Transcript ي_أنقر هنا
أ الفصل االول تكنولوجيا االعالم واالتصال المستخدمة في البنوك والمؤسسات المالية ر أ المحو االول آ مفاهيم في ا إالعالم اال لي Informatique _1مدى صحة هذه الترجمة _الساحة اللغوية التكنولوجية أ _اخذ المصطلح إاالنجليزي مباشرة كون هذه اللغة آ هي الرائد االن في المعلومات والتكنولوجيا Computer الكمبيوتر حاليا ظهرت كلمة الحاسوب Informatique آ ا إالعالم اال لي information et automatique أ اصل المصطلح آ المعالجة اال لية للبيانات Automatic Data Processing آ البيانات المعالجة اليا أ البيانات او المعلومات آ المعلومات المعالجة اليا ومن هذه الترجمة جاء المصطلح العربي الحامل للمعنى الشامل للمصطلح ا إالنجليزي وهي" :المعلوماتية" آ لذا من المفروض استبدال المصطلح "ا إالعالم اال لي" أ بمصطلح عربي موحد شامل اال وهو" :المعلوماتية" _2العالقة بين المعلومات والبيانات والمعرفة المعلومات هي ما نحصل عليه نتيجة لمعالجة البيانات بطريقة تزيد من مستوى المعرفة لمن يحصل عليها ،وهي ذات قيمة وفائدة في اتخاذ القرارات في البنوك أ والمؤسسات المالية(شركات التامين). البيانات مثال: المعالجة المعلومات االتصال المعرفة _اتخاذ قرار بشان تعميم بطاقات السحب. أ أ وتختلف المعلومات على البيانات كون هذه االخيرة عبارة عن حقائق مجردة ليست ذات معنى او داللة أ أ أ في حد ذاتها ،اجريت عليها عمليات تشغيلية من خالل نظام المعلومات المصرفي او التاميني لتحويلها إالى معلومات تساعد على تنمية المعارف وزيادة ثقافة متخذ القرار وتصله عبر قنوات االتصال. أ أ أ اما المعرفة فهي اشمل من المعلومات النها المنتوج النهائي لعملية معالجة البيانات وتحويلها إالى معلومات ثم نشرها بين الناس بواسطة التعليم والتدريب والممارسة لتصبح في نهاية المطاف معرفة البنوك والمؤسسات المالية اليوم بحاجة إالى ما يسمى: أ أ بمخزن البيانات او مخزن قواعد البيانات ،وتنقسم هذه البيانات إالى ما يتعلق باالسواق، أ العمالء ،الموردين ،المنتجات البنكية ،االسعار ،الجودة ،التكاليف... ، _3ما هي قواعد البيانات؟ Base de données Data Base أ هي عبارة عن مكان او مستودع كبير لتخزين البيانات المختلفة، تسهل قاعدة البيانات عملية تخزين بياناتك في ملفات منفصلة، أ وكما انك تحتاج إالى إاجراء عمليات البحث والتصنيف لهذه البيانات عن طريق خوارزميات أ البحث المعقدة فهي تسهل لك ذلك بانها تعطيك واجهة سهلة للتعامل مع البيانات، بحيث ال تحتاج إالى كل هذا وتكون البيانات في قاعدة البيانات مخزنة في عدة جداول .Tables _4ما هي الجداول ؟ أ الجدول هو :مجموعة من االعمدة ( Columnsتسمى الحقول) ،وصفوف (Rowsتسمى السجالت) تستخدم لتخزين بيانات حول موضوع محدد ،مثل: خدمات ،موردين ،عمالء...الخ. حقولFields. Champs ، اللقب االسم رقم الحساب البنكي أو التأميني سجالت، Enregistrements Records _5ما هي الحقول وما هي السجالت؟ أ يقوم الحقل الواحد في الجدول بتخزين معلومة معينة ،فمثال عندما يكون لدينا قاعدة بيانات بارقام أ أ الحسابات إفاننا سنحتاج إالى 3حقول ( او 3اعمدة) واحد للقب والثاني لالسم والثالث لرقم الحساب البنكي. أ أ أ اما السجالت (او الصفوف وهي االسطر في الجدول) فتحتوي كل منها على ى أ مجموعة من الحقول ،فتر بان السجل الواحد في مثالنا يحتوي على 3 معلومات مختلفة :اللقب،االسم ورقم الحساب البنكي، أ لذلك يمكننا القول بان قاعدة البيانات تتكون من الجداول والجداول تتكون من أ أ السجالت والسجالت تتكون من الحقول ،وكل حقل يحتوي على معلومة واحدة ،اي ان أ الحقل هو اصغر وحدة قاعدة البيانات. أ إان استخدام جدول منفصل لكل موضوع يعني انك تخزن هذه البيانات مرة واحدة أ أ فقط ،مما يجعل التعامل مع البيانات اك ثر ك فاءة ،ويقلل من اخطاء إادخال البيانات. _6االستعالم: أ أ هو استرجاع البيانات من جدول واحد او اك ثر بناءا على معايير (شروط) نحددها ،ثم نعرض تلك البيانات بالترتيب الذي نريده. يمكن استخدام االستعالمات إالظهار بعض السجالت من الجدول ،كما يمكن تنفيذ عمليات حسابية على الجدول تماما كما في .Excel لغة االستعالم SQLلغة تستخدم للتعامل و إادارة قواعد البيانات، Structured Query Language (لغة االستعالم البنيوية) المحور الثاني التكنولوجيا المالية أ لقد استطاعت التكنولوجيات الحديثة ل إالعالم واالتصال NTICان تحقق اقتصادا للمعلومات يختلف أ عن االقتصاد الصناعي المتطور ،وهذا االخير يختلف عن االقتصاد الزراعي في الماضي ،فقد تجلت الثورة التكنولوجية عن طاقات جديدة من ا إالمكانيات في استخدام تقنيات جديدة في مجال التخطيط والسيطرة العملياتية. من خالل امتالك كل العناصر التقنية الضرورية لمعالجة البيانات وتوزيعها واسترجاع المعلومات والسيطرة عليها وخزنها وتحديثها ،ثم االستفادة منها كمورد من موارد المنظمة. أ ومن اجل مواجهة تحديات البيئة المعقدة والمنافسة الشديدة في نوعية المنتج والخدمة المقدمة، أ تبنت العديد من ا إالدارات ومن بينها إادارة البنوك الحديثة وشركات التامين تكنولوجيات ا إالعالم أ أ واالتصال من اجل مسايرة العصر والتاقلم مع المحيط االقتصادي والتكنولوجي. أ أ أ اليوم اصبحت فيه المعلومة تمثل عصب التنافسية االقتصادية بعد ان اصبحت رهان البقاء والسيطرة ( ،)Pouvoirوقد صاحب هذا السباق نحو المعلومات ظهور مفاهيم جديدة مثل :الذكاء االقتصادي واليقظة التكنولوجية. ما هي مهمة كل من الذكاء االقتصادي واليقظة التكنولوجية في البنك؟ أ أ كون ان الذكاء االقتصادي واليقظة التكنولوجية انظمة ل إالدارة ا إالستراتيجية للمعلومات في المنظمة بصفة عامة والمؤسسات المالية على وجه الخصوص. http://www.aicto.org Organigramme général de la B.E.A L'Algérienne des Assurances ( 2a ) http://www.assurances-2a.com/2a.php?page=14 _1تعريف التكنولوجيا: Technologyتكنولوجيا كلمة إاغريقية قديمة مشتقة من كلمتين هما: Technoوتعني مهارة ،فن ،صنعة ،تقني ،وكلمة Logyوتعني علم ونظرية أ او دراسة ،وبذلك فان مصطلح تكنولوجيا يعني تنظيم المهارة الفنية. أ أ أ إفاذا اجتمع اللفظان بكلمة واحدة سنجد ان كل فن او صنعة البد ان أ يؤطرها العلم او نظرية علمية معينة. _2مكونات التكنولوجيا: المدخالت : Inputs العمليات : Processes المخرجات : Outputs أ وتشمل جميع العناصر والمكونات الالزمة لتطوير المنتج ،من :افراد ،نظريات أ أ آ أ ودراسات ،اهداف ،االت ،مواد ،اموال ،تنظيمات إادارية ،اساليب عمل، تسهيالت. وهى الطريقة المنهجية المنظمة التي تعالج بها المدخالت لتشكيل المنتج المصرفي. وهى المنتج النهائي في شكل نظام كامل وجاهز لالستخدام كحلول للمشكالت. _3تعريف التكنولوجيا المالية: أ أ تعد التكنولوجيا المالية من اك ثر اال لفاظ استخداما أ في يومنا هذا .