Betalningssystemet RIX
Download
Report
Transcript Betalningssystemet RIX
Penningöverföringar
mellan banker
Erik Holst, senior ekonom 26 maj 2014
Vad jag tänker prata om
Riksbankens roll i stort
Vad är betalningssystemet?
Olika typer av betalningar
RIX – Riksbankens system
Andra inblandade system
Hur används systemen?
Vad gör Riksbanken?
Riksbankens roll
Ansvarar för penningpolitiken
med målet att upprätthålla ett fast
penningvärde
Främja ett säkert och effektivt
betalningsväsende
Värna om den finansiella stabiliteten
Roll som övervakare
Operativ roll
Betalningssystemet
En viktig förutsättning för finansiell
stabilitet är en väl fungerande finansiell
infrastruktur
Riksbanken definierar den finansiella
infrastrukturen som de system som
hanterar finansiella positioner och/eller
möjliggör finansiella flöden mellan olika
aktörer
Varför ett
betalningssystem?
Banker och andra behöver kunna göra
överföringar mellan varandra
Begränsa kredit- och likviditetsrisker
För att reglera egna mellanhavanden
Led i genomförande av kunders betalningsuppdrag
Exponering på utfärdaren av de pengar som används
Behov av att kunna tillföra likviditet (krediter)
Liten risk om Riksbanken
Tillhandahåller konton
Tillhandahåller intradagskrediter
Vad säger Riksbankslagen?
Riksbanken får tillhandahålla system för
avveckling av betalningar och på annat
sätt medverka i betalningsavvecklingen.
För att främja betalningssystemets
funktion får Riksbanken bevilja deltagarna
kredit under dagen. Kredit får endast
beviljas mot betryggande säkerheter.
Olika typer av betalningar I
Enkla t.ex. kontantbetalning
Fordran upphör i och med att köparen betalar
säljaren med sedlar eller mynt.
Inga mellanhänder
Inget tidsglapp uppstår från det att
betalningen har inletts till dess att den är
genomförd.
Olika typer av betalningar II
Olika typer av betalningar
III
Med en mellanhand
T.ex en kontoöverföring mellan två personer
med konto i samma bank
Betalningsavsändaren initierar betalningen
genom att ge banken uppdraget att överföra
medlen.
Olika typer av betalningar
IV
Olika typer av betalningar V
Betalning med flera mellanhänder
Krävs fler system och en mer utvecklad
finansiell infrastruktur för att föra över
information om transaktionen mellan parterna
Uppstår ofta tidsglapp från det att betalningen
initierats till dess att den är genomförd
Olika typer av betalningar
VI
Tre delprocesser
Kontroll/auktorisation
Clearing och
Avveckling
Kontroll/auktorisation
Sker ofta vid själva betalningen
Innebär att man kontrollerar parternas
identitet och att betalningen är giltig.
I detta steg kontrolleras också saldot på
kontot hos betalningsavsändaren.
Om kontrollen visar att det finns tillräckligt
med likvida medel kan betalningen
godkännas, auktoriseras
Clearing
Innebär att information om överföringen
sammanställs.
Clearingen utförs av en
clearingorganisation.
Bilateral clearing eller multilateral clearing.
Bruttobelopp eller nettobelopp
Avveckling
Innebär att själva överföringen från betalarens
konto till mottagarens konto slutförs
Avveckling sker normalt på de konton som
bankerna och vissa andra finansiella företag, till
exempel clearingorganisationerna har i ett lands
centralbank
Avvecklingen sker därmed i centralbankspengar
på likvidkonton
Ett sådant avvecklingssystem kan alltså liknas
vid en bank för bankerna.
RIX i centrum
Betalningssystemet i
praktiken
Affärens bank A
Affärens konto
RIX
+100
Bank A
+100
Bank B
-100
Riksbanken
Min bank B
Mitt konto
-100
RIX-Riksbankens
betalningssystem
RIX kärnan i det svenska
betalningssystemet
25 deltagare
16 000 överföringar, 488 miljarder (2014)
RTGS system
Vilka kan vara med i RIX
Svenska banker
Utländska banker
Andra kreditinstitut
Värdepappersföretag
Clearingorganisationer
Riksgäldskontoret
Volym och värde
Volym dagsgenomsnitt T1: 15 999 st (15 599 st, T3 2013).
Värde dagsgenomsnitt T1: 488 mdkr (444 mdkr, T3 2013).
Aggregerad procentuell
volym och omsättning
Andra system
Massbetalningar
Valutaaffärer
CLS Bank International
Derivataffärer
Bankgirocentralen BGC
NASDAQ OMX Stockholm
Värdepappersaffärer
Euroclear Sweden (VPC)
Flödet i RIX (2012)
Betalningssystemet och
kontinuitet
Två geografiskt åtskilda anläggningar för
drift av RIX
Dubbla uppsättningar på varje anläggning
Reservarbetsplatser Fenix och Ripa
Höga krav även på deltagarna
Övningar
Kommunikationsvägar
SWIF
T
Övriga RIX-applikationer
VFNnät
Internet
RIX Online
Reservarbetsplats
Övningar
Cirka 25
Manuella rutiner
Registrering på plats
Torrsim
Oannonserade
Övningar från reservanläggningar
FSPOS
Utvärdering