Transcript Como manejo las finanzas en Excel GENERALIDADES C= Capital N= número de Periodos VP= Valor Presente M= Monto i= Tasa de Interés VF= Valor Futuro I= Interés A=Anualidades -Cuota Capital: Es un deposito de.

Como
manejo las
finanzas en
Excel
GENERALIDADES
C= Capital
N= número de Periodos
VP= Valor Presente
M= Monto
i= Tasa de Interés
VF= Valor Futuro
I= Interés
A=Anualidades -Cuota
Capital:
Es un deposito de dinero determinado que en matemáticas financiera se
conoce como valor actual o valor presente del dinero, es la inversión inicial.
Tiempo:
Es el lapso durante el cual se hace uso o se presta el capital.
Normalmente se especifica en el documento o contrato de garantía y puede ser
en cualquier unidad de tiempo; días, meses, años, etc. El tiempo en el sector
financiero también se conoce como plazo.
Interés: Es la capacidad que tiene el dinero de producir más
dinero, es la medida de aumento de una suma original cuando se
solicita un préstamo. El interés tiene dos clasificaciones:
Nota para tener en cuenta: El tiempo dado que es (N) y la tasa de interés que es (i) debe tener la misma
unidad de tiempo antes de desarrollar la formula.
1 año = 12 meses = 2 Semestres = 3 Cuatrimestres = 4 Trimestres = 6 Bimestres = 360 Días.
INTERES SIMPLE: Es la operación financiera donde
interviene un capital en un tiempo determinado y a una
tasa determinada para obtener un beneficio económico,
es decir, se calcula al final de cada periodo, teniendo en
cuenta únicamente la cantidad original y no gana ningún
interés sobre el interés de periodos anteriores.
FORMULA DE INTERES SIMPLE
I= C * i * N
Ejemplo:
Prestamos un $1
millón de pesos al
1.7% fijo mensual
durante 12 meses
I = 1.000.000*1.7%*12
=204.000
N
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Capital
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
TOTAL
i = Tasa de
interés
1.7%
1.7%
1.7%
1.7%
1.7%
1.7%
1.7%
1.7%
1.7%
1.7%
1.7%
1.7%
20.4
I = Interés
17.000
17.000
17.000
17.000
17.000
17.000
17.000
17.000
17.000
17.000
17.000
17.000
204.000
INTERES COMPUESTO: Se le conoce
como el interés que se genera sobre el
capital más el interés acumulado del
periodo anterior; es volver a colocar el
dinero que tengo mas el dinero que me
gane, en un periodo de tiempo.
FORMULA DE INTERES
COMPUESTO
M = C( 1+ i)n
Ejemplo
Un capital de $100 invertido al 10% anual
compuesto a 4 años, el primer año sus
interese serán $ 10 los
cuales se
reinvierten, por tanto, al iniciarse el
segundo año, el capital será de $110 y los
interese de este año serán de $11 que para el
tercer año es el capital de $121, los intereses
para el cuarto año al 10% son $12,1 al
cuarto año el saldo de la deuda es $133,10.
Año tras año, el capital aumentará los
intereses y esto aumentan el capital.
M = C( 1+ i)n
M= 100 (1.10) 4 = $146.41
TASA NOMINAL
Es la tasa correspondiente a un periodo cuando no ha
habido reinversión o capitalización de interés por
subperíodos. Se puede decir que es como un interés
simple. Esta tasa se puede expresar en nominal
anticipada o nominal vencida que indica la manera
como se pagarían los intereses.
Una tasa de interés nominal del
12% anual , con interés pagadero
por semestre vencido se expresa
así:
Siempre el primer campo tendrá a
significa anual, el segundo campo lleva
la sigla que corresponde al periodo de
composición m significa mensual ver
tabla y el tercer campo corresponde al
momento de causación del interés a ó
v anticipada o vencida, por defecto se
deja en blanco cuando es vencida.
En general las tasas de
interés
nominal
se
expresan con la siguiente
convención, según el
periodo y el momento de
capitalización:
CONVERSIÓN
D
M
T
S
A
P
PERIODO
Día
Mes
Trimestre
Semestre
Año
Periodo
Función en Excel
fx
TASA.NONIMAL
CONVERSIÓN
A
MOMENTO
Anticipado
V
Vencido
TASA PERIÓDICA
La tasa periódica
no lleva el primer
campo
de
la
nominal ósea la
anualidad y los dos
campos siguientes
tienen la misma
connotación de la
tasa nominal.
La tasa nominal como se dijo, se expresa sobre
base anual. Ahora bien, en la práctica de los
mercados financieros es necesario utilizar, en
la generalidad de los cálculos, la tasa periódica
que es , simplemente, la tasa realmente pagada
bien sea al inicio o al final de cada periodo de
interés. En términos de la tasa nominal.
Función en Excel
fx
TASA
TASA EFECTIVA
Es la tasa de interés correspondiente a
un periodo cuando ha habido
reinversión o capitalización el interés
por subperíodos. Esta tasa es la que se
utiliza en transacciones financieras y en
general los comerciantes, esta tasa se
maneja como interés compuesto. Por lo
general cuando en la banca se habla de
intereses y no se indique lo contrario,
se están expresando a la tasa efectiva.
Una tasa efectiva lleva la siguiente
siglas : e.a , a.e, t.e.a. Cualquiera de
estas es siglas denomina que es tasa
efectiva.
Función en Excel
fx
INT.EFECTIVO
Ejemplo: Determinar la tasa de interés
efectivo anual de un préstamo pactado al
36% anual capitalizable por trimestre
vencido; es decir, los intereses se
cancelaron o reconocen al final de cada
trimestre.
ie= (1+0.09)4 –1 =
(1.09)4 –1 = 0.4116 =41.16% efectivo vencido
CONVERSION DE UNA TASA DE INTERES NOMINAL A UNA TASA DE
INTERES EFECTIVO.
Cuando tenemos tasa nominal y necesitamos
convertirla en efectiva podemos utilizar la
siguiente formula:
ief = 1 + inom n – 1
n
fx INT.EFECTIVO
Ejemplo
Se tiene una tasa nominal del 12% calcular la tasa efectiva con periodos de capitalización, mensual, trimestral y semestral
INT.EFECTIVO
12
12,68%
4
12,55%
2
12,36%=INT.EFECTIVO(tasa_nominal;núm_per_año)
COVERSION DE UNA TASA DE INTERES EFECTIVO A UNA TASA DE
INTERES NOMINAL
Cuando tenemos un tasa efectiva y la vamos a pasar a tasa
nominal utilizamos la otra forma:
inom = n (1+ ief ) (1/n) - 1
fx
TASA.NONIMAL
Ejemplo
Se tiene una tasa nominal del 8,64% EA calcular la tasa nominal con periodos de capitalización, mensual, trimestral y semestral
12
TASA.NOMINAL
4
8,32%
2
8,37%
8,46%=TASA.NOMINAL(tasa_efect;núm_per_año)