وقبل الولوج في اشكالها ومخاطرها البد من التعرف على مفهومها. عبارة :التكنولوجيا المالية تتكون من كلمتين :تكنولوجيا ومالية الرؤى التي تناولت مفهوم التكنولوجيا متعددة، أ فهناك من عرفها بانها: _المكائن والمعدات واالنتشار التكنولوجي. _استخدام المعرفة المتوفرة إالنتاج السلع والخدمات. أ أ إاال إان مفهوم التكنولوجيا يتضمن جوانب اك ثر بل لتشمل االساليب وا إالجراءات التي تؤدي ر أ إالى بلو ة اسس وقواعد ومهارات فنية وصوال لتحقيق الهدف. أ االساليب وا إالجراءات، أ االسس والقواعد التقنية (مهارة فنية) ))Technical Skill إاجراء عملي ممنهج ومنظم تطبيق المعرفة النظرية والعلمية أ إالنتاج سلعة او خدمة أ أ من خالل ما سبق نالحظ ان هناك تداخل بين مفهوم التكنولوجيا والتقنية ،وهو ان: التكنولوجيا هي تطبيق التقنية Techniqueللحصول وتحقيق منتج أ من خالل كل ما سبق يمكن تعريف التكنولوجيا المالية على انها: آ _التكنولوجيا هي رصيد المعرفة الذي يسمح إبادخال اليات ومعدات وعمليات وخدمات أ أ مصرفية او تامينية جديدة ومحسنة. أ أ أ أ _االدوات واالساليب وا إالجراءات والمعرفة المستخدمة لخلق منتج او خدمة مصرفية او أ تامينية. = التكنولوجيا المالية تكنولوجيا ا إالعالم +تكنولوجيا االتصال = تكنولوجيا المعلومات +تكنولوجيا االتصال = تكنولوجيات ا إالعالم واالتصال الحديثة 1..... = تكنولوجيات المعلومات واالتصال الحديثة 2.... أ اي العبارتين تفضل؟ أ اصل المصطلح باللغة االنجليزية )New Information and Communication Technology (NICT )Nouvelles Technologies de l‘Information et de la Communication (NTIC ما يالحظ !!! Information _الكلمة بشكل مفرد وليس جمع وبالتالي ال يمكن اعتبارها معلومات. أ _المعلومات تمثل المادة الخام ل إالعالم وان ا إالعالم ينطوي بداخله أ على اوجه نشاط مختلفة من بينها نشاط نقل المعلومات. إاذن ا إالعالم اشمل من المعلومة. العبارة الصحيحة: تكنولوجيات ا إالعالم واالتصال الحديثة 1..... _4الخلط بين مفهومي االتصال وا إالعالم: أاما ا إالعالم فيتمثل في كافة أاوجه النشاط االتصالي الذي يستهدف تزويد الجمهور أ بكافة الحقائق والمعلومات واالخبار الصحيحة والسليمة عن القضايا أ والمشكالت ومجريات االمور بطريقة موضوعية. أ آ االتصال" :عبارة عن معلومات مبلغة ،تبادل االراء واالفكار أ أ أ او المعلومات عن طريق الكالم او الك تابة او ا إالشارات -وسائل االتصال عموما- أ أ أ إان االهم في التفريق بين االتصال وا إالعالم هو ان االتصال يعبر عن العملية الشاملة او أ أ أ أ أ أ أ االفعال ذات االهداف الشاملة المتنوعة ،بينما ا إالعالم هو احد هذه االهداف او احد انماط أ التاثير المراد إاحداثه في المستقبل. _5الفرق بين تكنولوجيا ا إالعالم وتكنولوجيا ا إالتصال: أ تكنولوجيا ا إالعالم تتمثل في " :تقنيات تسمح بصنع او إانتاج المعلومة ،وكلمة إانتاج تحوي (حجز ،Saisieمعالجة ،TraitementتخزينStockage أ ونشر Transmissionالرد او االسترجاع ) Restitution أ تكنولوجيا ا إالتصال هي ":الحصول او اك تساب ومعالجة وتخزين ونشر المعلومات أ الرقمية والنصية والالسلكية والصوتية من خالل مجموعة من االجهزة االلك ترونية أ واجهزة االتصال السلكية والالسلكية والكمبيوتر. التقارب التكنولوجي بين تكنولوجيا االعالم وتكنولوجيا االتصال تكنولوجيا المعلومات حواسيب ،باالرامج، ( عالم تكنولوجيا امج، حواسيب ،بر ( الخ عتاد... ) )عتاد...الخ تكنولوجيا المعلومات واالتصال العالم واالتصال شبكاتوجيا ا حواسيب،تكنول االتصال( ، )االنترنت...الخ حواسيب ،شبكات االتصال( ، )االنترنت...الخ تكنولوجيا االتصال وسائل االتصال ( السلكية والالسلكية، أ )االقمار الصناعية وسائل االتصال السلكية ( أ )والالسلكية ،االقمار الصناعية تكنولوجيا االتصال التزاوج التكنولوجي بين تكنولوجيا ا إالعالم وتكنولوجيا ا إالتصال _6مصطلح التكنولوجيا في المجال المالي: أ يعكس مصطلح التكنولوجيا في المجال المصرفي مجالين االول هو التكنولوجيا أ آ الثقيلة وتشمل اال الت والمعدات او ما يطلق عليها إاسم تكنولوجيا الصناعة المالية، آ مثل الحاسبات واالت عد النقود ،وشاشات عرض العمالت ،ووسائل الربط واالتصال، والمجال الثاني هو التكنولوجيا الخفيفة وتشمل الدراية وا إالدارة والمعلومات والتسويق المالي. _7مظاهر استخدام التكنولوجيا في العمل المالي: أ هناك اربعة عناصر متشابكة ومتكاملة. آ الجانب المادي :ويتمثل في اال الت والمعدات المستخدمة.أ -الجانب ا إالستخدامي او ا إالستعمالي :ويتمثل في طرق استخدام هذه المعدات. الجانب العلمي :ويتمثل في المعرفة المصرفية والمالية المطلوبة. -الجانب ا إالبتكاري :ويتمثل في اك تساب المهارات الالزمة لتقديم الخدمة المالية. (ICBC ) Industrial and Commercial Bank of China 02_2010 La plus grande banque au monde http://www.icbc.com.cn/ 237.77 BID Banque islamique de développement La plus grande banque islamique au monde http://www.isdb.org (AIG ) The strength to be there La force d'être présent American International Group La plus grande compagnie d' assurance au monde www.aig.com Le Back- Office Back office © Banque de France Le Back Office à l'inverse désigne l'ensemble des parties du système d'information auxquelles l'utilisateur final n'a pas accès. Il s'agit donc de tous les processus internes à la banque (production, logistique, stocks, comptabilité, gestion des ressources humaines, etc.). Le Front-Office parfois appelé également )Front line) désigne la partie frontale de la banque, Le Middle-Office http://www.cr2.com/products/products_channel_integration.htm أ _8التغيير التكنولوجي في البنك وشركة التامين: البيئة التكنولوجية هي البعد ا إالنساني للتطبيقات التكنولوجية المختلفة في المؤسسات على غرار البنوك ،وتفاعل المؤسسة المالية وقناعتها ومدى تقبلها للتغييرات التكنولوجية الجديدة. ولكي نقلص من هذه الفجوات بين المتحمسين والراغبين في التغيير ،هذا التغيير -الذي أ ً