Transcript Mye nytt for deg som medlem

04 • nov 12 • LØSSALG KR 69,n
n
n
n
n
n
n
n
n
Personlig økonomi
Bolig
Skatt
jus
FOND
FORSIKRING
BANK
strøm
telefoni
Norsk Familieøkonomi:
Mye nytt for deg
som medlem
Tryggere med Nofa
medlempluss
Fondsundersøkelse:
Bytt fond som ikke leverer
Ny medlemsfordel
TryggheT i eT korT
0000
VALID
THRU
Som medlem i Norsk Familieøkonomi får du fordelskortet Nofa medlempluss gratis. Vi hører
stadig oftere om kortsvindel både på reise og på nettet. Betaler du med nofa medlempluss står
du mye sikrere hvis noen prøver å svindle deg. Du får reiseforsikring, gjeldsulykkeforsikring og flere
gode rabatter og fordeler. Nofa medlempluss gir deg også en reserve i bakhånd og en buffer for
uventede utgifter.
NoFa medlempluss er både et Fordelskort
oG et kredittkort. du Får:
0000
VALID
THRU
Hvorfor bruke tid på regninger,
når du heller kan bruke tid på det du vil?
Noen ting bør du slippe å tenke på – som at
regningene blir betalt i rett tid uansett hvor du
befinner deg. Med AvtaleGiro besørger banken
at de faste regningene betales direkte fra konto
på forfallsdato. Avtaleendringer kan gjøres i
nettbanken, eller ved å ta kontakt
med banken. AvtaleGiro egner seg spesielt
godt til regninger med faste beløp som husleie,
kommunale avgifter, TV-lisens, abonnementer
og givertjenester. AvtaleGiro inngår du i nettbanken ved å gå inn på tilbyderliste for AvtaleGiro, eller ved å si ja takk neste gang du betaler
en regning. Banken din kan også hjelpe deg
igang.
Inngå avtale i nettbanken eller i banken
•
•
•
•
•
•
Reise- og avbestillingsforsikring på reiser
Sikkerhet mot misbruk og svindelforsøk
Trygg betaling ved netthandel
Gratis gjeldsulykkeforsikring
En rekke rabatter og fordeler
Kan brukes alle steder og i alle minibanker
som tar VISA og Bankaxept
BETInGElSER
•
Gebyrfritt bruk i hele verden
•
Inntil 50 dagers rentefri betalingsutsettelse
•
Opptil 100.000 kr i kredittgrenser
•
Ingen årspris
•
nominell rente 20,80 % per år
•
Faktura tilsendt per e-post er gebyrfritt
•
Se full prisliste og vilkår på nofa.no
Gå inn på www.nofa.no/medlempluss og bestill gratis i dag.
Innhold
Utgiver:
Norsk Familieøkonomi,
Hetlandsgata 9, pb 184, 4349 Bryne.
Medlemsservice telefon 51 77 50 00,
faks 51 77 50 01.
www.norskfamilie.no,
[email protected]
Nofa medlempluss
Tryggere handel og reise med Nofa medlempluss. Gratis for deg som
medlem i Norsk Familieøkonomi
Reid Krohn-Pettersen, Norsk Familieøkonomi
Redaktør:
Reid Krohn-Pettersen
[email protected]
Magasinansvarlig:
Bjørn Moi,
[email protected]
Redaksjonelle
medarbeidere:
Jonas Ellingsen
Bjørn Moi
Egil Waldeland
Ann-Mari Gregersen
Helge B. Rutgersen
Forsidebilde:
Shutterstock
Annonser og
annonseansvarlig:
Lokomotiv Media AS
Kathrine Kristiansen
[email protected],
tlf 99 23 50 20
Design og produksjon:
Lokomotiv Media AS
www.lokomotivmedia.no
tlf 51 77 84 00
Trykk:
Gunnarshaug Trykkeri AS
Magasinet Norsk Familieøkonomi kan
ikke kopieres, ettergjøres eller på
annen måte bearbeides uten skriftlig
samtykke fra Norsk Familieøkonomi.
Media kan gjengi deler av det redaksjonelle stoffet mot kildehenvisning.
Medlem av Norsk Fagpresse.
Nå er det fornuftig
med fastrente
Norsk Familieøkonomi med fondsundersøkelse
Bytt ut fond som ikke leverer, selv om det er kjente merkenavn
Det er så mange måter å spare på, og de fleste er riktige og fornuftige. Men noen måter
eller former er åpenbart mer lønnsomme og tryggere enn andre.
For mange av oss er boligen et naturlig spareobjekt. De avbetalinger vi har på boliglånet er en del av vår daglige sparing og planlegging av økonomisk trygghet. Spesielt
Kjøpe fritidseiendom?
når boligprisene fortsetter å stige og boligbyggingen ikke er rask nok til å ta unna etterspørselen. Da er det viktig å være smart og muligens trygghetsorientert. Vi mener at
Sjekk grunnboka slik at ubehagelige overraskelser ungså
rentenivået i dag gir anledning for to handlinger som skal gi rom for ytterligere sparing
samt muligheten til å forsikre seg mot rentesvingninger i fremtiden.
1)
Markedsrenten, den renten som daglig handles i markedet av banker o.l.
som en del av grunnlaget for boliglånsrenten, handles på svært lave nivåer i dag,
også sammenlignet med styringsrenten til Norges Bank. Bankene benytter hovedsakelig innskudd, korte og lange innlån som funding av utlån. For tiden er de korte inn-
Spar store beløp på forsikringen
lånene priset til underkant av 2 %, + ett risikopåslag (som er lavt sammenlignet med de
Nofa forsikring er sansynligvis norges beste forsikringsordning. Du som
medlem er garantert 5% billigere forsikring, og mange sparer mye mer
siste tre årene). Når de samtidig låner ut til boliglån rett i underkant av 4 % så mener vi
at bankene har en for stor rentemargin. Nylig hadde en bank i Sparebank1 Gruppen et
halvårlig overskudd på 620 millioner, hvor tap på boliglån utgjorde 0,09 % av massen i
samme periode. Hoveddelen av overskuddet stammer fra netto renteinntekter. Det er i
dette tidsvinduet vi bør tar en tur til banken og forhandler frem en bedre rente.
2)
Opplev verden på budsjett
Her er oppskriften om du ønsker å reise jorden rundt på økonomisk vis
Det er sjelden vi ser en så liten differanse mellom fast- og flytende rente, dette
bør benyttes. I skrivende stund har eksempelvis DNB rente på 3,94 % på 1 million
flytende rente, mens samme bank har 4,34 % på fastlånsrente på 10 år. Som vi ser så er
ikke forskjellen mellom flytende- og fastlånsrente ett halvt prosentpoeng engang. Ett
annet viktig poeng når en skal vurdere fastrente er å «gå long». En bør sikre de faste
utgiftene for en lengre periode enn bare 1 eller 3 år. Dette fordi en bør hente effekten
ut av ulike markeder (svingninger) og ikke minst på lengre sikt sikre seg mot de samme
svingningene. Når en nå får kjøpt fastrente til så gunstige vilkår, så er vårt råd at en
bør benytte muligheten. Ikke nødvendigvis på hele lånet, mange velger mellom 50 og
70 % - og det er nok fornuftig. Løp og kjøp! Slik frigjør vi også litt midler til å spare i
annet enn i boligen, som f.eks. aksjefond.
Norsk Familieøkonomi tar
for­behold om eventuelle
trykkfeil. Medlemskap i
Norsk Familie­økonomi koster
kr 598 pr. år inkl. økonomi­­magasinet.
I skrivende stund tilbyr Lånekassen nye fastrentebetingelser, opp i fra de forrige. Så for
dere som fortsatt har studielån, løp og kjøp. Ikke fordi det er større sannsynlighet for at
renten skal opp, enn om den skal ned, men fordi det er fornuftig på lang sikt.
Reportasjer
Faste spalter
Inngåelse av ektepakt
23
Leder4
friskere og mer tilgjengelig
Spar penger i 120 nettbutikker 24
Barometer28
Trygg handel og reise med Nofa medlempluss 8
Ikke la deg lure av de lange linjene
26
Kommentar29
Bytt ut fond som ikke leverer
10
På tide å refinansiere
30
Medlemsfordeler40
Sjekk grunnboka før kjøp av fritidseiendom
14
Kapitalforsikring eller VPS-konto
32
Verv og vinn
Spar minst 5 % på forsikringen din
16
Nye nofa.no blir enklere
34
Opplev verden på budsjett
18
Nordmenn tror på boligalarm
38
I høst blir Norsk Familieøkonomi nyere, 6
43
5
Nyere,
friskere
og mer
tilgjengelig
I høst blir Norsk Familieøkonomi ny på flere fronter.
Hovedmålet er likevel som før: Å veilede til gode priser
til en bra kvalitet så enkelt som mulig.
Tekst: ANN-MARI GREGERSEN
foto: bjørn moi
Enten du er enslig eller har familie, finnes det muligheter for å spare penger
på medlemsskap. sier daglig leder Harald Vaaland i Norsk Familieøkonomi.
Norsk
lige debatten. Vi mener vi har god oversikt
Har en solid oversikt
Familieøkonomi har i en årrekke sørget for at
over hva som har betydning for vanlige
På denne måten ønsker Nofa å gi sitt bidrag
medlemmene får gode tilbud, lavere utgifter
folks økonomi, og vi vil gjerne snakke om
til samfunnsdebatten. En vil opplyse nord-
og bedre oversikt til å ta økonomiske valg.
det til flest mulig. Det har vi gjort før, og det
menn om privatøkonomi, og også fortelle
god hjelp for forbrukerne. Vi har også kår-
være for mye plunder og heft å sjekke med-
boligpakke. Dette skal presenteres enkelt og
Det skal vi fortsette med. På andre felt vil du
vil vi forsterke fremover. Det er måter vi vil
hvilke fordeler et medlemsskap hos Norsk
inger av beste leverandør innen ulike felt, og
lemsskapet sitt. Derfor blir både nettsider,
oversiktlig, slik at ikke informasjonen blir for
derimot merke små og store endringer.
gjøre dette på. Vi følger med i debatter og
Familieøkonomi kan ha.
det skal vi fortsett med, sier Vaaland.
innlogging og nye nettbutikker en del av sat-
overveldende, sier Vaaland.
Enklere
hverdag,
bedre
råd.
media, og forsøker å trekke frem de tingene
-Vi skal bli nyere, friskere og mer tilgjen-
vi ønsker å kommentere og se ekstra på, opp-
-Vi mener at vi følger så godt med og har
Sjekker priser over tid
gelig. Hovedmålet er fortsatt å veilede våre
lyser Harald Vaaland og fortsetter:
en ekstra god oversikt, slik at vi kan ha et
Så selv om Norsk Familieøkonomi fortsatt
Ikke bare for familier
par, en kjernefamilie eller storfamilie med
medlemmer til å oppnå gode priser til en bra
-Vi er med på å gjøre en visst antall tester og
godt forbrukerperspektiv. Særlig på hva som
er et lite selskap, er kunnskapen fortsatt
Navnet Norsk Familieøkonomi kommer ikke
seks barn finnes det et tilbud som passer deg.
kvalitet så enkelt som mulig, sier daglig leder
undersøkelser i løpet av ett år, og har dermed
er smart å gjøre med hensyn til de store
stor og ønsket er å dele denne med flere enn
til å forsvinne, men en ønsker å komme litt
Men også her handler det om økonomi, så
Harald Vaaland i Norsk Familieøkonomi.
et godt grunnlag for å mene noe. Dette skal
utgifitene i en privatøkonomi, som huslån,
medlemmene.
bort fra storfamiliefokuset.
tenk over behovene dine.
Er du en 22-åring som bor for det selv, et
vi fortsette med, og vi vil bli mer synlige i
forsikring og sparing. Vi var i sin tid noen
Mer i media
media og delta enda mer i debatter. Vi har
av de første, om ikke den første aktøren som
-Vi vil fremdeles fokusere på lånebetingel-
-De enslige er usikre på om de har nytte av
men trenger du flere pakker blir det billigst
Forandringene det snakkes om, kommer på
stadig hendvendelser, men har dessverre
rangerte bankene og deres lånebetingelser.
ser hos bankene, samt avkastning på fond og
oss. Vi har mange medlemsfordeler som også
å ta totalpakketilbudet, avslutter Harald
flere områder. Synlighet i det offentlige er en
ikke hatt kapasitet til å følge alle opp. Dette
Rentebarometer er nå standard, og
det er
banksparing over tid og ikke bare på priser
passer for mindre husholdninger, og vil gjøre
Vaaland.
av de ferske satsingsområdene.
endrer seg nå. Vår nyansatte sjeføkonom
ikke mer en kamp for å få ut lånerenter. Nå
der og da. Våre medlemmer skal stole på
dette tydeligere fremover. Du kan fortsatt
Reid Krohn-Pettersen vil ta seg av de fleste
legger bankene selv ut denne informasjonen.
at de får blant de beste prisene hos oss, at
ha et totalmedlemsskap, men det vil også
mediehenvendelsene.
Vi var fast med strømbarometer som også er
vi ikke bommer når vi handler og at vi har
være mulig å dele dette opp, slik at du enten
sikret en god kvalitet. Det skal heller ikke
velger bilpakke, reisepakke, helsepakke eller
- Generelt er Norsk Familieøkonomi et selskap som ønsker å være med i den offent-
6
singen fremover.
- Enkeltpakkene vil ha en rimelig inngang,
OBS!
Sjekk behovene dine og velg rett
pakkeløsning.
7
BILDETEKST
T ekst: A
NN -M A
R I G R EG
ER S
EN foto
: b j ø rn
Bruk Nofa medlempluss til betaling av reisen,
moi
og når du er på reise så tømmes ikke lønnskontoen din dersom du svindles. (94463974
eller 97010432)
Trygg ha
n
d
med Nofa el og reise
medlemp
luss
Det anbefales å bruke Nofa medlempluss når
du handler på nett. (94996345 eller 57616651)
Et kredittkort kan gi deg sikkerhet på mange områder.
Derfor tilbys du nå et gratis fra Norsk Familieøkonomi.
Flere
av
Norsk
Familieøkonomi
sine
medlemmer har over lengre tid etterlyst et
Og du har ikke mistet en krone fra lønnskon-
Gratis å ha
toen, understreker Hamre.
Visa er verdens største kortselskap, og derfor
kort med rabattordninger og andre funk-
har Norsk Familieøkonomi inngått avtale
sjoner. Det har også vært ønsket en form for
Handle trygt på nett
med dette selskapet. Fra 5. oktober kan du få
kredittmulighet.
En annen viktig årsak til Nofa medlempluss,
Nofa medlempluss-kortet.
er tryggheten når du handler på internett.
-Nå lanseres derfor Nofa medlempluss.
- Er du medlem, går du bare inn på nett-
Det er et kort i samarbeid med Visa som
- Netthandelen øker. Også her anbefales det
siden og bestiller kortet. Kravet er at du må
fungerer som et kredittkort, og som også
at du bruker et kredittkort på alle kjøp. Da
være kredittverdig. Kortet koster ikke noe i
vil være tilknyttet Nofa nettbank, sier leve-
har du nemlig også en beskyttelse i forhold til
årsgebyr, det er gratis å bruke i minibank og
randøransvarlig Terje Hamre
varer, eller den du kjøper fra. Har det skjedd
når du skal betale. Du har inntil 50 dagers
et svindelforsøk eller har du en reklamasjon,
rentefri frist til å betale regningen. Fakturaen
kan du ta dette opp med kredittkortselskapet
får du på epost, og ingen fakturagebyr legges
og ikke den du handlet fra, sier Hamre.
til. Dermed trenger ikke kortet koste deg noe
hos Norsk
Familieøkonomi.
