Transcript أنقر هنا
المحور الثالث :تكنولوجيات اإلعالم واإلتصال المستخدمة فـي البنوك والمؤسسات المالية: إن التكنولوجيا المستخدمة في المصارف وشركات التأمين اليوم متعددة ومتنوعة ،وهي تختلف باختالف أشكالها وتطبيقاتها( ،أجهزة ومعدات تكنولوجية، شبكات ،تطبيقات أنظمة مختلفة لتقنيات تكنولوجية). -1نظـام إدارة قواعـد البيـانـات: إن اتخاذ قرارات مصرفية وتأمينية يتم باالعتماد على :مدراء متخصصين ،محطات طرفية ،شبكات اتصال ،الحاسبات اآللية ،البرامج وقواعد البيانات( ،قواعد البيانات العامة للبنك ومؤسسة التأمين ،قواعد البيانات الخارجية ،قواعد البيانات الخاصة بالمديرين متخذي القرار). وإن قواعد البيانات هذه عبارة عن مجموعة من الملفات التي تحتوي على معلومات وبيانات مالية وتاريخية البد أن تدار بطريقة كفأة وفعالة كمخرجات تساهم في تحسين القرارات أو العمليات. وعملية إدارة موارد البيانات وقواعد البيانات تتم من خالل حزم برامجية متطورة للحاسبات تدير عمليات إنشاء وتخزين وتنظيم وتحديث واسترجاع البيانات ،وتسمى نظم إدارة قاعدة البيانات .Data Based Management Systems نظـام إدارة قواعـد البيـانـات في المنظمة " :هو ذلك النظام الذي يسهل عملية إدخال وإرجاع وتنظيم مصادر المعلومات في البنك وشركة التأمين”. _2نـظام العميـل/الخــادم Le Système Client-Seveur Client/Server Model يستخدم مصطلح (clientمحطة ،عميل ،زبون) في شبكات االتصال المحلية للداللة على محطة عمل تمتلك إمكانيات المعالجة الخاصة مثل الحواسب الشخصية )personnel computer (PC فنظام الخادم/العميل هو نظام آلي تعمل فيه الحواسب الشخصية أو محطات العمل كعمالء تطلب خدمات من ملقمات (طبع ،ملفات ،قواعد بيانات ،ملقمات خدمات صفحات متعددة الوسائط ،)...والتي تكون موجودة في مواقع بعيدة. نموذج الخادم/المستفيد Client/Server Modelهو الهيكلة المستعملة حاليا لربط كومبيوتر بكومبيوتر أخر عبر الشبكة .ويكون فيها المستفيد )(Clientبرنامج أو جهاز (طرفية ،حاسب شخصي أو أي نوع من أنواع الحاسبات) يحتاج خدمة مقدمة من طرف برنامج أو حاسب أخر يسمي الخادم ).(Server الخدمات المقدمة من الحاسب الخادم تتالءم مع أهداف الشبكة ،مثال خدمة طباعة ،خدمة ملفات ،خدمة صفحات متعددة الوسائط ،خدمة بريد إلكتروني.... Les Systèmes Client-Seveur GROUPWARE Travail collaboratif (Groupware) ) برمجيــات المجموعــة (العمـل المشتـرك-3 (en français Collectique) les méthodes et les outils logiciels (appelés collecticiels ou plus rarement synergiciels) permettant à des utilisateurs de mener un travail en commun à travers les réseaux. من بين أحد البرامج التي تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية األخرى، وتعرف برمجيات المجموعة على أنها":نوع من البرمجيات صمم لالستخدام في الشبكات لخدمة مجموعة من المستخدمين الذين يعملون في مشروع مشترك. كما يعرف Groupwareعلى أنه "سيرورة من العمليات التي تهدف إلى العمل الجماعي GROUPتضم مجموعة برامج Wareالضرورية لهذا العمل. WARE, Terminaison indiquant une classe de logiciel. Par exemple: freeware. إذن يمكن القول أن هذه البرمجيات تسمح بأن يقوم األفراد في البنك بالعمل في وقت واحد بتطبيقات معينة. فالبرامج الجماعية تتيح نمطا تفاعليا سريعا بين مستخدمي الشبكة من خالل عرض المستندات التي يتم التعامل معها على أكثر من شاشة كمبيوتر في وقت واحد ،وهذا ما يتيح لموظفي البنك وشركة التأمين التعرف على المتغيرات التي تطرأ على كل مستند لحظة بلحظة. -4تدفـق األعمـال (انسيـاب العمليـات) :Workflow Le grand dictionnaire terminologique propose « flux de travaux », « flux des travaux », ou « automatisation des processus » . On trouve aussi l'expression « flux opérationnel » chez des professionnels. نتيجة لزيادة حجم التكاليف اإلدارية المرتبطة بالعمليات اإلدارية المتكررة يوميا ،وكذلك لمختلف العمليات األخرى التي تقوم بها مختلف المنظمات ،وللعمل على تقليل وتوجيه مختلف