ً و اصبح ضر ريا ومطلوبا ،وبين المتحفظين والمعارضين له ،ال بد لنا من إايجاد صيغ عملية أ مقبولة ،والبد من وضع خطط مدروسة تجنب البنك وشركة التامين المقبل على هذا التغيير التكنولوجي ا إاليجابي المطلوب من احتماالت الفشل، أ او العجز... Explosion de technologie SURVOL HISTORIQUE En 1936 : la banque canadienne de commerce est la première a offrir des prêts personnels. En 1954 : les banques a charte lancent le prêt hypothécaire a l’habitation. Jusqu’en 1957, les banques a charte n’offrent aux particuliers qu’un seul compte de dépôt « compte d’épargne ». Constatant l’utilisation accrue du tirage de chèques sur ce type de compte, les banques lancent le compte de chèques personnel. En 1967, création du fonds d’investissement par la banque royale. La banque impériale du commerce offre des services en direct où le caissier utilise un terminal lié à un ordinateur pour mettre à jour le livret de compte du client. En 1972, la banque royale est la première à installer un guichet automatique. En 1974, l’association des banquiers du Canada autorise l’échange électronique de transactions interbancaires. La mise en place du paiement pré autorisé. En 1984, mise en place des services de courtage à escompte et le REER autogéré. En 1985, la banque de Montréal se lie au réseau des guichets automatiques américain (CIRRUS) En 1986, lancement du premier réseau national de guichets automatiques bancaires Interac. En 1992, la banque royale est la seule à offrir des services d’assurance personnalisés. En 1995, la banque royale lance son site Internet. En 1996, la banque de Montréal lance les services bancaires en ligne. En 1997, la banque de Montréal offre des demandes de prêts par Internet. En 1999, lancement de la monnaie électronique par la banque royale. En 2000, fonds d’investissement dans Internet. -9نمط تعامل المؤسسة المالية مع التكنولوجيا: أ نميز من خالل اعتماد البنوك وشركات التامين على التكنولوجيا الحديثة نمطين في التعامل مع التقنية: قيادة التقنية:Technology leadership التبعية التقنية:Technology followership أ وتعني اخذ المؤسسة المالية بزمام المبادرة في تطبيق التقنيات الحديثة، وتبني عمليات التطوير لوسائل تقديم الخدمة المالية، أ أ من اجل تحسين االداء من ناحية وتحقيق ميزة تنافسية. ويقصد بها اك تفاء المؤسسة المالية بدور المتابع للتطورات التقنية، أ يبدا في تطبيقها إاال بعد قيام المؤسسات المالية أاالخرى حيث ال بتطبيقها وثبوت نجاحها. -10مراحل التغيير التكنولوجي في البنك والمؤسسة المالية: حتى يتمكن المؤسسة المالية من االستثمار في التكنولوجيات الحديثة و إادخال التغيير بطريقة أ سليمة يجب ان يتبع مجموعة من المراحل: _ كشف حالة التغيير _ الكشف عن رجل التغيير آ _ تحليل اثار التغيير _ اختيار ا إالستراتيجية _ تخطيط إادخال التغيير _ المراقبة والقيام بالتعديالت