Transcript BGK - p.wnp.pl

Wsparcie eksportu przez BGK
Piotr Stolarczyk
Z-ca Dyrektora Departamentu Wspierania Eksportu
Katowice, 10 września 2013
Plan prezentacji
1. Bank Gospodarstwa Krajowego – informacje
ogólne.
2. Program rządowy Finansowe Wspieranie
Eksportu – główne założenia, obecne
wykorzystanie.
3. Instrumenty finansowania dostępne w ramach
Programu, studium przypadku.
4. Korzyści dla Eksportera oraz Importera.
5. Dane Kontaktowe.
1. BGK
2. Program rządowy
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
2
BGK - Podstawowe informacje
Bank pierwszego wyboru dla Państwa przy realizacji zadań zleconych
(państwowe fundusze i programy rozwoju społeczno-gospodarczego)
•
Utworzony w 1924 r.
Organizator finansowania w zakresie
realizacji programu Inwestycje Polskie
•
100% własność państwa
•
Działa na mocy ustawy o BGK
(nie posiada zdolności upadłościowej)
Organizator efektywnego modelu
działalności w obszarze gwarancji i
poręczeń dla przedsiębiorców
(PLG de minimis)
•
1. BGK
Ocena ratingowa Fitch równa ratingowi
Skarbu Państwa „A-” w walucie obcej
oraz „A” w walucie krajowej.
2. Program rządowy
3. Dostępne instrumenty
Organizator środków i systemu
wsparcia eksportu
Bank wspierający absorpcję funduszy
Unii Europejskiej
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
3
Program rządowy Finansowe Wspieranie Eksportu
Program został ustanowiony w 2009 roku w celu pobudzenia wzrostu polskiego eksportu poprzez ułatwienie
zagranicznym oraz polskim przedsiębiorcom dostępu do kredytów finansujących eksport polskich dóbr.
Maksymalna kwota do wykorzystania na kredyty w ramach Programu wynosi 5,7 mld zł (1,4 mld EUR).
Łączne wsparcie w ramach Programu
(w mln EUR)
400
350
300
250
200
150
100
50
0
wartość kredytów
wartość kontraktów
eksportowych
Wartość kredytów w ramach Programu
w podziale na kraje eksportu:
3%
1%
1%
Białoruś
Rosja
30%
Azerbejdżan
65%
Serbia
Ukraina
1. BGK
2. Program rządowy
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
4
+ prefinansowanie eksportu (finansowanie eksportera)
Instrumenty finansowania dostępne w ramach Programu
Produkt
Finansowanie nabywcy
krótkoterminowe
Finansowanie nabywcy
długoterminowe
Warunki
Warunki
finansowania
Warunki uzyskania
finansowania
Postfinansowanie
akredytywy
Dyskonto
akredytywy
Pochodzenie towaru (usługi)
Kredyt dla banku
nabywcy
Kredyt dla
nabywcy
(bezpośredni)
Wykup
wierzytelności
Polskie1
Przedmiot eksportu
bez ograniczeń
dobra lub usługi inwestycyjne
Min. kwota kredytu
bez ograniczeń
Okres finansowania
do 2 lat
od 2 do 5/7/10 lat
Maks. kwota kredytu
do 100% wart. kontraktu
do 85% wart. kontraktu
1 mln EUR
10 mln EUR
1 zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Gospodarki z 6 sierpnia 2001, Dz.U. z 2001 r. nr 101 poz 1097. Generalnie udział składników zagranicznych nie może przekraczać
50% kwoty kontraktu, poza wyjątkami określonymi w Rozporządzeniu. Są nimi:
- 60% dla światłowodów, samolotów sportowych, rolniczych, a także środków farmaceutycznych,
- 80% dla systemów komputerowych i sprzętu elektronicznego
- 90% dla usług budowlanych
1. BGK
2. Program rządowy
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
5
Plan prezentacji
Kredyt
dla banku nabywcy
0.
POLSKI
EKSPORTER
5
1
4
6
IMPORTER
polskich
towarów i usług
2
Eksporter prezentuje importerowi ofertę finansowania przez
BGK, importer ustala ze swoim bankiem warunki kredytu przy
wykorzystaniu środków BGK
1.
Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z importerem.
2.
BGK zawiera umowę kredytu z bankiem importera, a
bank importera zawiera umowę kredytu z importerem.
3.
BGK ubezpiecza kredyt w KUKE.
4.
Eksporter realizuje kontrakt.
5.
Eksporter przekazuje do BGK dokumenty
potwierdzające realizację eksportu.
6.
