Transcript 信用保险价值
短期出口信用保险 信用保证保险事业部 2013年9月 北京 内容提要 1 出口信用保险简介 2 出口信用保险价值 3 PICC出口信用保险流程 出口信用保险历程 十九世纪中叶，发源于欧洲，英国对澳大利亚贸易需求中产生 1919年，全球第一家信用保险机构是英国的ECGD (Export Credit Guarantee Department )，鼓励向东欧的出口 1988年，PICC开办出口信用保险，最早开始在天津、宁波、上海、 广西开展短期出口险业务 1989年，中国第一张短期出口险保单出具 1993年，PICC开始办理中长期出口信用保险 1994年，中国进出口银行设立保险部，开办出口信用保险 2001年，中国出口信用保险公司成立 2013年1月1日，PICC正式重返出口信用保险市场 3 信用保险概念 财产保险 财产损失保险 责任保险 信用保险 保证保险 车险 企财险 货运险 航空航天险 …… 4 信用保险概念 债权人因债务人的信用风险导致应收账款损失时，由保险 人依据保险合同的约定，承担赔偿责任的一种财产保险业 务 信用保险合同中，债权人是投保人、被保险人 保险标的为债务人的信用风险，也就是债务人不履行或不 能履行偿还债务的义务所致债权人的损失 5 信用险三方关系（简化版） 保险公司 没有合同关系 保险公司评估买方风险， 授予信用限额 提供保险 支付保费 投保人/被保险人 (卖方) 提供货物、服务 买方 (风险方) 付款 发货在前，付款在后，风险产生！ 6 信用保险的基本业务类型 短期出口信用保险 出口信用保险 短期出口贸易信用险 短期出口项目信用险 中长期出口信用保险 中长期出口项目信用险 国内贸易信用险 国内信用保险 国内项目信用险 7 贸易信用险初步解读 短期出口贸易信用险 出口 合同卖方 在国内， 合同买方 在国外， 涉及出口 贸易 贸易 保险标的 以贸易合 同为基础 卖方履行 合同出口 义务 信用 短期 卖方出口 行为履行 时，尚未 收到买方 全额付款 信用期 限一般 180天 以内， 原则上 一年以 内 8 内容提要 1 出口信用保险简介 2 出口信用保险价值 3 PICC出口信用保险流程 PICC优势与特色 我公司的市场优势与特色 我国最大的综合性财 产保险公司 • 全国最优质、最庞大的企业客户群 • 资本金雄厚，承保能力强大 • 最完备的非寿险产品线 • 依托现有机构网络，覆盖全国（北京62个分支、18个区县） 信用险服务网络 • 专业化动态风险调查、监控及管理网络 • 事前信息征集、事中风险监控、事后催收追偿 • 国际信用与保证保险协会(ICISA)会员（我国保险界唯一） 国际网络资源 • 信用险再保险、经纪、咨询服务等领域顶级企业组成的全球 合作网络 • 自主经营，完全独立的承保、理赔决策权 自主经营决策权 10 • 自主开发及知识产权的IT系统，为客户及合作伙伴提供全面 支持 信用保险价值 保障账款安全，解除后顾之忧 专业风险服务，提升信控管理 增加贸易机会，做大贸易规模 轻松获得融资，降低资金成本 提高信用等级，增加投资价值 美化财务报表，展示管理业绩 信用保险价值 保障账款安全，解除后顾之忧 赊销是企业扩大销售的重要方法之一，随着赊销的增加，企业面 临应收账款回收不确定、现金获取时间跨度拉长、经营成本增加、 资金链紧张等财务风险 企业有80%的应收账款都集中于20%的重要买家，一旦这些 重要买家出现风险，则会使企业的资金链断裂 12 信用保险价值 信用险对客户的价值-3 专业风险服务，提升信控管理 保险公司在信用险领域的限额审核、风险预警、理赔追偿等专业 服务能有效提升企业的信用风险管控水平 依托保险公司后台强大的数据库支持，对所有买家进行信用风险 评估，并逐一批复信用额度，帮助企业将有限的资源集中到更优 质的买家身上 凭借保险公司的多种渠道监控买家财务状况并分析行业风险变化， 获取动态行业风险提示 通过保险公司对未收回账款积极追讨，并获得相应损失赔偿，节 约时间、人力成本，降低坏账损失，保持了财务稳健 缓和、解决企业内部销售和风险控制部门的矛盾 13 信用管理增值服务 信用管理增值服务 限额管理 赊销管理 保费管理 附加功能 • 限额申请、查询、管理 • 赊销申报、查询、管理及到期应收账款的提醒 • 支持批量赊销导入及批量回收 • 查询 • 财经新闻 、产业分析 • 有关保单的重要通知 使用之前， 请认真阅 读! 