Transcript Udruženje osiguravača Srbije
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
REGULATIVA OSIGURANJA I FINANSIJSKIH TRŽIŠTA
Sanja Sarić
direktor Sektora za istraživanje i razvoj SORS 15 – 17. juni 2011.
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
Nekoliko poslednjih meseci finansijski sektor u Srbiji je bio veoma aktivan USVOJENA JE NOVA REGULATIVA :
-
Izmene i dopune zakona o bankama Izmene i dopune zakona o Agenciji za osiguranje depozita Izmene i dopune zakona o osiguranju depozita Izmene i dopune zakona o stečaju i likvidaciji banaka i društava za osiguranje Zakon o tržištu kapitala Izmene i dopune zakona o finansijskom lizingu Izmene i dopune zakona o deviznom poslovanju Izmene i dopune zakona o platnom prometu Izmene i dopune zakona o investicionim fondovima Izmene i dopune zakona o dobrovoljnim penzijskim fondovima i penzijskim planovima Izmene i dopune zakona o zateznoj kamati
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
Zakon o bankama Zakon o Agenciji za osiguranje depozita Zakon o osiguranju depozita Zakon o stečaju i likvidaciji banaka i društava za osiguranje
Značajne izmene usvojene su novembra 2010. u sledećim oblastima dozvolom) i zatvorenoj banci (oduzeta dozvola za rad) utvrđivanje kritične potkapitalizacije i prinudna uprava koja ne može da traje duže od 6 meseci otplaćivanja dugova od strane banke koja je pod prinudnom upravom Uvođenje banke za posebne namene i operacija na otvorenoj (sa Postupak nadzora i korektivne mere, kao što su standardi za Uveden je i tzv. moratorijum - privremena obustava (do 30 dana) Kriterijumi za određivanje sistemski značajne banke biće utvrđeni posebnim sporazumom zaključenim između Narodne banke Srbije i Ministarstva finansija Uspostavlja se nova uloga Agencije za osiguranje depozita: administrator banke u periodu administrativnog upravljanja koji ne može da traje duže od 25 dana
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
Zakon o bankama Zakon o Agenciji za osiguranje depozita Zakon o osiguranju depozita Zakon o stečaju i likvidaciji banaka i društava za osiguranje (nastavak)
Veoma efikasna procedura dodatnog i Zakona o javnom dugu finansiranja podrške banci zasnovano na testu najmanjih troškova Agencije za osiguranje depozita bez primene odredaba Zakona o Javnim nabavkama Temeljno i transparentno pravno uporište za pružanje finansijske Uvodi se mogućnost da Vlada donese odluku kojom obezbeđuje veću zaštitu deponenata, a na predlog jedne od tri institucije: Ministarstva finansija, Narodne banke Srbije i Agencije za osiguranje depozita Iz Fonda osiguranih depozita moći će da se izvrši isplata osiguranih iznosa i u slučaju likvidacije banke (ranije je to bilo moguće samo kod stečaja) U slučaju potrebe Vlada po hitnom postupku i u okvirnom iznosu donosi odluku o obezbeđenju sredstava radi finansiranja Agencije za odiguranje depozita
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
Zakon o tržištu kapitala
Prethodni zakon i uslovi
• • • Zakon o tržištu hartija od vrednosti i drugih finansijskih instrumenata iz 2006. godine Novi profesionalni investitori (investicioni fondovi, dobrovoljni penzijski fondovi), nedovoljno razvijeno tržište hartija od vrednosti i nedostatak hartija od vrednosti Domaće tržište hartija od vrednosti treba da bude atraktivnije svim investitorima
Ciljevi donošenja novog zakona
Zaštita investitora Efikasno i transparentno tržište kapitala Smanjenje sistemskog rizika Dalja harmonizacija sa evropskom regulativom
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
Zakon o tržištu kapitala (nastavak)
Nove definicije i osnovni pojmovi u skladu sa EU direktivama Lista investicionih usluga i aktivnosti i finansijskih instrumenata Nova struktura tržišta: - regulisano tržište - multilateralna trgovačka platforma (MTP) - trgovanje na OTC tržištu - privatne transakcije Javna ponuda detaljno propisana u skladu sa EU direktivama Zabrana manipulacija na tržištu i zloupotrebe insajderskih informacija Uvođenje Fonda zaštite investitora do 20.000 evra po klijentu na način određen EU direktivom Regulisano osnivanje i poslovanje investicionih firmi Sveobuhvatno regulisanje aktivnosti i organizacije u vezi sa sistemom kliringa i saldiranja Komisija za hartije od vrednosti sa visokim nivoom operativne nezavisnosti i samostalnosti
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
Izmene i dopune zakona o finansijskom lizingu
Iako u Evropi nije uobičajeno da se donosi poseban zakon koji reguliše ovu materiju, Zakon o finansijskom lizingu je usvojen 2003.
s ciljem veće zaštite korisnika ove finansijske usluge
Najvažnije izmene su učinjene u oblastima: – I nepokretnosti mogu da budu predmet ugovora o finansijskom lizingu – Povećanje osnovnog kapitala sa 100.000 evra na 500.000 evra za lizing kompanije koje pružaju standardne usluge i na 5.000.000 evra za lizing kompanije koje obavljaju poslove u vezi sa lizingom nepokretnosti
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
Izmene i dopune zakona o deviznom poslovanju
• Osnovni cilj izmena je uspostavljanje neophodnih uslova radi dalje postupne primene pravila evropskog prava u vezi sa slobodnim kretanjem kapitala, kao i harmonizacija i uvođenje principa i pravila Svetske trgovinske organizacije • Potpuno uklanjanje administrativnih prepreka u spoljnotrgovinskom poslovanju u periodu do jedne godine, posle čega se posao registruje kao kreditni posao. Ukidaju se obavezni rokovi od 180 dana za unos deviznih sredstava po poslovima izvoza roba i usluga u inostranstvu, rokovi za avansno plaćanje uvoza, kao i obaveza unošenja u zemlju profita od poslova obavljenih u inostranstvu • Rezidentima se dozvoljava da izvrše prebijanje dugovanja i potraživanja nastalih po spoljnotrgovinskim poslovima i kreditima
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
Izmene i dopune zakona o deviznom poslovanju (nastavak)
• Međunarodne finansijske organizacije i razvojne banke, kao i finansijske institucije koje osnuju strane države mogu da odobravaju kredite i zajmove u dinarima rezidentima – bankama, pravnim licima i preduzetnicima • Proširena je lista izuzetaka za slučajeve kada je dozvoljeno plaćanje u evrima u Republici između rezidenata i nerezidenata • Davanje dozvola i kontrola nad obavljanjem poslova menjača je sa Narodne banke Srbije prebačena na Devizni inspektorat Ministarstva finansija, s obzirom da je ovaj inspektorat kompetentan da obavlja kontrolu drugih rezidenata, osim banaka • Sve izmene i dopune olakšavaju i doprinose razvoju ekonomije i vode ka uspostavljanju nižih troškova poslovanja
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
Izmene i dopune zakona o platnom prometu
1.
Uvodi se Registar menica: Registar će biti postavljen na internet stranici Narodne banke Srbije Potpuno besplatan i transparentan Doprinosi većoj sigurnosti platnog sistema 2. Kompenzacija sa privrednim društvima u blokadi nije dozvoljena 3. Dnevne uplate (pazari) moraju biti predate banci najkasnije u roku od 7 dana
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
Izmene i dopune zakona o investicionim fondovima
Ove izmene su učinjene radi usklađivanja sa novim Zakonom o tržištu kapitala kojima se uvode nove investicione usluge i aktivnosti u skladu sa najvažnijim direktivama u vezi sa finanijskim uslugama
Društvo za upravljanje fondom će moći da upravlja portfoliom i da daje investicione savete i drugim klijentima osim investicionim fondovima Proširena je mogućnost ulaganja imovine društva za upravljanje i imovine fonda Postupak i način davanja dozvola za rad kastodi bankama, usluge koje ova banka obavlja, ugovori sa klijentima i ostale odredbe koje regulišu kastodi banku i njeno poslovanje
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
Izmene i dopune zakona o dobrovoljnim penzijskim fondovima i penzijskim planovima
Dalja harmonizacija sa EU regulativom Prethodna saglasnost Narodne banke Srbije je neophodna ne samo kod sticanja 10%, već i kod sticanja dodatnih akcija društva za upravljanje (20%, 33% i 50% ) Naknada za upravljanje smanjuje se sa 2% na 1,25% godišnje od vrednosti imovine fonda, a naknada prilikom uplate doprinosa će se slobodno formirati Sredstva člana fonda mogu se koristiti kao garancija za kupovinu prvog stana Pojačane odredbe u vezi sa upravljanjem rizicima Proširene mogućnosti ulaganja imovine fonda Bolja zaštita korisnika Razrađene odredbe u vezi sa nadzorom Narodne banke Srbije
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
SEKTOR OSIGURANJA– ACQUIS I GAP ANALIZA
EU regulativa u ovoj oblasti postavlja pravni osnov za neživotno osiguranje, životno osiguranje, osiguranje u saobraćaju, reosiguranje, zahteve u vezi sa kapitalom, nadzor i pravila medijacije Najvažnije direktive: •
Directive 2009/138/EC of the European Parliament and of the Council of 25 November 2009 on the taking-up and pursuit of the business of Insurance and Reinsurance (Solvency II) koja će se primenjivati od 1.
januara
2013.