العمليات إدارية ،قانونية ،محاسبية ،مالية ،إنتاجية ،تم وضع نظام آلي يدعى ،Workflowهذا األخير يشكل وظيفة خاصة من برمجيات المجموعة ،والذي يسمح بأتمتة وبرمجة تدفقات المستندات والمعلومات بين مختلف فرق العمل، ويستخدم هذا النظام في المؤسسات المالية بما فيها البنوك. ويعرف Workflowعلى أنه "عمليات مصممة بطريقة يمكن معها تشغيل عدة وظائف في آن واحد وهذه الطريقة مخالفة للمعالجة التسلسلية التي يجب فيها على الوظائف أو المهمات االنتظار حتى إتمام عملية واحدة قبل أن يمكن البدء في األخرى. وعلى العموم يمكن القول أن Workflowعبارة عن مجموعة من البرامج التي تساعد البنك أو المؤسسات المالية في إدارة ومتابعة أي مشروع من البداية إلى النهاية ،إضافة إلى ترشيد التدفقات وتسيير الموارد. Back-office crédit immobilier : un workflow sur mesure pour la Banque Palatine -5اإلنترنت: W WW word wide web إن شبكة اإلنترنت تمثل شبكة اتصاالت واسعة تقدم للمشتركين فيها خدمات عديدة ومتنوعة ،وتتكون هذه الشبكة من مجموعة من الشبكات المستقلة والمتجانسة التي تعمل تحت نظام ذي استعماالت موحدة والذي يمثل مجموعة من االتفاقيات والبروتوكوالت التي يعتمد عليها في التفاهم والتعامل بين الحاسبات. •ويعرف البروتوكول على أنه مجموعة القواعد التي تدير إرسال واستقبال المعلومات عبر الشبكات إن البروتوكولين الداعمين للعملية األساسية لإلنترنت : بروتـوكـول مراقبـة البث: Transmission Control Protocol يراقب تجميع الرسالة في حزم Paquetsمتماثلة قبل بثها على اإلنترنت كما يراقب إعادة تجميع الحزم حتى تصل إلى وجهتها. بروتـوكـول اإلنترنيت IPيتضمن هذا البروتوكول كل التفاصيل الموجهة بكل الحزم، ويتأكد أن كل بروتوكول منها عليه عالقة العنوان الصحيح Internet Protocol للوجهة. Système intranet/extranet. -6اإلنترانت واإلكستـرانت: تستخدم البنوك وشركات التأمين حاليا تكنولوجيا االنترانت، وهي شبكة حاسبات آلية خاصة بالمنظمة ترتكز على استعمال بروتوكوالت ومعايير االنترنت. وتهدف إلى تسهيل تقاسم المعلومات وانتشارها خالل حدود المنظمة ومنظماتها الفرعية، بين األفراد أو المجموعات باستخدام الرسالة االلكترونية ،كما تمكن اإلنترانت أو خادم االنترانت من توسيع محيط نشاط المنظمة. فاالنترانت تعتبر من دعائم برمجيات المجموعة (العمل الجماعي) أما تكنولوجيا اإلكسترانت فتمثل أيضا شبكة حاسبات آلية توظف تقنيات اإلنترنت في ربط المصالح داخل البنك (مدير الفروع ،مدير التسويق )...بأطراف من خارج البنك (كبعض كبار العمالء ،مسؤولي البنوك األخرى ،المودعين،)... والمعلومات على اإلكسترانت آمنة لمنع اإلخالل باألمن من المستخدمين غير المرخص لهم بالدخول على الشبكة، وتقدم شبكة اإلكسترانت البنية األساسية الخاصة بالبنوك لتنسيق وتبادل وثائق األعمال من خالل التبادل اإللكتروني للبيانات المصرفية والتأمينية. -7الرسـائـل االلكتـرونيـة la Messagerie Electronique بمعنى نقل الرسائل باستخدام نظم المعالجة ووسائل االتصال عن بعد حيث يتم إدخال الرسالة في محطة طرفية ونقلها عبر خطوط االتصاالت إلى محطة طرفية أخرى موصولة بالمعدالت. وخدمات هذا األخير في البنوك هي عبارة عن خدمات على شبكة حاسبة تسمح لموظفي البنك والمدراء بإرسال واستقبال البريد االلكتروني .فهو طريقة إلرسال النصوص الكترونيا من حاسوب مركزي أو نهاية طرفية إلى نهاية أخرى بين مختلف أقسام وفروع البنك. فالبريد االلكتروني هو مكمل ضروري ال يمكن االستغناء عنه في عمليات االتصال، فمن خالله ظهرت طريقة جديدة لجعل تدفق المعلومات أكثر سرعة ،وبسهولة تامة في االستعمال داخل البنوك والمؤسسات المالية األخرى. ويطلق كذلك على الرسالة االلكترونية مصطلح البريد االلكتروني. التطور المفترض للرمز -8التبـادل االلكتـرونـي للبيانات Echange de Données Informatisé EDI signifie Electronic Data Interchange وهو عبارة عن مجموعة من المعايير النمطية واألجزاء اآللية للكمبيوتر وتكنولوجيا البرامج التي تسمح ألجهزة الكمبيوتر في التنظيمات المختلفة بتحويل البيانات إلكترونيا. وتنفيذ صفقات األعمال بطريقة إلكترونية ال تعتمد على الورق ،ومن العمليات والشؤون التي يقوم نظام تبادل البيانات إلكترونيا بنقل المعلومات المتعلقة بها: االستعالمات ،جدولة المواعيد ،االستقبال ودفعات الفواتير،... أما في القطاع المالي فالبنوك استخدمت هذا النظام في نظام المقاصة في التبادل اآللي بين البنوك. في السابق كان من الصعب استخدام EDIبسبب التكاليف العالية ومتطلبات الشبكة الالزمة لعملها ،أما اآلن فقد أصبح بإمكان البنوك استخدام EDIبسبب انخفاض تكاليفها بصورة حادة بسبب إمكانية استخدام االنترنت كشبكة تخدم .EDI -9التسيــير االلكترونـي للوثـائـق والمستنـدات la GED Gestion Electronique :de Documents En anglais, Electronic Content Management, noté ECM ou Electronic )Document Management, noté EDM ويعرف كذلك باسم التسيير االلكتروني للملفات أو لملفات األرشفة ،وهو ما يعرف بنظام األرشفة االلكترونية. ففي في السابق كان البحث في البنك عن مقالة أو معلومة أو صورة عملية شاقة تتم يدويا وتستغرق عملية البحث وقتا طويال غالبا. أما اآلن فإن األرشيف يخزن رقميا في ذاكرة الحاسب االلكتروني ويتم استرجاع المعلومات فيه بطريقة سهلة ومنتظمة وسريعة ،باإلضافة إلى إمكانية تخزين الصوت والصورة في هذا األرشيف. نظام األرشفة االلكترونية للمستندات: L'archivage électronique de documents Electronic document archiving هو نظام يقوم بعملية أرشفة المعامالت الورقية الواردة والصادرة من البنك بعد تنفيذ عملية المسح الضوئي لها ( ،)Document Scanningومن ثم يتم إرسالها ألماكن تخزين مؤقتة تسمى بالسالت ( )Basketsليتم تعديلها. Logiciel d'archivage électronique de documents وتظهر اليوم تطبيقات متقدمة لهذه التكنولوجيا من خالل ما يعرف بالمكاتب دون ورق ،Bureaux sans Papiersباستخدام الماسح الذي يسمح بتحليل الصورة والوثائق المكتوبة وتحفظ على شكل ملفات معلوماتية يستخدمها البنك لغرض استعمالها أو معالجتها (إدخال تعديالت عليها). _10تكنولــوجيـا مركـز االتصـال :Call Center A call centre or call center contact centre يعرف مركز االتصال على أنه ":مكان يقوم من خالله موظفو البنك باستخدام أدوات متكاملة للتعامل مع العمالء. يعتبر مركز االتصال من أهم األدوات المستخدمة في مجال إدارة العالقة مع الزبون، وهو عبارة عن نظام لمعالجة االتصاالت المتأتية من الزبائن مزود بتكنولوجيات تسمح بتوجيه جملة المتصلين إلى الخدمة المطلوبة من خالل نظام الخادم الصوتي التفاعلي Serveur Vocal Interactifأو نظام الرد الصوتي التفاعلي ،الذي يتيح للمتصل عدة خيارات ،كما يلعب هذا النظام دورا هاما في معالجة االتصاالت بكفاءة عالية وبتكلفة متدنية ،حيث يصل الزبون مباشرة بالشخص المناسب لتقديم الخدمة المطلوبة يطلق عليه باالنجليزية مصطلحInteractive Voice Response : ومن مزايا الموزع الصوتي ،توفير معطيات وإحصائيات للبنك وشركة التأمين انطالقا من عرائض وشكاوى المواطنين أو مالحظاتهم واستفساراتهم ،بما يساعد على برمجة تدخالته وتعديل خدماته المالية وإنجاز خدماته بالسرعة والجدوى والفاعلية المرجوة. ومع تطور وسائل اإلعالم واالتصال ،أصبح العميل البنكي يستعمل أكثر من وسيلة اتصال ،هاتف محمول ،بريد الكتروني ،فاكس ،رسائل صوتية عبر األنترنت ،...فبرزت ضرورة تطوير المفهوم السابق لمركز االتصال من مجرد مركز الستقبال االتصاالت الهاتفية إلى مركز شامل يضم كل القنوات األخرى مثل :الفاكس واألنترنت وغيرهما، وأطلق عليه اسم مركز االتصال Contact Centerداللة على شموليته وإدماجه لكافة قنوات االتصال مع دعمه وتزويده بمنتجات اإلدارة االلكترونية إلدارة العالقة مع الزبون E-CRM A bank of call center operators _11شبكـة البنـوك المنـزليـة Home banking يعتمد نظامها على ما يعرف بعملية تحويل وإعادة تحويل البيانات ،حيث يتم ربط الكمبيوتر المركزي بالبنك بالكمبيوتر الشخصي الموجود بمنازل العمالء من خالل وسائط االتصال (الخطوط الهاتفية) ،حيث يعمل الكمبيوتر الشخصي كمحطة طرفية الستقبال الخدمات المصرفية مثل عرض أرصدة العميل ،طباعة الكشوفات وبيان الشيكات المحصلة، كما يمكن في المقابل إرسال التعليمات الصادرة من العميل للبنك مثل: _طلب دفتر الشيكات_ ،تحويل مبلغ من حساب العميل إلى حساب آخر_ ،القدرة على القيام بمقابلة على شاشة الكمبيوتر مع موظف المصرف وهذا لتقديم النصائح المالية واستقبال الردود عن األسئلة... ومن خصائص العمليات المصرفية المنزلية: منتجات ذات تقنية عالية.