Reis sikkert
Kortet skal ha flere funksjoner som vil
som helst. For dette skal ikke være et kort
gjøre økonomihverdagen enklere, tryggere
Budsjettkonto
som gjør at våre medlemmer opparbeider seg
og sikrere. Kredittkort skal folk med fast
Noen ganger trenger flere av oss kreditt. Det
gjeld. Det skal brukes som et budsjettkort,
inntekt ha, og derfor tilbyr Nofa dette til sine
viser all statistikk.
påpeker Terje Hamre.
medlemmer.
- I trange tider vil Nofa medlempluss fungere
Skal du ha et kredittkort, er dette helt i
En viktig grunn for å ha Nofa medlempluss,
som en budsjettkonto. For eksempel var det
toppen.
er sikkerheten ved bruk på reiser.
mange i fjor som fikk strømregninger som
var uhåndterbare. Strømprisene var høye, og
- Vi anbefaler kortet til bruk på alt som har
- Vi reiser mer enn noen gang. Av sikker-
det ble vanskelig å betale store regninger på
med reise å gjøre, til å klare store regninger
hetshensyn anbefales det sterkt at du bruker
toppen av andre faste utgifter. Da måtte folk gå
i kritiske perioder og som en sikkerhet når
et kredittkort under ferien. Bruker du et
til bank eller kraftselskapet, slik at regningen
du handler på nett. Da er du nemlig godt
debitkort med direkte trekk,og blir utsatt for
kunne deles opp. Med Nofa medlempluss kan
beskyttet mot svindel, og har en generell
svindel på en restaurant eller i en butikk, er
du bruke kreditten på kortet til slike uforut-
økonomisk trygghet, avslutter Terje Hamre.
pengene borte. Har du betalt med kredittkort,
sette utgifter, opplyser Terje Hamre.
vil kredittkortselskapet ta det på sin kappe.
Leverand
8
øransvarl
ig Terje H
amre me
d Nofa m
edlemplu
ss kortet
9
Lojalitet lønner seg dårlig i fondsmarkedet:
- Bytt ut fond som ikke leverer
- De senere år har vi lært at det kan lønne seg å bytte bank. Vi bør ha
samme holdning til aksjefondene vi investerer i. Bytt fond når de ikke
leverer, sier sjeføkonom, Reid Krohn-Pettersen i Norsk Familieøkonomi.
r ha
at man bø
kjent sak
når
Det er en
iv
kt
pe
rs
ig pe
et langsikt
sj
og ak er.
erer i fond
man invest
må
ikke at du
Det bety r
rlig
då
r
gi
m
et fond so
tviholde på
om,
on
øk
ef
sj
, sier
avkast ning
i Norsk
-Pet tersen
hn
ro
K
d
Rei
nomi.
ko
Familieø
vil gjerne anbefale de fondsforvaltere med
gjerne finansrådgiveren i banken din som
sammenhengen mellom risiko og avkastning
langt bedre avkastning, sier Krohn-Pettersen.
sparringspartner. Benytt ressurser på Internet
lett kommer i bakgrunnen når vi vurderer
som www.morningstar.no, der du enkelt kan
”trygge og kjente” selskaper her hjemme:
Gårdagens vinnere
sjekke hvordan ditt eksempelvis Norden-fond
- Norsk økonomi hviler nesten på oljen alene,
- Hva er årsaken til at fond som var vinnere
presterer
tilsvarende
og skjer det noe her vil det få følger for hele
fra 90-årene og et stykke inn på 2000-tallet
Norden-fond. Vi mener ikke at en skal bytte
fastlandsøkonomien. Investeringer i norske
ikke klarer å levere i dag?
fra et globalt fond til ett norsk fond, men at
aksjer innebærer høy risiko, og de siste årenes
- En årsak er at mange av dem har blitt så store
en bør kunne sammenligne fond i samme
lave avkastning står ikke i stil med risikoen.
og kapitaltunge at de ikke kan snu seg raskt
kategori, region og marked mot hverandre –
Fremvoksende markeder som Kina, Brasil
i markedet. På 90-tallet var det også et mer
helst med samme benchmark. Hvorfor nøye
og Russland har vært gode posisjoner de
jomfruelig marked, der for eksempel Skagen
seg med annet enn det beste, spør økonomen.
siste årene. Fremover peker globale fond seg
sammenlignet
med
ut som et opplagt valg, både med tanke på
fikk uttelling på sin strategi om å investere i
Tekst: jonas ellingsen foto: Bjørn moi
selskaper som var ”Upopulære, Undervurdert
Skatt uansett
og Underanalyserte”. I dag er markedet mer
Han tror mange kvier seg for å bytte fond,
risikospredning og avkastning, sier han.
En fersk fondsundersøkelse i regi av Norsk
seg inn i fondsmarkedet og syv av ti mener de
Forventninger
gjennomsiktig, og det finnes ikke så mange
siden det utløses skatt når man tar ut
Sleper etter
Familieøkonomi viser at to av tre sjelden eller
har gjort bevisste valg.
- Har folk urealistiske forventninger til avkast-
upolerte diamanter igjen der ute. At fire av
fondsandelene.
Sjeføkonomen slår fast at Norge ligger litt
aldri bytter fond. Dette til tross for at syv av
- Så langt er alt vel. Den logiske bristen
ning, siden så mange er misfornøyde?
Skagen-fondene har investert i elektronikk-
-
etter resten av verden når det gjelder engasje-
ti er misfornøyde eller bare middels fornøyde
oppstår når fondene ikke leverer og kundene
- Nei, det vil jeg ikke si. Men mange har nok
giganten Samsung er vel med på å illustrere
dette. En aksjegevinst skal beskattes. Det
ment rundt investeringer i aksjer og fond.
med avkastningen. - Dette er en form for loja-
likevel blir sittende i det dårlige fondet,
sett på avkastningshistorikken til fond fra
dette, sier Krohn-Pettersen.
slipper man ikke unna. Spørsmålet er bare når
- Vi skal ikke lenger enn til Sverige for å finne
litet som koster dyrt i det lange løp, mener
påpeker sjeføkonomen.
Odin, Skagen og DNB, som ligger på best-
man skal betale. For mange handler skatte-
et annet engasjement, siden innbyggerne
Reid Krohn-Pettersen.
- Ja, men er ikke det i tråd med filosofien om
selgerlista blant norske fond. Disse fondene
Årlig gjennomgang
spørsmålet om likviditet. Vi har imidlertid
selv kan velge investeringsprofil for deler av
å være langsiktig, da?
har et stort salgsapparat og er blant sparepro-
Han mener at kundene bør bytte aksjefond
regnet på det, og anslår at skattebelastningen
sin trygdepensjon. De blir tilført kunnskap
Langsiktig
- Filosofien er å være trofast mot markedet,
duktene folk flest blir tilbudt gjennom sin
på samme måte som man bytter bank, for-
er tilbakebetalt etter ca tre år hvis man bytter
gjennom opplæringsprogram og må selv
Norsk Familieøkonomis undersøkelse viser
ved at man kjøper andeler eller aksjer både i
bank. Det føles trygt å velge kjente merke-
sikringsselskap eller teleoperatør. Man kan
til et fond som har 2-3 prosent høyere avkast-
gjøre aktive valg. Valgene er med på å avgjøre
at flertallet som sparer i fond er mennesker
gode og dårlige tider. Begrunnelsen for å være
navn og mange forventer nok at historisk
gjerne ta en gjennomgang hvert år uten at en
ning, forklarer Krohn-Pettersen.
hva de har å rutte med som pensjonister. Da
med høyere utdanning. Flertallet sparer til
inne i markedet hele tiden, er at man aldri
avkastning skal gjenta seg. Det gjør den
nødvendigvis bytter.
pensjon, har relativt lang tidshorisont på
kan time oppgang eller nedgang 100 prosent.
nødvendigvis ikke. Vår undersøkelse viser
- Fondskunder bør innta en mer aktiv hold-
Norsk høyrisiko
mellom å være i et fond som presterer under
sparingen og et realistisk avkastningskrav på
Det er derimot ingen logikk i å sitte i et dårlig
at flertallet sitter i ”folkefond” som i mange
ning for å orientere seg i markedet.
Den forhenværende aksjemegleren er lett å
middels – kontra et som leverer, avslutter Reid
5–8 % pr år. De fleste har brukt tid på å sette
fond, når det finnes fond som gjør det bedre,
tilfeller underpresterer i forhold til sammen-
Med økt interesse og engasjement kan uttel-
engasjere når fond og verdipapirer er tema.
Krohn-Pettersen.
sier Krohn-Pettersen.
lignbare fond. Slik trenger det ikke å være. Vi
lingen av investeringene bli større. Bruk
Krohn-Pettersen
Det hersker en del misforståelser rundt
blir man utvilsomt mer bevisst forskjellen
mener
blant
annet
at
Fortsetter
10
11
186
Ingen av de nevnte
Hvor henter du din informasjon om fond?
18.09.12
Rediger skjema – [ Fondsundersøkelse ] – Google Dokumenter
Hvordan opplever du oppfølgingen på din fondssparing?
51
Meget bra
[ Fondsundersøkelse ] – Google Dokumenter
18.09.12
Redigerskjema
skjema–– [[ Fondsundersøkelse
Fondsundersøkelse
Google Dokumenter
Bra
18.09.12
Rediger
]] –– Google
Dokumenter
ediger skjema – [ Fondsundersøkelse
Rediger skjema ]––[ Google
Fondsundersøkelse
Dokumenter ] – Google Dokumenter
18.09.12
Rediger skjema – [ Fondsundersøkelse
Dårlig ] – Google Dokumenter
Hvordan opplever du oppfølgingen på din fondssparing?
7%
Hvor henter du din informasjon om fond?
330
Norsk Familieøkonomi sin fondsundersøkelse
.12
48%
113
Hvordan opplever du oppfølgingen på din fondssparing?
Bra
330
Dårlig
113
Dårlig
113
Meget bra
Dårlig
113
Jeg får ingen oppfølging
199
Jeg får ingen oppfølging
svar
Bra
i fond i dag?
Hvor mye har du plassert i fond i dag?
18.09.12
Rediger skjema – [ Fondsundersøkelse
] – Google Dokumenter199
Mindre enn 20.000 kr
93
13%
Jeg får ingen oppfølging
199
Mindre enn 20.000 kr
Mindre enn 20.000 kr
93
13%
93
13%
Hvor mye har du plassert i fond i dag?
Dårlig
Hvordan opplever du oppfølgingen på din fondssparing?
Mellom 20.000­100.000 kr
285
41%
Mindre enn 20.000 kr
Meget bra
Mellom 20.000­100.000 kr
Mellom 20.000­100.000 kr
285
41%
285 93
41%13%
assert i fond i dag?
Jeg får ingen oppfølging
Bra
Mellom 20.000­100.000 kr
285
41%
Mellom 100.000­1.000.000 kr
288
42%
Se fullstendige svar
Se fullstendige svar
Mindre enn 20.000 kr
93
13%
Mellom 100.000­1.000.000 kr Mellom 100.000­1.000.000 kr
288
42%
288
42%
Mindre enn 20.000 kr
93
13%
Dårlig
Mellom 100.000­1.000.000 kr
288
42%
Mellom 20.000­100.000 kr Over 1.000.000 kr
285
41%
Over 1.000.000 kr Over 1.000.000 kr
27
4%
27
4%
27
4%
Jeg får ingen oppfølging
Mellom 20.000­100.000 kr
285
41%
Over 1.000.000 kr
27
4%
Mellom 100.000­1.000.000 kr
288
42%
Mellom 100.000­1.000.000 kr
288
42%
Over 1.000.000 kr
27
4%
Norsk Familiøkonomi sendte i september ut en undersøkelse vedrørende fondssparing til sine medlemmer,
Først litt bakgrunnsinformasjon:
nsinformasjon:
27
Over 1.000.000 kr
Alder
Alder
Hvordan sparer du i dag?
Hvordan sparer du i dag?
Regelmessig
i dag?
Engangsbeløp
Regelmessig
Mellom 30­50 år
Mellom 30­50 år
223
32%
223
Mellom 50­67 år
Mellom 50­67 år
382
55%
382
Over 67 år
Engangsbeløp
Regelmessig
Sparer fra tid til annen
Engangsbeløp
Sparer fra tid til annen
Sparer fra tid til annen
Sparer fra tid til annen
Høyeste utdanning
Grunnskole
2%11
2%
Høy
32%
Middels
Hva er ditt formål til fondssparingen?
sparingen?
Hva er ditt formål til fondssparingen?
l fondssparingen?
Ferie/bil/bolig
Ferie/bil/bolig
Sparing til pensjon
Ferie/bil/bolig
Ferie/bil/bolig
Sparing til pensjon
Sparing til barn
Sparing til pensjon
Sparing til barn
Sparing til pensjon
Fremtidige investeringer
Sparing til barn
Fremtidige investeringer
Sparing til barn
Ikke noe spesifikt
Ikke noe spesifikt
Fremtidige investeringer
Fremtidige investeringer
42
GrunnskoleEr du bevisst i ditt valg av fond?
43
Høy
Middels
Lav
37%
258
235
34%235
416
60%416
Mellom 400.000­600.000 kr
Mellom 400.000­600.000 kr
260
Over 600.000 kr
257
Over 600.000 kr
Hvor lang er din sparehorisont?
arehorisont?
sont?
Hvor lang er din sparehorisont?
Kort tidshorisont
Innen 5 år
Kort tidshorisont
Mellom 5­10 år
Innen 5 år
Kort tidshorisont
Kort tidshorisont
Mer enn 10 år
Mer enn 10 år
Mellom 5­10 år
Mer enn 10 år
5%
32
144
Mann
Mann
Kvinne
Kvinne
35
5%
Forsikringsselskap
TV
Middels
Lav
Ingen
6%
6%
6%
53%
53%
43
36%
4353%
36436%
5%
36436%
251
5%
251 5%
35
Hvor handler du dine fond?
Hvor handler du dine fond?
Nei
6%
53%
Ja
12%
12%
37%
37%
40%
31
4%
14
2%
271
39%
134
19%
TV
138
127
20%
18%
9
14
1%
2%
Ja
Mye
Middels
4%
36%
531
77%
23%
47%
Tok du selv initiativ til fondsplasseringen?
Ja
splasseringen?
Tok du selv initiativ til fondsplasseringen?
Ja Nei
Ja
159
23%
73
11%
693
Middels
Lite
Ingenting
Nei
Nei
Ja
Nei
53%
38%364
53%
6%261
38%
43
6%
271
39%
152
22%
278
40%
19%
31
4%
Bank
138
20%
Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer
enn 100 %.
