Transcript LV-Versicherungscheck

Deutsche
Lebensversicherungen
Markus Miller („Zeitbombe Deutsche Lebensversicherungen“ Finanzmesse Invest – Stuttgart 28.04.2012)
Quelle: Markus Miller („Zeitbombe Deutsche Lebensversicherungen“ - Finanzmesse Invest – Stuttgart 28.04.2012)
1
Markus Miller
 Chefredakteur: Kapitalschutz vertraulich
 Geschäftsführer: GEOPOLITICAL.BIZ S.L.U.
 Langjährige Erfahrung im internationalen Private Banking, Discount Brokerage, Treasury,
Risikomanagement, Produkt- und Portfoliomanagement, Beratung, Consulting von
Banken, Unternehmen und Privatpersonen
 Internationale Erfahrung: Stationen in Deutschland, Österreich, Liechtenstein, Schweiz,
Dubai und Spanien
 Chefredakteur des Wirtschaftsdienstes Kapitalschutz vertraulich: www.kapitalschutzvertraulich.de
 Gründer der Internet-Plattform GEOPOLITICAL.BIZ: www.geopolitical.biz
 Experte für Neue Medien und Soziale Netzwerke -> Koordinierung eines weltweiten
Spezialisten- Netzwerkes in den Segmenten Kapital, Recht und Steuern
 Autor der Bücher: Geopolitische Vermögenssteuerung, Abgeltungsteuer – Nein Danke,
Der Edelmetall Guide – NEU!: Der große Strategie- und Edelmetall Guide – Das Fort Die
besten Edelmetall-Strategien in der Praxis, Knox für Privatanleger!
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Deutschland das Land der Lebensversicherungsverträge (1)
 In Deutschland gibt es mehr als 90 Millionen Lebens- und Renten-Versicherungsverträge
 Statistisch gesehen bedeutet dies, dass jeder Bürger vom Baby bis zum Rentner über
rund 1,2 Versicherungsverträge verfügt
 Rund 90 Milliarden Euro werden jährlich in Lebens- und Rentenversicherungsverträge
einbezahlt
 Das Versicherungsvermögen beläuft sich auf rund 900 Milliarden Euro. Die Versicherte
Summe beläuft sich hingegen auf rund 2,7 Billionen Euro
 Deutsche Versicherungskonzerne sind gesetzlich verpflichtet, ihre anvertrauten
Kundengelder überwiegend in Staatsanleihen zu veranlagen.
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Deutschland das Land der Lebensversicherungsverträge (2)
 Bis zu 98% der Kapitalanlagen liegen in reinen Geld-Werten
 Investiert wird dabei nicht nur in die scheinbar so sicheren Staatspapiere der BRD.
Zielinvestments sind gerade auch Euro-Staatsanleihen aus Ländern wie Spanien,
Portugal, Griechenland oder Italien.
 Seit dem 01.01.2012 gilt für deutsche Lebensversicherungen ein Garantiezins von lediglich
1,75% vor Kosten und Steuern!
 Sinkende Garantiezinsen, Strukturelle Defizite, veränderte Rahmenbedingungen,
Alternative Finanzprodukte,
 Demographie und eine allgemein steigende Skepsis gefährden das deutsche
Lebensversicherungssystem massiv!