BGK wypłaca na rzecz eksportera należności za
zrealizowany eksport, a jednocześnie obciąża kredytem
bank importera. Bank importera obciąża kredytem
importera.
7.
Spłata kredytu - importer spłaca kredyt swojemu
bankowi, bank importera spłaca kredyt na rzecz BGK.
7
2
7
BANK
IMPORTERA
3
Przepływy pieniężne
Przepływy towarów
Przepływy dokumentów
1. BGK
2. Program rządowy
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
6
Plan prezentacji akredytywy
Postfinansowanie
POLSKI
EKSPORTER
4
1
3
6
IMPORTER
polskich
towarów i usług
Eksporter prezentuje importerowi ofertę finansowania przez
BGK.
1.
Eksporter zawiera z importerem kontrakt eksportowy,
zakładający rozliczenie akredytywą z finansowaniem
BGK.
2.
Na zlecenie importera bank importera otwiera
akredytywę z opcją postfinansowania.
3.
Eksporter realizuje kontrakt.
4.
Eksporter przekazuje do BGK dokumenty
potwierdzające realizację eksportu.
5.
BGK ubezpiecza kredyt w KUKE.
6.
BGK wypłaca należności eksporterowi, uruchamia kredyt
na rzecz banku importera (banku otwierającego
akredytywę) a bank importera uruchamia kredyt na rzecz
zleceniodawcy akredytywy (importera).
7.
Spłata kredytu - importer spłaca kredyt swojemu
bankowi, bank importera spłaca kredyt na rzecz BGK.
7
2
7
BANK
IMPORTERA
5
Przepływy pieniężne
Przepływy towarów
Przepływy dokumentów
1. BGK
0.
2. Program rządowy
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
7
Plan prezentacji
Kredyt
dla nabywcy (bezpośredni)
0.
POLSKI
EKSPORTER
1
Eksporter prezentuje importerowi ofertę finansowania przez
BGK.
4
5
6
2
IMPORTER
polskich
towarów i usług
7
1.
Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z importerem.
2.
BGK zawiera umowę kredytu z importerem.
3.
BGK ubezpiecza kredyt w KUKE.
4.
Eksporter realizuje kontrakt.
5.
Eksporter przekazuje do BGK dokumenty
potwierdzające realizację eksportu.
6.
BGK wypłaca na rzecz eksportera należności za
zrealizowany eksport, a jednocześnie obciąża kredytem
importera.
7.
Importer spłaca kredyt na rzecz BGK.
3
Przepływy pieniężne
Przepływy towarów
Przepływy dokumentów
1. BGK
2. Program rządowy
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
8
Plan prezentacji
Wykup
wierzytelności
0. Wskazane jest aby przed podpisaniem kontraktu eksporter
skontaktował się z BGK celem ustalenia zapisów odpowiadających
wymogom produktu, co ułatwi aranżację wykupu.
1. Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z importerem na
warunkach kredytu dostawcy (udziela importerowi kredytu
kupieckiego na zakup towarów/usług).
3
2. Eksporter ubezpiecza swoje należności w KUKE (polisa kredyt
dostawcy).
8
5
6
7
1
POLSKI
EKSPORTER
4
IMPORTER
polskich
dóbr/usług
3. Eksporter występuje do BGK z wnioskiem o wykup przyszłych
wierzytelności. BGK dokonuje oceny sytuacji ekonomicznofinansowej dłużnika i podejmuje decyzję odnośnie do wykupu.
4. Eksporter realizuje kontrakt.
5. Eksporter podpisuje z BGK umowę wykupu wierzytelności.
2
Przepływy towarów
6. Eksporter przedstawia w BGK dokumenty potwierdzające
realizację kontraktu.
Przepływy
dokumentów
7. BGK wypłaca eksporterowi środki za wykupioną wierzytelność.
Przepływy pieniężne
8. Importer dokonuje spłaty/spłat kredytu kupieckiego do BGK.
1. BGK
2. Program rządowy
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
9
Case study: finansowanie sprzedaży maszyn górniczych
Kontrakt na kwotę 23 mln USD na dostawę maszyn górniczych
Polski Eksporter zaoferował zagranicznemu nabywcy
kredyt kupiecki spłacany w ratach przez 7 lat
Polski Eksporter ubezpieczył kredyt kupiecki w KUKE
Polski Eksporter zwrócił się do BGK z wnioskiem o wykup
powstałej wierzytelności eksportowej
BGK wykupuje powstałą wierzytelność: Eksporter otrzymuje
pieniądze, a zagraniczny nabywca będzie spłacał kredyt do BGK
1. BGK
2. Program rządowy
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
10
Case study: finansowanie sprzedaży maszyn górniczych
 Transakcja zrealizowana przez BGK pomimo trudnej sytuacji finansowej
zagranicznego dłużnika.
