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Gothaer PflegeRent Invest –
die fondsgebundene Pflegerentenversicherung
Gothaer PflegeRent Invest – Pflegesituation in Deutschland
2,34 Millionen Pflegebedürftige insgesamt
Zu Hause versorgt:
1,62 Mill. (69%) durch
In Heimen versorgt:
717.000 (31%)
durch Angehörige:
1,07 Mill. Pflegebedürftige
Pflegedienste
550.000 Pflegebedürftige
- nach Pflegestufen 63,9%
- nach Pflegestufen -
- nach Pflegestufen1 -
54,5%
36,8%
33,9%
28,4%
41,2%
20,5%
11,6%
7,7%
I
II
III
I
II
I
III
1
II
III
0,5% bisher ohne Zuordnung
Quelle: Bundesamt für Statistik Februar 2009
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013
Chart 2
Gothaer PflegeRent Invest – Risiko der Pflegebedürftigkeit
Pflegequoten nach Alter und Geschlecht (in %)
Pflegequote
80
männlich
weiblich
70
60
50
40
30
20
10
0
Unter 15
15 - 60
60 - 65
65 - 70
70 - 75
75 - 80
80 - 85
85 - 90
90 und
mehr
Alter
Quelle: Statistische Ämter des Bundes und der Länder, Pflegestatistik 2009
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013
Chart 3
Gothaer PflegeRent Invest – Auswirkung der
demographischen Entwicklung auf die Pflegesituation
Die Lebenserwartung steigt und somit auch das Risiko ein Pflegefall zu werden!
• im Jahr 2030 werden ca. 28,4 Mill. Menschen, also jeder dritte Einwohner über 60 Jahre alt
sein
• dies entspricht einer Zunahme von gut 38% gegenüber 2005
• besonders starke Zunahme in der Gruppe der über 80jährigen
Im Jahr 2030 rechnen Experten mit 3,6 Millionen
Pflegebedürftigen. Tendenz weiter steigend.
Jeder Zweite wird im Laufe seines Lebens
Hilfe wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch
nehmen müssen.
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013
Chart 4
Gothaer PflegeRent Invest – Die Gesetzliche
Pflegeversicherung bietet nur eine Grundversorgung
Stationäre Pflege
Ambulante Pflege
Erhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I)
Ø Kosten 810 EUR
gesetzl.
450 EUR
Eigenanteil
360 EUR
Schwere Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe II)
Ø Kosten 1.950 EUR
gesetzl.
1.100 EUR
Eigenanteil
850 EUR
Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III)
Ø Kosten 3.360 EUR
gesetzl.
1.550 EUR
Eigenanteil
1.810 EUR
Quelle: Statistisches Bundesamt, Zahlen und Fakten zur
Pflegeversicherung 2009, eigene Berechnungen
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013
Erhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I)
Ø Heimkosten 2.167 EUR
gesetzl.
1.023 EUR
Eigenanteil
1.144 EUR
Schwere Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe II)
Ø Heimkosten 2.711 EUR
gesetzl.
1.279 EUR
Eigenanteil
1.432 EUR
Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III)
Ø Heimkosten 3.263 EUR
gesetzl.
1.550 EUR
Eigenanteil
1.713 EUR
Quelle: Statistisches Bundesamt, Pflegestatistik 2009,Beispiel Nordrhein
Westfahlen, eigene Berechnungen
Chart 5
Gothaer PflegeRent Invest – Leistungsspektrum
Gothaer PflegeRent Invest ist die einzige fondsgebundene Pflegerentenversicherung!
Leistungen bei:
Pflegebedürftigkeit
• Beitragsbefreiung
• Soforthilfe (eine Pflegejahresrente)
• im Regelfall lebenslange monatliche Pflegerente (ohne spätere Nachprüfungen
oder Meldepflichten)
Todesfall
• Todesfallleistung nach Pflegebedürftigkeit: eingezahlte Beiträge
• Todesfallleistung vor Pflegebedürftigkeit: 101 % des Fondsguthabens,
mindestens aber die eingezahlten Beiträge
Kündigung vor Eintritt der Pflegebedürftigkeit
• Rückkaufswert in Höhe des Fondsguthabens (abzüglich Stornogebühr)
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013
Chart 6
Gothaer PflegeRent Invest – Eindeutige Definition der
Pflegebedürftigkeit bedeutet Sicherheit für Ihre Kunden!
Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die
versicherte Person für mindestens vier der
folgenden sechs Verrichtungen der Hilfe einer
anderen Person bedarf:
•
•
•
•
Fortbewegen im Zimmer
Aufstehen und Zubettgehen
An- und Auskleiden
Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken
• Waschen
• Verrichten der Notdurft
Unabhängig davon leistet Gothaer PflegeRent Invest
auch bei Demenz die volle Leistung!
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Chart 7
Gothaer PflegeRent Invest – Pflegedefinition unabhängig von
der gesetzlichen Pflege
• Gesetzliche Leistungsvoraussetzungen
sind abhängig vom politischen Handeln und
können sich in Zukunft ändern.