وسائل اتصال قوية.-منتجات تمثل رمزا للتحديث والحيوية. _12المـوزع اآللـي لألوراق النقديـة: Distributeur Automatique de Billets هو صورة بسيطة للمكننة في القطاع البنكي ،فهو آلة أوتوماتيكية تستخدم عن طريق البطاقة االلكترونية (الذكية) ،وتسمح للمستفيد بسحب مبلغ من المال دون اللجوء إلى الفرع. المـ ـ ــوزع اآللـ ــي للنق ـ ــود (األوراق) DAB المبـ ـ ــادئ الع ـ ــام ـ ــة التقنيـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــة يسمح بالسحب لكل حائز على بطاقة السحب ،ويوجد يف البنوك والشوارع واحملطات وعدة أماكن أخرى كما يعمل دون انقطاع 7/7 جهاز موصول بوحدة مراقبة الكرتونية، تقرأ املدارات (الدوائر) املغناطيسية Pistes magnétiquesللبطاقة Distributeur Automatique de Billets Guichet Automatique de Billets Le GAB est une extension du DAB ، _الشبـاك اآللـي لألوراق النقديـة13 هو بمثابة الشكل الموسع للموزع اآللي لألوراق النقدية وهو جهاز أوتوماتيكي يقدم خدمات أكثر تعقيدا وأكثر تنوعا بالنسبة للموزع . ويطلق عليه كذلك اسم الشباك اآللي البنكي،اآللي للنقود Guichet Automatique Bancaire فباإلضافة إلى مهمة،وهو متصل بشبكة تستخدم عن طريق بطاقات الكترونية . يسمح الشباك بالقيام بالعديد من العمليات،سحب األموال .هذه الشبابيك متصلة بالكمبيوتر الرئيسي للبنك Un guichet automatique bancaire (abrégé par GAB en français de France, par ATM (Automated Teller Machine) en anglais américain, par ABM (Automated banking machine) en anglais canadien, guichet automatique en français québécois, ou bancomat en Suisse et Italie), En anglais, l'abréviation ATM désigne un DAB, SST (Self Service Terminal) un GAB. / المبـ ـ ـ ـ ـ ــادئ الع ـ ـ ـ ــامة الش ــاك اآللـ ــي لألوراق GAB التقنيـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــة جهاز موصول بالكمبيوتر الرئيسي ،يقرأ المدارات يخول الجهاز لكل حائز على البطاقة القيام المغناطيسية للبطاقة التي تسمح بالعديد من العمليات منها :طلب الشيكات، بمعرفة العميل من خالل الرقم القيام بالتحويالت ومعرفة الرصيد... السري ،وهذا الجهاز مصحوب بلوحة مفاتيح ،شاشة وطابعة. Guichet automatique de billets أ_كيفية التعامل مع الموزع والشباك اآللي: يتيح الموزع والشباك اآللي القيام ببعض الخدمات نذكر منها: _السحب النقدي السريع. _الدخول على الحسابات بسرعة وأمان في أي زمان وأي مكان. _إمكانية تسديد الفواتير. _طلب كشوف بنكية ودفاتر شيكات عند الحاجة. _إمكانية تحويل األموال. ب_مهام الشباك أو الموزع اآللي: من خالل أي عملية يقوم بها العميل ،فان الشباك أو الموزع اآللي يقوم بالمهام التالية أليا: _ التأكد من هوية صاحب الحساب من خالل الوسيط أال وهو بيان التعريف البنكي (RIB) Relevé d'Identité Bancaire أو ما يسمى بيان التعريف الشخصي _ معرفة طبيعة العملية ،سحب أو إيداع _ عملية حجز أو تسجيل العملية _ منح أو تقديم كشف للعميل Numéro d'Identification Personnel (Nature de l’Opération )Retrait ou Dépôt Saisie de l’Opération Délivrance d’un Reçu pour le Client ج_مهام العميل: أما بخصوص العميل فيقوم بالمهام التالية: _ يضع العميل بطاقته في قارئ البطاقة le Client insère sa Carte _ يقدم العميل هويته من خالل بيان التعريف البنكي _ يختار العميل نوع العملية Identification du Client Choix de l’Opération _ يأخذ العميل الكشف المطبوع Impréssion Eventuelle de Reçu _ يسحب العميل بطاقته .Retrait Carte د_ دواعي األمان: تضع بنوك عديدة مجموعة من