Transcript nouveaux modes de paiement numériques

LES NOUVEAUX MODES DE PAIEMENT
NUMERIQUES
Date – Emetteur – Usage :
DONNÉES CHIFFRÉES
94,5 milliards de paiements scripturaux ont été
effectués en Europe en 2012 dont plus de 19 % par les
Français (source : BCE, septembre 2013).
Le virement représente près de 27,2 % des paiements
scripturaux dans l'Union européenne : c'est le deuxième
moyen de paiement le plus utilisé, derrière les cartes
(42 %), et devant les prélèvements (24 %) (source : BCE,
septembre 2013).
Le virement représente 89,7 % du montant total des
paiements réalisés en Europe, largement devant les
prélèvements (7,1 %), les chèques (1,9 %) et les cartes
(moins de 1 %) - (source : BCE, septembre 2013).
8 avril 2015 – marché des professionnels
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TYPOLOGIE DES PAIEMENTS
Un Français effectue en moyenne 276 transactions par an
(hors cash) alors que la moyenne européenne est de 187
opérations par habitant.
En 2012, en moyenne, le montant d'une opération de
paiement en France s'élève à :
• 7 786 euros pour un virement,
• 580 euros pour un chèque,
• 370 euros pour un prélèvement,
• 50 euros pour un paiement par carte.
(Source : BCE, statistiques de paiements, septembre 2013)
8 avril 2015 – Direction/département
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8 avril 2015 – Direction/département
Parts de marché du commerce de détail selon la forme de vente en 2012
en % de la valeur TTC
Produits non
alimentaires
Formes de vente (1)
Grandes surfaces générale
dont :
supermarchés
hypermarchés
Grands magasins et autres magasins non alimentaires
non spécialisés
Magasins non alimentaires spécialisés (y c. pharmacies)
Carburant
Pharmacies (3)
Autres
Commerce hors magasin
Éventaire et marché
Vente à distance
Autres formes
Ensemble commerce de détail et artisanat commercial
Ventes au détail du commerce automobile (4)
Autres ventes au détail (5)
Ensemble des ventes au détail
2010 (r)
17,2
2011 (r)
17,6
2012 (p)
17,9
6,1
10,8
6,5
10,8
6,9
10,8
1,9
1,9
2,0
56,3
4,1
11,5
40,7
4,9
0,6
3,5
0,8
81,3
9,8
8,9
100,0
56,4
4,5
11,4
40,6
4,8
0,6
3,4
0,7
81,5
9,7
8,8
100,0
56,8
4,6
11,3
41,0
4,6
0,5
3,3
0,7
82,0
9,5
8,6
100,0
- Parts de marchés e-commerce de 9% dans l’habillement, 15% dans les produits
techniques, 9% dans le mobilier, 18% dans les produits culturels; au final 8% de part de
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marché sur les transactions réalisées
8 avril 2015 – Direction/département
Selon le bilan réalisé par la Fevad (fédération E-Commerce
et vente à distance) le 31 janvier 2014, les ventes sur
Internet ont progressé de 13,5% en 2013 pour atteindre
51,1 milliards d’euros.
À titre de comparaison, les ventes en ligne avaient
progressé de 19% en 2012 et de 22% en 2011.
Cette hausse constante du chiffre d’affaire du ECommerce français s’explique par une augmentation du
nombre de consommateurs (+5% par an) et de la
quantité de transactions réalisées au cours de l’année (18
transactions effectuées par acheteur en 2013 contre 16 en
2012).
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8 avril 2015 – Direction/département
LES PAIEMENTS COMMERCIAUX (B TO C)
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8 avril 2015 – Direction/département
E- PAIEMENT L’OFFRE CITELIS
SOLUTIONS DE PAIEMENTS POUR LE COMMERCE EN LIGNE
Date
– Usage
:
ET– Emetteur
LA VENTE
A DISTANCE
PRÉSENTATION DE L’OFFRE
Depuis 1999, le Crédit Mutuel ARKEA propose un
système de paiement sécurisé destiné à collecter les
données carte des clients par la mise à disposition de
pages de paiements.
Aujourd’hui plus de 3000 commerçants utilisent
notre offre en toute sécurité et exploitent ainsi toutes
les opportunités qu’offrent le e-commerce.
Avec plus de 15 millions de transactions par an et
la gestion de grandes enseignes nationales, Citélis se
positionne parmi les offres les plus pertinentes du
marché e-commerce.
PRÉSENTATION DE L’OFFRE
Citélis VADS
• La solution idéale pour les e-commerçants à la recherche
d’une solution de paiement sécurisée, rapidement et
facilement intégrable à leur site et contenant les
fonctionnalités essentielles au paiement sur internet.
