Transcript Osuuspankin rooli Metsävarallisuuden hoidossa

Osuuspankin rooli
Metsävarallisuuden
hoidossa
Polvelta toisellemessut 22.3.2014
Jarmo Tulkki
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Finanssipalveluiden asiantuntija, joka ymmärtää
myös metsävarallisuutta
1) Puukaupparahalle laaja sijoitusvalikoima – myös
varallisuudenhoitopalveluita joissa metsä mukana
kokonaisvarallisuudessa
2) Metsätilakaupan rahoitusta – tilan osto vapailta markkinoilta tai
metsätilan spv.
3) Metsävakuutuksia metsävarallisuuden riskienhallintaan
4) Metsänomistajalle lakipalveluita – metsätilan perintöverosuunnittelua
5) Metsätilavälitystä
6) Metsärahalehti kaksi kertaa vuodessa: ajankohtaista asiaa
sijoitusmarkkinoista, verotuksesta, lakimuutoksista jne.
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Metsästä vakaata tuottoa
Sijoituskohteiden
nimellistuotot
(1986-2012)
•
•
•
Metsät 5 %
Asunnot 8 %
Pörssiosakkeet 11 %
Sijoituskohteiden
tuotonvaihtelu
(1986-2012)
•
•
•
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Metsät 10 %
Asunnot 11 %
Pörssiosakkeet 36 %
Metsävarallisuus
Aukeita tai taimikkoa
0 – 25 -vuotias metsä
Mitä metsässä tehdään?
Metsän uudistaminen ja
taimikonhoito
Uudistuskustannus - 1000 € / ha.
Taimikonhoito -200 – -400 €/ ha
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Nuorta
Kasvatusmetsikköä
25 – 40 -vuotias
metsä
Varttunutta kasvatusmetsikköä.
40 – 55 -vuotias metsä
Mitä metsässä tehdään?
Harvennukset.
Mitä metsässä
tehdään?
Ensiharvennus.
Hakkuutulo
600 - 800 €/ha
1. Harvennustulo 1 500 - 2 000 €/ha
2. Harvennustulo 3 000 - 4 000 €/ha
Uudistuskypsää
metsikköä.
60 – 100 -vuotias metsä
Mitä metsässä tehdään?
Uudistushakkuu.
Hakkuutulo
12 000 – 15 000 €/ha
Hakkuu parantaa metsän tuottoa
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Puukaupparahalle sijoituskohteita
Joka toinen metsänomistajista ilmoittaa säästävänsä tai
sijoittavansa puukaupparahoja
•
Osuuspankin tarjoamia puukaupparahan sijoituskohteita
• Tuotto-osuudet
• Pohjola Yrityskorko Metsä
• Kiinteä 5 %:n korko per vuosi kulloinkin voimassa olleelle
laskennalliselle pääomalle laskettuna. Maksu vuosittain.
• Laina-aika: noin 6 vuotta (9.4.2014 - 10.7.2020)
• Merkintäaika: 19.2. - 4.4.2014
• OP-Vuokratuotto
• OP-Sijoitusvakuutus (perintöverosuunnittelu)
• Säästäjän rahastot
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Varallisuudenhoitopalveluita
•
•
•
OP-Private palvelussa metsävarallisuus yhdistetään asiakkaan muuhun
varallisuuteen
OP-Privatessa metsäasiantuntijan palveluita
OP-Privatessa olevalle metsänomistajalle jaetaan kolme kertaa
vuodessa metsä- ja puumarkkinoiden ajankohtaiskatsaus
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Metsätilakaupan rahoitus
•
•
•
Rahoitusratkaisua tehtäessä arvioidaan hakijan lainanhoitokykyä ja
vakuuksia
Molemmat tärkeitä, mutta lainanhoitokyky keskeisin
Tietyissä tilanteissa metsätilan osto on mahdollista rahoittaa
pankkilainalla jopa kokonaan, jos lainan takaisinmaksukyky kunnossa
ja vakuudet riittävät
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Lainan korko
•
•
•
•
Korko muodostuu viitekorosta ja marginaalista
Viitekorkona voidaan käyttää 12 kk euriboria
Marginaalia tarkastellaan asiakaskohtaisesti, marginaalit olleet
nousussa
Marginaali vaihtelee asuntolainan marginaalin ja kulutusluoton
marginaalin väliltä
Marginaalin suuruuteen vaikuttaa mm. lisävakuuden tarve ja laatu
•
Koronnousulta suojautuminen (korkokatto)
•
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Lainan takaisinmaksuaika
•
Puun kasvatus on pitkäjänteistä toimintaa, puun myyntimahdollisuuksia
voi joutua odottamaan vuosikymmeniä
•
Tällä perusteella metsälainan takaisinmaksuajat voivat olla pitkiä
•
Laina-aika neuvoteltavissa tapauskohtaisesti
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Lainan vakuus
•
•
•
•
•
•
Vakuuden tarkoitus on turvata pankin saaminen siinä tilanteessa, jos
asiakas ei huolehdi lainan takaisinmaksusta sovitulla tavalla
Vakuus realisoidaan ja laina maksetaan vakuudesta saatavalla rahalla
takaisin
Metsätilan rahoituksessa ostettavaa metsätilaa käytetään usein lainan
vakuutena
Ostettavan metsätilan lisäksi lainalle voidaan tarvita myös lisävakuutta
Lisävakuuden määrä riippuu omarahoitusosuudesta
Lisävakuutena voidaan käyttää esimerkiksi asunto-osakkeita,
kiinteistövarallisuutta (metsä, kesämökki ym.)
