FUNCIONAMIENTO Y PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE CESANTIA EN CHILE Patricio Calvo E.
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Transcript FUNCIONAMIENTO Y PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE CESANTIA EN CHILE Patricio Calvo E.
FUNCIONAMIENTO Y
PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE
CESANTIA EN CHILE
Patricio Calvo E.
Gerente General AFC Chile
Octubre 2004
Las AFP en la administración del
Seguro de Cesantía.
• En enero del 2002 las AFP se adjudican la administración del seguro, con
una comisión de 0,6% anual sobre saldo (un 60% de la comisión ofrecida
por el segundo oferente).
• Se forma AFC Chile, una empresa de las AFP de Chile, que han invertido
a la fecha US$ 10 millones en la implementación y operación del seguro
de cesantía.
• Ha sido una oportunidad de entregar beneficios a corto plazo y ampliar la
protección social a los trabajadores afiliados a las AFP, que son los
clientes potenciales del seguro de cesantía.
• A 2 años de operación, las AFP han logrado traspasar sus 20 años de
experiencia en el sistema previsional, colocando a disposición del seguro
su consolidada infraestructura que provee cobertura nacional.
Personas afectas al
Seguro de Cesantía:
Todos los trabajadores regidos por el Código del
Trabajo, con excepción de:
• Empleados públicos (estatuto administrativo)
• Pensionados (salvo inválidos parciales)
• Trabajadores casa particular
• Trabajadores independientes
FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO
INCORPORACION
AFILIACION OBLIGATORIA
Trabajadores que firmen un contrato posterior al 1-oct-2002.
AFILIACION VOLUNTARIA
Trabajadores con contrato vigente a a esa fecha.
REGIMENES DE PROTECCION
Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO.
Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR
OBRA O FAENA DETERMINADA.
FINANCIAMIENTO DEL SEGURO
CONTRATO INDEFINIDO
PLAZO FIJO
AFC ADMINISTRA
TRABAJADOR
0,6%
EMPLEADOR
1,6%
CUENTA
INDIVIDUAL
CESANTIA
2,4%
0%
EMPLEADOR
0,8%
ESTADO
UTM 225.792
TRABAJADOR
FONDO
SOLIDARIO
3,0%
(anuales)
TOPE: 90 UF
BENEFICIOS – Plazo Indefinido
Causal término contrato
Beneficio
Término VOLUNTARIO
• Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1)
• Renuncia del trabajador
(art.159, Nº 2)
• Faltas del empleador (art.171)
• Falta de probidad,
abandono, etc. (art.160)
Saldo CIC
(1 giro por cada 12 meses de
cotización)
Saldo
Fondo
CIC + Solidario
Término INVOLUNTARIO
• Necesidades de la
empresa (art.161)
• Caso Fortuito (art.159, Nº 6)
(hasta 5 pagos)
Indemnización
(menos aporte
empleador a CIC)
+
ó
Saldo CIC
(1 giro por cada 12 meses de
cotización)
BENEFICIOS – Plazo Indefinido
Requisitos retiro sólo Cuenta Individual:
12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:
- de un mismo o de distintos empleadores
Requisitos para optar al Fondo Solidario:
12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior
al despido, de un mismo o de distintos empleadores.
Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.
Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito.
Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas.
Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de
trabajo o curso de capacitación.
Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.
BENEFICIOS – Plazo Fijo y por Obra
Causal término contrato
• Vencimiento del plazo,
término de la obra, trabajo
o faena, o por cualquier causal.
Beneficio
Saldo Total
CIC
(1 giro)
Requisitos:
• 6 meses de cotizaciones:
−continuas o discontinuas
−de un mismo o de distintos empleadores
No tienen acceso al fondo solidario.
COBERTURA
AFILIADOS AL SEGURO DE CESANTIA
(por fecha de afiliación)
3.000.000
2.500.000
2.813.447
2.000.000
2.209.744
1.500.000
1.000.000
500.000
716.081
0
dic-02
Dic-03
Sep-04
Casi 3 millones de afiliados en 2 años de funcionamiento.
COBERTURA
AFILIADOS A LAS AFP Y SEGURO DE CESANTIA
AFP 1
3.000.000
AFC
2.500.000
2.000.000
AFP 2
1.500.000
AFP 3
1.000.000
AFP 4
500.000
AFP 6
AFP 5
0
jun-04
AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de
pensiones. A fin de año será la administradora más grande.
