Transcript 民间借贷业务知识50问
业务知识一百问 之一
—— 客服部相关业务
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、民间借贷与银行借款有什么区别？ 答： 银行办理抵押贷款： 条件限制多 —— 对房龄、面积、额度有具体要求 放款慢 —— （ 7 到 15 个工作日 ） 手续繁琐 , 审批时间长（需要通过审计来审批） 资金利用率低 —— 本息同步还清 利率： 8 ％左右 民间借贷： 房龄、面积要求适当放宽，借贷额度可由借贷双方约定。 下款快 ——3 至 5 个工作日 手续简便 资金利用率高 —— 分期分付 利率： 12% 左右
2 、国家对民间借贷有何政策上的支持？ 答： （１）国家在山西、陕西、贵州、四川进行 了试点； （２） 2005 年底山西平遥试点的两个小额贷 款公司的成立； （３） 06 年 1 号文件中提出“规范民间借 贷”。 （ 4 ） 07 年 12 月银监会积极推动制定《民间 借贷条例
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、民间借贷的优势？ 答： 对于借款方来说： 下款快速 手续简便 利率适中 期限灵活 抵押适度 还款自由 对于放款人来说： 利息高 门槛低 方式活 收益稳 风险少 保密好
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、公司的运作模式？
答： 连接网络的抵押贷款四级加盟连锁机构
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、民间借贷的基本流程？
答： 提交证件 —— 审核资料 —— 看房评估 —— 签署协议 —— 借贷合同签订 —— 办理抵押 登记 —— 领取他项权证 —— 发放贷款
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、办理抵押登记之前须注意哪些细 节？ 答： 应注意所需证件是否齐全、所需人员是否能 到场、所提交的证件材料是否符合抵押登记 的要求。
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、民间借贷对借款人的要求？
答： ①年满 18 周岁，不超过 65 周岁，能独立表 达自我真实意愿的合法公民； ②有偿还贷款的能力； ③借款人借款的用途必须是合法的； ④无不良信用记录。
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、抵押方所需证件？
答： 1 ）自然人：房地产权证或房屋所有权证、土地使 用权证；抵押人夫妻双方身份证、户口簿、婚姻 状况证明 2 ）法人：房地产权证或房屋所有权证、土地使用 权证；法定代表人身份证明；法人代表委托证明； 公司章程；股东会决议；营业执照副本（原件）； 组织机构代码证；税务登记证明；近三个月的纳 税证明。
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、民间借贷利率是多少？
答： 现在合肥市场的借贷利率是 12% 左右，随 着供需关系变化，利率随之发生变化，只 要是不超过银行同期贷款利率的 4 倍就是 合法的 , 具体利率借贷双方可协商而定。
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、借款需要支付哪些费用？
答： 利息 ( 支付给放款方 ) 服务费 ( 公司收取借款额 3 ％，最低 2000 元 ) 抵押 评估 ( 房产价值 3‰) 公证 ( 借款额 3‰)
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、支付利息的方式？
答： 民间借贷利息支付方式灵活，一般按月、 季或一次性付息。具体付息方式可由借贷 双方协商而定。
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、民间借贷的借款期限是多长时 间？ 答： 民间借贷的借款期限一般在一年以内， 具体的情况可以协商借贷双方来确定。
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、民间借贷对抵押物有什么要求？ 答： 民间借贷一般要求用不动产做抵押 ; 抵押的房产必须产权明晰，无债务纠纷， 符合上市规定； 抵押房产的价值为借款金额的两倍左右。
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、在抵押房产的共有人不能到场 的情况下能否做抵押手续？ 答：可以，但是需要出具房产共有人同意 办理抵押登记手续的委托公证书。 1 ）、在外地的：需要在当地的公证处办 理委托 2 ）、在国外的：可以到当地的大使馆办 理委托
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、农村的房屋能不能做抵押？
答：不能。 农村房屋的土地性质属于集体产权，我们 俗称“村产”。所面向的人群也只是拥有 本地农业户口的人群。拥有集体产权的个 人对土地只有使用权，没有处置权。所以 不能作为抵押物。
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、在抵押方没有保证住所的情况下， 放款人的利益也能得到保障吗？ 答： 民间借贷要求的不动产抵押本身就是对放 款人资金安全的一种保障，抵押的房产价 值将近借款额度的两倍，这就很好的保障 了放款人的资金安全。
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、借款人是否把房产证放在放款方 或你们公司那里？ 答： 不。借款人的房产证只是在房产局登记备 案，注明已经抵押。放款人只是拿到房产 抵押后房产局出具的他项权利证书。
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、我想借钱 ，但我的房子已在银行抵 押，能不能再做抵押贷款。 答： 已经办理抵押的房产不可以办理重复抵 押，但可以视在银行贷款的金额及期限 等情况与银行解除债务关系后，办理抵 押。
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、借款人可否提前还款？ 答： 可以，但需与放款方协商后按合同约定 支付一定的违约金。
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、营业执照与有价证券汽车能否在你 们公司作抵押？ 答： 暂时不能。我们公司现在主要是以不动产 作抵押。
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、是你们公司自己放款吗？ 答： 一般情况下是我们帮你联系放款客户， 由你们双方签约进行借贷。 目前从法律上来讲还不允许以公司的名 义对外发放贷款 .