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Metsälain uudistuksen vaikutus metsän
käyttöön lainan vakuutena
•
•
•
•
Uuden metsälain mukaisesti metsänomistaja voi tehdä pantin haltijan
tietämättä metsän arvoon vaikuttavia hakkuita kaikissa kehitysluokissa
(vanhan lain suoja kasvatusmetsien uudistushakkuilta poistunut)
Turvatakseen pantin arvon säilymisen OP-Pohjolassa mietitään
erilaisia tapoja seurata vakuutena olevien metsien hakkuita
Panttausehtoihin sisältyy ehtolauseke siitä, että velallinen ei saa
heikentää toimillaan vakuuden arvoa
Metsätilat kelpaavat edelleen Osuuspankeissa lainan vakuudeksi ja
vakuusarvoihin ei ole ainakaan heti tulossa muutoksia
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Miksi metsä kannattaa vakuuttaa?
•
•
•
Metsä on usein asunnon
ohella arvokkaimpia
omaisuuseriä
Ilmasto muuttuu ja sään
ääri-ilmiöt ovat lisääntyvät
Tuhojen ennakointi on
vaikeutunut
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Metsän riskit keskimäärin
Yksityissomisteisten metsien vakuuttamisaste
Metsäkeskus
Vakuutusas
te
Rannikko
24 %
Lounais-Suomi
73 %
Häme-Uusimaa
68 %
Kymenlaakso
49 %
Pirkanmaa
61 %
Etelä-Savo
47 %
Etelä-Pohjanmaa
40 %
Keski-Suomi
54 %
Pohjois-Savo
50 %
Pohjois-Karjala
46 %
Kainuu
32 %
Pohjois-Pohjanmaa
45 %
Lappi
29 %
Ahvenanmaa
2%
Yhteensä
46 %
Kesän 2010 myrskyjen
vahinkojakauma
Turvatasot eri vakuutusvaihtoehdoissa
•
•
•
•
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Metsävakuutuksen hintaan vaikuttavat
turvatason lisäksi
Omavastuun suuruus,
Metsän sijainti
Myrskyturvan maksimikorvaus (16, 23
tai 32 €/k-m3
Metsänomistajalle lainopillisia palveluita
Keskeisimmät metsänomistajien käyttämät lainopilliset palvelut
•
•
•
•
•
•
Metsäomaisuuden siirrot
• Metsäkiinteistön myynti (kauppakirja, kaupanvahvistus ym.)
• Metsäkiinteistön lahjoitus (lahjakirja, kaupanvahvistus ym.)
Metsäomaisuuden perintöverosuunnittelu
Kuolintapauksessa perukirjan laadinta
Testamentti
Kuolinpesän jako
Edunvalvontavaltuutuksen teko
Jarmo Tulkki 22.3.2014
Metsärahalehti
•
•
•
•
Jarmo Tulkki 22.3.2014
OP-Pohjolan lehti
metsänomistaja asiakkaille
Ilmestyy kaksi kertaa vuodessa
Ajankohtaista metsä- ja
pankkiasiaa
Vuoden ensimmäisen numeron
keskiaukeamalla Metsäveroopas
KIITOS!
Jarmo Tulkki 22.3.2014