COBERTURA
AFILIACIONES
obligatorios
2.731.538
97%
voluntarios
73.647
3%
Afiliación obligatoria alta por rotación laboral.
Afiliación voluntaria baja
Requiere presencia del trabajador en
las agencias de AFC.
COBERTURA
COTIZANTES AL SEGURO DE CESANTIA
(por mes de devengamiento remuneración)
3.000.000
2.800.000
2.500.000
2.000.000
1.500.000
1.370.248
1.000.000
500.000
1.432.862
589.049
0
Dic-02
Dic-03
Jun-04
M° potencial
(aprox)
Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo.
Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.
COBERTURA
TRABAJADORES QUE COTIZAN MENSUALMENTE
1.600.000
TOTAL COTIZANTES
1.400.000
1.200.000
1.000.000
Contrato Plazo Fijo
800.000
600.000
Contrato Indefinido
400.000
200.000
Jul-04
Jun-04
May-04
Abr-04
Mar-04
Feb-04
Ene-04
Dic-03
Nov-03
Oct-03
Sep-03
Ago-03
Jul-03
Jun-03
May-03
Abr-03
Mar-03
Feb-03
Ene-03
Dic-02
Nov-02
Oct-02
0
El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la
incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el
crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de
los puestos de trabajo con contrato indefinido
COBERTURA
Cobertura según Renta y Edad
(AFC v/s AFPs)
RENTA IMPONIBLE
miles de pesos
COTIZANTES POR TRAMO DE EDAD
hasta 30
+30-40
+40-50
+50
TOTAL
M$ 0
M$ 400
74%
49%
46%
50%
57%
M$ 400
M$ 500
44%
33%
28%
24%
33%
M$ 500
M$ 600
40%
28%
21%
14%
26%
M$ 600
M$ 700
43%
28%
19%
11%
24%
M$ 700
M$ 800
42%
25%
17%
9%
22%
M$ 800
M$ 900
44%
26%
17%
9%
23%
M$ 900
M$ 1.000
41%
23%
17%
10%
21%
y mas
36%
22%
16%
12%
19%
70%
43%
38%
37%
49%
M$ 1.000
TOTAL
La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más
jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas.
La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y
la baja afiliación voluntaria.
FONDOS DE CESANTIA
(millones de dolares)
3.500
3.500
3.000
2.500
2.000
1.500
1.727
1.000
500
233,2
5,0
122,9
dic-02
Dic-03
0
Ago-04
Fondos E
Ago-04
Proyección
2012
En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido
mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas
decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.
COMPOSICIÓN DE LOS FONDOS DE CESANTIA SEGÚN
APORTANTES
TRABAJADOR;
11%
FISCO; 2%
MMUS$ 4
MMUS$ 25
Cuentas
Individuales
Cotización
(% renta impon)
Fondo Solidario
MMUS$ 33; 14%
Cuentas
Individuales
MMUS$ 171; 73%
EMPLEADOR;
87%
MMUS$ 204
Contrato
Indefinido
Contrato Plazo
Fijo y por Obra
Trabajador
0,6%
0,0%
Empleador
2,4%
3,0%
ACTIVOS DE LOS FONDOS TIPO E (MM US$)
600
AFP 2
500
AFP 1
AFP 5
MMUS$
400
300
AFC
200
AFP 3
AFP 4
100
AFP 6
0
ago-04
AFC administra más activos que 3 de los 6 fondos tipo E del
sistema de pensiones.