1%
Aviser
Nettsider
Rådgiver
Bank
Over 1200
Mindre enn 200
Forsikringsselskap
325
47%
190
27%
122
56
18%
8%
Mellom 200­500
325
47%
Mellom 500­1200
190
27%
Over 1200
122
18%
Ofte
2%
271
39%
134
19%
138
20%
9
1%
6
1%
2%
Odin Norden
119
17%
Terra Global
15
2%
12
229 2%
229
33%
33%
85
158
15812%
23%
23%
100%
0
0%
564
heet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
de.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
oogle.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
1%
165
165
275
24%
40%
275
244
40%
35%
244
Skagen Global
Nordea Avkastning
Terra Global
DnB NOR Globalspar
Morgan Stanley US Advantage
Skagen Kon Tiki
47%
27%
Over 1200
122
18%
Invesco Pan European
Holberg Norden
Nordea Avkastning
0%
1%
31%
22%
25%
3%
0%
0%
1%
11%
22%
7%
3%
2%
0%
8%
11%
6%
7%
9%
2%
35%
56%
Skagen Global
Skagen Kon Tiki
Invesco Pan European
Franklin Templeton Asian Growth
Mellom 5­8%
354
51%
Mellom 8­10%
174
25%
Mellom 5­8%
100%
Mellom 8­10%
0%
Over 10%
354
51%
174
25%
19%
1/6
2/6
2/6
1/6
34
7%
2%2%
4%
12%
5%
31 58
3430%
53
5%8%
58 47
8%7%
4%8%
30%
31%
25%
2
1%
22%
22
3%
2
0%
75
11%
8%
48
6%
15
4/6
2%
18655
28%8%
53
47
208
87
13%
Viktig
332
48%
Lite viktig
178
26%
Uvesentlig
96
14%
Svært viktig
Svært viktig
87
87
13%
13%
332
332
48%
48%
Lite viktig
178
178
26%
Uvesentlig
96
96
14%
16
Meget fornøyd
Svært viktig
Fornøyd
Middels
Ikke fornøyd
7%
332
352
Lite viktig
178
107
Uvesentlig
96
20
Meget fornøyd
Fornøyd
Hvor fornøyd er du med din fondsplassering?
26%
14%
87
198
Viktig
Meget misfornøyd
Hvor fornøyd er du med din fondsplassering?
3/6
2%
29%
51%
15%
3%
16
2%
198
29%
352
107
20
51%
2%
15%
29%
3%
Middels
Fornøyd
352
51%
198
Ikke fornøyd
Middels
107
15%
352
20
3%
Ikke fornøyd
Meget misfornøyd
16
107
20
7%
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
2/6
3/6
3/6
144
21%
3/6
Hvilke av disse fondene hadde du valgt om du nå skulle plassert kr. 100 000 i dag?
Skagen Global
Skagen Kon Tiki
Bra
330
48%
Mellom 10­20%
268
39%
Dårlig
113
16%
Mellom 20­50%
198
29%
Franklin Templeton Asian Growth
Jeg får ingen oppfølging
199
29%
Over 50%
83
12%
Odin Norden
Invesco Pan European
Terra Global
229
33%
158
23%
6
1%
15
2%
119
17%
15
2%
Morgan Stanley US Advantage
12
2%
DnB NOR Globalspar
85
12%
Avanse Norge
31
4%
Danske Invest Global Emerging Markets
34
5%
Nordea Avkastning
58
8%
Delphi Verden
Holberg Norden
Ingen av de nevnte
53
8%
47
7%
208
30%
31
Delphi Verden
Viktig
0%
4
143
85
Holberg Norden
Viktig
Hvor fornøyd er du med din fondsplassering?
Er det viktig for deg at fondene blir forvaltet i Norge?
209
165
15
12
34
Svært viktig
Uvesentlig
6
15
119
58
Er det viktig for deg at fondene blir forvaltet i Norge?
Er det viktig for deg at fondene blir forvaltet i Norge?
229
158
Nordea Avkastning
25%
3/6
Hvor mye tror du dine aksjefond i verste fall kan gå ned i prosent?
2/6
Hvor mye tror du dine aksjefond i verste fall kan gå ned i prosent?
Mindre enn 10%
51
7%
31
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
51%
2/6
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
[ Fondsundersøkelse ] – Google Dokumenter
18.09.12
Rediger skjema – [ Fondsundersøkelse ] – Google Dokumenter
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
Hvordan opplever du oppfølgingen på din fondssparing?
17%
3/6
12%
2%
8%
12
8%
Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor b
enn 100 %.
Meget misfornøyd
17%
17%
118
51%
17%
51%
354
25%
25%
51%
174
7%
7%
25%
47
7%
85
15
Ingen av de nevnte
Lite viktig
Hva er din forventning til årlig avkastning
på din7%fondsplassering
47
129
81%
2%
17%
17%2%
Danske Invest Global Emerging Markets
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
59
9%
Middels
Hvor fornøyd er du med din fondsplassering?
Delphi Verden
40
6%
Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer
Ikke fornøyd
Holberg Norden
59
9%
Meget fornøyd
16
enn 100 %.
4/6
Meget misfornøyd
Hvor fornøyd er du med din fondsplassering?
Fornøyd
198
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
4/6
Meget fornøyd
Holberg Norden
1%1%
2%
15
208
Morgan Stanley US Advantage
47
7%
118
17%
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
Over 10%
Over 3%
5%
Ingen av de nevnte
30%
Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer
Franklin Templeton Asian Growth
Delphi Verden
53 208
8%
enn 100 %.
Odin Norden
Holberg Norden Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer
47
7%
Er det viktig for deg at fondene blir forvaltet i Norge?
2
4
209
143
165
22
2
2
4
75
143
48
22
15
2
55
75
40
48
59
15
208
6
4%
15
119
12
85
47
Skagen Kon Tiki
Danske Invest Global Emerging Markets
Delphi Verden
31%
Er det viktig for deg at fondene blir forvaltet i Norge?
165
25%
Franklin Templeton Asian Growth
Skagen Global
Odin Norden
Skagen Kon Tiki
Terra Global
Invesco Pan European
Morgan Stanley US Advantage
Franklin Templeton Asian Growth
Har du plassert penger i noen av disse fondene?
DnB NOR Globalspar
Odin Norden
Avanse Norge
Terra Global
Danske Invest Global Emerging Markets
Morgan Stanley US Advantage
Nordea Avkastning
DnB NOR Globalspar
Delphi Verden
Avanse Norge
Holberg Norden
Danske Invest Global Emerging Markets
53
DnB NOR Globalspar
8%
325
190
209
119
58
Morgan Stanley US Advantage
Avanse Norge
Hvilke av disse fondene hadde du valgt om du nå skulle plassert kr. 100 000 i dag?
Danske Invest Global Emerging Markets
Holberg Norden
Avanse Norge
Skagen Global
Nordea Avkastning
Ingen av de nevnte
15
34
Terra Global
Delphi Verden
6
31
Franklin Templeton Asian Growth
DnB NOR Globalspar
Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer
enn 100 %.
Avanse Norge
Mellom 200­500
Invesco Pan European
24%
Sjelden
Aldri
81%
2/6
Invesco Pan European
Invesco Pan European
Franklin Templeton Asian Growth
enn 100 %.
Terra Global
Mellom 500­1200
Har du plassert penger i noen av desse fondene?
1%
Av og til
564
//docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
kkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
Skagen Kon Tiki Skagen Kon Tiki
Ingen av de nevnte
56
Mindre enn 200
4%
9
9
Av og til
25
Sjelden
389
ocs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
12
18%
14
33%
23%
15
DnB NOR Globalspar
127
229
158
Invesco Pan European
Franklin Templeton Asian Growth
Hvilke av disse fondene hadde du valgt om du nå skulle plassert kr. 100 000 i dag?
Hvilke av disse fondene hadde du valgt om du nå skulle plassert kr. 100 000 i dag?
Morgan Stanley US Advantage
Skagen Global Skagen Global
9
Mellom 500­1200
4%
4%
Har du plassert penger i noen av disse fondene?
4%
53%
25
4%
53%
53%
38%
364
53%
38%
38%
6%
2616%
38%
43 6%
6%
Har du plassert penger i noen av disse fondene?
Hva er din forventning til årlig avkastning på din fondsplassering?
Hva er din forventning til årlig avkastning på din fondsplassering?
19%
Over 3%
118
564129
564 81%
81%
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
564 Ja
81% Hva er din forventning til årlig avkastning på din fondsplassering?
118
Hva er din forventning til årlig avkastning på din fondsplassering? Over 3%
Over 3%
Mellom 5­8%
354
129
129 19%
19%
129 Nei
19%
Over 3%
118
Mellom 5­8%
354
Mellom 5­8%
Mellom 8­10%
174
Mellom 8­10%
174354
Mellom 5­8%
Mellom 8­10%
Over 10%
47
Over 10%
47174
Mellom 8­10%
Over 10%
564
81%
Over 10%
47
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
129
19%
eet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
ssparing?
Meget bra
6%
56%
134
Rådgiver
Hvor mange fond tror du er tilgjengelig for salg i Norge?
364
77%
23%
Ofte
693
Ja
Nei
33%
43
Bank
Hvor
mange fond tror du er tilgjengelige56for salg i Norge?
Mindre enn 200
8%
35%
261
Bytter du fond om avkastningen er dårlig?
Tok du selv initiativ
Nei til fondsplasseringen?
0
Nei
til fondsplasseringen?
227
387
Forsikringsselskap
Hvilken informasjonsskilde er mest troverdig etter din mening?
65%
4%
25
25
25
364
364
364
261
261
261
43
43
43
Mye
Bytter du fond om avkastningen er dårlig?
Hva er din forventning til årlig avkastning på din fondsplassering?
Ja
Skagen Global
Skagen Kon Tiki
plassert
kr 1000 000 i dag?
5%
25
186
Ingen av de nevnte
Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor b
enn 100 %.
Nettsider
TV
243
Rediger skjema – [ Fondsundersøkelse ] – Google Dokumenter
12%
Odin Norden
Danske Invest Global Emerging Markets
Odin Norden
243
35%
65%
Hvor mange fond tror du er tilgjengelig for salg i Norge?
65%
65%
35%
450
65%
35%
35%
Ingenting
Bytter du fond om avkastningen er dårlig?
eringer i fond i dag?
Har du plasseringer i fond i dag?
83
39%
29%
Avanse Norge
35%
Ingenting
43
Hvor
mye arbeid la du ned i valget
av fond
Bank
Forvaltningsselskap direkte (eks Odin)
21%
18.09.12
Rådgiver
Rådgivningsselskap
72
Bank
389
56%
Odin Norden
Bytter du fond om avkastningen er dårlig?
Ofte 10%
9
1%
Bytter du fond om avkastningen er dårlig?
Bank
Bank Bytter du fond om avkastningen er dårlig?
389
56%
389 159Ofte 56%23%
9
1%
Terra Global
Forvaltningsselskap direkte (eks Odin)
Rådgivningsselskap
72
10%
Av og til
1659
Ofte
9 24%
1%
Bank
389
56%
Ofte
1%
Rådgivningsselskap
Rådgivningsselskap
72
10%
72
10%
Morgan Stanley US Advantage
165
24%
Internett
73Av og til 11%
Forvaltningsselskap direkte (eks Odin)
159
23%
Rådgivningsselskap
72
10%
Sjelden
275
Av og til
165 40%
24%
Av og til
165
24%
DnB NOR Globalspar
Forvaltningsselskap direkte (eks Odin)
Forvaltningsselskap direkte (eks Odin) 15973
23%
159
23%
Sjelden
275
40%
Internett
11%
Forvaltningsselskap direkte (eks Odin)
159
23%
Sjelden
275 35%
40%
Aldri
244
Avanse Norge
Nordea Avkastning
55
Sjelden
275
40%
Internett
Internett
73
11%
73
11%
Bank
389
56%
https://docs.google.com/a/norskkunde.no/spreadsheet/gform?key=0AkAX1k9-Q_UrdEMzbDdxTk…
Aldri
244
35%
Hva er din forventning til årlig avkastning på din fondsplassering?
18.09.12
Rediger skjema – [ Fondsundersøkelse
] – Google Dokumenter
Postnummer
Danske Invest Global Emerging Markets
Internett
73
11%
244 35%
35%
Delphi Verden
40
Over 3%
118
17%
Aldri 3057 1341 4625 Aldri
244
Rådgivningsselskap
72 4623
10%
914 4365
4044
4056
3225 4041
4307 1352
1914
4365 3940
4041 1604
1352 4330
4044 3055
3940 3300
1604 3092
4330 5105
3055 6065
3300 1284
3092 882
5105
6065 4034
1284 1358
882 368
4623 5152
4034 3057
1358 1341
368 4625
5152
Ingen av de nevnte
Nordea Avkastning
Internett
144
268
198
5%
450
28%
Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer
enn 100 %.
36%
5%
Hvor mange fond tror du er tilgjengelig for salg i Norge?
Nei
278
186
Ingen av de nevnte
40%
33%
4%
6%
Aviser
Nettsider
Forsikringsselskap
53%
36%
65%
450
450
450
243
243
243
Aldri
ne fond?
? Hvor handler du dine fond?
6%
35
Ja
4%
4%
Ja
41%
41%
Ja
Ja
Nei
7%
Nei
Nei 7%
28
162
162
Bytter du fond om avkastningen er dårlig?
329
Rådgiver
Bank
Aviser
Mellom 200­500
Mye
Hvor mye arbeid la du ned i valget av fond?
Innen 5 år
Mye 4%13%
4%
Kort tidshorisont
2828 Hvor mye arbeid la du ned i valget av fond?
4%
28 88
Mye
Middels
Mellom 5­10 år
36%
Middels
13%
Innen 5 år
8888
13%
88 248
28
4%
Middels
Lite13%
Mer enn 10 år
329
248
36%
Lite 36%47%
Mellom 5­10 år
248
36%
248
88
13%
28
4%
Lite
Ingenting
329
47%
Ingenting
248
36%
Mer enn 10 år
329
47%
329
47%
88
13%
Ingenting
248
Hvor henter du din informasjon om fond?
6%
43
43
43
364
364
364
251
251
251
35
3535
Rediger skjema – [ Fondsundersøkelse ] – Google Dokumenter
Aviser
18%
Hvor
henter du din informasjon
om fond?127
Hvilke av desse fondene hadde du valgt om du nå skulle
Hvilke av disse fondene hadde du valgt om du nå skulle plassert kr. 100 000 i dag?
53%
Lite
47%
531
16%
29%
36%
450
21%
Mye
38% Hvor mye arbeid la du ned i valget av fond?
260
38%
Middels
37%
257
37%
Lite
Hvor mye arbeid la du ned i valget av fond?
329
Mer enn 10 år
Kjønn
113
199
18.09.12
Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer
enn 100 %.
29%
Hvilken informasjonsskilde er mest troverdig etter din mening?
Er du bevisst i ditt valg av 243
fond?
21%
Kort tidshorisont
Hvor mye arbeid la du ned i valget av fond?
Innen 5 år
Innen 5 år
Mellom 5­10 år
Mellom 5­10 år
7%
48%
Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer
enn 100 %.
37%
under 250.000 kr
32
under 250.000 kr
Hvor mye arbeid la du ned i valget av fond?
Mellom 250.000­400.000 kr
144
Mellom 250.000­400.000 kr
Hvor lang er din sparehorisont?
16%
51
Over 50%
251
Høy
6%
Ja
34%
Nei
60%
Ferie/bil/bolig
26
Er du bevisst i ditt valg av fond?
Ferie/bil/bolig
26
4%
26
Er du bevisst i ditt valg av fond?
Er du bevisst i ditt valg av fond?
Sparing til pensjon
281
26
4%
Sparing til pensjon
281 4%
41%
281
26
Sparing til barn
47
26
4% Er du bevisst i ditt valg av fond?
