Transcript 1 建立正確的理財觀 主 講 人 劉 漢 龍 日 期: 2010 / 11 / 28 中華民國

中華民國大專生涯發展協會
建立正確的理財觀
主 講 人
劉
漢
龍
日 期 : 2010 / 11 / 28
1
劉漢龍
Rudy Liou
學歷證照
逢甲大學統計學士
美國休士頓大學數學碩士
美國壽險管理師 LOMA
美國助理精算師 ASA
美國金融風險管理師 FRM
工作經歷
萬泰聯合會計師事務所顧問
新光投信海外投資處
寶來證券國外部
國泰人壽投資部
2
演講大綱
• 理財的必要性與風險管理
• 現代年輕人應具備的理財觀
• 結論
3
理財的必要性與風險管理
4
什麼？理財也會M型化？
經濟與社會環境變化過於快
速，中產階級將快速消失。
80%
20%
股市的投資人八成賠錢，賺錢的
只有兩成，這不就是M型化嗎？
5
瞭解理財的目標與問題的急迫性
人的壽命100歲
學習
成長期
嬰幼兒
期
0
6
居住規劃
工作
累積期
25
退休
享樂期
55
子女教養金
規劃
100
退休規劃
6
新鮮人薪資節節退，成家立業遙遙無期
7
政治參與率與勞動參與率的消長
8
台灣人的理財常識不足
1. 目前的一年期定存利率多少？
2. 目前房貸利率多少？可貸成數為何？
3. 台灣的所得稅稅率為累進稅率還是累退稅率？
4. 賣黃金賺了錢要不要申報繳稅？
5. 投保20年期終身壽險，第一年解約能拿回幾成保費？
6. 失業或失能的緊急預備金應該準備多少錢？
7. 如果要投資，報酬率應該訂在幾%？
9
夫子也不務本，難怪道不生
10
11
風險管理的範圍
人身風險
管理
財產風險
管理
12
僥倖無法帶給我們平安
63%台灣民眾，出遊不買旅行平安險
67%台灣房屋沒有投保地震洪水險
79.12%的上班族存款不足50萬
87%台灣民眾，車險中不含颱風險
95%受訪者認為對抗通膨很重要
97%民眾，認為報酬率越高越好
13
我如何管理我的人身風險？
( 死亡保障 )
運動、登山、種菜
100萬
忌口、一日兩餐
國泰人壽定期壽險
不超速、不違規
國泰人壽202終身壽險 560萬
購買足額的保險
( 醫療保障 )
國泰人壽防癌終身
4 單位
中國人壽防癌終身
10 單位
遠雄人壽終身醫療
3000 元/日
富邦人壽健康醫療定額 10 單位
紐約人壽醫療終身
3000 元/日
國泰人壽人壽樂活年年
140萬
富邦人壽富貴分紅壽險
150萬
富邦人壽儲蓄養老保險
60萬
富邦人壽大利多
全美人壽 30 定期壽險
國泰人壽綜合意外險
300萬
1億
3000萬
富邦人壽十全大補
旅行平安保險 + 刷卡
14
我如何管理我的財產風險？
財產保險
+
資產配置
+
稅務規劃
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關於風險，請記得這句話
風險控制住，報酬自然來
一味追逐報酬，最後只會
落得滿手風險
16
現代年輕人應具備的理財觀
17
首先請瞭解理財的範圍
賺錢
花錢
存錢
借錢
投資
保險
節稅
護財
資產傳承
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理財前應具備的基礎
理財三元素
安全性
流通性
獲利性
理財3D原則 短期現金需求
Discipline
Diversification
Downside Risk
購屋
家累
緊急預備金
資產配置
19
謹記理財四不
不急
不怕
不貪
不懶
20
9
2004/12
2004/08
2004/04
2003/12
2003/08
2003/04
5 0 %MSCI +5 0 %債 券 指 數
2002/12
2002/08
2002/04
2001/12
2001/08
2001/04
2000/12
2000/08
7 0 %MSCI +3 0 %債 券 指 數
2000/04
1999/12
1999/08
1999/04
1998/12
1998/08
1998/04
1997/12
1 0 0 %MSCI
1997/08
1997/04
1996/12
1996/08
1996/04
25
1995/12
1995/08
1995/04
1994/12
平衡配置避免人性干擾
3 0 %MSCI +7 0 %債 券 指 數
23
21
19
17
15
13
11
21
別當理財過動兒，以免後悔莫及
22
準備好了就要盡早開始
假設狀況：
65歲退休，屆時需要自備2000萬，預期報酬率6%
年齡
每月應投資金額
年齡
每月存5000可累積金額
0
2,318
0
4,235
5
3,160
5
3,164
10
4,228
10
2,365
15
5,740
15
1,742
20
7,834
20
1,276
25
10,769
25
928
30
13,991
30
714
40
30,378
40
329
50
71,605
50
139
60
295,666
60
34
23
當省則省，別消費未來
消費方式
單價
消費頻率
25年終值
飲料兩瓶
30
一週五天
30萬
香煙一包
50
一週七天
75萬
宵夜
80
一週七天
115萬
檳榔一包
100
一週七天
145萬
星巴克咖啡
110
一週五天
120萬
唱卡啦OK
500
一月四次
100萬
海洋拉娜
40000
一年一瓶
165萬
出國旅遊
30000
一年兩次
250萬
1000萬
假設平均利率 4%
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提升理財EQ
25
理財就如同登山一樣
• 學習登山的基本常識
• 事前要擬定完整的登山計劃
• 風險控制永遠放在第一位
• 登山不求快，不能急
• 延著前人的登山步伐前進，不自以為是
• 登山勝不驕、敗不餒，留著青山在，不
怕沒柴燒
26
結
論
1. 君子務本，本立而道生
2. 理財規劃，風險控制比追逐報酬重要
3. 理財成就與IQ無關，EQ才是關鍵
4. 請牢記理財四不政策
5. 窮人計較一萬、富人規避萬一
6. 窮人把自己做死、富人把自己做大
7. 如果理了財不快樂，不如不要理財
27
問題
謝Q謝
&A
劉 漢 龍 Rudy Liou
[email protected]
部落格：理財烏托邦
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