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Ecuador

EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


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Ecuador

EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


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Ecuador

EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


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Ecuador

EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


Slide 5

Ecuador

EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


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Ecuador

EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


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Ecuador

EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


Slide 8

Ecuador

EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


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EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


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ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


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EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


Slide 12

Ecuador

EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


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EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


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Ecuador

EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta


Slide 15

Ecuador

EC. JORGE DIAZ

ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

El
Sistema
financiero
ecuatoriano en las dos
últimas décadas
Ha ido adquiriendo un peso
fundamental en la economía del
país, que se vio incrementado a
partir del gobierno del Arq.
Sixto Durán Ballén.

Este proceso ha ido acompañado
de una serie de medidas y leyes.

Ecuador

La Ley de Instituciones del Sistema
Financiero que permitió el crecimiento
excesivo de entidades financieras de todo
tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos).
La Ley de Mercado de Valores que
pretendía establecer parámetros de
regulación.
La Ley de Presupuestos que permitió que
enormes sumas de dinero del Estado,
pasarán a manos de la banca privada.

Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y
utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

Crisis del sistema
financiero

Durante 1999
Más de 18 bancos son
intervenidos, cerrados y
finalmente liquidados

Ecuador
Filanbanco

liquidado

Previsora

cerrado

Progreso

cerrado

Préstamos

cerrado

Banunión

cerrado

Continental

sociedad con el Pacífico

Finagro

cerrado

Bancomex

cerrado

Azuay

cerrado

Financorp

cerrado

Tungurahua

cerrado

Solbanco

cerrado

Occidente

cerrado

GNB Ecuador

cerrado

Popular

cerrado

Aserval

fusión con el Pichincha

ABN AMOR

fusión con el Pichincha

Ecuador

Cartera total de crédito de
los bancos cerrados

3.800 millones de dólares,
de este monto el 63% está
concentrado en tan solo 527
clientes
que
mantienen
deuda de más de un millón
de dólares cada uno.

120 de ellos, se
niegan a pagar sus
deudas

Ecuador

Los mayores deudores del Sistema
Bancario

Las doscientos personas naturales con mayores deudas
son:
Nombre

Monto en dólares

José Goncalves Daluz

7.541.000

Eduardo Granda Garcés

6.876.000

Enrique Loedel Palacio

6.034.000

Tomás Wright Durán Ballén

5.850.000

Víctor Ramos Villacís

4.862.000

De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son
financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos:
Filanbanco

71.935.000

Bancomex

70.345.000

Banco del Progreso

66.362.000

Bco. Nacional de Crédito la
Previsora

41.776.000

Banco de Préstamos

37.811.000

Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

Salvataje a los bancos

Ecuador

Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero
privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo
“salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los
banqueros. Ese fue el caso de:

1.

La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987

Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda
externa contraída por los empresarios privados.

2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental
Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco
Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores
del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

Acontecimientos que sacudieron
al sistema financiero nacional.
Liquidación de uno de los 10
bancos más grandes del país

3

La liquidación del Banco
de Préstamos,
Demostrando que uno de los mayores
problemas de los bancos privados
ecuatorianos, es la concentración de la
propiedad y créditos en una misma
familia.

Ecuador

Crisis y Saneamiento

4
Se agudizó la problemática con la crisis y
posterior saneamiento del Filanbanco,
Banco del Progreso, Banco del Azuay,
Banco Tungurahua, para terminar en julio
2001 con el cierre del Filanbanco y en
julio del 2002 con su liquidación.

Medidas tomadas
por el gobierno para
salvar al sistema
financiero

Ecuador

Para evitar
la fuga
masiva de capitales

1

Se declaro un
Feriado Bancario

2

Creación de la
AGD

Para invertir y
estabilizar
el Sistema Financiero

En enero 2000
se dolariza
La economía nacional

Cuando el dólar
equivalía
25.000 sucres

3

La crisis económica

Ecuador

Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso
económico más severo en América Latina entre 1998 y el
2000.

El PIB cayó en 31%

por habitante, en 33%

Ecuador

La crisis social

Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más
acelerado en la historia de América Latina (UNICEF)
Pobreza urbana

Desempleo

paso 36% al 65%

Ascendió en las tres principales ciudades del país.
1998
8%

1999 mediados
17%

La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se
estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a
partir de 1998.

Después de la crisis

Ecuador

Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA
FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del
30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que
ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

Beneficios:
El sistema financiero se beneficia del cobro de
comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras
que al multiplicarse por los miles de clientes,
representa montos millonarios.

Entre los principales sectores a los que
la medida los ha perjudicado se tienen:

Ecuador

•Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de
la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir
con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia
si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio
exterior.
•Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el
salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo
de vida en Ecuador.
•La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de
financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado.
•La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de
trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de
trabajadores especialmente de Colombia y Perú

Un mejor uso de los fondos
destinados al salvataje
bancario.

Ecuador

“Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que
los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero
para evitar el descalabro provocado por banqueros
inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes,
se podrían haber resuelto los siguientes problemas
nacionales”:

Ecuador
27 años del gasto
en Educación y
Cultura (300
millones de
dólares)
78
años del
gasto en Desarrollo
Agropecuario del
año 2000 (103
millones de
dólares)

3.200 años del
gasto de
infraestructura para
educación del
Presupuesto del
Estado 2000 (2.5
millones de dólares)

Un mejor
uso de los
fondos destinados
al salvataje
bancario.

363 años del gasto
en Desarrollo
Urbano y Vivienda
del año 2000 (22
millones de
dólares)

454 años del
saldo del crédito
concedido por el
Banco Nacional de
Fomento, al 31 de
diciembre del 2000
(17.6 millones de
dólares.

87

años del gasto
en Salud y
desarrollo comunal
del año 2000 (92
millones de dólares)

Ecuador

Bibliografía

VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición
actualizada 2006, pag. 251-275
Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la
dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/

Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25
de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.ec
 www.dlh.lahora.ec
Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado.
•Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta