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TALLER
REGIMENES DE PENSIONES Y FINANCIAMIENTO DE LA SEGURIDAD SOCIAL
Situación de la seguridad social en América Latina.
Análisis comparativo.
Contexto social, económico y político de las reformas en América Latina.
Antonio Ruezga B.
MARCO TEÓRICO DE LA
SEGURIDAD SOCIAL
SEGURO SOCIAL
Instrumento básico de la seguridad social,
establecido como servicio público de carácter
nacional.
• Responsabilidad del Estado
• Obligatoriedad
• Financiación compartida
Otto-Leopold Von Bismark (1815-1898)
ANTECEDENTES DE LOS SEGUROS
SOCIALES EN AMÉRICA LATINA
PRIMER PERÍODO
(1924-1934)
SEGUNDO PERÍODO
(1935-1947)
TERCER PERÍODO
(1948- )
Chile, Argentina, Brasil,
Cuba, Uruguay.
Ecuador, Perú, Venezuela,
Panamá, Costa Rica,
México, Paraguay,
Colombia, Guatemala,
República Dominicana.
El Salvador, Bolivia,
Honduras, Nicaragua.
SEGURIDAD SOCIAL
EXPRESIÓN
Simón Bolívar (1783-1830)
Congreso de la Angostura (1819)
“El sistema de gobierno más perfecto es aquel
que proporciona:
• Una mayor suma de felicidad posible.
• Una mayor suma de seguridad social.
• Una mayor suma de estabilidad política.
SEGURIDAD SOCIAL
Documento normativo

Ley de la Seguridad Social de los Estados
Unidos de América de 1935.

Ley promulgada en Nueva Zelanda en
1938.
SEGURIDAD SOCIAL
Plan Beveridge (1941-1942)
William Henry Beveridge
• Universalización del sistema
• Uniformidad de prestaciones
• Financiación fiscal (público)
SEGURIDAD SOCIAL
Definición:
Sistema que tiene por finalidad garantizar el derecho
a la salud, la asistencia médica, la protección de los
medios de subsistencia y los servicios sociales
necesarios para el bienestar individual y colectivo, así
como el otorgamiento de una pensión digna.
NO hay paz duradera sin justicia social y no
hay justicia social sin seguridad social.
SEGUNDA GUERRA MUNDIAL

Línea de tiempo 1939-1945 (7 años)

Participación 61 países

Población 1,700 millones de personas

Se reclutaron 110 millones de ciudadanos

60 millones de muertos
TEXTOS BÁSICOS INTERNACIONALES
DE LA SEGURIDAD SOCIAL





OIT Declaración de Filadelfia (1944).
La pobreza constituye un peligro para la
prosperidad.
ONU Declaración Universal de los Derechos
Humanos (1948).
Toda persona tiene derecho a la seguridad social
OIT Convenio 102, Ginebra (1952)
Norma mínima de la seguridad social.
OIT Convenios y recomendaciones sobre seguridad
social.
CISS Recomendaciones sobre seguridad social.
ESTADO DE BIENESTAR
Actuaciones
públicas
tendentes
a
garantizar a todo ciudadano el acceso a
un mínimo de servicios que garanticen su
bienestar.
FORTALECIMIENTO DEL
ESTADO DE BIENESTAR

Adversidad del conflicto bélico.

Perdurabilidad de la familia tradicional.

Necesidad de la experiencia socialmente
compartida.

Capacidad del Estado para mantener el pleno
empleo.
CRISIS DEL ESTADO DE
BIENESTAR






Crisis económicas.
Las normas sobre el bienestar deben emanar de
la sociedad.
Los recursos económicos no deben depender
solamente del Estado.
El factor demográfico es importante.
Las necesidades de la seguridad social son cada
vez más crecientes y costosas.
Crecimiento de desempleo.
FORTALECIMIENTO DEL ESTADO QUE
GARANTICE UN BUEN SISTEMA DE SEGURIDAD
SOCIAL, CON NUEVAS ESTRATEGIAS





Sociedad sin Estado es una sociedad
anárquica.
Eficiencia social y economía deben
unificarse.
Protección social fortalecida por la mano
invisible del mercado y la mano firme del
Estado.
Participación social canalizada por el
Estado.
La privatización total de los servicios
sociales no puede satisfacer las
necesidades existentes.
PERSPECTIVAS HISTÓRICAS DE LOS
PRINCIPALES PROBLEMAS DE LOS
SEGUROS SOCIALES DE AMÉRICA
LATINA

Alcance limitado de protección.

Dispersión de regímenes.

Inexistencia de una concepción
uniforme de protección.

Urgencia de una verdadera
seguridad social.
LA SEGURIDAD SOCIAL NECESITA
DE REFORMAS QUE LOGREN

La Universalidad

La Solidaridad

La Obligatoriedad

La Equidad
Obstáculos a los que se hace
referencia para implantar un
verdadero sistema de seguridad social
Cambios demográficos
 Panorama epidemiológico
 Situación económica
 Débil voluntad política estatal
 Fragmentación institucional
 Disfunción administrativa

CRISIS DE LA SEGURIDAD
SOCIAL EN AMÉRICA
LATINA
¿POR QUÉ HACER LA
REFORMA?
Crítica situación en cuanto a inequidad:




Pocos años de cotización para tener derechos.
Pérdida de aportaciones por años laborados, cuando
no se cumplen los requisitos de la jubilación.
La inflación afecta los promedios para fijar los
montos de la jubilación.
Cálculos de pensiones que no guardan proporción
con el esfuerzo real.
¿POR QUÉ HACER LA
REFORMA?

Para enfrentar un problema real de
inviabilidad financiera, que debía
resolverse de manera definitiva.

Porque existía un esquema de operación
y servicio que no satisfacía plenamente
las necesidades y expectativa.

Porque la cobertura era deficiente.
FACTORES QUE ORIGINARON LA
CRISIS DE LA SEGURIDAD SOCIAL
Externos:
Internos:
Económicos
Demográficos
Epidemiológicos
Actitud de los gobiernos y los
patrones
Excesiva centralización
Problemas de eficiencia
Altos costos administrativos
¿PARA QUÉ CAMBIAR?

Para elevar la calidad y mejorar el servicio.

Para tener viabilidad financiera.

Para darle permanencia a los principios
originales.

Para ampliar la cobertura.

Para ser más social y más justo.

Para ser un instrumento decisivo de fomento al
empleo.
UN CAMBIO INDISPENSABLE
Se decía:
 La reforma es una acción impostergable.

Es el momento de enfrentarla como la única
forma de lograr la viabilidad financiera y
garantizar las prestaciones.

Se debe realizar por una necesidad de
sobrevivencia y de recuperar la salud financiera y
organizativa a futuro.

Posponer esta decisión, representa a corto plazo,
llegar a una crisis irreversible y de alto costo
social.
METAS DE LA REFORMA
(MODELO DE CONTRIBUCIÓN DEFINIDA)









Preservar la esencia de la seguridad social.
Incrementar la actividad productiva.
Incorporar entes privadas especializadas en un marco de
amplia competitividad.
Crear cuentas de capitalización individual.
Generar una clara relación entre el monto de la pensión y
las aportaciones.
Corregir inequidades.
Establecer derechos sobre la cuenta individual y la
libertad de elección del prestador de servicios.
Superar ineficiencias administrativas.
Quitar a las generaciones futuras la carga de las
pensiones.
REFORMAS
Chile
Decreto 3,500
1980
Sustitutivo
Perú
Ley 25,897
1992
Paralelo
Argentina
Ley Nacional 24,241
1993
Mixto
Colombia
Ley 100
1993
Paralelo
Uruguay
Ley 16,713
1995
Mixto
México
Nueva Ley del Seguro Social
1995
Sustitutivo
Bolivia
Ley 1,732
1996
Sustitutivo
El
Decreto 927
1996
Sustitutivo
Ley No. 87-01
2001
Sustitutivo
Salvador
Rep.
Dominicana
Costa
Brasil
Rica
Complementación de su reg. anterior con una
capitalización individual.
Racionalización reg. Vigente.
Capitalización optativo
ROL DEL ESTADO

Norma, supervisa y controla

Garantiza la protección social

La privatización de los servicios sociales
no puede satisfacer las necesidades
existentes
LA REFORMA DEL SEGURO
SOCIAL EN MÉXICO
ANTIGUA ESTRUCTURA DEL IMSS
El IMSS estaba integrado por los siguientes ramos:
RAMO
CUOTA %
APORTACIONES
I.V.C.M.
Enfermedades y Maternidad
8.5
12.5
Tripartita
Tripartita
Riesgos de Trabajo
Guarderías
*SAR
2.5
1.0
2.0
Patronal
Patronal
Patronal
*Infonavit
5.0
Patronal
Total
31.5
* Las contribuciones tripartitas son:70% patrón, 25%
trabajador y 5% gobierno. NO administrado por el IMSS.
IMPORTANCIA DEL CAMBIO
Era necesario adecuar el IMSS a
la
realidad
económica
y
demográfica, y fortalecer sus 4
ramos de aseguramiento
NUEVO SISTEMA DE PENSIONES
El nuevo sistema busca ser congruente con la
dinámica demográfica y económica del país y
generar un ahorro interno, vital para el desarrollo.
Se separan los 4 rubros I.V.C.M., para formar 2
nuevos seguros:


I.V.- Seguro de Invalidez y Vida, sustituyendo al
anterior de Invalidez y muerte, así como los gastos
médicos de pensiones.
R.C.V.- Seguro de Retiro, Cesantía en Edad
Avanzada y Vejez, integrándose las aportaciones
del SAR y del Infonavit.
FINANCIAMIENTO DEL NUEVO
SISTEMA DE PENSIONES
Sistema Anterior
Sistema Actual
Se crean dos seguros
IVCM
Invalidez
Vejez
Cesantía en Edad
Avanzada
Muerte
REC
Retiro,
Cesantía en
Edad Avanzada
Vejez
IV
Invalidez 2.5%
Vida
1.5%
(Gastos médicos
de pensionados)
8.5% Cuota
Aportación
Tripartita
4.5% Cuota
Aportación
Tripartita
4.0 % Cuota
Aportación
Tripartita
NUEVO SISTEMA DE
PENSIONES
NCM
IV
2.5 % Cuota invalidez
1.5 % Vida (Gastos médicos
de pensionados)
RCV
4.5% Tripartita
2%
SAR Patronal
5% Infonavit Patronal
4.% Tripartita
11.5% Cuota Social del
Gobierno
I.M.S.S.
AFORE
AFORE
Podrán constituir una AFORE quienes cumplan
con la normatividad establecida al respecto, bajo
la supervisión de las autoridades hacendarías.
Serán de tres tipos:
Institucionales
Sector
social
Privadas
Cada trabajador podrá elegir la AFORE que desee.
CARACTERÍSTICAS NUEVO
SISTEMA

Cada trabajador es dueño de su cuenta.

El Estado garantiza pensión mínima.

El gobierno apoya cada cuenta con su
aportación social.

El dinero de la cuenta individual ofrece
ganancias reales.

El sistema es transparente.
ANÁLISIS DE LOS SISTEMAS
DE PREVISIÓN SOCIAL
REFORMADOS
RETOS DE LOS SISTEMAS
REFORMADOS (I)




Rentabilidad de los fondos
• Papeles del gobierno
Comisiones
• Flujo, saldo, rendimiento
• Inscritos y cotizantes
• En México: 1.86% más alta y 0.74 más baja
• Hasta 35% más de pensión con la comisión
más baja
Universalización
• Pensión no contributiva
Dependencia de la situación económica del país
RETOS DE LOS SISTEMAS
REFORMADOS (II)
Demografía
 Aportaciones voluntarias
 Jubilación de entre el 30% y 40% del
sueldo de activo
 Eficiencia administrativa
 Mantener requisitos y prestaciones

• Edad de jubilación
• Copagos
• Cuotas
COSTO FISCAL DE LA NUEVA
LEY

Cuota social

Pago de las pensiones en curso y de las
próximas inmediatas

Garantía de una pensión mínima

Pago de intereses
HETEROGENEIDADES
NACIONALES

No se han considerado a los grupos
tradicionales excluidos

No se han eliminado la mayoría de los
regímenes de privilegio
REPERCUSIONES

Transición con costos asociados al cambio muy
fuertes

Ahorro en la parte activa y consumo en la
pasiva

El impacto en la economía es similar al que
puede producir un régimen de reparto con
capitalización

En el nuevo sistema no todos ganan
ESTRATEGÍAS PARA LOGRAR LOS
GRANDES OBJETIVOS (OIT)

Extensión de cobertura a la mayoría de la
población.

Otorgar prestaciones que respondan a las
necesidades del trabajador y su familia.

Contar con un régimen económico-financiero
con equilibrio permanente.

Adoptar los regímenes vigentes a las
condiciones cambiantes de la vida en sociedad.

Adaptar los regímenes de jubilaciones y
pensiones al mercado de trabajo.

Introducir modificaciones en la función del
Estado.

Asumir el desafío que presenta la transición
demográfica nacional.

Inserción en los procesos de integración
regionales y subregionales.

Lograr niveles de eficiencia compartibles con las
aspiraciones y necesidades de los afiliados.

Vincular y armonizar las reformas de los
regímenes de jubilaciones y pensiones a las
reformas de otros regímenes.