• Leistungen aus der Gothaer PflegeRent
Invest sind unabhängig von Leistungen aus
der gesetzlichen Pflege.
• Im Gegensatz zur gesetzlichen Pflege
überprüft der behandelnde Arzt (Hausarzt),
wie viele der Verrichtungen des täglichen
Lebens nicht mehr ohne Hilfe ausgeführt
werden können.
Objektiv überprüfbare Kriterien und klare Definition der
Leistungsvoraussetzung bieten Sicherheit.
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Chart 8
Gothaer PflegeRent Invest – Geld-zurück-Garantie im
Todesfall
Beispiel:
50-Jähriger Mann, 1.000 EUR monatliche Pflegerente,
Einmalbeitrag 11.298,19 EUR.
Fall 1:
Mit 75 Jahren wird er zum Pflegefall
und verstirbt im Alter von 80 Jahren
• Soforthilfe bei Pflegebeginn:
12.000,00 €
• Monatliche Pflegerente für 5 Jahre:
60.000,00 €
• Bei Tod Erstattung des Einmalbeitrags:
11.298,19 €
Fall 2:
Tod im Alter 80 ohne vorherige
Pflegebedürftigkeit
Todesfallleistung (bei 7% Wertentwicklung):
39.063,70 €
mind. aber der gezahlte Einmalbeitrag:
11.298,19 €
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013
Chart 9
Gothaer PflegeRent Invest – Der Fondsmotor
Zu Vertragsbeginn
Aufbau des Fondsvermögens
Aufbau eines
Fondsguthabens zur
Risikoabsicherung
Fondsmotor
Im Vertragsverlauf
Abbau des Fondsvermögens
Beitrag
Risikogerechte Entnahme
zur Deckung des
kalkulierten Risikos
Fondsmotor
Risikogerechte Entnahme
zur Deckung des
kalkulierten Risikos
Wenn die Wertentwicklung der Fonds der kalkulierten Wertentwicklung
entspricht, reicht das aufgebaute Fondsvermögen exakt zur Finanzierung des
Risikos aus.
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013
Chart 10
Gothaer PflegeRent Invest – Funktionsschema des
Fondsmotors
Beitrag
Fondsmotor
• Der in der Anfangsphase nicht benötigte
Teil des Beitrags wird
dem Fondsvermögen
zugeführt.
• Dieses Fondsvermögen partizipiert
an den Chancen des
Kapitalmarkts
• Damit wird der höhere
Risikobeitrag im Alter
finanziert.
Beitrag
Risikobeitrag
kalkulierter Beitrag
Fondsvermögen
0
10
20
30
40
50
60
Laufzeit
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013
Chart 11
Gothaer PflegeRent Invest – Beitragskalkulation mit Dynamik
Gleicher Prozentsatz der Dynamik für die Erhöhung des Beitrag und der Leistung
• Dynamische Erhöhung der
Versicherungsleistung ist
nicht linear zur dynamischen
Erhöhung des Beitrags
Beitrag
• Mit höherem Alter kann eine
Beitragserhöhung um den
vereinbarten Prozentsatz
nicht die Erhöhung der
Versicherungsleistung um
den gleichen Prozentsatz
kompensieren
anfänglich kalkulierter
Beitrag mit Dynamik
• Ab Vertragsbeginn ist ein
30
35
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013
40
45
50
55
60
höherer Beitrag nötig, um
„Puffer“ für die Finanzierung
eines höheren Risikobeitrags
aufzubauen
Chart 12
Gothaer PflegeRent Invest – Transparenz bei schlechter
Wertentwicklung durch jährliche Vertragsüberprüfung
Um Kunden und Vermittler Sicherheit zu geben, findet einmal jährlich (erstmals
nach fünf Jahren) eine Vertragsüberprüfung statt.
Sobald erkennbar ist, dass der vereinbarte Beitrag nicht zur Aufrechterhaltung des
Schutzes ausreicht, wird dem Kunden empfohlen:
• die vereinbarte Pflegerente zu reduzieren,
• eine Beitragserhöhung durchführen oder
• einen Einmalbeitrag zu leisten.
Auch diese Beiträge
gibt es im Todesfall
garantiert zurück!
Er kann aber auch alles unverändert lassen und auf eine bessere Fondsentwicklung
setzen.
Meldet sich der Kunde nicht, wird von dieser Möglichkeit ausgegangen!
Sollte kein Fondsguthaben mehr vorhanden sein endet der Vertrag!
Mit Beendigung des Vertrages erlischt auch die Geld-zurück-Garantie!
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Chart 13
Gothaer PflegeRent Invest – Beispiele für niedrigere
Fondsentwicklungen und unveränderte Fortführung
Die Lebenserwartung eines 50jährigen Mannes beträgt ca. 30 Jahre, die eines
60 jährigen Mannes ca. 21 Jahre.
Schon bei einer Fondsentwicklung von nur 3 % reicht das Fondsvermögen zur Erhaltung
des Versicherungsschutzes nahezu aus!