281
41%
Sparing til barn
47
7%
47
281
41%
Fremtidige investeringer
81
47
7%
281
41%
Fremtidige investeringer
81
12%
81
Ikke noe spesifikt
258
47
817%
12%
47
7%
Ikke noe spesifikt
258
37%
258
258
37%
81
12%
81
12%
258
Inntekt
6% 42
Er du bevisst i ditt valg av fond?
Ikke noe spesifikt
Ikke noe spesifikt
56%
22%
TV
364
55%
Lav
11%
Ingen
Over 67 år
77
11%77
Hvilken kunnskap har du om fond?
Hvilken kunnskap har du om fond?
Regelmessig
414
60%
414 414
Høy60%60%
Regelmessig
Hvilken kunnskap har du om fond?
414
60%
Høy
Høy
Engangsbeløp
125
18%
125 125
18%18%
Middels
Engangsbeløp
Hvilken kunnskap har du om fond?
414
60%
Hvilken kunnskap har du om fond?
125
18%
Middels
Middels
Sparer fra tid til annen
22%
154 154
414
60% 154
Sparer fra tid til annen
Lav22%22%
125
18%
154
22%
Lav
Lav
125
18% 154
Ingen
22%
Ingen
Ingen
154
22%
Videregående
Videregående
Hva er ditt formålHøyskole/universitet
til fondsparing
Høyskole/universitet
387
152
Forsikringsselskap
48%
330
199
Ingen
anning
Nettsider
Nettsider
Yngre enn 30 år
6%
Rådgiver
Bank
7%
Hvilken informasjonsskilde er mest troverdig etter din mening?
Hvilken kunnskap har du om fond?
Hvilken kunnskap har du om fond?
Yngre enn 30 år
11
Regelmessig
Engangsbeløp
4%
51
16%
29%
29% 330
29%
113
og fikk stor respons. Her er resultatene, og denne undersøkelsen vil vi gjenta årlig fremover
gammendrag
33%
43
Mindre enn 10%
Nettsider
387
56%
Det er mulig å velge mer enn én avmerkingsboks. Den totale prosenten kan derfor bli mer
Mellom 10­20%
Rådgiver
152
22%
enn 100 %.
Mellom 20­50%
29% 7%
7%
7%
48%
48%
48%
16%
16%
227
Bank
278
Aviser
227
Rediger skjema – [ Fondsundersøkelse ] – Google Dokumenter
Forsikringsselskap
31
TV
43
Hvor mye tror du dine aksjefond i verste fall kan gå ned i prosent?
18.09.12
16%
Hvordan opplever du oppfølgingen på din fondssparing?
Rediger skjema – [ Fondsundersøkelse
] – Google Dokumenter
Meget bra
Rediger skjema – [Rediger
Fondsundersøkelse
skjema – [ Fondsundersøkelse
] – Google Dokumenter
] – Google Dokumenter
Jeg får ingen oppfølging
199 51
Meget bra
51
Rediger skjema – [ Fondsundersøkelse ] – Google DokumenterHvordan opplever du oppfølgingen på din fondssparing?
18.09.12
Rediger skjema
– [ Fondsundersøkelse ] – Google Dokumenter
Meget bra
51
Bra
330
– [ Fondsundersøkelse ] – Google Dokumenter
Bra
330
693
Aviser
TV
28%
13
Sjekk grunnboka
før kjøp av fritidseiendom
Båtutsett er et eksempel på en rettighet som kan opphøre dersom den er basert på en muntlig avtale og ikke er tinglyst
betydningen av de opplysningene som fremkommer. Dette er meglernes område, og det er
ingen liten jobb. Det tryggeste er naturligvis å la
fagfolk ta denne jobben, sier takstmannen.
En grunnboksutskrift vil enten følge som vedlegg
til takstdokumentet, prospektet - eller kan fås ved
henvendelse til megler. Du kan også bestille den
selv fra tinglysningsmyndigheten.
Båtutsett er et eksempel på en rettighet som kan opphøre dersom den basert på en muntlig avtale og ikke er tinglyst.
Avtaler som verken er
nedskrevet eller tinglyst kan
fungere problemfritt i årevis.
Så opplever du som hytteeier at
de plutselig ikke gjelder lenger.
Det bør særlig undersøkes om det er tinglyst servitutter (rettigheter) for naboeiendommer eller
andre i eiendommen. Det kan dreie seg om både
bruksrettigheter og ferdselsrettigheter.
inntatt bestemmelser som innebærer at kjøper
Grunnboka er et realregister over
tinglyste dokumenter vedrørende
fast eiendom.
overtar eiendommen med de heftelser som er ting-
Det er et grunnboksblad for hver enhet i matrikkelen. Betegnelsen
lyst. For å få en fullstendig oversikt over innholdet
grunnboksblad stammer fra den tid grunnboken ble ført manuelt,
i dokumentet bør du som kjøper bestille utskrift
og da det faktisk var et blad for hvert matrikkelnummer. Grunnboka
fra Statens kartverk.
inneholder bare en ekstrakt av opplysningene som fremkommer i det
Vær oppmerksom på at selve grunnboksutskriften
bare inneholder en kortfattet beskrivelse av dokumentet. I langt de fleste kjøpekontrakter er det
Tekst: Jonas Ellingsen foto: Bjørn moi, shutterstock
Fakta om grunnboka
tinglyste dokumentet. Selve dokumentet blir ført i panteboken.
I tillegg bør det undersøkes hvorvidt egne nødvenkjøpte eiendommen, viser med all tydelighet
går det bra, men i noen tilfeller dukker det
dige rettigheter, for eksempel adkomstrett over
Opplysningene i grunnboken er inndelt i fire avsnitt:
Plassering av brønn eller adgang til båtut-
at du må vike. Retten er ikke på din side.
opp forhold som verken kjøper eller selger
annen manns eiendom, rett til parkering eller rett
Grunndata – Opplysninger om opprettelse av matrikkelenheten.
sett, vannledningen som ligger over nabo-
- Det er naturligvis vel så viktig å sjekke
hadde forutsett.
til båtplass, er tinglyst. Ikke-tinglyste rettigheter til
Hjemmelsopplysninger – Hvem som har grunnbokshjemmel til
eiendommen - eller atkomstveien til din egen
grunnboka ved kjøp av bolig. Men fritids-
Det sier takstmann Dag Daae Johansen i
fordel for «egen» eiendom vil kunne bortfalle, for
matrikkelenheten.
hyttetomt!
Problemstillingene
være
mange:
eiendommer er nok i større grad gjenstand for
TakstTeam Vesterålen AS. Han anbefaler
eksempel vil godtroende tredjemenn kunne fjerne
Pengeheftelser – Opplysninger om pant i matrikkelenheten.
rettig-
muntlige avtaler og hevdvunne rettigheter. I
alle kjøpere å ta den nødvendige sjekken av
slike rettigheter. I den utstrekning for eksempel
Servitutter mv. – Opplysninger om tinglyste servitutter i
hetene du tok for gitt ikke er så selvfølgelige.
mange tilfeller omsettes eiendommene uten
grunnboka før kjøp.
adkomstrett ikke er tinglyst, bør det inntas vilkår
eiendommen.
Grunnboka, som du burde sjekket før du
assistanse fra megler eller advokat. Som oftest
- Problemet for vanlige folk er å tolke
om dette i forbindelse med budgivningen.
En
14
kan
vakker
dag
viser
det
seg
at
15
nofa forsikring
Spar minst
5 prosent på
forsikringen din
Enten du har bil, båt eller hus vil du få minst fem prosent lavere premie med Nofas nye
forsikringsavtale. Greit å ha dersom været ødelegger eiendelene
Vår nye forsikringsavtale sikrer deg minimum 5 prosent billigere
premie enn det du har i dag. Hva venter du på?
Tekst: Ann-mari gregersen foto: Hans Jørgen Meiningen, BJØRN MOI
•
Alle bør gå gjennom forsikringene sine
Vi gjør jobben for deg
en gang i året. Det er et mantra Norsk
Norsk Familieøkonomi passer hele tiden på at
Familieøkonomi alltid har sagt til sine
de forsikringene som vi har, ligger blant de
inn og gjøre ønskede endringer. Eller få
medlemmer. Dette er også et råd Norsk
beste med hensyn til kvalitet og pris. Dette
vurdert de forsikringene du har hos andre
Familieøkonomi selv følger.
tester og undersøker vi hele tiden. Normalt
sammenlignet opp mot våre tilbud. Legg
skal en ikke være ukritisk fornøyd over tid
igjen telefonnummer, så ringer vi deg når det
Ny leverandør
med det en har. Det lønner seg som regel å ha
måtte passe.
Årlig har vi en gjennomgang på forsikring,
en gjennomgang og prisutsetting av avtalene
bank, finans og en rekke andre produkter
en har, og da spesielt forsikring.
som har med familieøkonomi å gjøre. Da
Det vil også sendes ut et nyhetsbrev, med
retningslinjer for hvordan du selv kan logge
Trenger ikke koste mye
Forsikringstilbudet gjelder altså hus, innbo
- Fordelen med å være medlem hos oss, er at vi
og løsøre, samt kjøretøy og båt. Helse og liv er
en som kan gi en bedre pris og øke kvaliteten.
gjør denne jobben for deg. Vi gjør det enkelt
ikke med i dette tilbudet. Har du ikke forsik-
for medlemmene våre. Vi kjøper inn og tester
ring på noen av dine eiendeler, vil det være
Sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen
- Norsk Familieøkonomi har nå fremfor-
ulike produkter og tjenester til det beste for
lurt å sjekke hva dette vil koste. En forsikring
hos Norsk Familieøkonomi.
handlet en ny forsikringsavtale. Den gjelder
din privatøkonomi, sier Krohn-Pettersen.
trenger ikke koste mye i løpet av ett år, og vil
for innbo, brann, tyveri, bil og båt. Alle våre
virkelig være til hjelp om uhell eller ulykker
medlemmer skal nyte godt av denne, og
Slik får du forsikringen
avtalen skal gi deg minimum 5 prosent billi-
Hvordan kan du sikre deg en billigere forsik-
gere premie enn hva du har hos ditt nåvæ-
ring? Det er flere måter å gjøre det på, opplyser
For å benytte deg av Norsk Familieøkonomi
rende selskap. Det er bare små unntak fra
sjeføkonomen.
forsikringsgaranti må du være medlem. Ikke-
regelen. Du må ikke ha hatt skader de tre
skjer.
Våre forsikringsrådgivere
medlemmer kan selvsagt også ta kontakt, for
Fra venstre bak:
Alle våre medlemmer vil bli kontaktet av
å bli medlem og så oppnå alle de gunstige
Mari Anine Morønning, Frank Hansen,
mellom 30 og 65 år. Når det er sagt, vil vi
våre forsikringsrådgivere, først og fremst via
avtalene vi har som en del av medlemsskapet.
Stig Arne Nettum, Jan Ole Bakaas,
oppfordre alle uansett til å snakke med våre
telefon. Vårt kompetanseteam jobber nå for å
rådgivere om forsikringen sin. Det skal godt
gjøre dette enkelt og smidig. Målet er å klare å
GODT RÅD
Magnus Stenberg, Jorunn Lindberg,
gjøres å ikke få en lavere premie uansett, sier
nå alle før jul. Dette gjelder også medlemmer
NOFA Forsikring er sansynligvis norges
Monika Stensaker
sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen hos Norsk
som ikke har forsikring hos oss. De vil bli
beste forsikringsordning. Ta kontakt i dag for
Foran:
Familieøkonomi.
kontaktet for å få et tilbud.
tilbud, du vil antakelig spare store beløp årlig
Anna Myrmoen, Stein Ola Skaarer,
siste årene, og forsikringstakeren må være
•
Thor Arne Olsen, Rune Øvergaard,
på å skifte. Sjekk www.nofa.no
16
Rådgiver: Anna Myrmoen
hender det at vi av og til bytter leverandør, til
Simen Overmo
17
Drar du til Afrika, får du
Magisk solnedgang i Australia.
Drar du med båt på
kanskje se en leopard i det fri?
Mekong-elven, får du se
denne buddhaen.
Tekst: Ann-mari gregersen foto: shutterstock
- Kunder blir mest positivt overrasket over
Kanskje er det bare 1500 kroner mer på et
rundreisen sør i Afrika. Mange forbinder det
budsjett på 70.000 kroner?
med sult og krig, og ikke god mat, flotte folk og
frem. Starter du tidlig, er det enklere å velge
Når er det kampanjer fra
flyselskapene?
mellom ruter, plasser og priser. Det gjelder
de gode opplevelsene, og deretter kommer de
inn og bestiller akkurat en slik tur. Sør-Afrika
- De kjører ofte kampanjer på høsten og våren,
vil, trenger du ikke vente med å bestille. Blant
funker også fint for godt voksne.
for å fylle opp setene mellom høysesongene.
annet er turene til Sør-Afrika fullbooket noen
lite kriminalitet. Mange forteller venner om
særlig utreise i høysesonger. Vet du hvor du
ganger 5,6 måneder i forveien. Vil du gå Inka-
De vanligste spørsmålene
Kom deg jorda rundt på godt økonomisk vis.
Rådene får du fra Martin Alvir, som har vært i over 100 land!
Hvilke dager er billigst?
trail i Peru i påsken, er det også knapt med
Da må vi snakke litt om forberedelser. For
- På denne typen turer betyr det ikke så mye.
plasser. Du bør bestille minst et halvt år i
når skal du reise. Betyr det noe om du reiser i
Skal du på korte reiser og bare tur/retur kan
forveien.
januar eller august, og er noen dager billigere
det ha noe å si. Da er søndagene ofte dyre
enn andre? Her er noen generelle tips.
returdager.
Er det mulig å få billige
businessbilletter?
Trenger en egentlig et reisebyrå til en slik bestilling?
Når han ikke reiser, sitter Martin Alvir på
Interrail er skjøvet bort. De unge jobber en
gått opp. På 90-tallet kunne turer til Australia
Kilroys kontor i Oslo og tilbyr sine beste råd
stund, og så har de 60-70.000 kroner som en
ligge på rundt 10.000 kroner. De er ikke dyrere
om turer, opphold, forberedelser og reise-
slik tur kan ligge på.
i dag. Vi har for eksempel solgt kampanje-
Når er de billigste
billett-periodene?
billetter til under 7.000 kroner, opplyser
- Egentlig er det ikke så stor forskjell pris-
- Det er fremdeles nesten dobbelt så dyrt med
ikke vet ligger på veien og vet sjelden hvor
Alvir.
messig. Det som kan være vanskelig er rett
business, og de færreste tar seg råd til det. -
de kan legge inn billige stopp. Dette er noe
og slett å få plass i høysesongen. Vi snakker
Selve standarden på langdistanseflyene er nå
vi vet etter lang erfaring. Vi anbefaler at folk
ruter. Stadig flere vil benytte sjansen til å se
mer enn sitt nærmeste kontinent.
Det er ikke bare de unge og studenter som er
kunder hos Kilroy. Den eldre garde liker også
- Skal du booke selv, kan du gå i feller. Folk
bommer på destinasjoner, går glipp av ting de
Samme priser som for 20
år siden
reise, og mange har god økonomi som de vil
Afrika overrasker
da om juli, august, påske og juletider -
så god, med egen tv-skjerm etc. at det er ikke
tar kontakt tidlig i prosessen. Mange setter
omsette i opplevelser.
