Transcript Percorso professionalizzante “Responsabile

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Percorso professionalizzante “Responsabile Credito
Problematico”
Credito / Prevenzione e gestione del credito non performing
Il presidio dei profili di rischio del credito è fondamentale per difendere il patrimonio e la redditività
della banca; in quest’ottica, è strategico prevenire, sin dalle fasi di istruttoria e concessione del
credito, il deterioramento delle posizioni affidate, monitorare la qualità del credito per gestire
tempestivamente le posizioni che manifestano segnali di anomalia e affrontare le situazioni di crisi
d’impresa utilizzando in maniera appropriata i mezzi di composizione negoziale della crisi individuati
dalla legge fallimentare.
Il percorso risponde a queste finalità: disegna le linee guida per una corretta ed efficiente gestione
del credito, dalla fase di concessione fino alla gestione della crisi d’impresa, facilitando la
comprensione delle tematiche trattate con il frequente ricorso a casi pratici ed esercitazioni.
E’ articolato in tre moduli, acquistabili anche singolarmente. Coloro che avranno frequentato
l’intero percorso potranno sostenere il test finale.
OBIETTIVI
identificare i segnali andamentali esterni e interni di anomalia dell'andamento del rapporto di
credito con il cliente
sviluppare la capacità di valutare l’impresa in chiave prospettica, anche attraverso il riscorso alla
costruzione ed all'analisi di bilanci previsionali
comprendere le nuove regole di classificazione delle attività finanziarie deteriorate EBA/BANCA
D'ITALIA
individuare le condizioni di validità delle garanzie e gestire le stesse nelle situazioni di crisi
approfondire la conoscenza dei nuovi strumenti di composizione della crisi previsti nella legge
fallimentare dopo la riforma del D. L. 83/2015
DESTINATARI
Responsabili e specialisti degli uffici crediti, monitoraggio credito problematico, recupero crediti e
contenzioso, direttori di filiale
09.05.2016
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E' proibita la riproduzione, anche parziale, in qualsiasi forma senza espresso permesso scritto di ABISERVIZI SpA.
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PROGRAMMA DIDATTICO
I MODULI DEL PERCORSO
1° Modulo [2 giorni] – Prevenire il deterioramento del credito: il controllo andamentale e i segnali di
crisi
2° Modulo [2 giorni] – Il monitoraggio del credito problematico
3° Modulo [3 giorni] – La crisi d’impresa
MODULO 1 - PREVENIRE IL DETERIORAMENTO DEL CREDITO: IL CONTROLLO
ANDAMENTALE E I SEGNALI DI CRISI
Strumenti per la previsione della crisi d’impresa
le condizioni prospettiche di equilibrio dell’impresa
la diagnosi del settore e l’analisi del contesto
la dinamica finanziaria
la lettura coordinata degli indici delle performance economico-aziendali come metodo di previsione
della crisi
Valutazione delle prospettive dell’impresa
la valutazione di una azienda in periodi di crisi
impatto della crisi sulla struttura finanziaria delle imprese
la valutazione dell’equilibrio finanziario tramite il cash flow statement
gli strumenti per valutare il fabbisogno finanziario previsionale
Il controllo andamentale e i segnali di crisi
i segnali andamentali interni della crisi:
l’andamento del rapporto: tensione degli utilizzi, immobilizzo in presenza di pieno utilizzo,
irregolarità operative del conto, circolazione di carta di comodo, anticipi su fatture e anomalie
operative sui conti anticipi
la Centrale dei Rischi: sconfinamenti in presenza di margini di utilizzo, crescita delle operazioni
garantite, eccessive richieste di prima informazione, sofferenze
i segnali andamentali esterni della crisi:
indebolimento del patrimonio del debitore e dei garanti
utilizzo di vecchi e nuovi strumenti di sbarramento sul patrimonio
revoca delle fideiussioni
operazioni societarie liberatorie
trascrizioni di compromessi immobiliari su immobili ipotecari
MODULO 2 - IL MONITORAGGIO DEL CREDITO PROBLEMATICO
I crediti deteriorati tra crisi economica, nuova vigilanza bancaria e Basilea 3
il trend dei crediti non performing (NPL) in Italia: alcuni dati
gli effetti dei NPL sui bilanci delle banche e sul patrimonio di vigilanza, anche alla luce di Basilea 3
le nuove metodologie di classificazione e valutazione dei crediti deteriorati
le nuove regole comunitarie di classificazione dei crediti: gli standard EBA in materia di Non
Performing Exposures e Forborne Exposures
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la ripartizione delle attività deteriorate nelle categorie di sofferenze, inadempienze probabili ed
esposizioni scadute e/o sconfinanti deteriorate l’abrogazione delle nozioni di esposizioni incagliate e di esposizioni ristrutturate
l’introduzione della categoria delle esposizioni oggetto di concessioni
le implicazioni organizzative e procedurali delle nuove classificazioni
L’importanza del monitoraggio del credito nel processo creditizio