信用管理效果 统计分析结论 实施事前控制 可以防止70%的拖欠风险 实施事中控制 可以避免35%的拖欠 实施事后控制 实施全面控制 可以挽回41%的拖欠损失 可以减少80%的呆账，坏账损失 信用保险价值 增加贸易机会，做大贸易规模 买方市场下，越来越多的企业开始为客户提供信用结算方式 拥有信用险作为坚强后盾，企业可以成功从现金交易转向信用结 算，或加大已有赊销交易量，做大贸易规模 助力企业拓展业务：改结算方式，新客户，新市场 19 信用保险价值 轻松获得融资，降低融资成本 企业尤其是中小企业一般都面临融资难的问题 投保信用险后，可将应收账款质押或出售给银行，获取 融资 信用险项下融资只占用保险公司额度，并不占用企业的 额度 融资成本便利，成本较低 信用保险价值 提高信用等级，增加投资价值 信用保险可为企业在资本市场融资时向投资者传递更积极的信号， 表明该企业管理规范、应收账款资产安全，增加企业的投资价值。 应收账款占比较高、信用期限较长的企业，应收账款的安全性直 接关系到企业估值水平，投保信用险将帮助企业吸引到更多优质 投资人。 21 信用保险价值 22 美化财务报表，展示管理业绩 增加企业现金流 减少原本应通过其它方式借款而产生的负债，降低了资产 负债率 降低应收账款周转天数，增加资产运营效率 内容提要 1 出口信用保险简介 2 出口信用保险价值 3 PICC出口信用保险流程 信用保险 流程 业务洽商 课程大纲 保单承保 国家承保 买方承保 理赔 追偿 出口信用保险 流程 课程大纲 业务洽商 业务洽商就是保险公司挖掘企业需求，并收 集意向合作企业具体经营情况、下游客户情 况。将企业投保意向汇总整理。 出口信用保险 流程 课程大纲 保单承保 保险人接受被保险人的投保要求，与被保险 人签订保险合同并承担相应保险责任的行为。 核心是承保方案设计。 出口信用保险 流程 课程大纲 国家承保 国家分类是针对目标国别国家层面的风险而 设计的风险衡量综合性指标 国别承保政策系统地、技术性地规定了为本 国企业向目标国别的出口提供出口信用保险 的最低准入门槛和风险承担上限 国家(地区)分类 全球除中国外192个主权国家 37个与中国有经贸往来的非主权地区 1-9级分类，1级风险最低，9级风险最高 从商业可行性上考虑，原则上主要考虑国家分类为1-6级的国家， 分类为9级的国家不予承保 国家（地区）风险分类表 出口信用保险国家（地区）风险分类表 2013年9月版 洲别 国家 中文名称 序号 国家 英文名称 国家 代码 国家风险分类 亚洲 1 阿富汗 AFGHANISTAN AFG 8 2 巴林 BAHRAIN BHR 4 3 孟加拉 BANGLADESH BGD 7 4 不丹 BHUTAN BTN 6 5 文莱 BRUNEI BRN 4 6 柬埔寨 CAMBODIA KHM 7 7 东帝汶 EAST TIMOR TMP 8 8 印度 INDIA IND 5 9 印度尼西亚 INDONESIA IDN 5 10 伊朗 IRAN IRN 9 11 伊拉克 IRAQ IRQ 8 12 以色列 ISRAEL ISR 4 13 日本 JAPAN JPN 2 14 约旦 JORDAN JOR 5 15 哈萨克斯坦 KAZAKSTAN KAZ 5 16 吉尔吉斯共和国 KYRGYZSTAN KGZ 8 17 朝鲜 KOREA.DEM.REP PRK 9 18 韩国 KOREA.REP KOR 3 19 科威特 KUWAIT KWT 3 20 老挝 LAOS LAO 5 出口信用保险 流程 课程大纲 买方承保 信用限额申请——买方风险评估——有效限 额批复——出口申报——缴纳保费 全流程风险管控：大限额跟踪等 买方承保——信用限额审核 信用限额承保：出单后，根据客户申请，审核并批复买家信用 限额 保单签发后，保险责任并没有真正开始。保险人给每个买家核 定限额、客户发货后，保险责任才开始 信用限额承保是信用险承保和风险控制的核心环节，占整个信 用险承保工作量的60%-80% 出口信用保险 流程 课程大纲 理赔 保险标的发生保险事故后，保险人对被保险 人所发生的保险合同责任范围内的经济损失 履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔 进行处理的行为，即保险人对被保险人的收 汇损失进行定损赔偿的过程 出口信用保险 流程 课程大纲 追偿 在出口信用保险中，致损原因既属于保险责任， 又属于第三者责任时，被保险人有权向保险人 请求赔偿，也可以向第三者请求赔偿。 如果被保险人选择向保险人提出索赔，保险人 应当按照保险合同的规定支付赔偿，被保险人 在取得赔偿后，应将向第三者追偿的权利转让 给保险人，由保险人代位行使追偿的权利。 联系方式 • 重点可户营业部 • 刘佳 18601187390 [email protected] 谢谢！