Du kan i teorien reise hvor du vil så lenge du
avhengig av hvor du skal. Skal du til Thailand
der du merker forskjellen på billettene. Det er
opp drømmeturer i tankene, og da kan det bli
- Vi merker at vi selger mindre av turer i
- Jeg har bestilt reiser for kunder opp mot 70
vil. Kilroy selger det meste, men har også 8
i desember og januar, vil en billig billett være
primært for å sove bedre og kanskje unngå
vanskelig å tenke nytt når planen ikke lar seg
Europa, og en økning i de såkalte jorden
år på jorden rundt-turer. Folk generelt er mer
standardturer på sine nettsider. Det anbe-
vanskelig å få dersom du er sent ut. Det er
jetlag.
gjennomføre i praksis.
rundt-turene. Det som kalles jorden rundt,
reisevante, og ikke redde for lange turer.Det
fales vanligvis minst en måned på en jorden
vanligvis bare første strekk på en billett som
betyr at du er minimum innom to konti-
er lettere å få visum til flere steder enn før,
rundt-tur. Da er det typisk at turen går til
er dyr uansett. I det store og hele vil det ofte
Hvor tidlig bør en bestille?
nent. Vi ser at kundene våre vil lengre, og for
og prisnivået på rundturer har egentlig stått
Australia. De lengste turene kundene bestiller
ikke bety noe prismessig på en slik rund-tur.
- Et sted mellom 3 og 6 måneder før er fint. Vi
- Vi har en rute som heter Quicky, som går til
mange unge er det blitt en obligatorisk ting.
ganske stille, samtidig som lønnsnivået har
er normalt mellom 4 og 8 måneder.
kan uansett ikke booke mer enn 11 måneder
Australia, USA og så hjem til Norge.
Hvilke rundturer er billigst?
Fortsetter
18
19
Forsikring er vel viktig, og
kanskje ikke den billigste?
Planlegg i god tid, og bestill reisen
mellom 3 til 6 måneder før du skal
lite vann. Så ikke bruk dyrebart vann på å
Tenk også over hvor du spiser. I noen land,
vaske selv, tenk miljø.
som Kambodsja, drives restauranter av tidli-
dra. Eller før. Populære turer, som til
med i planleggingen at noen land er dyre. I
- Galskap å dra uten. Tenk også at det kan være
Sør-Afrika blir fort fullbooket.
USA og Australia bruker du fort tre ganger så
lurt å ha alt inkludert, som ekstremsport,
På reisen
mye penger enn i billigere land, f.eks Asia.
fallskjerm, dykking, fotturer - avhengig av
Da har du altså planlagt og bestilt reisen. Da
-Velg heller street food fremfor store
hva du skal. Noen ganger endrer du kanskje
er det bare å dra avgårde. Hva er de smarte
hamburgerkjeder. Maten er vanligvis helt fin
planer, og det er mange skrekkeksempler på
tipsene når en er ute i den store verden?
og trygg å spise så lenge den er godt varmet.
på flypriser. Har du spart 1000 kroner på fly
Hvor mange overnatting bør
en booke på forhånd?
til ett land, koster det gjerne 10.000 ekstra
- Book 3 netter. 1 eller 2 kan bli blitt stress
å være der, eksempel i Australia. Men dette
etter lang flytur og kanskje jetlag. Bestill i
kommer an på hva du vil. Noen vil være
forveien, du får ofte bedre priser enn dersom
lengst mulig borte for pengene, andre vil
oppleve mest mulig for pengene. Andre igjen
Jeg personlig synes ikke at du skal fokusere
gere gatebarn og støtter sosialt arbeid.
hvor dyrt et sykehusopphold kan bli.
Kjøper du mat fra kvinnen som lager mat fra
- Ikke være redd for å bruke penger der du
sitt trillbare kjøkken er det er god måte å være
Hvordan pakke for å unngå
kostbar overvekt?
er, men sjekk at de går til de lokale. Så støtter
turist på.
du dukker opp på hotellet. Når det gjelder
- Skal du på jorden rundt, skal du aldri pakke
er lokalt organisert og bo på familiehoteller.
Mat og overnatting er en ting. Mange er
hostell er ikke prisforskjellen den samme.
mer enn 15 kilo. Har du pakket mer, har du
Kilroy bruker mye tid på å gjøre det etisk
gjerne redde for kriminalitet når de er på
vil ikke reise noen sted uten at de kan ha det
De færreste leier leilighet. Det er kun på de
bommet. Vi tar normalt med litt for mye av
riktig og vi bruker lokale familiehoteller,
tur. De vanlige rådene gjelder også på jorden
gøy og spise på gode restauranter hver dag.
dyreste destinasjonene, som Australia, at en
alt. Bruk renserier der du er. Husk at i mange
lokale guider og produkter.
rundt-turer. Ha aldri alle pengene og kortene
For andre er det mer enn godt nok å spise
tar seg det bryet.
land er det vansker med rent vann, eller for
du landets befolkning. Delta i aktiviteter som
med deg ut av hotellet. Ha ikke promille like
street food når de er i Sørøst-Asia. Du må ha
Fortsetter
20
21
Av advokatfullmektig Nicolai Maric Bjørnæs, www.legalisadvokat.no
de
Her f ra
Drar
lom-A
l Mel
du t i
m e r ik
a, kan
pleve
d u op
ku
Maya-
n blå lag
une i Boli
via, et l
Inngåelse av ektepakt
– krav om form
net ter.
å byr på kalde
and som ogs
lt uren.
Flere ektefeller ønsker å regulere interne formuesforhold i ekteskapet i form
av en avtale. Dette gjelder for eksempel avtaler om særeie og gaver mellom
ektefeller. For at slike avtaler skal være gyldige er det nødvendig at de utformes
som ektepakter. Temaet for denne artikkelen er hvilke avtaler som må inngås
som ektepakt, og hvilke formkrav som må følges for å utforme en gyldig ektepakt.
5 FAVORITTER
Her er fem av Martin Alvirs favorittopplevelser, som alle passer
fint i en jorden rundt- tur.
høy som skonummeret. Legg dyre
smykker og klokker i safen.
- Nordmenn er blitt litt bedre på dette.
Men det vil uansett ofte vises at du
er turist, og de som stjeler forbinder
Safari sør i Afrika. Jeg hadde egentlig aldri hatt noen
«Livingstone-drøm», men på denne turen var alt fantastisk. F.eks.
fotsafari i Zimbabwe, rafting i Victoria falls, quadbiking på noen
av verdens største sanddyner i Namibia.
Cuba: En vakker kommuniststat i Karibia, der tiden har stått
stille i 50 år. Et levende museum (ellerhøy
fengsel
som skonumret.
ifølge deLegg
kritiske).
dyre smykker
og
klokker i safen.
I henhold til lov om ekteskap må en avtale
Videre må ektepakten være signert av to
næringsvirksomhet som kan innebære en
om enkelte formuesforhold mellom ektefeller
vitner som begge ektefeller godtar. Vitnene
personlig økonomisk risiko. Dersom ekte-
følge bestemte formkrav for å være gyldig. De
må være tilstede når ektepakten signeres av
pakten inneholder en gave fra den ene ekte-
formuesordninger som må inngås i form av
ektefellene. Dersom vitnene ikke er tilstede
fellen til den andre, må den også tinglyses.
ektepakt blant annet avtale om særeie, gaver
når ektefellene signerer ektepakten, må begge
mellom ektefeller, fordeling av felleseie samt
ektefellene vedkjenne sin egen underskrift
Omhandler ektepakten overdragelse av fast
avtale om at rådighetsinnskrenkning ikke
når vitnene signerer på ektepakten. De stilles
eiendom, må ektepakten i tillegg registreres
skal gjelde for ektefellens særeie.
for øvrig ingen krav særskilte krav til vitnene,
i grunnboken til eiendommen. Endelig må
annet enn at de må være myndige og ved full
en ektepakt som skal tinglyses utformes på et
sans og samling.
særskilt skjema.
forhold mellom ektefeller at lovgiver har
du har penger eller verdisaker på deg.
Båttur langs Mekong elven i Laos: Stillhet og jungel på vei til
den vakre byen Luang Prabang.
- Nordmenn er blitt litt bedre på dette. Men
I første omgang, ha uansett penger
det vil uansett ofte vises at du er turist, og
Årsaken til at slike avtaler må inngås som
og ting på kroppen. Mange blir lei av
ektepakter, er at de ofte regulerer så sentrale
Ekteskapsloven gir imidlertid et unntak fra
Konsekvensen av at formkravene som følger
Ett dytt og så er den borte. Dette
Backpacking gjennom Mellom-Amerika:
de som stjeler
Surfing,
forbinder
vulkaner,
turister med penger
Maya-templer, kolonibyer, Maya-Indianere
uansett.
i fargerike
De vet at klær,
du harbeachpenger eller verdiparties, snorkling og ekstremsport. saker på deg. I første omgang, ha uansett
funnet det nødvendig å stille krav til avta-
at begge ektefellene må signere ektepakten.
av ekteskapsloven ikke blir fulgt er at ekte-
har flere av våre kunder opplevd. Ha
penger og ting på kroppen. Mange blir lei av
lenes form. Bakgrunnen for dette er at en av
Dersom kun en av ektefellene tilgodesees
pakten vil bli kjent ugyldig av domstolene. I
derimot litt småpenger i lomma. Blir
Australia: Stor opplevelse å ferdes gjennom
dette, og ørkenen.
putter ting Se
dagstursekken.
solned- Ett dytt
gangene over det røde landskapet. og så er den borte. Dette har flere av våre
ektefellene ikke skal presses til å inngå en
i ektepakten, er det ikke nødvendig at ekte-
så fall faller man tilbake på ekteskapslovens
avtale om formuesordning av den andre ekte-
fellen som tilgodesees signerer. Vitnenes
regler for fordeling av ektefellenes formuer og
kunder opplevd. Ha derimot litt småpenger i
fellen, for eksempel til å inngå en avtale om
underskrift er imidlertid uten unntak. Dette
gjenstander ved opphør av ekteskap.
lomma. Blir du ranet, er det viktig at du kan
særeie.
vil kunne være aktuelt dersom en av ekte-
turister med penger uansett. De vet at
dette, og putter ting i dagstursekken.
du ranet, er det viktig at du kan gi fra
deg noe.
Martin Alvir mener at de største
problemene er i Latin-Amerika, mens
Sørøst-Asia er tryggest.
- Skal du på din første jorden rundttur, er slike ting greit å vite. India er
også et styr, her blir folk konstant lurt.
Du kjøres til butikker du ikke skal til
eller til feil hotell, og så skal sjåføren
ha mye mer penger enn avtalt. Det går
mye energi til å passe på seg selv og
gi fra deg noe.
SJEKK KLIMAKARTET
For det første må en ektepakt være skriftlig.
fellene ønsker å gi en gave til den annen
Vårt kontor bistår gjerne i spørsmål om ekte-
ektefelle.
pakt er nødvendig for den avtale ektefellene
Martin Alvir mener at de største proble-
Ektepakter utgjør følgelig et unntak fra reglen
i Latin-Amerika,penger.
mens Sørøst-Asia er
Vær kan ødelegge en ferie og sørgemene
forerbortkastede
Mange glemmer at det kan være kaldttryggest.
også i varme land. Derfor
har Kilroy laget et klimakart som viser hvor en drar i hvilke
årstider. I Peru og Bolivia kan det være minusgrader om natten.
Skal du til Nepal på fjelltur, er vinteren kald og det kan være regn
og overskyet om sommeren. Kartet kan kjøpes eller ses i butikkene til Kilroy.
om at muntlige avtaler er like bindende som
Dersom formålet med ektepakten er å sikre
ønsker å inngå, eller bistand tilknyttet utforming av ektepakt. Ta kontakt med oss på
skriftlige avtaler. Dette punktet har natur-
den ene ektefellen mot eventuelle kredi-
telefon 22 40 23 00 eller [email protected].
lignok også stor betydning i forhold til bevis-
torer, må i tillegg ektepakten tinglyses i
spørsmål dersom ektefellene på et senere
Ektepaktregisteret ved Registreringsenheten
tidspunkt skulle være uenige om innholdet
i Brønnøysund. Dette vil typisk være aktuelt
av ektepakten.
der den ene av ektefellene driver med
pengene sine!
Ta kontakt med oss på telefon 22 40 23 00 eller [email protected].
22
23
Har tjent nesten 8000 kroner
- Det vil lønne seg å melde seg på nyhetsbrevet. Det vil komme når
- Nofa nettshopping er en del av medlemsskapet, og du kan bruke
det er ekstra gode tilbud hos en av våre butikker. Dersom Hotels.com
det daglig og spare eller tjene penger på det - alt etter hvordan du
kjører en 40 prosent avslag-kampanje, vil du få vite dette raskt. Vi vil
ser det. Selv bruker jeg det når jeg kan, og bare i år har jeg tjent
også sende ut nyhetsbrev før store ferier og andre perioder der en vet
7292,20 kroner. Målet er å nå 30.000 og på den måten sikre en solid
at mange bestiller reiser, sier Astrid Bekkeheien.
sommerferie/reiseopphold en gang i framtiden. Skal familien handle
noe på cdon.com eller Apple, går det også via Nofa nettshoppingen,
Da er det bare å logge seg inn og sjekke høstens utvalg i butikkene!
sier Bekkeheien.
Du vil finne de store og kjente nettbutikk-navnene når du sjekker
de 120 butikkene. Du kan kjøpe vinterens mote fra Ellos, Redoute,
OBS!
Nelly, Riccovero eller Heppo. Noe kjekt å lese finner du garantert hos
Bokklubben, og trenger huset noe nytt enten det er lamper, barne-
Forsikre deg om at cookies er aktivert på maskinen din.
møbler eller en designstol har Room21 et stort utvalg.
Cookies, eller informasjonskapsler på norsk, er tekststrenger
med informasjon som nettsider overfører til datamaskinen
Nof
a ne
ttsh
opp
ing
A RI G
R EG E
R
SEN foto
: bjø
rn
din, og som sendes tilbake til nettstedet senere. Cookies gjør
- De hyppigst brukte butikkene er reiser, klær, spill, musikk og film.
at nettshoppingen husker hvem du er, slik at vi får registrert
Vi ser også at mange bestiller konaktlinser. En av våre butikker
hvilke kjøp du foretar i nettbutikkene våre. Dette er standard
på dette området er Lensway. Kosmetikk har vi også i nettbutikk-
på de fleste pc-er, men er ikke aktivert på de nye ipadene.
menyen, og her er det kjente Blush som står for det beste utvalget.
Spar
i 120 penger
butik nettker
T ekst
: A NN
-M
Meld deg på nyhetsbrev
Her vil du garantert finne dyre butikkvarer som for eksempel populære Id Bare Minerals-pudder til en mye lavere pris, sier Bekkeheien.
TIPS
Spar mye penger på å handle Apple-produkter via nettshoppingen.
Det er ikke alle som er inne på nettshoppingen så ofte, og kanskje er
det også lett å glemme det store utvalget. Derfor kan det være smart
å få en påminnelse.
Prosjektkoordinator Astrid Bekkeheien.
moi
Trenger du bøker, klær, sminke, interiør, linser, Apple-produkter, overnatting
eller flybilletter? Da bør du handle på nett hos Norsk Familieøkonomi.
