Transcript 전자지불서비스 유형
전자지불서비스 개요 및 현황 * 국내 적용 사례를 중심으로 * 중소기업진흥공단 전자상거래지원센터 1 목 차 전자상거래의 개요 전자지불시스템의 개요와 현황 전자지불서비스의 유형 전자지불 서비스 업체 국내현황 참고자료 2 전자상거래 개요 전자상거래 구성요소 Customer Delivery Network [물류/유통] Security 暗號化 Order [비대면 거래] 認證서비스(Certificate Authority) • Network 기술 • 정보보호 • 편리한 결제시스템 Merchant Payment “인터넷 쇼핑몰+대금결제+택배서비스+보안/인증서비스”가 통합된 Total Solution 수요 증대 3 Off-Line 상거래 On-Line(인터넷) 전자 상거래 카드 지 불 현금 수표 계좌이체 카드 전 자 지 불 전자화폐 전자수표 인터넷계좌이체 4 전자 지불 개요 전자지불의 개요 廣義 : 전자적 매체를 통하여 지급 결제 기능을 수행하는 모든 지불 수단 전자적인 방식으로 지불 (화폐, 수표 등의 장표 결제수단과 구분 ) 실물 거래 및 전자상거래 시 사용 : 신용카드 단말기, PC 뱅킹, 직불카드 등 포함 주요 지불 수단 : 신용 카드 , 계좌이체(직불) 카드, 선불카드 등 狹義 : 전자 상거래 시 지급 결제 기능을 수행하는 모든 지불수단 네트워크를 통해 전자적인(비대면) 방식으로 주문을 체결하고 대금을 지불하는 수단 기존 지불방식 및 전자상거래 用 지불방식 구분 인증 및 공개키 암호화 등 요소 기반 기술 필요 구매자 판매자 Open Network[비대면 상거래] 지불 중계 금융기관 Open Network or Closed Network 5 전자 지불 유형(B2C 위주) 신용카드 계좌이체 인터넷 계좌이체 인터넷 뱅킹 전자화폐 기타 네트워크형 화폐 S/W(Wallet)에 전자화폐 저장 사이버패스, 이코인등 IC카드형 화폐 IC Card Chip에 전자화폐 저장 Mondex, A-Cash, Visa Cash등 ID Pay, 핸드폰 결제, ARS 결제등 6 인터넷 지불 처리 과정 상품선택/주문/결제 사이버 상점 고객 Payment Gateway 지불승인요청/ 승인/입금요청 인터넷 망 고객 거래구좌 카드결제 상점 거래구좌 실시간 조회 금융기관 연계 Network 상품대금입금 카드번호조회/승인 입금요청/결과 상품대금입금 은행 & 카드사 금융망 7 지불 게이트웨이 기술 개념 고객 PC • GPS 택배업체 상점 서버 • Browser • SSL • XML • EDI 물류창고 • Digital Contents • Http/CGI etc • Security(SSL etc) Payment Gateway • Security • Network • ERP/SCM • CRM • KML etc. 생산업체 8 지불 서비스의 기본적인 내용 은행 & 카드사 Payment Gateway • 전자지갑을 이용한 개인 정보의 완벽한 보호 (개인 PC와 PG 서버와의 128Bit 암호화) • 신속한 지불 서비스 • 비용절감 (금융수수료/운영수수료 등) • 자사에 적합한 지불 서비스 선택 가능 •운영 수수료 지급 고객 PC 상점 서버 • 신뢰도 향상 • 지불 방법의 다양한 선택 • 국내 모든 신용 카드 사용 가능 9 전자지불서비스 유형 전자지불서비스 제공 형태 마일리지 서비스 업체(판매자)와 사용자(구매자)간의 상품 및 서비스의 판매 대금결제를 위한 신용카드 , 계좌이체, 소액결제 서비스 제공 필요시, 정기과금 및 종략제의 서비스 이용료 빌링대행서비스 제공 10 전자지불서비스 유형별 비교 전자지불서비스 (개별 신용카드가맹점 대상 서비스) 서비스 내용 : 각 카드사별로 가맹점(수기전표,EDI특약)계약 체결, PG업체는은 결제Data처리만 담당 장 점: . 각 금융기관과 직접 계약을 처리함에 따른 결제처리 방법의 선택 편의 . 금융기관과 직접 자금정산 처리에 따른 조기 자금회전 및 관련 수수료 비용 절감 단 점: . 각 카드사별 계약체결에 따른 업무처리의 복잡화 (최소 5대카드사별 수수료 및 자금정산관련 별도 협의필요) . 카드거래 (매입, 승인취소 등) 처리를 위한 전담 인력 필요 . 독자시스템 구축 및 관리에 따른 초기 투자 비용 증가 결제대행 서비스 (전자지불서비스의 부가서비스) 서비스 내용 : PG업체와 결제대행 일괄계약체결, 기존 PG사 보유가맹점 이용하여 결제/정산 처리 장 점: . PG업체와 일괄계약을 체결함에 따른 카드관련 실무처리의 간소화 . 카드거래 (승인(취소),매입(취소),클레임)에 대해 데이콤 일괄대행처리로 인한 전담 인력 절감 . PG업체의 가맹점을 이용함에 따른 카드수수료 절감 효과 (전체비용 절감효과) 단 점: . 