النصائح والتعليمات ينبغي على العمالء إتباعها عند اختيار رقم تعريف الهوية الذي يتعاملون به مع الشبابيك والموزعات اآللية: _ممنوع كتابة الرقم الخاص على أي ورقة خارجية. _إن فعلت فأحفظها في مكان أمين ال تصله _اختر رقما تمتزج به األيدي. األحرف الهجائية يمكنك تذكرها بسهولة. _تجنب تواريخ الميالد أو األحرف األولى من اسمك أو من اسم من تحب أو أرقام هاتفك أو منزلك... _كن في مواجهة اآللة مباشرة دون أدنى مسافة بينك وبين العميل األخر. _تجنب تلصص من قد يقف بجانبك بعد الحصول على المبلغ المطلوب. _أخرج (انزع) البطاقة ثم ضع المال في جيبك وأرحل. _ال تنظر حولك وال تعد النقود الورقية أو المعدنية المسحوبة أمام اآللة. _14نهـائـي نقطـة الدفـع االلكتـرونـي Terminal de Paiement Electronique Terminal Pointe de Vente يعتمد على شبكة اتصاالت الكمبيوتر ،وله كذلك عدة تسميات نذكر منها نهائي نقطة البيع االلكترونية. وكذلك الوحدات الطرفية عند نقاط البيع. فإذا كان العميل يحمل بطاقة الدفع بين البنوك فإن موظف نقطة البيع يستطيع أن يمرر البطاقة على القارئ اإللكتروني الخاص بالبطاقة والموصول مباشرة مع الكمبيوتر المركزي للبنك. هذا األخير يقوم بخصم القيمة من الرصيد الخاص بالعميل بعد أن يدخل الرمز أو الرقم السري الخاص به ،ويقوم الكمبيوتر المركزي بعد ذلك بإضافة القيمة لرصيد حساب المتجر. Lecteur carte قارئ البطاقة Terminal de paiement électronique نهائي نقطة الدفع االلكتروني _15الهــاتـف المصـرفـي والتأميني: Mobile Banking Phone Banking يعتبر الهاتف المصرفي المحمول Téléphone Portable Bancaireمن الشبكات التكنولوجية الالسلكية ،ولكن مع تطور الخدمات المصرفية على مستوى العالم أنشأت البنوك خدمة الهاتف المصرفي ،تستمر هذه الخدمة 24ساعة في كل أيام السنة. وقد تعددت الخدمات التي يقدمها الهاتف المصرفي على مستوى العالم: _دفع للفواتير وشراء عمالت أجنبية _تسديد رسوم الخدمات الحكومية _االستفسار عن رصيد الحساب _تسديد المخالفات المرورية _التحويل بين الحسابات داخل الوطن وخارجه _تسديد مستحقات بطاقات االئتمان وأقساط القروض الشخصية. Mobile Banking الهاتف البنكي _الهــاتـف التأميني: Mobile Insurance Phone Insurance يعتبر الهاتف التأميني المحمول Téléphone Portable d’assuranceمن الشبكات التكنولوجية الالسلكية ،ولكن مع تطور الخدمات التأمينية على مستوى العالم أنشأت شركات التأمين خدمة الهاتف التأميني ،تستمر هذه الخدمة 24ساعة في كل أيام السنة. إذن الهاتف المصرفي والتأميني يسمح للعميل باإلتصال والتحدث مع أحد مسؤولي خدمة العمالء عبر الهاتف أو عبر خدمة الرد اآللي للوصول إلى حسابه لتنفيذ عملياته. وبالتالي خدمة الهاتف المصرفي والتأميني هي خدمة العمالء على مدار غير أن شبكة الالسلكي ال تنحصر في الهاتف المحمول ،فالمساعد الرقمي الشخصي Personal Digital Assistantوالحاسوب المحمول Microportableأو حاسوب الجيب ،يسمحان أيضا بذلك ،مع اإلشارة فقط إلى أن اصطالح الحواسب المحمولة Terminaux Mobilesيستخدم أيضا ليشمل كال من الهاتف المحمول والمساعد الشخصي معا. _16المساعد الرقمي الشخصي: Personal digital assistant تذكر جيدا أن المساعد الرقمي الشخصي جهاز صغير الحجم ،يحمل بالكف أو يوضع في الجيب ،وكان في بداياته يستخدم في تسجيل المعلومات الشخصية، وهو بذلك ليس بديال عن الكمبيوتر الشخصي ،حتى أصبح يستخدم لتصفح االنترنت والبريد االلكتروني ومن ثم القيام بالمعامالت المصرفية. Personal digital assistant المساعد الرقمي الشخصي كيف تستفيد من خدمات المساعد الرقمي الشخصي؟ من خالله يمكنك الحصول على الخدمات المالية أدناه بغاية السهولة: _االستعالم الرصيد المتبقي بالبطاقة. _االستعالم عن أسعار صرف العمالت األجنبية. _االستفسار عن الخدمات التامينية الجديدة . _االستفسار عن آخر عشر عمليات تمت على حسابك. _طلب كشف حساب. _طلب دفتر شيكات. ومن أهم التطورات التكنولوجية إمكانية ربط الهواتف النقالة والحواسيب النقالة بشبكة األنترنت أو بأي شبكة معلوماتية أخرى من أي مكان وهذا ما تجسد في خدمات الهاتف النقال في نظام الواب wapأو تقنية بروتوكول التطبيقات الالسلكية. _17بروتوكول التطبيقات الالسلكية: Wireless Application Protocol الواب واختصارا WAPهو بيئة تطبيق مجموعةُ قواعد اتصال خاصة بأجهزة االتصال الالسلكية، صممت بمواصفات معيارية لتوحيد أساليب عمل معدات االتصال المختلفة، ٌ مثل :الهاتف... من حيث إمكاناتها بالولوج إلى األنترنت ،ويدخل في ذلك البريد اإللكتروني ومجموعات األخبار وخدمات المعلومات المختلفة ووسائل التسلية والثقافة وأعمال المصارف وشركات التأمين واألسهم والتجارة عبر األنترنت وغيرها... الخدمة المصرفية او التأمينية عبر األنترنت للعميل المتنقل متوافقة مع معظم الهواتف الجوالة المدعمة بشبكة اإلنترنت بدءا من قيام العميل بالولوج إلى الموقع االلكتروني للبنك او شركة التأمين على شبكة األنترنت من خالل الهاتف الجوال واختيار ” ،“Internet Banking or insuring Loginثم إدخال رمز التعريف الخاص به وكذلك كلمة المرور للدخول على الخدمات المصرفية أو التأمينية. إذا لم يكن العميل البنكي أو التأميني قد قام بالتسجيل من قبل ،يمكنه القيام بذلك في أي لحظة ،عن طريق الدخول على موقع البنك أو شركة التأمين على شبكة األنترنت من حاسبه الشخصي ،وإتباع تعليمات التسجيل في ركن الخدمات المصرفية أو التأمينية عبر شبكة اإلنترنت .وسيحتاج إلى بطاقة الخصم أو بطاقة االئتمان ورقم التعريف الشخصي الهاتفي TPINإلنجاز عملية التسجيل. Wireless application protocol بروتوكول التطبيقات الالسلكية نمط تطبيق التكنولوجيا الجديدة في البنوك ومؤسسات التأمين االستعم ـ ــال اإلع ـ ــالم التوثيـ ـ ــق التكويـ ـ ــن التسليـ ـ ــة الشـ ــراء التسييـ ـ ــر العمـ ـ ــل االتصـ ــال اآلالت - مينيتال ،Minitelاهلاتف ،الفاكس ،اهلاتف ذو الشاشة Screenphone. الكمبيوتر الصغري على اخلط Micro Computer On Line. الشاشة اللمسية Borne Interactive األقراص املدجمة ،.اهلاتف ،املينيتال. الكمبيوتر الصغري على اخلط. الشاشة اللمسية. الكمبيوتر على اخلط. األقراص املدجمة ،التلفاز التفاعلي. التلفاز التفاعلي ،األقراص املدجمة املرئية. الوسائط املتعددة. الكمبيوتر الصغري على اخلط. مينيتال ،اهلاتف ،اهلاتف ذو الشاشة. الكومبيوتر الصغري على اخلط. األقراص املدجمة املرئية. الشراء عن بعد (التلفاز التفاعلي). الشاشة اللمسية. مينيتال ،اهلاتف ،الفاكس ،اهلاتف ذو الشاشة. الكومبيوتر الصغري على اخلط. مينيتال ،اهلاتف ،الفاكس ،اهلاتف ذو الشاشة. الكومبيوتر الصغري على اخلط. مينيتال ،اهلاتف ،الفاكس ،اهلاتف ذو الشاشة. الكومبيوتر على اخلط ،الربيد اإللكرتوين. Source: Michel Badoc et Autres, E-Marketing de la Banque et de l'Assurance, (Edition d'Organisation, Paris, France, 2ème Edition. 2000), P. إن المينيتال ،الهاتف والفاكس ،فيستخدمها موظفو البنك ومؤسسات التأمين في اإلعالم ،التوثيق ،الشراء ،اإلدارة ،العمل واالتصال ،كما يمكن من خالله الدفع عن بعد ،طلب معلومات ،تقديم طلبيات ،إضافة إلى معرفة األسعار وحجز األماكن... _18المينيتال :ما هو إال طرفي للفيديوتكس ،وهو أحد أنواعها فهو األسهل واألصغر حجما واألقل وزنا واألقل سعرا وهذه المواصفات ساعدت على توزيعه مجانا للمستفيدين والمصالح المختلفة حيث يمكنهم من االرتباط ببنوك المعطيات ،ومن بين ايجابيات المينيتال كذلك أن المستفيد ال يلزم بدفع االشتراك وبالتالي ال تخصص له كلمة السر ذلك أن الدفع يكون فوريا من خالل بطاقات France Telecom MINITEL مينيتال Le Minitel est une technique de communication télématique développée par la Direction générale des télécommunications française (Ministère des Postes et Télécommunications) et utilisée en France, essentiellement dans les années 1980 et 1990, avant d'être supplantée par Internet. _19التلفاز التفاعلي: Interactive TV وفيما يخص التلفاز التفاعلي ،فإنه يستخدم في عمليات الشراء وكذلك التكوين ،كما يعتبر الحل العلمي ألحد عيوب التلفزيون كوسيلة تعليمية (تكوينية) تفتقد