I travle hverdager er det ikke lett å få tid til å gå i butikker, eller
til å få penger tilbake på kontoen din. Noen ganger får du prosenter
sjekke ut nyheter. Dermed blir datamaskinen en fin vei til å skaffe
på en handel, andre ganger får du et fast beløp. Et hotellopphold med
seg det en trenger. Er du medlem hos Norsk Familieøkonomi er det
Hotels.com gir deg for eksempel 7 prosent tilbake. Koster et opphold på
ikke bare lettvint. Du sparer eller får penger igjen ved å benytte deg
hotell for deg og familien i London 10.000 kroner, får du 700 kroner
av vår nettshopping.
tilbake, forklarer prosjektkoordinator Astrid Bekkeheien.
Tjen penger mens du sover
Nettopp reiser er et svært populært tilbud å benytte seg av. Norsk
- Vi har nå oppgradert og tilbyr 120 butikker som du kan bruke
Familieøkonomi har store og kjente aktører i nettbutikken. Du kan bestille
hver dag hele året. De mest kjente og populære nettstedene er hos
flybilletter fra solide navn som SAS, KLM eller Widerøe. Hotellovernatting
oss. Det fungerer slik at for hver gang du handler har du mulighet
til en god pris kan du sikre deg fra store og verdensledende Hotels.com eller
Expedia, som har hoteller i alle prisklasser og stjerner over hele kloden.
24
Stort utvalg av kjente merkevarer i Nofas nettshopping.
25
Ikke la deg
lure av de
lange linjene
I fondsverden er det ensidig fokus på avkastning – og da gjennomsnitlig
avkastning siden start; i beste fall sammenlignet med markedet. Dessverre
vil dette kunne føre til at investorer blir forledet til å velge fond som flyter
på gammel moro.
Tekst: Helge b. rutgersen – ox norge
Avkastning og risiko går
hånd i hånd
Konsekvent modellverk
– er det ikke tro, håp og kjærlighet som skal
kostnader er tatt høyde for (vi tenker her
fondet tidligere gjorde – og som skapte de
i et forsøk på å finne dem som kan oppfylle
Via å prosessere en lang rekke fond gjennom
avgjøre hvorvidt du skal fortsette å betale for
spesielt på skatt, for det finnes i dag ingen
gode resultatene – ikke lenger fungerer. Og
de vilkår investor setter – det vil si de ønsker
Dersom et fond konsekvent tar høyere risiko
kvernen – basert på matematiske, statiske og
et produkt som ikke oppfyller dine ønsker.
grunn til å betale kjøps- og salgsgebyr for å
dermed er jo den historiske prestasjonen helt
eller behov investor har med investeringen.
enn markedet, må dette fondet også konse-
finansteoretiske måleparametre – mener vi at
Da handler det om å finne andre alternativer
bytte fond), er det ingen ting som bør stoppe
verdiløs når du skal vurdere hvorvidt fondet
Når vi gjør disse søkene, har vi satt som ufra-
kvent – i alle fall over tid – levere høyere
vi klarer å evaluere fondenes prestasjoner på
som er bedre. Ofte er så tilfellet. Og da bør
deg. Du må i alle fall ikke la deg lure av at
kan prestere godt i fremtiden.
vikelig kriterium at fondene skal sammen-
avkastning enn markedet. Uten å se disse
lik linje. Når vi så har funnet våre toppkan-
ikke veien være lang for at du tar affære.
nå er det tatt grep i fondet for å bedre resul-
lignes på identiske faktorer, det være seg tids-
faktorene i sammenheng, er det umulig å
didater, må vi behandle disse strengt; de må
Klarer du å regne hjem at det nye alternativet
tatene. For slike forhold betyr egentlig at det
periode, kategori, valuta med videre. Når vi
sammenligne fond.
hele tiden forsvare sin posisjon. Vi har valgt å
vil være bedre for deg, etter at eventuelle
lager slike konkurrentrangeringer, ønsker vi
I vår søken etter de presumptivt beste
være ekstra strenge mot toppene, da vi ønsker
å finne ut hva som er årsakene til den gode
fondene,
å unngå å havne i fellen med å forelske oss i
avkastningen.
rangeringer på avkastning, generell presta-
et fond.
sjon,
Vi gjør kontinuerlige søk av alle typer fond,
26
foretar
risiko,
vi
derfor
risikojustert
konkurrentog
Hver eneste måned gjennomgår våre topp-
Konsistente resultater
absolutte faktorer. Vi gjør så beregninger
avkastning
fond samme prosess som beskrevet over, ved
Et
gjennomsnittlige
på hvordan fondet har prestert relativt til
at vi tester prestasjonen mot konkurrentene.
årlige avkastning kan skyldes mange faktorer;
markedet under hele levetiden (mer presis,
Vi har satt klare kjøreregler på hva fondene
De villedende
lange linjene
for eksempel at fondet i én av mange peri-
under én og samme forvalter eller team av
som minimum må prestere, både med hensyn
Figur 1: Vi har sett på et fond som har gitt 15,38 % årlig
oder har gitt eksepsjonelt gode resultater.
forvaltere). Videre beregner vi den ferskeste
til avkastning i forhold til market, risikojus-
avkastning siden start – og har knust markedet. Dette
Dette kan blant annet ha sin årsak i at fondet
prestasjonen og verdsetter denne høyest,
tert avkastning og en vektet rangering blant
er imponerende tall, dog uten å fortelle noe som helst.
tok skyhøy risiko, ved for eksempel å avvike
nettopp for ikke å bli villedet av gammel
konkurrentene.
Grafen viser fondets differanseavkastning (avkastning
veldig mye fra markedet gjennom enten
moro. Vi tilordner en score på alle de forskjel-
å være lastet med små selskaper eller være
lige elementene, slik at vi unngår å se oss
tungt investert i noen få selskaper. For all
blinde på enkeltfaktorer – om enn så impone-
Det er ditt ansvar ene og
alene
del, det er helt greit å ta risiko hvis det betaler
rende de kan virke.
Når du evaluerer fond eller investerer må du
den siste tiden – faktisk helt tilbake til 2006 – frem-
seg – og at det er mulig å gjenta suksessen dag
Scoren på de enkelte områdene gir oss en
fjerne alt som heter følelser. Det spiller ingen
står forvaltningen i mindre grad imponerende. For det
ut og dag inn.
god indikasjon på hvordan og hvorfor fondet
rolle om forvalteren eller selgeren er verdens
er få andelseiere som har fått med seg de fantastiske
Men altfor ofte ser vi at fond skaper utrolige
har prestert, og derigjennom kan vi gjøre
hyggeligste kar. Det er hva du kan sitte igjen
resultatene som de lange linjene viser. Ser vi på hele
resultater i kun korte perioder. Og det er kun
oss opp en kvalifisert mening om hvordan
med, som er det eneste av betydning.
fondets historie har det hele 16 ganger slått markedet
nøyaktig som markedet i disse ekstreme månedene? Da
fondets måneder (16 av 243 måneder) all positiv diffe-
de færreste som evner å gjenta suksessen.
vi tror fondet kan prestere i fremtiden – gitt
Og skulle du bli misfornøyd ettersom tiden
med fem prosent eller mer på én enkelt måned. Nær alle
faller differanseavkastning til å bli kraftig negativ – mer
ranseavkastning. For øvrig kan vi opplyse at de ti siste
Det er nettopp heri feilkilden ligger ved å bli
at fondet følger sammen filosofi, strategi og
går – ved at de egenskapene ved fondet som
disse i første halvdel av fondets levetid. Hvordan blir
enn 5 prosentpoeng svakere enn markedet pr år siden
årene ligger fondet totalt drøyt 15 prosentpoeng etter
forledet av de lange linjene.
prosess.
ble trukket frem i salget ikke inntreffer
så fondets prestasjon dersom vi legger inn en utvikling
oppstart. Med andre ord forklarer seks prosent av alle
markedet… Og det har andelseierne betalt 2 % i året for.
fonds
imponerende
utover markedet) i glidende perioder. For illustrasjonsformål viser vi kun de ti siste årene – og har kuttet ut
de ti første. Når vi ser på hvordan fondet har prestert
27
Best og verst
ra
ter f e
m
o
lie
Bar
Fami
k
s
r
No onomi
øk
kommentarer
Total oversikt finner du på barometersiden på www.norskfamilie.no. Rentesatser er per 12.10.2012.
Telefoni
Egil Waldeland, Norsk Familieøkonomi
Innskudd
Prisene er hentet fra www.telepriser.no pr. 12.10.2012.
Produktene i listen er rangert etter månedskostnad inkl. mva.
Tilbyder
Produkt
Tilbyder
Mnd.
Produkt
kost
Mnd.
Etabl.
kost
kost
Telipol Mobil
One Call
Medium
One Call
One Call
Grunnpakka
Telipol
One Call
Lebara
ASFlexi
One Call
One Call
3,80 %
Eiendomskreditt
3,80 %
0 kr
Telenor
Sparesmart.no
3.70 %
EkstraKonto
3.76 %
Tele2 Sheriff
99 kr
0 9krkr
Telenor /
0 kr
Network
Norway
Sparebanken Møre
0,70 %
Din Bank
1.86 %
085krkr
0 kr
Netcom
Kvinesdal Sparebank
0.50 %
Sparebanken Øst
1.70 %
107
0 krkr
Telenor /
0 kr
Network
Norway
Sparebanken Øst
0.45 %
youngbank.no (Sparebanken Øst)
1.20 %
Etabl.
kost
Tilbyder
Produkt
IPLink
IPLink TOPP
59 kr
0 kr
Telipol
Snakk Lite
59 kr
0 kr
IPLink
Norge
83 kr
159 kr
Telipol
Snakk Mye
99 kr
0 kr
IPLink
Global
102 kr
159 kr
kost
Kostnadene er basert på følgende ringemønster (middels):
231 minutter, 47 samtaler per måned
3,46 %
Andebu Sparebank
079krkr
Mnd.
Nordlandsbanken
5 års
binding
Topprente.no (Sparebanken Øst)
Fasttelefon/Bredbåndstelefon
3,46 %
Fastrente 60%
3.76 %
10 oppringinger til mobilsvar per måned.
DNB
3,80 %
Topprente.no (Sparebanken Øst)
måned: 111 minutter, 69 samtaler, 127 SMS, 5 MMS, 7 MB og
3,44 %
Nordax Finans AB
0 kr
Telenor
Kostnadene er basert på følgende ringemønster(middels) per
Eiendomskreditt
3,80 %
077krkr
One Call
119 kr
Grunnpakka
3 års
binding
Nordax Finans AB
Telipol Mobil
79 kr
Medium
Chess
OnFlex 150/150 One Call
113Faktura
kr
Chess
Etabl.
Mobilkost
nett
3.76 %
Tele2
Mobil
Telipol Mobil MiniTelipol 59
kr Mini
Telipol
Høyrente Kr 500.000
Høyrente Kr 50.000
Mobiltelefoni
Fastrente 60%
BSU (Boligsparing for ungdom)
Brukskonto innskudd kr 20.000
Høland og Setskog Sparebank
5.35 %
yA Bank
3.00 %
Berg Sparebank
5.05 %
Bank Norwegian AS
2.75 %
Sparebank1
Fastrente 60%
10 års
binding
Sparebank 1 Oslo Akershus
4,33 %
DNB
4,34 %
Nordlandsbanken
4,34 %
Effektiv rente lån kr. 1.000.000, 15 års løpetid.
3,81 %
Oslo Akershus
Strøm
Standard variabel strømpris
Påslag for spotprisavtaler. Pr.uke 43.2012
(Påslaget for månedlig spotpris fra Nord Pool inkl. moms)
Sparebank 1 Modum
5.05 %
Pareto Bank ASA
2.20 %
Sparebanken Pluss
4.00 %
SpareBank 1 Oslo Akershus
0.05 %
Leverandør
Effektiv pris
Leverandør
Landkreditt Bank AS
3.90 %
Sparebanken Øst
0.05 %
Haugaland Kraft AS
15,92 øre/kWh
Telinet Energi AS
0,15 øre/kWh
Sparebanken Øst
3.20 %
youngbank.no (Sparebanken Øst)
0.05 %
Gudbrandsdal Energi
15,93 øre/kWh
Gudbrandsdal Energi
0,19 øre/kWh
Telinet Energi AS
15,95 øre/kWh
Kraftinor AS
0,65 øre/kWh
Fastrenteinnskudd 1 år – minimum 200 000
Strøm pr. uke 43.2012
Påslag v/20000
kWh/år
Bluestep Finans
4.20 %
ValdresEnergi Kraft
32,20 øre/kWh
Fortum
3,25 øre/kWh
Haltdalen Sparebank
3.90 %
Hallingkraft AS
35,30 øre/kWh
SKS Kraftsalg
3,25 øre/kWh
Fornebubanken
3,75 %
Rauma Energi Kraft AS
35,40 øre/kWh
Gudbrandsdal Energi
3,50 øre/kWh
Fast strømpris 1 år. Pr. uke 43.2012
Boliglån
Bredbånd
Tilbyder
Produkt
Direct
Hytte 4000/1000
Connect
kbps over 5G
Primafon Internett
Primafon AS
S Storby
Mnd.
34,60 øre/kWh
Rauma Energi Kraft AS
36,50 øre/kWh
Gudbrandsdal Energi
36,50 øre/kWh
Rangert etter årlig forbruk på 20 000 kWh for alle
Etabl.
kost
hastighet
310 kr
990 kr
4000/1000
Bø Sparebank
3,53 %
SpareBank 1 Søre Sunnmøre
3,49 %
Fast strømpris 3 år. Pr. uke 43.2012
334 kr
0 kr
2500/500
Din Bank
3.56 %
Skandiabanken
3,50 %
Kraftinor AS
42,13 øre/kWh
Klepp Sparebank
3.64 %
Bø Sparebank
3,51 %
SKS Kraftsalg
42,25 øre/kWh
4.47 %
Luster Sparebank
4,07 %
Ustekveikja Energi AS
42,80 øre/kWh
4.47 %
Seljord Sparebank
4,08 %
4.52 %
Bien Sparebank AS
4,12 %
kost
Telipol
Bredbånd 2
338 kr
0 kr
2048/500
DataGuard
ADSL 2500/500
358 kr
0 kr
2500/500
Hesbynett AS
Bredbånd 2.5
360 kr
0 kr
2500/350
Landsdekkende leverandører. Hastighet mellom 2 og 6,5 Mbit/s
Flytende effektiv rente
Jernbanepersonalets Bank og
Forsikring
Sparebank 1 Modum
Sparebank 1
Nøtterøy-Tønsberg
28
Kvam Kraftverk AS
innenfor 60%
1 million
Flytende effektiv rente
innenfor 60%
2 millioner
leverandører.
Prisene er hentet fra www.konkurransetilsynet.no,
og er inkl. evt. fastbeløp og moms. Prisene gjelder
for innbyggere i Oslo Kommune. Kraftleverandører
Rentekommentar
Fremdeles lav styringsrente
Styringsrenten er fremdeles på rekordlave
1,5 %. Utviklingen gjennom sommeren har
i hovedsak vært i tråd med anslag fra juni.
Prisveksten her hjemme har vært noe lavere
enn anslått. Den forventede oppgangen i
rentene ute er skjøvet ytterligere ut i tid.
Samtidig har premiene i penge- og kredittmarkedene falt. En samlet vurdering av
utsiktene og risikobildet tilsa at renten ble
holdt uendret ved rentemøtet 29. august 2012.