1.000 EUR mtl.
Pflegerente,
Fondsentwicklung p. a.
Erstes
Empfehlungsschreiben
Erlöschen des Vertrages, sofern der
Kunde alle Schreiben ignoriert
nach x Jahren
nach x Jahren
Erreichtes Alter
Lfd. Beitrag
50 jähriger Mann
(Ablauf Beitragszahlung Alter 85),
114,73 EUR
0%
6
27
77
3%
8
30
80
6%
11
36
86
Einmalbeitrag
60 jähriger Mann,
23.189,58 EUR
0%
5
16
76
3%
5
20
80
6%
5
26
86
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013
Chart 14
Gothaer PflegeRent Invest – Die Fondsanlage
•
•
•
•
Anlage in erstklassige
Investmentfonds
renommierter
Kapitalanlagegesellschaften
Individueller Fondsmix
der angebotenen Fonds
Erwerb der
Fondsanteile ohne
Ausgabeaufschlag
LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST
DE0009774794
Ertrags-/
Risikoerwartung
hoch
JPM Global Focus A EUR Dis
LU0168341575
hoch
Carmignac Investissement A
FR0010148981
hoch
Aktienfonds Europa
FF - European Growth A Euro
LU0048578792
hoch
Aktienfonds Deutschland
Pioneer Inv German Equity A ND
DE0009752303
hoch
Fondak P EUR
DE0008471012
hoch
Aktienfonds USA
Pioneer Fds US Pioneer C EUR ND
LU0133646058
hoch
Aktienfonds Asien
FF - South East Asia A USD
LU0048597586
hoch
Aktienfonds Themen
BGF World Mining A2 USD
LU0075056555
hoch
M&G Global Basics A EUR
GB0030932676
hoch
BGF Emerging Europe A2 EUR
LU0011850392
hoch
HSBC GIF CIVETS A USD
LU0625433882
hoch
neu JP Morgan Emerging Markets Equity
LU0053685615
hoch
neu Keppler-Emerging Markets-LBB-INVEST
DE000A0ERYQ0
hoch
neu FF - Latin America A USD
LU0050427557
hoch
Pioneer Fds Global Ecology A EUR ND
neu Sarasin OekoSar Equity - Global A
neu Warburg Zukunft- Strategiefonds
LU0271656133
LU0229773345
hoch
DE0006780265
erhöht
neu Vontobel Global Trend New Power A
LU0138258404
hoch
Pictet-Water-P EUR
LU0104884860
hoch
Mischfonds
C-QUADRAT ARTS Total R Balanced T*
AT0000634704
Vermögensmanagement
Gothaer Comfort Ertrag T*
DE000DWS0RW5
moderat
Gothaer Comfort Balance*
DE000DWS0RX3
mittel
Gothaer Comfort Dynamik
DE000DWS0RY1
erhöht
Kategorie
Aktienfonds International
Aktienfonds Emerging Markets
kostenlose
Fondswechsel möglich
Aktienfonds Nachhaltigkeit
•
Kunde kann bei
Kündigung (abzügl.
Stornoabzug) und
Ablauf über das
vorhandene
Fondsguthaben
verfügen
Fondsname
ISIN
hoch
mittel
Quelle: Morningstar
* Aufgrund der Risikostruktur nur für Shift und Switch zur Sicherung erzielter Kursgewinne vorgesehen – nicht bei Vertragsbeginn wählbar.
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Chart 15
Gothaer PflegeRent Invest – Die Fondsbaskets
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013
Chart 16
Gothaer PflegeRent Invest – ausgezeichnete Produktqualität
In der Ausgabe 07/2010 des Versicherungsmagazins
wird Gothaer PflegeRent Invest als „Produkt des
Monats“ ausgezeichnet.
Besonders hervorgehoben wurde von dem
renommierten Fachmagazin dabei die Geld-zurückGarantie im Todesfall. Positiv bemerkt wurde auch
die stets volle Leistung der vereinbarten
Pflegerente (auch bei Diagnose einer schweren
Demenz).
Darüber hinaus hat das unabhängige Ratingunternehmen Morgen & Morgen die
Produktqualität von Gothaer PflegeRent Invest mit „sehr gut“ bewertet.
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Chart 17
Gothaer PflegeRent Invest –
Argumente, die überzeugen
Top-Pflegeabsicherung
• Volle Leistung ab 4 ADL
• Objektive und klar definierte Leistungsvoraussetzungen
• Demenz mitversichert
• Soforthilfe bei Pflegebedürftigkeit
• Keine Warte- und Karenzzeiten
• im Regelfall Lebenslange Pflegerente ohne
Nachprüfungen und Meldepflichten
Fondskonstruktion
• Geld-zurück-Garantie bei Tod
• Verfügbarkeit des Fondsvermögens
• Investition in chancenreiche Aktienfonds renommierter
Gesellschaften
Produkt des Monats Juli 2010
Versicherungsmagazin Ausgabe: 07/10
Bewertung „Sehr gut“ von
Morgen & Morgen 06/2012
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Chart 19
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.
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Chart 20