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Die Vermögenswerte deutscher Lebensversicherungen
Quelle: BaFin, Infografik Welt Online
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Die Anteile an Geldwerten ausgesuchter deutscher
Versicherungen
Versicherungsgesellschaft
Anleihen-Quote
Allianz
89 %
AMV Aachen-Münchner
87 %
Debeka
98 %
ERGO Versicherungsgruppe
93 %
Zurich Gruppe
94 %
Generali
82 %
Volkswohl-Bund
82 %
Heidelberger Leben
95 %
Sparkassen Versicherung
85 %
Hannover Leben
86 %
VGH
87 %
Nürnberger
82 %
Quelle: Unternehmensumfrage Welt Online
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Garantiezins für Lebensversicherungen
Höchstrechnungszins in Prozent in Deutschland
Quelle: GDV, map-Report
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Die Rendite-Entwicklung deutscher Lebensversicherungen
Jahr
Durchschnittrendite
Garantiezins
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
7,41 %
7,37 %
7,31 %
7,30 %
7,28 %
7,15 %
7,08 %
6,13 %
4,87 %
4,46 %
4,41 %
4,28 %
4,30 %
4,41 %
4,30 %
4,22 %
4,08 %
3,40 %
4,00 %
4,00 %
4,00 %
4,00 %
4,00 %
3,25 % zum 1. Juli 2000
3,25 %
3,25 %
3,25 %
2,75 %
2,75 %
2,75 %
2,25 %
2,25 %
2,25 %
2,25 %
2,25 %
1,75 %
Quelle: GDV
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Das deutsche Versicherungsrecht beinhaltet ein
Enteignungsgesetz
Um in einem Krisenfall einen totalen Kollaps der Versicherungswirtschaft zu verhindern, hat
die Politik im deutschen Versicherungsaufsichtsgesetz einen in der breiten Bevölkerung kaum
bekannten Paragraphen geschaffen. Dieser ermöglicht es, in einer Krise die Auszahlungen
von deutschen Lebensversicherungen zeitweise oder ganz zu stoppen. Sollten die deutsche
Versicherungsbranche und der deutsche Staat aufgrund der globalen Schuldenkrise in eine
Schieflage kommen, wird dieses Gesetz zur Anwendung kommen.
§ 89 VersAG (Deutsches Versicherungsaufsichtsgesetz)
Im Klartext bedeutet dies, dass Sie Vermögenswerte in Ihrer deutschen Lebensversicherung
bei einem Systemzusammenbruch verlieren werden. Die für diese Umverteilung und
Enteignung notwendigen Gesetze existieren schon. Nicht in irgendwelchen VerschwörungsSchubladen, sondern im öffentlich zugänglichen Versicherungsaufsichtsgesetz.
Dieses Gesetz bildet die rechtliche Grundlage für Ihren bestehenden, deutschen
Versicherungsvertrag. Durch dieses Gesetz kann in einem Krisenfall rückwirkend(!) in die
eigentlich vertraglich garantierten Leistungen eingegriffen werden.
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Das sollte jeder Wissen: Große Namen = Große Kosten (1)
Gesellschaft
Abschlussaufwand*
Verwaltungs
aufwand*
Aufwand
gesamt*
Atlanticlux /Grossardt FRV*
7,79%
4,80%
12,59%
Berlinische Leben
15,18%
4,00%
19,18%
DBV-Winterthur Leben
15,69%
4,40%
20,09%
Allianz (Vereinte)
18,48%
2,00%
20,48%
R+V Lebensvers. AG
19,34%
2,40%
21,74%
Generali Thuringia
18,20%
4,00%
22,20%
Alte Leipziger
18,86%
3,90%
22,76%
Gothaer
19,40%
3,40%
22,80%
Iduna-Vereinigte
18,74%
4,40%
23,24%
Münchner Verein
19,12%
4,50%
23,62%
AXA Leben
20,68%
3,10%
23,78%
Württembergische
21,51%
3,20%
24,71%
uniVersa
18,87%
6,00%
24,87%
Volksfürsorge
22,17%
3,40%
25,57%
DEVKA Ita. Leben
24,90%
1,80%
26,70%
MPL Leben
16,75%
10,50%
27,25%
Lebens- und
Rentenversicherung: Offiziell
bei der BaFin1 gemeldete
Aufwendungen ausgewählter
Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland.
