Transcript Mejores Practicas e Historias de Exitos-Mercedes

Microfinanzas, Desarrollo e
Inclusión: Mejores Prácticas
e Historias de Éxito"
Colombia, Julio 2011
HACE 40 AÑOS
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Inicios de la industria en
base solidaria.
Simple proveedores de
crédito
Monoproducto
Labor orientada al
beneficiario no al
empresario
ACTUALMENTE
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Parte integral del sistema
financiero nacional.
Múltiples jugadores.
Industria multimillonaria.
Múltiples productos.
Capacidad para innovar.
Tecnología de futuro

TIPOS DE CAUSAS COMUNES DE FRACASO DE
INSTITUCIONES:
1.Fallas metodológicas de la tecnología de
crédito.
2.Fraude sistemático.
3.Crecimiento descontrolado.
4.Perdida de foco.
5.Fallas de diseño en la concepción de la
misma institución.
6.Intervención estatal asfixiante.
* Beatriz Marulanda
BANANA SKIN
1.
2.
3.
4.
5.
6.
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8.
9.
10.
Riesgo crediticio
Riesgo reputaciones
Competencia
Dirección corporativa
Interferencia política
Regulación inapropiada
Calidad de la gerencia
Dotación de personal
Desviación de la misión
Expectativas irrealizables
DESAFIOS DE LAS MEJORES PRACTICAS
PARA LAS INSTITUCIONES DE
MICROFINANZAS
1. Adecuada Tecnología de crédito/ País,
Producto adecuado.
2. Supervisión basada en riesgo/ Cual es mi
desviación y donde se concentra mi riesgo.
3. Nicho de Mercado/ Donde me compromete
la misión institucional.
PARA LOS CLIENTES:
1. Campaña Inteligente
2. Diversidad de Producto
3. Atención Personalizada vs
computarizada
Balance entre compromiso social y el impacto
económico.
“El éxito se mide por el alcance y los indicadores
financieros y sociales”.
Conocimiento
del Cliente
Inducción y
Capacitación
Misión
1982
Tecnología
de Crédito
MISION
1992
Sistemas de
Información
TECNOLOGIA
DE CREDITO
MISION
1995
Fortalecimiento
Estructura
Administrativa
FORTALECIMIENTO
SISTEMAS DE
INFORMACION
ESTRUCTURA
ADMINISTRATIVA
SISTEMAS DE
INFORMACION
TECNOLOGIA
DE CREDITO
MISION
TECNOLOGIA
DE CREDITO
MISION
1996
1998
Normas y
Supervisión
Cumplimiento y
Riesgo
Medición Impacto
Interno y Externo
NORMAS Y
SUPERVISION
CUMPLIMIENTO
RIESGO
CUMPLIMIENTO
RIESGO
DEFINICION
TRANSFORMACION
DEFINICION
TRANSFORMACION
DEFINICION
TRANSFORMACION
CONTROL
CONTROL
CONTROL
INTERNO
INTERNO
INTERNO
CONOCIMIENTO
DEL CLIENTE
CONOCIMIENTO
DEL CLIENTE
CONOCIMIENTO
DEL CLIENTE
CONOCIMIENTO
DEL CLIENTE
INDUCCION Y
CAPACITACION
INDUCCION Y
CAPACITACION
INDUCCION Y
CAPACITACION
INDUCCION Y
CAPACITACION
FORTALECIMIENTO
FORTALECIMIENTO
FORTALECIMIENTO
FORTALECIMIENTO
ESTRUCTURA
ADMINISTRATIVA
ESTRUCTURA
ADMINISTRATIVA
ESTRUCTURA
ADMINISTRATIVA
ESTRUCTURA
ADMINISTRATIVA
SISTEMAS DE
INFORMACION
SISTEMAS DE
INFORMACION
SISTEMAS DE
INFORMACION
SISTEMAS DE
INFORMACION
TECNOLOGIA
DE CREDITO
TECNOLOGIA
DE CREDITO
TECNOLOGIA
DE CREDITO
TECNOLOGIA
DE CREDITO
MISION
MISION
MISION
MISION
2000
2002
2005
2010
Definición
Transformación
Control Interno
PRODUCTOS Banco Adopem
PRODUCTOS
ACTIVOS
Microempresa
PRODUCTOS
PASIVOS
Grupos
Solidarios
Pequeña
Empresa
Micro
Micro
Consumo
Ahorro
Corriente
Bonos
SAN
Remesas
Microseguro
Vivienda
Capital Inicial
Del negocio Crédito Agricola
Certificado
Financiero
Cajeros
Automáticos
Cuenta MIA
40 SUCURSALES
NUMERO DE CREDITOS POR DIA
700 CREDITOS (14,708 AL MES)
NUMERO DE CLIENTES VIGENTES 137,846 (75% MUJERES, 20%
HOMBRES, 5% PROPIEDAD
CONJUNTA, 4% PEA)
PROMEDIO DE CREDITO
US$425
NUMERO DE CLIENTES POR
OFICIAL
439
CARTERA TOTAL
US$ 60 MILLONES
NUMERO DE CUENTAS DE
AHORRO
176,539
PROMEDIO DE AHORRO
US$26
MORA
2.94
CARTERA EN RIESGO
A MAS DE 30 DIAS
4.28
REMESAS PAGADAS
SEGUROS
VOLUNTARIOS
32,685 (Promedio de US$300)
10,383
Productos
Préstamos
Certificados
Ahorros
Seguros
Total
Mujeres
Bancarizados
460
21
560
975
Hombres
Bancarizados
115
16
165
442
Total
Bancarizados
575
37
725
1,417
2,152
INDICADOR
VALOR
MINIMO
PORCENTAJE DE MUJERES
75%
70%
ZONA RURAL
30%
30%
ZONA SEMI URBANA
40%
40%
ANALFABETOS ATENDIDOS
10%
-
PORCENTAJE DE RETENCION
70%
80%
AHORRO
VIVIENDA
EDUCACION
SALUD
ALIMENTOS
NEGOCIO
OTROS
MUJER
%
10%
16%
19%
5%
31%
18%
1%
100%
HOMBRE
%
4%
17%
4%
12%
27%
32%
4%
100%
•Educación Financiera
•Juventud y Empleo
•Encuentros Comunitarios
•Capacitación
•Carrera Institucional
•Coaching
CASO ADOPEM
1. Estrategia pensada por un Consejo de Directores
comprometido.
2. Planeación estratégica y revisión anual con alto
nivel de exigencia.
3. Proyección y presupuesto.
4. Equipo de talento humano:
• Capacitación
• Liderazgo
• Compromiso
5. Modelo a largo plazo con innovación constante.
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
No existen modelos que respondan exitosamente con
pequeñas adaptaciones, utilizando evaluación de riesgo,
sin crear una tecnología adecuada a microfinanzas.
Las crisis siempre llegan y se van, la diferencia la hace
la manera en que la enfrentamos (los directores,
accionistas, los administradores y funcionarios) las
decisiones que tomemos en tiempos de crisis, Ej:
Reducción del talento humano, análisis superficial de la
solución.
Hay factores que podemos replicar, pero no hay recetas
únicas en la industria de las microfinanzas.