•
Motor Insurance Directive 2009/103/EC
•
Directive 2002/92/EC of the European Parliament and of the Council of the 9 December 2002 on insurance mediation
Najvažniji zakoni:
1.Zakon o osiguranju 2.Zakon o stečaju i likvidaciji banaka i društava za osiguranje 3.Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
SEKTOR OSIGURANJA– ACQUIS I GAP ANALIZA (nastavak)
• Odredbe koje se odnose na način obračuna margine solventnosti treba da se usklade sa direktivom Solvency II • Dalja harmonizacija regulative u oblasti osiguranja je prioritet, a naročito
strategija implementacije Solvency II
direktive koja postavlja pravila u vezi sa upravljanjem rizicima. Ova pravila zahtevaju više od običnog finansijskog obračuna solventnosti i stavljaju naglasak na izgradnju sistema i strategije upravljanja rizicima u društvu za osiguranje • Ne postoje odredbe koje regulišu osnivanje teritoriji Srbije, pružanje usluga osiguranja
ogranaka ili filijala direktno
na iz inostranstva na teritoriji Srbije ili odredbe koje dozvoljavaju
agentima i brokerima
da pružaju usluge osiguranja bez zahteva reciprociteta. Ove odredbe će biti uvedene u regulativu osiguranja u zavisnosti od brzine pristupanja Srbije Svetskoj trgovinskoj organizaciji i EU
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
SEKTOR OSIGURANJA– ACQUIS I GAP ANALIZA (nastavak) OSIGURANJE
• Neophodnost promene važećih zahteva koji propisuju da agenti za prodaju životnog osiguranja moraju da budu stalno zaposleni u društvima za osiguranje i uspostavljanje
profesionalnih zahteva
za posrednike • Domaća fizička i pravna lica ne mogu zaključivati
društvima za osiguranje ugovore sa stranim
za sve vrste rizika, mogu se osigurati za rizike koji se ne osiguravaju u Srbiji •
Ulaganje imovine
društva za osiguranje je veoma strogo – društva za osiguranje ulažu u imovinu u zemlji, a prethodna saglasnost Narodne banke Srbije je potrebna kod ulaganja u inostranstvo i radi prekoračenja propisanih limita ulaganja
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
SEKTOR OSIGURANJA– ACQUIS I GAP ANALIZA (nastavak) OSIGURANJE
•
Posredovanje (medijacija) u osiguranju
je implementirano odredbama Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga koji je skupština usvojila maja 2011.
• Ovaj zakon reguliše prava korisnika finansijskih usluga i uslove i načine zaštite i korišćenja tih prava • Osnovne oblasti regulisanja su oglašavanje finansijskih usluga, ugovorne obaveze, pravila poslovanja, pravo na informisanost, profesionalne sposobnosti pružaoca finansijskih usluga, odredbe u vezi sa plaćanjem, posredovanje i nadzor Narodne banke Srbije
Udruženje osiguravača Srbije Association of Serbian Insurers
SEKTOR OSIGURANJA– ACQUIS I GAP ANALIZA (nastavak) OSIGURANJE U SAOBRAĆAJU
• Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju je u velikoj meri usaglašen sa direktivom 2009/103/EC i sadrži osnovne principe u vezi sa najvažnijim institucijama koje zahteva ova direktiva – obavezno osiguranje kod različitih vrsta saobraćaja, Garantni fond, Informacioni centar, predstavnike za odlučivanje po odštetnom zahtevu, kao i Biro zelene karte • Izmene su potrebne u delovima koji zahtevaju prethodnu saglasnost Narodne banke Srbije na uslove osiguranja, tarife i premijski sistem društava za osiguranje. S obzirom da ova direktiva ne postavlja uslove u vezi sa prethodnom saglasnošću, eventualna izmena bi mogla da bude da društva za upravljanje obaveštavaju Narodnu banku Srbije o uslovima osiguranja, tarifi i premijskom sistemu • Visina minimalne sume osiguranja nije u saglasnosti sa iznosom koji predviđa ova direktiva, ali bi ovi iznosi mogli postepeno da se povećavaju do trenutka potpunog izjednačenja