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、你们公司做垫资撤押吗？费用如 何收？ 答： 在可控制风险的情况下可以做垫资撤押； 费用一般按照垫资金额的 3% 收取。
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、如借款期满，借方想要再进行续 借，如何办理？ 答： 借方在合同到期如希望延长贷款期限，应提 前通知公司，公司与贷方沟通协商，根据具 体的情况来办理： 贷方同意延期； 贷方不同意延期。
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、如何保证借款方房产的安全？ 答： 双方一旦达成协议，借款方的房产证经抵 押登记后，只是限制了其在抵押期限内的 交易权利，放款方只是拿到抵押权证，抵 押权证只能证明抵押人与抵押权人之间有 抵押债务关系，房屋产权没有发生转移， 抵押人仍然是所抵押房产的合法产权人。 所以，房子会很安全。
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、房产评估报告是由您们公司来做 吗？ 答： 不是的。评估报告是由我们公司指定的 正规评估所做的。
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、 你们公司现在对作为抵押物的房产 地域上有何限制？ 答： 因抵押物的区域性较强 , 目前合肥业务暂定 于市区及周边三县（肥东、肥西、长丰）。 将会根据公司网络的分布来定 .
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、你们民间借贷哪一年的房子都 能做抵押吗？ 答： 民间借贷对于房子年代的要求不是很严格， 我们主要考察房产的价值及变现能力。
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、如借款人到期不还款，放款人可以 直接拍卖抵押的房产吗？ 答： 假设借款人到期不还款，造成了违约行为。 放款人可以按合同的约定上法院进行起诉， 通过立案、开庭的程序进行处理。由法院 判决后对房产进行拍卖处理。
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、拍卖费如何分摊？
答： 房产拍卖后的价款，扣除诉讼费、律师费、 差旅费、拍卖费、法院执行费、借款本金 和违约金后，剩余的金额归还借款人。
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、在办理完抵押手续后，贷款人违约不 放款怎么办？ 答： 借贷双方通过福元运通签订借贷合同，并 办理完抵押手续后，如贷款人不向借款人 发放贷款，借款人可以向法院提起诉讼， 按照合同规定的违约责任向贷款人索赔违 约损失。
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、到期后如展期需收哪些费用？ 答： 合同到期，如需展期，通过协商解决。如是短期， 可通过签订原借贷合同补充协议的方式明确展期 的相关内容。收费通过协商解决。 如展期时间较长（三个月以上），则需要重新签 定借贷抵押合同。办理撤押手续后，重新办理抵 押登记手续。服务费用为借款额度的 3 ％。
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、你们与典当行有什么区别？
答： 典当是以动产或不动产作为抵押或质押， 一般都是短期（半年以内）的业务操作， 他们的借款利率相对于民间借贷要高很多， 年息高达 36% ； 民间借贷是以不动产作为抵押物。期限灵 活 ( 一般是 1 年以内 ) ；利率低，年息 12% 左 右。
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、什么叫抵押？什么叫质押？
答： 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债 权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债 务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变 卖该财产的价金优先受偿的物权。 抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的 占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不 履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以 拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。
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、放款人需要交什么费用吗？
答： 一般不需要，但是如果放款人提出额外的 资金担保方式，则需要自己承担相应的费 用。
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、民间借贷多长时间可以放款？ 答： 在资料准备齐全并签订借贷合同办理抵 押登记手续后，一般 3 到 5 个工作日就能 拿到贷款。
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、通过你们公司对外放款，如借款客户 违约，你们公司能为我做什么？ 答： 首先我们公司正规化、专业化的操作为您的 放款最大限度的规避了风险； 同时有他项权证以及我们提供的专业、规范 的合同文本作为法律保障，当出现客户违约 时，福元运通会协助您与借款人进行有效的 沟通协调及办理相关法律事宜。
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、如借贷有一方违约时，你们公司能 不能代理打官司？ 答： 公司可以在接受客户委托的情况下，代理 诉讼的相关手续。
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、是不是一般情况下，借贷额度越大， 利息就越高？ 答： 一般情况下是这样的。对放款客户来说， 借款额度越大，承担风险越高。所以，高 风险和高收益是成正比例的。具体可以双 方综合协商而定，但利息要在法定的范围 内。
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、借款利率太高，是不是高利贷？ 答： 根据国家相关法律规定：不超过同期银行 贷款基准利率 4 倍的借贷，受法律保护。 所以在此范围之内就不叫高利贷，属合法 收益。
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、如果公司倒闭，对借贷客户有 什么影响？ 答： 民间借贷合同是借贷双方签订的，放款人 拿到的抵押权证和借贷合同能保证放款资 金的安全。公司在借贷过程中起到的是媒 介的作用，公司的倒闭会影响对客服务的 质量而不会影响资金的安全及合同的效力。
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、在民间借贷业务中如何保证放 款人的利益？ 答： 我们会从以下几点为放款客户资金安全做考虑： 1 ）借款额度为房产总值的 50% ； 2 ）借贷双方会签订民间借贷合同； 3 ）公司会在合同前期考察借款方的借款用途和还 款能力； 4 ）房产要到房产局办理抵押登记手续； 5 ）如合同到期借款人不还款，抵押房产将会通过 法院进行拍卖，拍卖所得抵押权人优先获得其应 得本金与违约金。