Transcript Manajemen Perkreditan

Manajemen Perkreditan
Arti Kredit
• Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan
yang dapat dipersamakan dengan itu
berdasarkan kesepakatan atau persetujuan
pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain
yang mewajibkan pihak peminjam untuk
melunasi utangnya setelah jangka waktu
tertentu dengan pemberian bunga (UU No. 10
1998).
• Fasilitas pinjaman bank dapat berupa cash loan
atau pun non cash loan seperti bank garansi
dan letter of credit.
Pertimbangan Penyaluran Dana
• Perizinan dan legalitas
• Karakter; indikator, profesi, penampilan
lingkungan sosial, pengalaman dan masa lalu
• Pengalaman dan manajemen
• Kemampuan teknis
• Pemasaran
• Sosial
• Keuangan
• Agunan
Pertimbangan Penyaluran Dana
(lanjutan)
• Selain di atas, asas yang berlaku umum
dalam kebijakan penyaluran kredit adalah
asas 5 C
Asas 7P
3R
Asas 5 C
• Character (watak): karakter nasabah baik, jika
ada keinginan kuat untuk membayar utangnya.
• Capacity (kemampuan); bila seoarng manajer,
apakah ia memiliki kemampuan mengatur
bawahannya.
• Capital; struktur modal calon nasabah juga
harus dianalisis
• Condition of economics;
• Colleteral: agunan
7P
• Personality (keperibadian);
• Party; mengklasifikasikan calon debitor kepada golongan
tertentu berdasarkan modal, karakter dan loyalitasnya.
• Purpose; tujuan calon debitor dalam memperoleh dana,
apakah untuk konsumtif atau modal kerja
• Prospect; prospek dimasa usaha mendatang
• Payment (pembayaran); penetapan terhadap tata cara
pembayaran kembali kredit yang sudah disalurkan.
• Profitability; menganalisis bagaimana kemampuan
nasabah dalam mendapatkan laba
• Protections; perlindungan terhadap dana bank dengan
jaminan.
3R
• Return; penilaian atas hasil yang akan
dicapai perusahaan calon debitor setelah
mendapatkan kredit.
• Repayment: memperhitungkan
kemampuan, jadwa dan jangka waktu
pembeayaran kredit calon debitor.
• Risk bearing ability: memperhitungkan
besarnya kemampuan perusaahn calon
debitor untuk menghhadapi risiko.
Penyelesaian Kredit Macet
• Kredit Macet adalah kredit yang pembayarannya oleh
debitor tidak lancar.
• Dalam menangani kredit macet; bank memiliki beberapa
tindakan untuk penyelesaiannya;
 Reschedulling atau penjadwalan ulang: yaitu mekanisme yang
diberikan kepada debitor untuk menjadwal ulang jadwal jangka
waktu pembayaran dan perubahan besarnya angsuran kredit.
 Reconditioning/persyaratan ulang; perubahan sebagian syarat
kredit yang meliputi jadwal pembayaran, jangka waktu, tingkat
bunga, penundaan sebagian atau seluruh bunga dan
persyaratan-persyaratan lainnya. Persyaratan ulang diberikan
kepada debitor jujur, terbuka dan kooperatif yang usahanya
sedang mengalami kesulitan, tetapi masih diperkirakan dapat
beroperasi.
Penyelesaian Kredit Macet
(lanjutan)
 Restructuring/ penataan ulang adalah
perubahan syarat kredit mengngkut:
1. penambahan dana bank
2. konversi tunggakan bunga menjadi pokok
kredit baru.
3. konversi kredit menjadi penyertaan
 Liquidation; penjualan barang-barang yang
diajdikan agunan oleh debitor.