결제처리 및 요금에 대해 각 금융기관별 직접적인 협상력 없슴 11 대금결제 처리 화면 예시 신용카드 전자지불서비스(국문) (본인확인 기능-주민등록번호 뒤 7자리, 카드비밀번호 앞 2자리 인증) 12 신용카드 전자지불서비스(영문) 13 신용카드 전자지불서비스(일어) 14 계좌이체 전자지불서비스(출금이체 방식) 15 기업지원시스템 사례 서비스login / PassWord 변경 / 상점정보 변경 - 거래현황보기 - 승인결과보기 / 승인취소 요청 / 승인취소 결과 조 회 - 매입요청 / 매입요청 결과 조회 - 매입취소 요청 / 매입취소 결과 조회 - 세금계산서 내역 보기 - 계좌이체 관리 / 정산자료 조회 Merchant ID/ PassWord 16 17 18 전자지불 서비스 업체 국내현황 국내 현황 현재 국내에 40여개 전자지불 서비스 업체 존재 이중 데이콤, 이니시스, KCP, KS-NET이 4강구도 형성 기존 On-Line 전자지불시장의 업체난립으로 인한, 과당경쟁으로 해외시장 및 Off-Line시장으로 눈을 돌리고 있음 또한 정부에서도, 전자지불업체를 준 금융기관으로 인정하면서,감독을 강화 하고 있는 입장임(전자금융거래법 제정예정) 1. 주요 서비스업체 월처리 거래금액 현황 및 특징 업체명 월거래금액(억) 이니시스 800 KS-NET 600 KCP 400 데이콤 400 특징 전자지불시장은 e-Biz사업이 성장함에 따라,2000년 이후로 매년 전년대비 200% 이상의 성장율을 보 이고 있음. 하지만 업체들의 과당경쟁으로 인하여, 전자지불 서비스 업체의 수익률은 하락하고 있음 ※ 정확한 매출근거 데이터가 존재하지 않으므로, 월별 카드사 발생매출 근거로 산정 19 전자지불 서비스 업체 국내현황 2. 전자지불 서비스 업체 해외 시장 진출 시도 . 일본 전자지불 시장 진출 : 페이게이트 . 중국, 동남아 전자지불 시장진출 : TGCorp 20 전자지불 서비스 업체 국내현황 3. 전자금융거래법 제정으로 인한 정부 감독 강화 . 기존에는 전자지불서비스업체에 대한 금융감독원이나 정부의 직접적인 감독이 있지 안았고, 또한 성격자체도 애매모호했음 . 금번 11월에 시행될 전자금융거래법에 의거하여,신용카드결제 대행(P/G) 업체를 전자금융업자로, 이를 일부 대행하거나 보조하는 전자금융보조업 자,중개결제시스템 운영자 등으로 나누고 . 금융기관이나 전자금융업자가 전자금융보조업자란 계약을 체결시 금융 감독원에 보고하도록 고지하였음 21 전자지불 서비스 업체 국내현황 . 전자금융업자의 인가 및 등록요건 : 1)일정규모 이상의 자본금 또는 자기자본을 보유하고 있어야 하며, 부채비율 등 재무건전성 기준을 준수해야함 2)또한 인가 등록 취소 말소 후 3년이 지나지 않은 자, 정리절차에 있는 회사 및 대주주, 최근 3년간 금융관계 법률을 위반해 벌금형 이상의 처 벌을 받은 자는 전자금융업자로 등록할 수 없다. . 전자화폐 발급할수 있는 조건은 금감위에서 인가받은 전자금융업자만 가 능하고,이러한 전자화폐 발행자는 금융통화위원회가 정하는 바에 따라 지 급준비금을 한국은행에 예치하도록 하고 있다. 22 시스템 구성도 (참고자료) [2000년 1월 현재] 국민카드사 신용카드 조회/승인, 매입 인증서비스 해외 신용카드 연계 Network 비씨카드사 X.25 X.25 쇼핑몰 UNIX Version 삼성카드사 SHOPPLAZA TCP/IP CCIS INTERNET E1 엘지카드사 Firewall VAN 쇼핑몰 NT Version Wallet 방식(Non-SET or SET) SSL 사용자 직접 입력 방식 128 bit 암호화 알고리즘 적용 지불시스템 TCP/IP 외환카드사 TCP/IP DRS 동양카드 X.25 기타 카드사 택배시스템 X.25 EDI 시스템 소액결제시스템 인증시스템 빌링대행시스템 Browser (소액결제/쿠폰) PSTN Browser DACOM Wallet SET Wallet Browser 택배사 주택은행 농협 조흥은행 23 전자지불의 유형 비교(참고자료) 분 지불 시스템 류 기존 지불 방식 설 명 • 신용카드 • 기존 지불 수단을 인터넷 상거래에 적용 • 무통장입금 • 점차, 정보 보호를 위한 암호화 실시 • PC Banking • 본인 인증 방법이 없음 • 과도기적 방법 전 자 상 거 래 용 전 자 지 불 지 불 브 로 커 전 자 화 폐 현 금 수 표 • Cyber CashCyberCoin • DigiCash - e-cash 신용카드 • CyberCash • First Virtual • SET 계좌이체 • SFNB - Quick Pay • Intuit-Quicken IC 카드 형 [스마트카드 ] • 현금과 동일한 효력(전자현금) • 은행에서 일정 금액 인출 후, 사용 비 고 • 현재 보편적으로 사용되는 방법 • 전자상거래시 문제점 내포 • S/W에 정보 저장 • Network형 화폐 • 현금이나 신용카드 대신 수표발행 대금결제 • PCMCIA카드 이용 • 미 캘리포니아 대학/카네기멜론 대학 • 전자서명 • Client Wallet S/W 방식 • 회원등록 후, email을 활용한 거래 확인 • Secure Electonic Transaction/Visa & Master • Security First Netwok Bank • 개인금전관리 소프트웨어와 결합된 EFT • IC 카드 칩 內 •Mondex • IC 카드에 인증서,전자 화폐 가치 저장 • Visa cash • 현물거래 및 네트워크상의 대금결제 지원 화폐 가치 보관 24