 Zabezpieczenia ograniczają się jedynie do polisy KUKE i akredytywy stand-by na
kwotę odpowiadającą 2 ratom wierzytelności (zabezpiecza 6 miesięcy z okresu spłaty
wynoszącego 7 lat).
 Regres do Eksportera ograniczony jedynie do sytuacji niewywiązania się Eksportera
z obowiązków wobec KUKE, naruszenia warunków ubezpieczenia bądź zobowiązań
kontraktowych.
 Niskie koszty transakcyjne: dokumentacja wykupu przygotowywana przez BGK,
rola kancelarii prawnej w transakcji ograniczona jest do wydania opinii.
 Preferencyjne oprocentowanie. Koszty finansowania ponosi zagraniczny nabywca,
wartość odsetek ustalona w kontrakcie eksportowym i zaakceptowana przez BGK.
 Prowizja administracyjna 0,5% rocznie, płacona przez Eksportera.
1. BGK
2. Program rządowy
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
11
Case study: finansowanie sprzedaży maszyn górniczych
Transakcja pilotażowa zrealizowana
w grudniu 2012 (poza Programem).
Obecnie wykup jest już możliwy w
ramach Programu rządowego.
Trwają prace nad kolejnymi
transakcjami wykupu wierzytelności.
1. BGK
2. Program rządowy
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
12
Plan prezentacji eksportu
Prefinansowanie
Oddział
0.
1
3
4
1.
Eksporter składa w Oddziale BGK wniosek o kredyt z
kompletem wymaganych dokumentów.
2.
Eksporter składa w KUKE wniosek o wydanie gwarancji
na rzecz BGK.
3.
Eksporter zawiera z BGK umowę kredytu.
KUKE wydaje gwarancję eksporterowi.
4.
Eksporter przedstawia w BGK uzyskaną w KUKE
gwarancję oraz spełnia pozostałe warunki wykorzystania
kredytu.
5.
Dostawca sprzedaje towary/usługi eksporterowi
i wystawia za nie faktury.
6.
Eksporter przedstawia w BGK faktury wystawione przez
dostawców.
7.
BGK opłaca faktury przedstawione przez eksportera wykorzystanie kredytu.
8.
Kredyt spłacany jest ze środków własnych eksportera lub
z innych kredytów udzielanych przez BGK w ramach Programu.
6
2
POLSKI
EKSPORTER
3
5
Przepływy pieniężne
Przepływy towarów
Przepływy dokumentów
1. BGK
2. Program rządowy
7
DOSTAWCY
Eksportera
Podpisanie kontraktu eksportowego lub przygotowanie projektu
kontraktu
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
13
Korzyści dla Eksportera oraz Importera
Korzyści dla Eksportera:
Korzyści dla Importera:
Uzupełnienie oferty eksportera o
możliwość finansowania jego
zagranicznego kontrahenta
Możliwość pozyskania
finansowania na zakup
polskich towarów i usług
Przeniesienie ryzyka braku
zapłaty na BGK (brak regresu
wobec eksportera)
Niskie oprocentowanie
kredytu (dzięki wsparciu
państwa oraz formule
‘non-profit’ programu)
Umożliwienie refinansowania
kredytu kupieckiego
Stabilny i przewidywalny
polski bank publiczny
w roli kredytodawcy
Poprawa płynności finansowej
Okres spłaty kredytu:
do 5/7/10 lat
Zapewnienie środków na
realizację produkcji eksportowej
1. BGK
2. Program rządowy
Kredyt w EUR lub USD
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
14
Dane
Kontaktowe
Korzyści
dla Eksportera oraz Importera
Departament Wspierania Eksportu
Bank Gospodarstwa Krajowego
Al. Jerozolimskie 7, 00-955 Warszawa
E-mail: [email protected]
Jarosław Bełdowski
Wiceprezes, I Zastępca Prezesa
tel. +48 22 599 80 60,
e-mail: [email protected]
Arkadiusz Zabłoński
tel. +48 22 599 81 66,
e-mail: [email protected]
Dyrektor Departamentu
Piotr Stolarczyk
Z-ca Dyrektora Departamentu
1. BGK
2. Program rządowy
tel. +48 22 599 81 54,
e-mail: [email protected]
3. Dostępne instrumenty
4. Korzyści
5. Dane kontaktowe
15