Transcript File 10
Manajemen Alokasi Dana Pengertian • Alokasi dana adalah suatu kegiatan bank dalam rangka mendistribusikan dana yang dimilikinya dalam berbagai bentuk aktiva/kegiatan yang menghasilkan. • Dana bank harus dikendalikan dengan alasan; pertama, sebagian besar dana bank merupakan dana deposan. Kedua, bank mesti menutupi segala bentuk biaya-biaya yang timbul sebagai akibat dari operasinya. Ketiga, menjamin terhadap kepentingan pemilik bank yang bertujuan untuk memperoleh keuntungan. Bentuk Alokasi dana • • • • Cadangan Likuiditas Penyaluran Kredit Investasi Aktiva Tetap dan inventaris Cadangan Likuiditas • Cadangan likuiditas diperuntukkan untuk memenuhi kebutuhan likuiditas jangka pendek, baik bersifat primer maupun sekunder. • Cadangan Primer; yaitu dana dalam bentuk uang kas, saldo pada bank sentral, saldo pada bank lain, dan surat berharga dalam penagihan. • Cadangan Primer dimaksudkan untuk kegiatan usaha sehari-hari; misalnya, penarikan dana nasabah, penyelesaian kliring, pemberian kredit, membayar kewajiban jatuh tempo dan memenuhi kewajiban Bank Sentral. Cadangan Likuiditas • Cadangan Sekunder adalah dana yang diinvesatsikan di pasar uang antar bank. • Cadangan ini berupa surat berharga pasar uang (SBPU/PUAS), sertifikat bank indonesia (SWBI),surat utang negara (SUN/SUKUK), dan sertifikat deposito. • Cadangan ini ditujukan untuk; pertama, memenuhi kebutuhan likuiditas jangka pendek yang sebelumnya telah dapat diperkirakan. Kedua, untuk memperoleh keuntungan Penyaluran kredit • Kredit merupakan kesepakatan pinjam meminjam antara bank dan pihak lain yang mewajibkan pihak meminjam untuk mengembalikan dalam jangka waktu tertentu. • Kewajiban peminjam dapat berupa pokok pinjaman, bunga, imbalan atau pembagian hasil keuntungan (jika menggunakan prinsip syari’ah) • Kredit merupakan salah satu media utama bank untuk memperoleh penerimaan (hasil) uang. • Jenis kredit sangat variatif, baik dari aspek jangka waktu ataupun kolektabilitas (kemukinan tertagihnya) Investasi • Investasi merupakan usaha bank dalam bentuk penanaman dana dalam surat-surat berharga jangka pendek dan panjang ataupun berupa penyertaan langsung pada badan usaha lain. • Surat berharga tersebut dapat berupa saham atau obligasi yang diperjual belikan di pasar modal. • Badan usaha yang diperbolehkan; pertama, lembaga keuangan. Kedua, debtor yang kreditnya macet dan sifat penyertaannya bersifat sementara Aktiva tetap/inventaris • Aktiva tetap/inventaris merupakan dana yang tidak produktif dalam menghasilkan penerimaan bagi bank. • Ciri-cirinya; tidak produktif, tidak likuid,dan cukup berisiko • Dibutuhkan untuk kepentingan operasional usaha bank Pendekatan Alokasi Dana • Pool of funds • Asset allocation atau converstion of fund Pool of Funds • Pendekatan pengalokasian dana yang tidak mempertimbangkan karakteristik sumber dana. Artinya, memperlakukan dana tersebut sebagai dana tunggal. • Karakteristik sumber dana: Giro : sangat fluktuatif Tabungan : tingkat fluktuasinya rendah deposito : endapan dana terukur Skema Pool of Funds GIRO P o o l TABUNGAN DEPOSITO CAD. PRIMR CAD SEKUNDER o f F u n d KREDIT INVESTASI MODAL INVENTARIS Asset Allocation • Pendekatan yang menekankan pengalokasian dana selaras dengan karakteristik sumber-sumber dana. • Pendekatan ini mempertimbangkan; - aspek jangka waktu - aspek rate of return - aspek biaya Skema Asset Allocation GIRO CAD PRIMER CAD SEKUNDER TABUNGAN KREDIT DEPOSITO INVESTASI MODAL INVENTARIS