Quelle:1 Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFIN),
Ranglistentabellen / Ausgewählte
Kennzahlen der
Lebensversicherungsunternehmen
2006, *Aufwand in % der verdienten
Brutto-Beträge Hinweis: Die Aufstellung
berücksichtigt nur Abschluss- und
Verwaltungskosten der
Versicherungsunternehmen. Die Kosten
des eigentlichen Investments innerhalb
der Lebens- und Rentenversicherung
oder Fondspolice sind nicht enthalten.
Quelle: Markus Miller („Zeitbombe Deutsche Lebensversicherungen“ - Finanzmesse Invest – Stuttgart 28.04.2012)
Das sollte jeder Wissen: Große Namen = Große Kosten (2)
Gesellschaft
Abschlussaufwand*
Verwaltungs
aufwand*
Aufwand
gesamt*
ARAG
23,45%
4,60%
28,05%
Nürnberger
24,08%
4,10%
28,10%
Hamburg-Mannheimer
21,29%
7,20%
28,49%
Achener Münchener
25,97%
3.10%
29,07%
Deutscher Herold
26,56%
3,10%
29,66%
Plus
20,96%
8,90%
29,86%
Aegon (Money MaXXX)
24,17%
6,30%
30,47%
Stuttgarter
27,74%
3,10%
30,84%
Deutscher Ring
27,60%
3,70%
31,30%
Gerling Leben
29,96%
3,10%
33,05%
Neckermann Leben
29,40%
4,10%
33,50%
Volkswohlbund
31,29%
2,30%
33,59%
Continentale
31,29%
2,90%
34,19%
WWK
29,84%
4,40%
34,24%
LV von 1871
34,29%
2,60%
36,89%
Skandia Leben
57,22%
3,30%
60,52%
Aspecta Leben
64,72%
4,10%
68,82%
Vorsorge Leben
82,45%
5,50%
87,95%
Lebens- und
Rentenversicherung: Offiziell
bei der BaFin1 gemeldete
Aufwendungen ausgewählter
Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland.
Quelle:1 Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFIN),
Ranglistentabellen / Ausgewählte
Kennzahlen der
Lebensversicherungsunternehmen
2006, *Aufwand in % der verdienten
Brutto-Beträge Hinweis: Die Aufstellung
berücksichtigt nur Abschluss- und
Verwaltungskosten der
Versicherungsunternehmen. Die Kosten
des eigentlichen Investments innerhalb
der Lebens- und Rentenversicherung
oder Fondspolice sind nicht enthalten.
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Warnung vor Abschlüsse (1)
Seit Ihrer Gründung versuchen viele Verbraucherschützer wie
z.B. auch der Bund der Sparer e.V. vor Abschlüssen solcher
Verträge und Investments zu warnen! Dennoch gibt es alleine in
Deutschland 100.000.000 solcher Verträge. Das sind pro
Haushalt 3 dieser unrentablen Sparformen!
Das Bundesverfassungsgericht in
Karlsruhe hat am 26. Juli 2005 den
Umgang der
Versicherungsgesellschaften
mit Kundengeldern aus
Kapitallebensversicherungen
und privaten Rentenversicherungen
als „verfassungswidrig“ erklärt.
1983 fällte das Landgericht Hamburg ein
Urteil, dem die Versicherungen nicht
widersprochen haben. Kern des Urteils
ist der inzwischen weit verbreitete Satz:
Eine Kapital-Lebensversicherung
ist legaler Betrug am Kunden.
Es wird dringend von dem Abschluss
solcher Verträge abgeraten!
74 047/83, LG Hamburg
- 1 BvR 782/94 - 1 BvR 957/96 -
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Warnung vor Abschlüsse (2)
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Warnung vor Abschlüsse (3)
Wissen Sie eigentlich, was der geplante ESM zur „Rettung“ des Euros für uns alle bedeutet?
Um diese komplizierte Thematik, bei der es um Hunderte von Milliarden Steuergelder geht zu
verstehen, verweisen wir auf Quellen im Internet
Suchen sie z.B. in Youtube nach den Stichworten „ESM Vertrag“
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