BENEFICIOS
NUMERO DE SOLICITUDES PAGADAS
50.000
47.202
45.000
44.577
39.943 39.122
40.000
35.000
30.000
25.000
TOTAL
430.716
20.000
15.000
10.000
5.000
Sep-04
Ago-04
Jul-04
Jun-04
May-04
Abr-04
Mar-04
Feb-04
Ene-04
Dic-03
Nov-03
Oct-03
Sep-03
Ago-03
Jul-03
Jun-03
May-03
0
TOTAL PAGADO (MM US$)
6,0
3,0
3,0
3,0
Mar-04
MMUS$ 35,9
4,6
3,7
3,1
Feb-04
4,0
4,4
4,2
Ene-04
TOTAL
5,0
4,9
5,0
0,6
0,8
Jul-03
Ago-03
1,4
1,4
Nov-03
0,4
Jun-03
1,0
1,1
Oct-03
2,1
2,0
0,0
Sep-04
Ago-04
Jul-04
Jun-04
May-04
Abr-04
Dic-03
Sep-03
May-03
0,0
BENEFICIOS
N° de Solicitudes aprobadas por tipo
Contrato
Indefinido
Fondo Solidario
Contrato
Indefinido sólo
cuenta
individual
4.060
Monto
Promedio por
Solicitud
M$ 234
22.847
% última
renta
N° de
giros
183% 4,5
Financiamiento
de la prestación
Fdo.Solidario*
82%
Empleador**
13%
Trabajador
5%
M$ 92
37% 1,0
Empleador
Trabajador
73%
27%
M$ 60
29% 1,0
Empleador
100%
402.707
Contrato a Plazo
Fijo y por Obra
*: Financiado en 73% por el empleador y 9% por el fisco.
**: Lo recupera el empleador de la indemnización por años de servicio.
Total Solicitudes:430.716 = Indefinido Fdo.Solidario:4.060 + Indefinido solo CIC:22.847 + Plazo Fijo:402.707 + Fallecidos y Pensionados:1.102
RED DE ATENCION AFC
RED DE SUCURSALES AFC
224 centros de atención de Arica a Punta
Arenas, incluyendo Isla de Pascua. (219
AFP y 5 propios AFC).
Se han tramitado hasta 47.000 solicitudes
de beneficios al mes.
Se atienden aproximadamente a 150.000
afiliados al mes.
RED DE RECAUDACIÓN DE COTIZACIONES
Está compuesta por más de 600 centros de recaudación de los principales
bancos, AFP y cajas de compensación.
Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes.
275.000 empleadores han pagado cotizaciones al seguro de cesantía.
RED DE ATENCION AFC
PORTAL WEB:
26.000 empleadores con transacciones
durante el 2004.
200.000 avisos de inicio y cese de
contratos de trabajo por internet al mes
www.afcchile.cl
AGENCIAS MOVILES:
3 agencias móviles que recorren 47
comunas rurales de las regiones IV, V, VI y
VII.
Entre las tres recorren más 10.000 kms al
mes.
CALL CENTER:
Se atienden 20.000 llamadas en promedio
al mes.
800 800 232
ESTUDIO DE CALIDAD ATENCION
Comparación de la evaluación de la calidad de atención en
oficinas entre distintos servicios
Nota 7
Nota 6+7
92%
Nota 4+3+2+1
89%
90%
84%
80%
78%
78%
74%
74%
64%
60%
57%
56%
30%
50%
46%
37%
31%
21%
23%
-4%
-7%
12%
0%
-3%
-3%
-4%
-6%
-4%
-7%
ELECTRICIDAD
AFC
afiliado
-7%
-30%
ISAPRE A
GAS
ISAPRE B
Fuente: Punto de Vista
TELEFONÍA
(nov-dic 2003)
Cliente incógnito: 75 visitas.
Entrevistas: 445 afiliados y 462 empleadores.
BANCOS
A
AFC
empleador
BANCOS
B
CONCLUSIONES
COBERTURA
• Se ha alcanzado aproximadamente un 50% de los cotizantes potenciales
del sistema, centrada en rentas bajas y medias.
• Alto crecimiento por afiliación obligatoria con preponderancia de los
trabajadores plazo fijo y por obra, por su alta tasa de rotación.
• Baja afiliación voluntaria.
BENEFICIOS
• 40.000 solicitudes de beneficios mensuales con un promedio de 30% y
183% del salario como prestación.
• El sistema de cobro para trabajadores con contrato plazo fijo está en
régimen, se observa estacionalidad y concentración en ciertas zonas.
• El sistema de cobro para trabajadores con contrato indefinido está en
proceso de consolidación.
RED DE ATENCION
• 227 centros de atención que atienden a 150.000 personas al mes.
• En los 2 años de funcionamiento la red de atención de AFC, sustentada en
la infraestructura de las AFP, ha soportado exitosamente la demanda de
servicio, siendo incluso superior a la esperada.
www.afcchile.cl
800 800 232