Caracol Radio - Julio 5 de 2012
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En las últimas semanas…
“We will acknowledge that in the past, we have sometimes failed to
meet the standards that regulators and customers expect (…) We
will apologise, acknowledge these mistakes, answer for our actions
and give our absolute commitment to fixing what went wrong”.
Fuente: Financial Times - Julio 17 y 18 de 2012
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Pero si hay dudas…
Santa Sede promete “reforzar” sus esfuerzos en
lucha contra lavado de dinero
Esta declaración se da luego de que un informe de expertos del Consejo
de Europa instara al Estado Vaticano para avanzar en la lucha contra el
lavado de activos.
Fuente: Terra.com - 18 de Julio de 2012
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La lucha contra el lavado de activos y financiación del
terrorismo es una tarea permanente, requiere una política
integral y el compromiso tanto del sector público como del
privado.
Esa política requiere por lo menos:
• Una acción coordinada para combatir las organizaciones delictivas.
• Un adecuado marco legal (penal / regulación financiera).
• Un adecuado marco institucional, en especial en el aparato de
justicia, con los recursos humanos y técnicos necesarios para
acometer las políticas diseñadas.
• Una adecuada inteligencia financiera (UIAF) y supervisión (SFC).
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La literatura económica ha encontrado que LA/FT puede
afectar directamente la actividad económica.
• La pérdida de acceso al financiamiento internacional. Cada vez
es más frecuente que los supervisores prohíban a sus bancos
negociar con entidades que tengan un bajo nivel de
cumplimiento de los compromisos internacionales de
prevención o que operen en jurisdicciones que no tienen un
buen marco regulatorio o de supervisión.
• Desestabilización en los flujos de capital. Este fenómeno
puede no sólo afectar al sector financiero o a instituciones
particulares, sino también a la economía en su conjunto.
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Efectos adversos en el crecimiento.
• (i) Distraen recursos públicos que pudieran utilizarse de una
mejor manera (crecimiento sub óptimo);
• (ii) Desplazan actividad económicamente productiva como en
el caso del contrabando;
• (iii) Elevan los costos de transacción, debido a regulación más
compleja para evitar el lavado de activos.
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La regulación y la Supervisión Financiera son elementos
claves de una adecuada estrategia de prevención de lavado
de activos y financiación del terrorismo.
• La regulación financiera puede desestimular tipologías usadas
para el lavado de activos y financiación del terrorismo.
• La regulación debe ser dinámica, debe estudiar las tipologías
usadas por las organizaciones delictivas y combatirlas.
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Unos ejemplos
• Estricta regulación cambiaria dejando la trazabilidad de la información que
facilite la investigación de las autoridades. Estudio reciente de Caballero y
Amaya muestra que la regulación tuvo efecto en el desplazamiento del uso
de intermediarios financieros al uso de efectivo debido a los controles
establecidos.
• Regulación expedida para el manejo de efectivo que obligó a usar
transportadoras de valores y controles al traslado entre distintas
jurisdicciones.
• Adopción de un marco prudencial que va mas allá del conocimiento del
cliente y que obliga a las entidades financieras a incorporar en su
evaluación de riesgos el lavado de activos.
• Ampliación del perímetro regulatorio a entidades no financieras pero que
realizan actividades que pueden estar sujetas a actividades de LA/FT
(obligación de la UIAF para que los operadores postales reporten
información).
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La supervisión también contribuye a la prevención del lavado
de activos.
• La adopción del SARLAFT es un salto cualitativo a la
aplicación del SIPLA.
• La tarea supervisora ha estado dirigida al debido cumplimiento
del SARLAFT. En donde hemos encontrado debilidades, se ha
actuado decididamente (suspensión de actividades o negocios
ante fallos de la aplicación del SARLAFT).
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En relación con la implementación de estos estándares, el
Departamento Legal del FMI presentó en el mes de mayo de 2011
a su Comité Directivo un documento denominado “Anti-Money
Laundering and Combating the Financing of Terrorism (AML/CFT Report on the Review of the Effectiveness of the Program”, que
hace un análisis comparativo de los resultados de las
evaluaciones hechas por GAFI o por los grupos regionales según
corresponda en cada caso.
Se hace la comparación de dicha implementación de estándares
en los países determinados como de “economías avanzadas” y,
de otra parte, en los de “economías emergentes”.
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Colombia figura en segundo lugar en cumplimiento dentro de los
100 países que componen esta última categoría y al llevar la
calificación al comparativo de los países con “economías
avanzadas”, nuestro país queda clasificado en el cuarto lugar
entre los 44 países que integran esta categoría.
La posición comparativa de Colombia en ese estudio, refleja la
dedicación, exigencia, relevancia e interés que ha tenido el Estado
Colombiano por conducto del supervisor financiero, el sector
vigilado y en general por el país, en la adopción de medidas
eficientes para la prevención y control de las actividades
delictivas.
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Sin embargo, hay que seguir trabajando. La actual coyuntura
impone importantes retos para el sector financiero colombiano.
• Internacionalización de la banca colombiana
• MILA
• Interés de ingresar a la OCDE
• FSAP
• Revisión de estándares por el GAFI
El cumplimiento de estándares internacionales en esta materia es
un factor de COMPETITIVIDAD.
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Para lo anterior es necesario:
• Insistir en el rol de las Juntas Directivas en la definición de las
políticas en materia de administración de riesgo de lavado de activos
y de financiación del terrorismo, hacer seguimiento al perfil de riesgo
de LA/FT de la entidad, ordenar los recursos técnicos y humanos
necesarios para implementar y mantener en funcionamiento el
SARLAFT, para solo citar tres de sus más importantes obligaciones.
• Las
entidades como sujetos vigilados administrando con
responsabilidad y buen criterio de riesgo, los recursos públicos que
pasan por sus manos.
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• Órganos de control interno y externo involucrados con la esencia y el
desarrollo técnico del SARLAFT, ejecutando evaluaciones integrales
que realmente permitan verificar la eficiencia de la gestión del Riesgo
de LAFT.
• Infraestructura tecnológica adecuada a las necesidades de la entidad
con información y bases de datos debidamente depuradas,
diligenciadas y confiables.
• Personal capacitado, entrenado y permanentemente actualizado, con
principios éticos invulnerables, dentro de un ambiente de cultura
organizacional y corporativa para prevenir el riesgo en donde las
consecuencias de la desatención de las medidas que le corresponde
a cada nivel sean claras y oportunas.
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Prevención de lavado de activos e
inclusión financiera
Nueva Recomendación 10 del GAFI sobre Debida Diligencia del Cliente,
reconoce que hay circunstancias en las que el riesgo de lavado de
activos o financiación del terrorismo puede ser menor.
En estas circunstancias, y siempre que medie un análisis adecuado del
riesgo por parte del país o la institución financiera, puede ser razonable
que un país permita a sus instituciones financieras aplicar medidas
simplificadas de Debida Diligencia para productos o servicios financieros
que ofrecen servicios definidos y limitados apropiadamente a ciertos
tipos de clientes, para así incrementar el acceso para propósitos de
inclusión financiera.
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Gracias
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