لرجع الصدى الفوري من المتلقي إلى القائم باالتصال التعليمي ،وفي هذا الحل تتاح أمام المتلقي في البنوك أو شركات التأمين قناة اتصالية صوتية أو صوتية مرئية لكي ينقل تساؤالته ومناقشاته ووجهات نظره وغيرها إلى القائم باالتصال التكويني وبصورة فورية. التلفاز التفاعلي Interactive Tv _20الفيزيوفون: VISIOPHONE Screenphone هو جهاز الكتروني حديث ،وهو عبارة عن آلة تجمع بين الهاتف بصفته آلة لنقل الصوت وشاشة مرئية مدمج بها كاميرا. فهو هاتف ينقل الصوت والصورة في البنوك شركات التأمين وبسرعة فائقة ،والجهاز مزود بذاكرة تؤهله لخزن الصور واسترجاعها عند الحاجة ومشاهدتها على الشاشة أو طباعتها على الورق. كما يطلق عليه كذاك الهاتف الرائي أو الهاتف الصوري أو الهاتف الفيديو .Vidéophone Photophone الهاتف ذو الشاشة Visiophone _21جهاز كشف العمالت المزورة: الفرق بين التزوير والتزييف: التزييف هو صنع عملة متشابهة في كل شيء من البداية للنهاية للعملة الصحيحة المتداولة باستخدام األحبار واألوراق والكمبيوتر والطابعات وكل األدوات المستخدمة في هذا العمل وهو األسلوب المنتشر حاليا .أما التزوير فيتم بإحضار ورقة عملة صحيحة ويقوم المزور بإجراء تغيير فيها لتحويلها من عملة ذات فئة أقل إلي عملة ذات فئة أعلى. واألصل في عملية التزوير هو الحاسب اآللي حيث يستخدم المزور ماسحا ضوئيا ويقوم بتصوير العملة الورقية عليه ..ثم يتم إدخال هذه الصورة إلي الكمبيوتر ..وبعدها يستخدم برنامج معالجة ألوان للعملة المقلدة ثم طباعتها علي أي نوع من أنواع الطابعات.. Evolution fausse monnaie en circulation http://eurotoff2.blog.mongenie.com/ يستخدم المزور ماسحا ضوئيا ويقوم بتصوير العملة الورقية تزييف النقود ..عندما تكون التكنولوجيا في قفص االتهام حيث تنتمي األجهزة المستعملة في تزوير العملة ألجيال متطورة من الطابعات وأجهزة الكمبيوتر غير متوفرة في الجزائر بل وعبر كل إفريقيا. األوراق النقدية المزورة بتقنية عالية جدا غير قابلة للكشف في أجهزة كشف التزوير التقليدية، المزورة متطورة قادرة على كشف األوراق ّ لذا تستخدم أجهزة ذات تقنيات ّ إلى جانب تدريب الصرافات الكوادر البشرية على مهارات كشف وضبط األوراق المزورة ،وهو ما يعد شرطا أساسيا للمتعاملين مع الفئات النقدية داخل النقدية ّ الصرافات. استحدثت البنوك أقساما متخصصة ،وعيّنت خبراء على درجة عالية مزورة. من الكفاءة للحيلولة دون نجاح محاوالت ترويج أية عملة ّ أكثر الفئات النقدية التي يجري تزويرها ومحاولة تسريبها هي فئة الـ 100دوالر ،التي من الصعب الكشف عنها بسبب طباعتها المتطورة وتزويرها المتقن. ّ one-hundred-100-dollar-bill Multi-Functional bill Detector جهاز كشف العمالت المزورة detecteur-de-faux-billets- Appareil de détection de fausse monnaie. DÉTECTEUR FAUX BILLETS POUR COMMERÇANTS http://www.alibaba.com/productgs/367934170/Counterfeit_Currency_Detector_multi_functional_laser.html Compteuse de monnaie. Compteuse de billets : _جهاز عد األوراق النقدية22 Espèces, machine Coffre de la monnaie :_خزانة النقود23 _24كاميرا المراقبة: Caméra de surveillance كاميرات المراقبة في البنوك والمؤسسات المالية تساعد في القبض على عصابة التلصص سواء في الداخل أو الخارج. لذا البد من إبالغ الشرطة التي تتدخل على الفور، إذا كان هناك مالحظة حول وجود ماهو مشتبه به وستقوم بفحص تسجيالت الكاميرات التابعة للبنك أو المؤسسة المالية لحظة بلحظة. ألنه فيه إمكانية تعطيل كاميرات المراقبة ومن ثم القيام بالسرقة أو عملية التزوير Caméra de surveillance _كاميرا المراقبة25 كاميرات المراقبة التي لم تعد وظيفتها أمنية ،وتحولت إلى أداة للرقابة علي أداء الموظفين في البنوك والمؤسسات المالية ،لذا فتح الجدل حول مدي أهمية تلك الكاميرات إداريا ،وهل تمثل اعتداء علي الخصوصية وتسيء إلى كرامة الموظفين؟ أم أنها ضرورة فرضتها حاجة العمل والرغبة في ضبط إيقاع وقياس مستوي األداء والتأكد من عدم انشغال الموظفين بغير العمل؟ _26البطاقات البنكية Cartes bancaires قطعة لدائنية مستطيلة (5.5سم 8.5 xسم تقريبا) مكتوب عليها بحروف نافرة اسم حاملها ،وتاريخ إصدارها (غالبا) ،وتاريخ انتهاء صالحيتها ورقمها المتسلسل، ومكتوب بحروف غير نافرة صورة حاملها وتوقيعه (غالبا) واسم مصدرها وشعاره (ومن شاركه إن وجد) ،ومطبوع عليها طباعة شفافة شعار المنظمة التابعة لها وشعار الشبكة الحاسوبية ،ويوجد خلف أغلب أنواعها شريط ممغنط. سجل عليه بعض المعلومات المهمة ـ حسب عمل (وفي بعضها رقاقة حاسوبية) تُ َّ الشركة المصدرة ونوعية البطاقة ـ كرقم البطاقة ورقم اإلثبات الشخصي لحاملها وشفرة البنك والمنظمة المصدرين ،ويوجد كذلك خلف البطاقة رقم هاتف الم ِ صدر ُ (المجاني غالبا) وعنوانه ومكان لتوقيع حاملها والشبكات التي تخدمها. Chip Technology http://www.cartes-bancaires.com porte carte Comment faire opposition à sa carte Lecteur carte قارئ البطاقة découpage, crédit, carte البطاقة تقطيع je découpe ma carte La perte ou le vol de sa carte bancaire n'est pas une «faute lourde» _27خدمة العمليات المصرفية عبر التلفزيون: La Télévision IP ))(en anglais : Internet Protocol Television (IPTV التلفزيوني الرقمي المنزلي خدمة تقنية جديدة تتيح للعميل إتمام عملياته المصرفية من خالل شاشة التلفزيون وعبر وصلة خاصة بخدمة االنترنت المصرفي من دون الحاجة إلى وجود جهاز كومبيوتر. إن الخدمة الجديدة تتيح إجراء العمليات المصرفية عبر شاشة التلفزيون، وذلك من خالل تكنولوجيا االنترنت ،مما يخول للعميل الوصول إلى حسابه واالستفادة من كافة خدمات البنك األخرى براحة تامة من المنزل أو المكتب. بنك االعتماد اللبناني أول من أطلق خدمة العمليات المصرفية عبر التلفزيون مقارنة بالبنوك العربية. Internet Protocol Television (I P T V) Les fournisseurs d'accès Internet parlent d'offre triple- play (Internet, téléphonie, télévision). Sous le terme IPTV, on télévision en direct, la vidéo à la demande (en anglais Video on Demand ou (VoD)) regroupe la الفيديو حسب الطلب Watch Free TV Online _28شبكة :SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication أي جمعية اتصاالت التراسل المالي بين البنوك في العالم وهي جمعية تعاونية غير ربحية مسجلة كشركة مساهمة محدودة المسؤولية، وتساهم البنوك األعضاء في هذه الجمعية في رأسمالها وتدفع رسوم تراسلها فيما بينها إلى الجمعية دوريا وعلى أساس شهري. إن شبكة السوفيت تمثل تجمعا دوليا يعمل على تجسيد نظام دولي للتحويل المالي بين البنوك ،كان يضم عند إنشائه سنة 1973نحو 240بنكا وفي سنة 2002بلغ عدد أعضائه 7300مؤسسة موزعة على 197بلدا ،ومن ضمن هذه األعضاء نجد البنوك بالدرجة األولى ثم المؤسسات المالية كالبورصات ومؤسسات التأمين وبعض التنظيمات الدولية كغرف المقاصة. Society Wide Interbank Financial Télécommunication Society for Worldwide Interchanges of Financial Transactions), http://www.swift.com/ Le siège social de SWIFT est situé en Belgique. Il possède des bureaux dans les principaux centres financiers mondiaux et les marchés en développement. Les services SWIFT Net Réseau exclusivement interbancaire à l'origine, SWIFT ouvre son réseau et propose ses offres aux entreprises depuis quelques années. SWIFT signifie Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Il s'agit d'une coopérative détenue par des membres par l'intermédiaire de laquelle le secteur des finances effectue ses transactions financières avec rapidité, assurance et en toute confiance. Plus de 9000 organismes bancaires, établissements financiers et clients d'entreprise dans 209 pays nous font confiance au quotidien pour échanger des millions de messages financiers standardisés. SWIFT NET :_الهوائيات الخاصة بشبكات االتصال29 Antenne du réseau de télécommunication par satellite