Styringsrentene er nær null i mange land og
det er utsikter til at de vil forbli svært lave enda
lenger enn tidligere lagt til grunn. I USA har
sentralbanken fastholdt at styringsrenten vil
holdes nær null fram til slutten av 2014, og i
euroområdet indikerer markedsprisene at den
kortsiktige pengemarkedsrenten (EONIA) vil
være nær null til utgangen av 2013.
Alle med høy belåningsgrad og/eller varierende inntekter i Norge bør likevel vurdere
å binde hele eller deler av lånet. Det beste
tilbudene på fem års binding er i skrivende
stund så lave som 3,8 % effektiv rente.
Strømkommentar
Svært lave priser
Strømprisene har vært stabilt lave hele sensommeren og høsten. Rimeligste leverandør på
standard variabel pris har en effektiv pris som i
skrivende stund er så lav som 15,92 øre!
På kort sikt påvirkes prisen av temperatur,
råvarepris på gass, olje og kull samt tilgang på
vann. På lang sikt påvirkes prisen av forbruksutvikling, produksjonsevne og transportkapasitet. Det beste fastpristilbudet i markedet
på et års binding har en effektiv pris på mellom
34 og 35 øre per kWh. Dette gir en indikasjon
på at strømprisen vil bli forholdsvis lav utover
høsten og vinteren. Vil man sikre seg mot
eventuelle høye priser til vinteren er fastpris et
godt virkemiddel.
kan variere fra kommune til kommune. Dersom du vil
vite prisen for leverandører i din kommune, gå inn på
”kraftpriser” på www.konkurransetilsynet.no.
29
På tide å refinansiere?
Refinansiering kan være nøkkelen til lavere
lånekostnader og en lettere økonomisk
hverdag. Men med økte lånerammer er det
også fristende å ta opp mer gjeld.
TEKST: Jonas Ellingsen foto: DNB
Boligmarkedet har steget kraftig de senere år - spesielt i
Dyre smålån
byene. Dersom det er noen år siden du fikk en verdivur-
Gjennom deltakelsen på ”Luksusfellen” på
dering av boligen, kan det være lønnsomt å få en ny.
TV3 har hun sett hvordan dyre forbrukslån
En pekepinn på utviklingen i ditt område får du ved å
kan spise opp en husholdningsøkonomi. I
sjekke oversiktene hos nef.no (Norsk eiendomsmegler-
noen tilfeller er summen av smålån så stor at
forbund) eller finn.no.
situasjonen blir uhåndterlig.
- Det er helt klart en fordel å kunne løse ut
Økt verdi på boligen kan gi grunnlag for bedre
slike dyre lån og bake dem inn i boliglånet,
rentebetingelser, siden banken får større sikkerhet
dersom dette er mulig. I tillegg til lavere
for lånet. Med mulighet for å øke boliglånet har
lånekostnader er det utvilsomt enklere å
du også mulighet til å løse ut dyre smålån – eller
forholde seg til ett lån og en kreditor - i stedet
gjøre anskaffelser som ny bil, båt etc. Og hva med
for et utall fakturaer og ulike selskaper, sier
planene om oppgraderingen av boligen, som har
forbrukerøkonomen.
ligget på is i flere år?
De fleste banker gir beste rente for lån inntil
Prisvekst
70-75 % av takst. Dersom boliglånet ditt er
- Jeg tror ganske mange sitter på boligverdier
lavere enn dette, har du handlingsrom til å
som ikke gjenspeiler seg i takstdokumentene.
finansiere andre ting.
Bare i fjor økte boligprisene med ni prosent,
- Mange finansierer bilkjøp gjennom bolig-
og for noen vil prisveksten gi grunnlag for å få
lånet. Men da er det også viktigere å øke
ned de totale lånekostnadene, sier forbruker-
nedbetalingen, slik at avdragene gjenspeiler
økonom Silje Sandmæl hos DNB. Hun under-
verdifallet på bilen. Satt på spissen kan man
streker at det ikke er noen automatikk på
gå i den fellen at bilen lever videre på lånesal-
dette området. – Det er lånekundenes eget
doen, selv etter at den er kondemnert, under-
ansvar å skaffe en ny verdivurdering samt å
streker Silje Sandmæl.
inngå en dialog med banken, sier hun.
Gratis verdivurdering
- Jeg tror ganske mange sitter på boligverdier som ikke gjenspeiler seg
Fastrente
Ved refinansiering er det også naturlig å ta
I noen tilfeller vil du kanskje måtte bruke
stilling til rentebinding på hele eller deler av
noen kroner før du reforhandler. Det
lånet.
varierer nemlig hvilke krav banken har
Fastrenta er på et historisk lavt nivå, og i
til dokumentasjon for å reforhandle
en undersøkelse som Ipsos MMI har utført
lånet. Noen banker krever at du frem-
for DNB svarer hele 13 prosent at de har
legger ny takst fra takstmann, som er
bundet renten på boliglånet sitt. Det er mer
det dyreste alternativet. Noen godtar
enn dobbelt så mange som for ett år siden.
verdivurdering fra megler mens andre
Ytterligere 12 prosent sier at de vurderer å
ikke behøver dette fordi de kjenner
gjøre det, og de unge er i flertall her.
området godt.
- På dette nivået er fastrente en billig forsik-
- Praksisen varierer, men her hos
ring mot økte lånekostnader. Det er grenser
DNB godtar vi verdivurdering fra
for hvor mye lenger ned renta kan gå - men
megler. I mange tilfeller kan man
ingen kan si med sikkerhet hvor langt det er
få en slik vurdering gratis, sier
opp til taket, avslutter forbrukerøkonom Silje
Sandmæl.
Sandmæl.
i takstdokumentene. Men det er lånekundenes eget ansvar å kontakte banken
for å forhandle betingelser, sier forbrukerøkonom Silje Sandmæl hos DNB.
30
31
Bør du foretrekke kapitalforsikring
eller VPS-konto?
gevinstbeskat-
For alle praktiske formål vil en kapitalforsik-
ning eller fradrag for tap i aksjer og fond til
ring oppleves enklere hvis en handler en del
du tar pengene ut av kontoen. Du får også
i aksjer, fordi det ikke tilkommer noe papir-
utsatt skatt på rentefond. Mens du må betale
arbeid i tiden før innlevering av selvangi-
28 prosent skatt av rentene på en sparekonto
velsen som det vil gjøre med en VPS konto,
hvert år, og på rentesparing på en VPS-konto,
forteller Vammervold.
-Kapitalforsikring
– Det kommer an på hvor
aktiv du selv er med
sparingen og når du ønsker
å betale skatten.
utsetter
får du altså utsatt skatt også på rentesparingen din i en kapitalforsikring. Det er viktig
Ved kapitalforsikring kan man imidlertid
i denne sammenhengen at du har en kapital-
ikke drive belåning. Ved en VPS-konto får
forsikring som ikke koster et årlig gebyr eller
man belånt produktene og får tilgang til flere
tar innskuddskostnader, sier Vammervold.
produkter, blant annet kjøp av derivater,
warranter og eiendomsfond. Dersom du er
En utsettelse av skatten kan øke din forven-
en passiv sparer som enten har kjøpt noen
tede avkastning, siden du også kan reinves-
aksjer du vil sitte på lenge eller har en spare-
tere pengene du normalt ville betalt i skatt.
avtale som du sjelden endrer på, så vil det
Utsatt skatt er kanskje den skattefordelen ved
være mer lønnsomt å ha en VPS konto fordi
sparing som merkes best i privatinvestorers
du får akkumulert opp skjermingsfradrag.
lommebok, og effekten på renters rente kan
Unntatt arveloven
bli stor.
En Kapitalforsikring gir en friere mulighet til
Sjekk beløpene som trekkes fra kredittkortet ditt. Det er alltid rom for
menneskelige feil – og kanskje er ikke
teknologi og systemer så sikre som
leverandørene vil ha oss til å tro.
arveplanlegging.
-Om ønskelig så kan du styre denne
Om du bør velge VPS-konto eller kapitalfor-
kontoen utenom arverekken ved å begun-
sikring avhenger av flere faktorer.
stige den du ønsker skal arve pengene. Det
er praktisk på mange områder, for eksempel
-Kapitalforsikring gir ikke skjermingsfra-
i familier med mine, dine og våre barn.
drag for aksjesparing og passer derfor best for
Dersom du skal oppnå det samme med en
den som er litt aktiv. Dersom du gjør en del
VPS konto så må det hensyntas i et testa-
- VPS-konto er den vanlige kontoen de fleste som vil handle aksjer
endringer i aksjeporteføljen i løpet av året,
ment og minstebeløpene til ektefelle og barn
eller fond blir tilbudt. Det er en åpen konto med mange muligheter,
får du ikke akkumulert skjermingsfradrag.
være oppfylt, avslutter Vammervold.
sier spareøkonom Sissel Olsvik Vammervold i Nordnet.
Forskjeller/likheter: Forskjeller/likheter: Du vil få ditt eierskap av et verdipapir registrert direkte på en
VPS-konto i ditt navn. Det fungerer dermed ganske likt som penger
på en bankkonto, men du kan velge å ta høyere risiko og mulighet
Fradragsrett
Fradragsrettved
vedtap
tap
Ja
Ja
til høyere avkastning på pengene over tid. Kontoen opprettes hos en
Skatteplikt
Skattepliktavkastning
avkastning
Ved
Vedhver
hverhandel/salg
handel/salg
kontofører, som oftest en bank, megler eller fondsforvalter. Du får
Skatteprosent
Skatteprosentkapitalskatt
kapitalskatt
direkte innsyn på kontoen via nettbank. Når du selger aksjer eller
Begunstigelse
Begunstigelse
Ikke
Ikkeaktuelt
aktuelt
Ja,
Ja,du
dukan
kanstyre
styrearven
arvenselv
selv
fond så utløses gevinstbeskatning dersom du har gevinst, eller fradrag
Hva
Hvarapporteres
rapporterestiltil
skattemyndigheter
skattemyndigheter
Beholdningsverdi,
Beholdningsverdi,alle
alle
handler
handlerav
avverdipapirer
verdipapirer
Beholdningsverdi,
Beholdningsverdi,
tap/gevinst
tap/gevinst(kun
(kunved
veduttak)
uttak)
dersom du har hatt tap på investeringen.
VPS
VPSkonto
konto
Kapitalforsikring
Kapitalforsikring
Ja,
Ja,ved
veduttak
uttakfra
frakontoen
kontoen
Først
Førstved
veduttak
uttakfra
frakontoen
kontoen
28
28%
%
28
28%
%
Belåning
Belåning
Ja
Ja
Nei
Nei
Skatten utsettes
Stemmerett
Stemmerett
Ja
Ja
Nei
Nei
Kapitalforsikring, eller investeringskonto som flere banker kaller
Minsteinnskudd
Minsteinnskudd
Nei
Nei
Nei
Nei
det, er i bunn og grunn et forsikringsprodukt. Det er forsikringsele-
Pantsettelse
Pantsettelse
Ja
Ja
Nei
Nei
mentet som gir deg fordelene som gjør kontoen attraktiv i forhold til
Hva
Hvakan
kanflyttes
flyttestiltilkontoen
kontoen Alle
Alletyper
typerverdipapir
verdipapir
Omfattes
Omfattesav
avBankenes
Bankenes
Ja
Ja
sikringsfond
sikringsfond
Derivater/warrants
Ja
Derivater/warrants
Ja
Kun
Kunkontanter
kontanter
Nei,
Nei,men
menfortrinnsrett
fortrinnsrettved
ved
konkurs.
konkurs.
Nei
Nei
Skjermingsfradrag
Skjermingsfradrag
Ja
Ja
Nei
Nei
Kildeskatt
Kildeskatt
Ja,
Ja,du
dufår
fårutbetalt
utbetaltnetto
netto
utbytte
utbytteetter
etterkildeskatt
kildeskatt
Ja,
Ja,du
dufår
fårutbetalt
utbetaltnettobeløp
nettobeløp
etter
etterkildeskatt
kildeskatt- -gevinst
gevinst
skattlegges
skattleggesikke
ikkefør
føruttak
uttakfra
fra
kontoen
kontoen
å kunne utsette betaling av skatt. Det betyr at du som privatperson
får de samme fordelene som profesjonelle har hatt lenge via sine AS
og investeringsselskaper. Praktisk sett vil den oppleves helt lik som en
VPS konto i det daglige ved kjøp og salg av aksjer og fond.
Sissel Olsvik Vammervold spareøkonom i Nordnet.
32
En enklere konto
33
Nye Nofa.no
TEKST: ANN-MARI GREGERSEN foto: shutterstock
Nettsiden oppgraderes og du vil garantert merke forskjell. Både innlogging
og informasjon om medlemsfordeler gjøres lettere og mer oversiktlig.
blir enkler
e
Alle trenger en oppussing en gang i blant,
nettsiden betraktelig, sier daglig leder Harald
det gjelder å opprette en strømavtale, finne
For lettere å vite hva medlemsskapet ditt
så også med nettsider. Norsk Familieøknomi
Vaaland i Norsk Familieøkonomi.
en bestemt medlemsfordel eller sjekke rente-
faktisk inneholder, får du nå også en Min
sine nye nettsider lanseres i høst, så når du
nivået i bankene. Du skal slippe å gå mange
side-funksjon.
Lett å bruke
omveier for å komme til målet. Er du ikke
- Den skal holde deg orientert om hva du
Det er lagt vekt på å gjøre nettopplevelsen så
medlem, men vil sjekke hva vi har å tilby,
bruker medlemsskapet ditt til, fra strømav-
- De nye nettsidene er på plass i oktober.
brukerorientert som mulig.
skal også det gjøres på en oversiktlig og enkel
taler til forsikring. Siden vil kunne sammen-
Enklere, mindre tekst og dermed mer lett-
- Når et medlem er på jakt etter en bestemt
måte, opplyser Vaaland.
lignes med kontoinformasjonen du har i
lest og forbrukervennlige. Nå vet vi hva
opplysning eller søker hjelp, skal det gå raskt
banken. Bruker du for eksempel nettshop-
medlemmene ønsker, og har derfor overhalt
å komme seg til ønsket informasjonen. Enten
ping, vil du lett se hva
leser dette kan du sjekke ut disse umiddelbart.
du har på kontoen, sier
Vaaland.
Logg inn med
Facebook
Det
vil
også
bli
enklere å logge seg
inn.
- Nå skal du også
kunne velge brukernavn og passord selv.
Du
kan
også
logge
deg på med Facebookprofilen din.
Alle
disse
oppgraderin-
gene blir gjort av en enkel
grunn: Det skal bli lettere
for deg å bruke Nofa-siden.
Det er bare å logge seg på!
TIPS:
Bokmerk Nofa-siden, så er det
lettere å sjekke den ofte.
Slik ser Min side-funksjonen ut i det
nye designet.
Nå kan du selv velge brukernavn og passord.
34
35
broadnet.no/kampanje
Reid Krohn-Pettersen ny sjeføkonom og redaktør
MEST BREDBÅND
FOR PENGENE
i Norsk Familieøkonomi
Reid Krohn-Pettersen er Norsk Familieøkonomi sitt
– ifølge telepriser.no!
nye ansikt utad. Han er ansatt som sjeføkonom,
og skal være selskapets pressekontakt. Videre skal
han være redaktør for Norsk Familieøkonomi sitt
magasin, drive analyse, ansvarlig for rådgivningskorpset mot medlemmene og prosjektansvarlig mot
samarbeidspartnere og leverandører.