Citélis VADS
PREMIUM
• La solution de paiement à destination des e-commerçants
gérant plusieurs canaux de distribution et souhaitant disposer
d’outils innovants permettant de développer leur chiffre
d’affaires et gérant un nombre important de commandes.
Citélis TPE VIRTUEL
• La solution de paiement sécurisée dédiée aux centres d’appels
ou aux commerçants exerçant une activité de vente à distance,
par téléphone ou par catalogue sans disposer d’un site
internet.
PAGES DE PAIEMENT
De la personnalisation simple….
… à la personnalisation avancée
INTERFACES M-COMMERCE
UN CENTRE D’ADMINISTRATION DÉDIÉ
EN SYNTHÈSE
AUGMENTEZ VOTRE CHIFFRE D’AFFAIRE
Facilités de paiement avec le wallet Payline
Adaptation optimisée à votre parcours clients
Réduction des taux d’abandon
Déclenchement personnalisé 3D secure
Reporting pour piloter vos ventes en temps
réel
paiement en 1 clic
paiement en n fois
paiement par abonnement
paiement à l’expédition
intégration du formulaire de paiement dans
l’étape de validation de la commande
FLUIDIFIER LE TUNNEL D’ACHAT
Sans le one-click
Avec le one-click
Favorise l’achat impulsif et l’achat en mobilité
LA MONETIQUE
- Le paiement classique
-
Matériel fixe ou portable sur ligne classique, ADSL ou GPRS
Avantage : sécurisation de la transaction pour le commerçant,
pas d’espèce à gérer
Inconvénients : logistique, coût ligne + location…
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8 avril 2015 – Direction/département
Le Paiement Sans contact : De quoi s’agit-il?
* Nouvelle façon de payer, pas d’utilisation systématique du code confidentiel
•
•
•
Pour un paiement inférieur ou égal à 20€,
Payer sans insérer sa carte dans le terminal Sans-Contact,
Sans saisir son code confidentiel.
* Nouvelle fonctionnalité attendue de nos clients
•
•
•
Répond à la quête de rapidité,
En déploiement à la concurrence depuis début 2013,
Les commerçants du CMB intéressés sont en cours d’équipement.
• Rapidité d’encaissement
• Aucun coût
supplémentaire
• Sécurité
• Trésorerie
• Gain de temps
PORTEUR
COMMERCANT
Les avantages du paiement sans contact
• Gain de temps
• Facilité d’utilisation
• Sécurité
• Confort
• Plus d’espèce
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Sans contact : Comment et où utiliser la carte?
ETAPE 1
Pour tout achat d’un montant
inférieur ou égal à 20€.
Poser sa carte Bancaire sur le
terminal du commerçant.
Pendant une durée d’environ 2
secondes.
ETAPE 2
La transaction a bien eu lieu
dès lors que le terminal affiche
« Paiement accepté ».
Des signaux lumineux
s’affichent.
ETAPE 3
Edition du ticket de caisse.
Transaction terminée !
Le terminal émet un signal
sonore.
Vidéo de présentation
Sur tous les TPE
affichant le logo :
Sur les devantures des
commerçants :
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Sans contact : Sécurisation
Commerçant
• Toutes les opérations sans contact sont
garanties pour le commerçant
• Aucune fraude n’est imputée au
commerçant
Titulaire de la carte
• Deux compteurs sont implémentés au
niveau de la carte
• Un compteur du nombre de paiements Sans
Contact
• Un plafond des montants Sans Contact
• Lorsque l’un des deux compteurs est atteint, la
transaction SC est refusée et le TPE SC invite le
titulaire de la carte à l’insérer et à saisir le code
confidentiel
• En cas d’utilisation frauduleuse de la
carte, le titulaire contestera ces
opérations auprès de sa banque et il
sera remboursé automatiquement
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Sans contact : Le détail
Cumul
Plafonds paiement sans contact
Montant maximum
Nombre de paiements
100€
10
Plafonds gérés dans la carte,
Lorsque l’un des deux plafonds est atteint, paiement en mode Contact avec
saisie du code confidentiel,
Ces 2 plafonds seront remis à zéro, lors d’une opération avec utilisation du
code confidentiel (Retrait ou Paiement classique en mode contact).
Rappels de sécurité
La 1ère utilisation de la carte se fait avec composition du code et demande
d’autorisation auprès de la banque,
A tout moment, le TPE peut demander au porteur d’insérer sa carte même
si celui-ci n’a pas atteint les plafonds.
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LES NOUVELLES APPLICATIONS
Le paiement biométrique
Les lecteurs de cartes connectes sur Smarts Phones
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8 avril 2015 – Direction/département
Les chèque déjeuners dématérialisés
Le paiement sans contact via Smartphone
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8 avril 2015 – Direction/département