Transcript Archivo Adjunto

II CONGRESO LATINOAMERICANO DE
BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS
¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar?
Lic. Pablo Gómez del Campo Gurza
Director General de Prevención de Operaciones Ilícitas
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
México, D.F., 23 de abril de 2009
RÉGIMEN PLD / CFT
Instituciones de Crédito
Casas de Cambio
Organizaciones Auxiliares del Crédito
DCG
aplicables
a
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Casas de Bolsa
Sociedades de Inversión
Sociedades Financieras de Objeto Limitado
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
DOF
20/04/09
Lucha contra la delincuencia organizada
RÉGIMEN PREVENTIVO
DE LAVADO DE DINERO Y
FINANCIAMIENTO AL
TERRORISMO
Mitigación de riesgos de las entidades financieras
Privar a la delincuencia del producto de sus
actividades ilícitas
IMPORTANCIA DE LOS REGÍMENES DE PLD / CFT
Circunstancias
particulares de cada país
COMPONENTES
GAFI
Estándares
internacionales
BASILEA
REGÍMENES DE PLD / CFT DEFICIENTES
Pérdida de reputación de
los sistemas financieros
Fuentes de financiamiento
poco confiables
REPERCUSIONES
Reducción de la inversión
extranjera directa
“Contramedidas”
Afectación de las relaciones
comerciales
UN ADECUADO RÉGIMEN DE PLD CONSTITUYE UNA PODEROSA HERRAMIENTA
PARA PROTEGER LA INTEGRIDAD Y SUSTENTABILIDAD DE LOS SISTEMAS
FINANCIEROS.
REGÍMENES DE PLD / CFT
Flexibilidad
Perfil del cliente
ENTIDADES
FINANCIERAS
Análisis de
riesgos
Nivel de transaccionalidad
Tipo de producto ofrecido
PROCESO DE DEBIDA DILIGENCIA
OBJETIVO DE LAS AUTORIDADES
Régimen de PLD
eficaz
Facilidades para
la bancarización
UN RÉGIMEN EXCESIVO DE DDC PODRÍA DERIVAR EN UN IMPACTO NEGATIVO
EN EL PROCESO DE BANCARIZACIÓN.
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
Debida Diligencia
Simplificada
Incentivo para ofrecer
productos a sectores de la
población de menores
ingresos
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
Régimen simplificado de DDC para cuentas de baja
transaccionalidad
• Cuentas de ahorro
• Compra de valores
• Cuentas de depósitos retirables mediante tarjetas de débito
• Depósitos retirables a la vista
• Operaciones a través de banca electrónica u otra tecnología
Niveles transaccionales inferiores al equivalente
a dos mil UDIS (640 USD)
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
Régimen simplificado de identificación de clientes para
cuentas de bajo riesgo
• Cuentas de ahorro
• Cuentas de depósito retirables mediante tarjetas de débito
• Depósitos retirables a la vista
Sujeto a la condición de que los bancos
consideren a tales productos como de bajo riesgo
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
Apertura de
cuentas
INSTITUCIONES
DE CRÉDITO
Comisionista
Celebración de
operaciones
RÉGIMEN PLD / CFT
Instituciones de Crédito
Casas de Cambio
Organizaciones Auxiliares del Crédito
DCG
aplicables
a
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Casas de Bolsa
Sociedades de Inversión
Sociedades Financieras de Objeto Limitado
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Estándares
básicos de
cumplimiento
ENTIDADES
TIPO 1
ENTIDADES
TIPO 2
Marco normativo
más riguroso
ENTIDADES
TIPO 3
ENTIDADES
TIPO 4
NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
 Facilidades similares a las de la banca en materia de
identificación del cliente y DDC
 Establecimiento de un régimen de transitoriedad apropiado
 Implementación gradual de las normas de PLD
OBSTÁCULOS PARA LA BANCARIZACIÓN
• Regímenes de PLD / CFT
• Factores de naturaleza social y económica
• Barreras institucionales
• Problemas en el funcionamiento de las instituciones bancarias
• Cuestiones fiscales y políticas de tasas de interés
Seguridad Nacional
Regímenes de
PLD / CFT
Valores Sociales
CONCLUSIÓN
EL NUEVO RÉGIMEN DE PLD / CFT CONTIENE ELEMENTOS
QUE CONTRIBUYEN A LA CONSECUCIÓN DE UNA MAYOR
BANCARIZACIÓN.
II CONGRESO LATINOAMERICANO DE
BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS
¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar?
Lic. Pablo Gómez del Campo Gurza
Director General de Prevención de Operaciones Ilícitas
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
México, D.F., 23 de abril de 2009