Krohn-Pettersen er utdannet innen jus og økonomi
ved Universitetet i Bergen, og Handelshøyskolen
BI, Sandvika. Han har jobbet som mellomleder
og leder innenfor bank og forsikring i en årrekke.
Rådgivning, Liv-/spareforikring, Privat Banking,
plasseringsrådgivning og aksjemegling er noe av det
han har jobbet med.
Har du benyttet medlemsfordelen din på strøm?
Bruk mer av
medlemsfordelene
- kontakt oss
i Norsk Familieøkonomi
på 51 77 50 00.
Som medlem får du tilgang til 2 gode avtaler:
TOPP 5-GARANTI
SPOT
En av de 5 rimeligste strømprisene
Prisgaranti hele året
SPAREPAKKEN med betalingsfritak
Ingen bindingstid
Strøm til innkjøpspris
Kun 37,- i påslag pr. mnd.
Ingen bindingstid
Ingen skjulte påslag
Få opptil 20 mbit bredbånd
hjemme for kun
kr 279,-*
Ring oss i dag på
tlf: 38 79 79 00
– Vi ordner alt for deg!
Vennligst vis til avtalen med
Norsk Familieøkonomi i samtale med Broadnet
Bestill i dag - det er enkelt og gratis å bytte
På www.norskfamilie.no, ring NorgesEnergi på 810 33 700
eller send sms NOFA til 1908, så ringer vi deg.
36
* Prisen er inkl. mva. og forutsetter 12 mnd. avtaletid.
Minste totalpris er kr 3 348,- per år. Har du ikke et aktivt fasttelefoni-abonnement,
vil linjeleie på kr 79 per måned komme i tillegg.
Foto: eirikhalvorsen.com
37
Nordmenn tror
på boligalarm
Stadig flere nordmenn går til anskaffelse av boligalarm. Bare siste år
vokste markedet med over fire prosent og dag er det 355 000 boliger
i Norge med alarm. Sett i forhold til totalt antall husstander er dette tallet
meget høyt. Analyser fra NHO-service for 2011 viser at boliger uten boligalarm har vel 30 ganger større sjanse for innbrudd.
Det er mange grunner til at flere og flere velger
reservenøkkel ved behov. Det er veldig mange
Skulle et innbrudd likevel skje, vil vektere
mange installerer boligalarm først etter at
alarm. Gjennomsnittet av Norges husstander
årsaker til at så mange norske husstander har
rykke raskt ut og sikre boligen slik at ytterli-
skaden er skjedd.
har en inntekt og boligstandard inklusive
valgt boligalarm, men den aller viktigste
gere skader ikke inntreffer.
inventar som gir anledning til og behov for
årsaken er at alarmen definitivt virker
å sikre sine verdier. I tillegg er det åpenbart at
preventivt.
Mer enn 145.000 norske familier har i dag
Bedre kvalitet og sikring
med brannalarm koblet til
alarmsentral
Trygghet i alle hjem
installert
boligalarm
Alarm.
Boligalarm for brann fra Sector Alarm er
– Mens boligalarm tidligere ble forbundet med
Selskapet
er
landsdekkende
underlagt strengere regler for godkjenning
spesielt velstående som sikret sine verdier, har
selskapet som kun leverer alarmtjenester til
enn vanlige røykvarslere. Dette gir kunden
Stort potensiale
lave priser og nye teknologiske løsninger nå
privatboliger.
større trygget for at de får alarm den dagen en
Selv om antallet alarmer er rekordhøy tror
gjort boligalarmen til en mulighet for alle
vi veksten vil fortsette. Potensialet for bolig-
familier, sier Sissel Eckblad i Sector Alarm, et
– Det er forskjell på bedrifters og familiers
Røykdetektorene er av bedre kvalitet enn
alarm er stort, NHO-Service blir ikke over-
av landets største boligalarmselskaper. – Vi er
sikkerhetsbehov. Vi har valgt å vie all vår
tradisjonelle røykvarslere, og kunden er ikke
rasket om vi innen noen få år passerer 20
stolte over å ha bidratt til den utviklingen.
oppmerksomhet til markedet for private
avhengig av å bytte batteri selv. En brann-
prosent penetrasjon. Hvis de får rett i sine
Med boligalarm kan du føle deg tryggere i
boliger og rendyrker vår service slik at vi kan
alarm varsler også et reaksjonsapparat som
spådommer betyr det i faktiske tall at over en
ditt eget hjem. Alarmen varsler brann tidlig,
være best overfor denne gruppen.
kan være til hjelp ved redning. Er man ikke
halv million husstander da har boligalarm.
mens den kun er på ulmestadiet. Dermed
Veksten kommer så vel i byene og da spesielt
forebygger du brannskade. Hovedfordelen
på leiligheter, som utenom bynære strøk. I
med boligalarm er at du sikrer dine verdier
Optiske røykdetektorer
varsler brann tidligere
tillegg er hyttemarkedet veldig spennende.
og skaper en trygg atmosfære for deg og
Vinteren er høysesong for boligbranner. Det
Her vil kombinasjonen med brannalarm og
dine. I tillegg tilbyr de fleste forsikringssel-
er viktig at brann varsles tidligst mulig fordi
Alltid noen hjemme
kamera åpne helt nye muligheter.
skaper avslag i premien når du har boligalarm
de aller fleste dødsbranner skjer mens man
Tydelig
tilknyttet en alarmsentral. Velger du Sector
sover. Kullosforgiftning er ofte dødsårsaken.
avskrekkende.
30 ganger større sjanse for
innbrudd
Alarm dekker alarm-selskapet dessuten noe
Kullosen oppstår allerede under ulmingen
Ved bruk av alarm vil det «alltid» være
av egenandelen om du skulle være så uheldig
og brer seg lenge før flammene blusser opp.
«noen» som passer på boligen og verdiene
Boligalarm har stor effekt. Først og fremt
å være blant de ytterst få med boligalarm som
Optiske røykdetektorer utløser alarmen tidli-
dine. Erfaring viser at tydelig merking av
er det en trygghet i den forstand at det er
opplever innbrudd.
gere enn vanlige røykvarslere. Dette kan være
boligen med alarmskilt virker avskrekkende.
alarm virker preventivt og at folk flest har fått
med seg at det faktisk er mindre innbrudd i
boliger med alarm enn i boliger uten alarm.
en alarm som passer huset når du ikke er
Landsdekkende
det
fra
eneste
Sector
brann er i gang.
hjemme ved et branntilløp, vil brannvesenet
kunne komme raskere på plass enn om man
bare har røykvarslere.
merking
av
boligen
virker
livsviktig. Derfor installerer Sector Alarm
hjemme. Dette gjelder jo både for innbrudd
Tyvene velger andre boliger
kun optiske røykdetektorer som reagerer og
og brann.
I forhold til innbruddsalarm velger tyver
løser ut allerede i ulmefasen. Det kan berge
Rent faktisk er det jo også mindre sjanse for å
ofte boliger som ikke er sikret. Den beste
liv. Med brannvarsling koblet opp til alarm-
få innbrudd når du har alarm. NHO-Service
sikringen oppnås Forsikrings godkjent alarm.
sentral kan du og familien din føle deg trygg
analyser for 2011 viser at boliger uten boli-
I slike tilfeller velger som regel tyven å gå til
24 timer i døgnet, enten du sover eller er
galarm har vel 30 ganger større sjanse for
lavere sikrede boliger.
bortreist. Det er best å være føre var, – alt for
innbrudd. I tillegg har man jo også en
38
39
Medlemsfordeler
nettbutikker • bilutleie
FORSIKRINGER
totalForsikring
Alle typer skadeforsikringer til
ferdigforhandlet rabatt.
Du får egen forsikringsrådgiver.
Helseforsikring
Med behandlingsgaranti fra Vertikal Helseassistanse AS
slipper du å bekymre deg for helsekøer, selvfølgelig til
spesialpris for våre medlemmer.
Advokatforsikring
forsikring
Du får 17 prosent rabatt på advokatforsikring som
medlem. Med advokatforsikring er du sikret rask og
profesjonell hjelp når du trenger det.
Totalforsikring hos Tennant (Villa, bil, båt o.s.v.).
BANK • Fond
Lønns- og høyrentekonto
Høyrentekonto i yA Bank med Topp-3 rentegaranti
sikrer deg høy rente til enhver tid. Ingen uttaksbegrensninger, VISA-kort og 100 % gebyrfri i bruk.
Opp til 3,50 prosent rente (per. 15. oktober)
Nofa nettshopping
nofa nettshopping – Få igjen penger på din
netthandel i kjente nettbutikker.
nofa medlempluss
fondssparing
Trygghet ved reise. Trygghet ved netthandel.
Ingen etableringsgebyr eller årsavgift.
Medlemmer får tilgang til flere hundre fond
uten kostnader ved kjøp og salg. Over 30 kjente norske
forvaltere som Skagen, Odin og Holberg. Nye kunder får
300 kr i startkapital.
Lån uten sikkerhet
pensjonssparing
Som medlem slipper du etableringsgebyr (ordinært
kr. 900,-). yA Bank har rentebetingelser som er blant
de rimeligste i markedet på denne type lån.
Nordnet IPS har ingen faste kostnader og du
kan velge mellom flere hundre fond uten kostnader
ved kjøp og salg. Nye kunder får 300 kr i startkapital.
Spar inntil 20 % ved leie av bil hos Sixt.
Sixt har over 4000 utleiekontorer, representert
i over 105 land.Ring Sixt på tlf 815 22466 (08.00-17.00),
og oppgi at du er medlem av Norsk Famileøkonomi.
Telefoni- og bredbånd • strøm • drivstoff • boligalarm
FAST-TELEFONI
MOBILTELEFONI OG mobilt BREDBÅND
Ring oss på 38 79 79 00 og oppgi at du er
medlem av Norsk Familieøkonomi,
eller gå inn på www.norskfamilie.no
Få lave priser og god dekning. Med mobilabonnement fra Ventelo får du fri etablering,
ingen bindingstid og god dekning (Telenors nett).
Ring oss på 38 79 79 00 og oppgi at du er medlem av Norsk
Familieøkonomi, eller gå inn www.norskfamilie.no
strømavtale
bensin/diesel
aksjehandel
Medlemmer får status som Bonus–kunde hos
Nordnet. Det innebærer ekstra lave kostnader og gratis
realtidsapplikasjon. Nye kunder får 300 kr i startkapital.
BILUTLEIE
Vår mest populære avtale gjennom alle år, og det
er ikke uten grunn; Gunstig spot-avtale, og
Topp-5 garanti hvis du velger variabel strømpris . Vi hjelper deg
med å finne rette strømavtale ut fra forbruk og ut fra hvor du bor
Boligalarm
Sector Alarm som er et av verdens ledende
sikkerhetsselskaper tilbyr deg fri installasjon.
I tillegg får du en valgfri tilleggsdetektor.
Få inntil 40 øre i rabatt på pumpepris hos Statoil på bensin
og diesel. I tillegg kan du få GRATIS Statoil MasterCard med
fordelsprogram.
bredbånd
Mye bredbånd for pengene. Kr 279,for intil 20 Mbit/s
hotell
18 % rabatt på alle Thon Hotels i Norge
Fondsparing
Inntil 5.000 kroner i rabatt på de første 500.000
kroner for medlemmer i Norsk Familieøkonomi.
Deretter 0,5 prosent rabatt på inntil en million.
rådgivning
Privatøkonomisk rådgivning
Juridiske problemstillinger
Norsk Familieøkonomi har dyktige
rådgivere med lang og bred erfaring
innenfor området privatøkonomi. Som medlem kan
du alltid benytte deg av vår rådgivningstjeneste.
Rask og rimelig advokatbistand gjennom vår
mangeårige samarbeidspartner Legalis.
økonomiprogram • juridiske kontrakter
økonomiprogram
Juridiske kontrakter
Som medlem kan du GRATIS laste ned Mamut
Home som er en spesialversjon tilpasset
Norsk Familieøkonomi sine medlemmer. Ved å ta i bruk programmet
har du allerede tjent inn årsprisen på medlemskapet. Mamut er kjent
for flere prisvinnende produkter innenfor skatt og økonomi.
Trenger du samboeravtale eller andre juridiske
kontrakter? Som medlem får du 20 prosent rabatt på
normale priser. I tillegg får du kvalitetssikret og tilpasset
kontrakten av Legalis i henhold til gjeldende lover og regler.
40
Benytt deg av våre mest
populære avtaler
Få forsikringstilbud. Send SMS med kodeord FORSIKRING
til 2030 så tar vi kontakt med deg.
Velg riktig strømavtale. Send SMS med
kodeord STRØM til 2030.
41
FOTO:
THORENFELDT.
FOTO:
THORENFELDT.
e
Ny ev
ver
premier
Hjelp dine venner å spare penger - og vinn samtidig flotte premier.
Anerkjente merkevarer i høy kvalitet som du vil ha glede av i mange år.
Nærmere 100.000 medlemmer sparer penger med Norsk Familieøkonomi.
Medlemsskapet koster kr. 598 pr. år. Mer infor­masjon på www.nofa.no
Verv 1 og få gratis
Skohorn fra MENU i rustfritt stål.
Monteres på vegg. Verdi kr 400,-
Verv 1 og få gratis
Rosendahl termokanne, 1liter.
Leveres i mange forskjellige farger.
Veil uts. pris 530,-
Verv 1 og få gratis
MENU Tripod bordsett
for olje etc. Veil uts. pris kr 500,-
Nofa Forsikring
Endelig
en forsikring
Verv 1 og få gratis
Oljelampe fra MENU høyde 22 cm
Veil uts. pris kr 500,-
som folk flest forstår.
glem forsikringsselgeren.
du er sjefen!
Verv 3 og få gratis
Verv 2 og få gratis
Pledd fra ELVANG i ull/alpakka
Veil uts. pris kr 800,-
På www.nofa.no finner du flere vervepremier
Enkelt, billig, og til og med moro!
Norsk Familieøkonomi ordner opp, sjekk www.nofa.no
42
Oljelampe fra MENU høyde 67 cm
Veil uts. pris kr 1400,-
Verv en venn: Ring 51 77 50 00 eller gå inn på www.nofa.no
Billigere strøm. Billigere forsikring. Billigere bank.
43
43 43
Komplett økonomisystem bedriften kan vokse med
Spar penger på fakturering og regnskap
Øk salget og lønnsomheten
Jobb online, når og hvor du vil
Norges
mest solgte
Vi har økt lønnsomheten uten ekstra ressurser.
– Harald Bendiksen, ABC Solutions
Kun
Mamut One
– dekker alle behov
Fra
129,-
199,-
MND*
MND*
•
Faktura og regnskap
•
Faktura, regnskap og lønn
•
Automatisk bokføring
•
Innkjøp/logistikk og e-handel
•
For både PC og Mac
•
Online CRM, ordre og Office 365
Ingen lisenskostnad!
Ring oss i dag
800 56 042
Prøv programmet - Få gratis tips
www.mamutone.no/provgratis
Følg oss på www.facebook.com/smartbedrift
44
Engangslisens fra kr 1 890,-
* Priser er i NOK og eks. mva. Med forbehold om eventuelle feil.
Visma Avendo eAccounting
– nettbasert