Transcript CREDIT MANAGEMENT LOGO ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัยราชภัฏสวนสุนันทา

CREDIT
MANAGEMENT
www.themegallery.com
LOGO
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัยราชภัฏสวนสุนนั ทา
http://www.ssru.ac.th
1
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
Risk appraisal factors



charateristics
capacity
capital



condition
collateral
country
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
2
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
Credit Risk = Character+ Capacity + Capital
 ใช้ ได้
(fair)
 น่ าสงสัย (doubtful)
 มีข้อจากัด (limited)
 อันตราย (danger)
 ค่ อนข้ างไม่ ดี (not good)
 ไม่ ดีเห็นชัด (truly bad)
 ไม่ น่าไว้ ใจ (not trust worthy)
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
3
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
Other factors
 Customer policies
 Bank attitude
 Moral risks , Business risks , Financial risks
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
4
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
Credit scoring / Credit rating
 Founded
 Qualifying : ISO , ม.อ.ก. ,
ม.ผ.ช. , อ.ย.
 Brand




Growth rate
Financial statement presented
Business trend
Size of the firm ,Ownership welknown
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
5
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
 Performance (profit / loss)
 Average revenue
 Current ratio
 Debt to equity ratio
 EBIT
 R.O.A.
 Auditor’s name
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
6
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
สถาบันการเงินแบ่ งความเสี ยหายเป็ นการจัดชั้นลูกหนี้ 6 ลาดับ
ดังต่ อไปนี้
1. หนีป้ กติ
2. หนีจ้ ดั ชั้นกล่ าวถึงเป็ นพิเศษ
3. หนีจ้ ดั ชั้นต่ากว่ ามาตรฐาน
4. หนีจ้ ดั ชั้นสงสั ย
5. หนีจ้ ดั ชั้นสงสั ยจะสู ญ
6. หนีจ้ ดั ชั้นสู ญ
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
7
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
Credit review
 objective







increase / decrease
repayment ontime
over expansion
key man , management team
financial statement analysis
on schedule , break even point
credit line from other bank change
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
8
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
 collateral physical change
 swot analysis
 summary & comment
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
9
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
Farm Supply
 การผลิตรถแทรคเตอร์ อุปกรณ์ และอะไหล่
 การต่ อเรื อประมง การผลิตแหและอวน
 การผลิตเครื่ องสู บนา้ ทีใ่ ช้ ในการเกษตร
 การผลิตปุ๋ย สาหรับการเพาะปลูก บารุ งพันธุ์พืช
 การผลิตยาป้ องกัน กาจัดศัตรู พืช และสั ตว์
 การผลิตอาหารสั ตว์
 การรับจ้ างไถดินเพื่อทาการปลูกพืช
 การรับจ้ างป้ องกัน และกาจัดศัตรู พืช
 การรับจ้ างเก็บเกีย่ วผลผลิตทางการเกษตร
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
10
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
Agro – Industry
โรงงานน้ าตาล
 โรงงานทอกระสอบ
 โรงงานผลิตแป้งมันสาปะหลัง แป้งข้าวโพด
 โรงงานผลิตมันสาปะหลังอัดเม็ด และมันเส้น
 โรงงานสกัดน้ ามันถัว่ เหลือง น้ ามันปาล์ม น้ ามันพืชอื่นๆ
 โรงงานผลิตชา และกาแฟ
 โรงงานผลิตซอสมะเขือเทศ ซอสพริ ก
 โรงหี บนุ่น
 โรงหี บฝ้าย
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
11
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
โรงงานผลิตเส้นใยมะพร้าว
โรงงานผลิตอาหารกระป๋ อง
โรงงานทาปลาป่ น
โรงงานผลิตยางแผ่นรมควัน ยางแท่ง น้ ายางข้น
โรงบ่มใบยาสู บ
โรงงานทาวุน้ เส้น
โรงงานผลิต ผลิตภัณฑ์นมสด
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
12
บทที่ 8 การประเมินความเสี่ ยง
ลักษณะพิเศษของสิ นเชื่อเพื่อการเกษตร
 เกษตรกรส่ วนใหญ่เป็ นรายเล็ก ทาให้มีตน้ ทุนการผลิตสู ง
 เกษตรกรไทยมีความเสี่ ยงสู งจากการขาดความรู ้ทางวิชาการสมัยใหม่ มักอาศัย
ความชานาญจากประสบการณ์ ขาดเงินลงทุน ราคาผลผลิตไม่แน่นอน
 สาหรับอุตสาหกรรมการเกษตร ต้องใช้เงินทุนหมุนเวียนสู งมาก เพราะต้องซื้ อ
สิ นค้าจากเกษตรกรด้วยเงินสดเท่านั้น และขาดการพัฒนาผลิตภัณฑ์ และการทา
ตลาดต่างประเทศอย่างต่อเนื่อง
 กรรมสิ ทธิ์ ในที่ดินที่เป็ นหลักประกันมักมีปัญหา เพราะมีชื่อผูถ้ ือครองหลายคน
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัย
13
www.themegallery.com
LOGO
20 พฤษภาคม 2559
ผศ.ดร.กฤษฎา สังขมณี มหาวิทยาลัยราชภัฏสวนสุนนั ทา
http://www.ssru.ac.th
14