i binomi della gestione attiva del credito: rischio/rendimento e sviluppo/controllo
monitorare la posizione affidata all’interno della banca:
necessità di un comportamento proattivo da parte del gestore
i criteri di valutazione del rischio di credito e la gestione del rapporto fiduciario
decisioni sulla granularità dei rapporti e le relazioni da monitorare
effetti del monitoraggio sulla singola posizione e sul portafoglio
La gestione attiva della posizione affidata
i verbi della gestione attiva della posizione: comprendere, monitorare, prevenire, intervenire
la tempestività come qualità chiave del processo: classificazione delle posizioni a rischio,
definizione delle anomalie e del relativo peso, gestione dei dati e loro corretta fruizione, diffusione
del monitoraggio, riesame del rapporto
Il riesame e controllo delle garanzie:
la valutazione del perimetro di fallibilità
la gestione del problema connesso al consolidamento delle garanzie
le problematiche sui conflitti di interesse dei soci nelle diverse fattispecie societarie
la gestione delle problematiche sulle novazioni e delle possibili cause di liberazione
i controlli e le verifiche sulla cessione del credito
La valutazione dei rischi di revocatoria fallimentare
Provvedimenti a seguito del riesame del rapporto
provvedimenti bonari volti al mantenimento della relazione
provvedimenti per l’interruzione della relazione: revoca dei fidi, invio della lettera di revoca e
relativi effetti
scenari post revoca: recuperi stragiudiziali individuali e collettivi, piani di decurtazione o di rientro,
proposte transattive, realizzo garanzie, transazione a saldo e stralcio art.1965
MODULO 3 - LA CRISI D’IMPRESA
I mezzi della composizione della crisi individuati dalla legge fallimentare
la crisi irreversibile dell’impresa:
il ricorso a procedure concorsuali
identificazione dei soggetti “fallibili”
conseguenze del fallimento della società sulla posizione giuridica dei soci
Le problematiche connesse con i piani di ristrutturazione ex 67 e 182 bis:
quando e perché aderire
la gestione della finanza ponte e delle garanzie sia in essere che nuove
la valutazione dei piani a corredo e problematiche connesse
il monitoraggio della posizione
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Ratio e impatti della “mini-riforma” introdotta con il D.L. 83/2015
i punti di debolezza del quadro normativo precedente e gli elementi di ‘worst practice’
gli obiettivi del legislatore e le opportunità per gli Istituti bancari
le novità in tema di nuova finanza e contratti pendenti
cosa cambia per gli accordi di ristrutturazione debiti
(pre) requisito per l’accesso ai “nuovi” istituti
accordo di ristrutturazione con gli intermediari finanziari: contenuti, condizioni, effetti, iter
procedurali
convenzione di moratoria con le banche: natura dell’istituto, contenuti e procedura
attestazione dell’esperto nella convenzione di moratoria
“tutela” delle banche non aderenti ad accordi di ristrutturazione e convenzioni di moratoria
Il concordato preventivo e le novità del D.L. 83/2015
il contenuto minimo della proposta
la soddisfazione minima dei creditori chirografari
l’analisi delle proposte concorrenti
la gestione operativa dei concordati con riserva:
la gestione della posizione a seguito della presentazione della domanda
verifica degli adempimenti operativi e di presidio della posizione
esame delle prescrizioni del decreto di ammissione
verifica degli adempimenti informativi e della situazione finanziaria
Le problematiche legate ai contratti in esecuzione
la gestione dei rapporti di conto corrente
le problematiche sui contratti autoliquidanti e a revoca in essere
la risoluzione e la sospensione dei contratti in essere: aspetti procedurali
la decisione in merito alla eventuale finanza-ponte: aspetti valutativi ed operativi
l’operatività con i garanti della posizione e la ricerca di nuove garanzie
le segnalazioni di vigilanza in merito al concordato con riserva
Il concordato in continuità aziendale
la gestione operativa del concordato con continuità
la valutazione del piano
le problematiche connesse alla gestione delle garanzie e dell’operatività ordinaria: errori da non
commettere
Il fallimento e le recenti modifiche introdotte con il D.L. 83
i nuovi requisiti per la nomina dei curatori fallimentari
il programma di liquidazione e le modalità di vendite fallimentari
la chiusura del fallimento con cause pendenti
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DATE
14 aprile 2016
03 maggio 2016
18 maggio 2016
SEDE
Milano, sede ABI, via Olona 2
DURATA
7 gg (intero percorso)
2 gg (primo modulo)
2 gg (secondo modulo)
3 gg (terzo modulo)
PREZZO
Intero percorso: € 3.100 + IVA
Modulo 1: € 1.300,00 + IVA
Modulo 2: € 1.300,00 + IVA
Modulo 3: € 1.700,00 + IVA
CONTATTI
Elisa Isacco
[email protected]
06.6767.517
Scheda iscrizione
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Indirizzo web
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