Transcript 国内贸易融资产品
工行中小企业贷款您的创业伙伴 中国工商银行小企业信贷产品介绍 中国工商银行德阳分行 2010年5月14日 我行小企业主要金融产品 一般流动资金产品 临时贷款★ 小企业循环贷款 小企业网络循环贷款（网贷通）★ 小企业经营型物业贷款 国内贸易融资产品 国内信用证★ 国内信用证项下打包贷款★ 国内信用证项下卖方融资 ★ 国内信用证项下买方融资★ 国内保理★ 应收租赁款保理 国内发票融资★ 应收账款池融资 退税应收款融资 国内订单融资 商品融资 未来货权项下商品融资 2 1、一般流动资金贷款产品构架 小企业一般流动资金产品 临时贷款 ★ 小企业循环贷款 小企业网络循环贷款 （网贷通） ★ 小企业经营性 物业贷款 一般流动资金贷款特色产品推介 特色产品推介 临时贷款 网贷通 4 1.1 临时贷款 定义： 是指为满足借款人在生产经营过程中因季 节性或临时性的物资采购资金需求，以对 应的产品（商品）销售收入和其他合法收 入等作为还款来源而发放的短期贷款。 5 1.2 网贷通 定义： 小企业网络循环贷款，我行与小企业客户 一 次性签订小企业循环借款合同，在合同规定 的额度和有效期内，客户通过网银自助进行 循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。 6 1.2 网贷通 办理条件 1、企业与我行一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额 度和有效期内，客户通过网银自助循环提款、还款。 2、在循环借款合同和相应的最高额担保合同的有效期内，无须逐 笔办理借款合同和担保手续。 3、业务采取的是全额房地产抵押以及我行规定的低风险质押的担 保方式。 7 1.2 网贷通 产品优势 1、提款自主。在合同期限内企业可随时通过柜面或网上银行自 主提款，在额度内随借随还。 2、降低融资成本。我行按融资实有天数进行收取利息，企业可 根据自身产品生产周期以及生产淡、旺季进行融资额度、期限的 调整。 3、不受信贷规模限制。在合同期限内可随时提款，不受信贷收 紧的规模限制。 2、国内贸易融资产品构架 国内贸易融资 非信用证结算 信用证结算 买方融资 打包贷款 卖方融资 ★ ★ ★ 发票融资 保理融资 订单融资 商品融资 池融资 ★ ★ 应收租赁 款保理 普通保理 现货融资 未来货权项下 商品融资 贸易融资产品的都可以按照交易流程分为：预付类产品、存货类产品、应收类产品。 基于企业内部生产经营环节的产品需求 销售 采购 方 方 销售端 采购端 买方 采购 到货 信用证结算 国内信用证 打包贷款 汇款结算 订单融资 商品融资 生产 偿还 银行 融资 销售 卖方 收款 信用证结算 卖方融资 买方融资 汇款结算 国内发票融资 国内保理 发票池融资 池保理 中国工商银行 国内贸易融资产品特征 传统流动资金贷款产品 贸易融资产品国内 基于企业生产经营周转 具有真实的贸易背景：针对具体 交易 关注企业的综合偿债能力 交易对应的物流、资金流 资金进入企业体内循环 融资用途明确 融资伴随企业生产经营周期 融资期限短、周转快，流动性高、 一笔一清 国内贸易融资特色产品 特色产品推介 国内保理 国内信用证 国内发票融资 信用证项下打 包贷款和卖方 融资 12 国内贸易融资特色产品的选择 双方签约阶段 （购销双方） 信用证结算方式 开 立 国 内 信 用 证 生产备货阶段 收单支款阶段 交单收款阶段 （销货方） （购货方） （销货方） 信 用 证 项 下 卖 方 融 资 信 用 证 项 下 打 包 贷 款 信 用 证 项 下 卖 方 融 资 双方签订 购销合同 非信用证结算方式 收款 销货方及时 回笼货款 国 内 保 理 国 内 发 票 融 资 2.1 国内信用证 定义：是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符 合信用证条款的单据支付的付款承诺。 要点提示：国内信用证为不可撤销、不可转让的跟 单信用证；只限于转账结算，必须以人民币计价。 适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立 国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。 14 2.2 国内信用证项下打包贷款 定义：我行以借款人（国内信用证受益人）收到的国内 信用证项下的预期销货款作为主要还款来源，为解决其 在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等 资金需要而提供的短期贷款。 要点提示：在我行开立基本存款账户或一般存款账户； 信用等级在BBB+（含）以上；在银行的现有融资无逾期、 欠息或垫款；履约能力较强，与上下游客户具有良好稳 定的供销关系；不符合信用贷款条件的，须提供合法、 足值、有效的担保； 15 2.3 国内信用证项下卖方融资 定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款 国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行 为其提供的短期融资。 要点提示：开立的信用证为延期付款信用证；借款人生 产经营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合 作关系，销售回款正常；议付信用证须指定受益人开户 行为议付行；信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未 将其转让给任何其他人。 16 2.4 国内信用证项下买方融资 定义：是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证 项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托 收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。 要点提示：开立的信用证是即期信用证；信用证项下货物 是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定 的市场需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限 于货运单据等；信用证项下单据须符合“单证一致、单单 一致”的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借 款人（开证申请人）以书面形式明确接受单据不符点的， 在得到我行认可后，也可办理买方融资。 17 2.5 国内保理 定义：国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其 向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他 原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方 提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的 综合性金融服务。 18 2.6 国内发票融资 定义：国内发票融资是指境内销货方在不让渡应收 账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的 发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还 款来源，由我行为其提供的短期融资。 19 德阳分行中小企业金融业务中心 我们的小企业金融业务专家团队 涂斌、马俊 我们的联系方式 联系地址：凯江33号市分行大楼313室 联系电话：0838-2565863 20 工行中小企业贷款您的创业伙伴 谢谢聆听 真诚期待与您的合作 21